Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.05.2015 по делу n А53-27882/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., при наступления Случая Досрочного истребования Банк имеет право одновременно с отсылкой Клиенту извещения о наступлении такого случая или в любое время после отсылки такого извещения, н т.ч. обратить все средства, числящиеся на Карточном Счете, а также любых других счетах Клиента в Банке, на погашение задолженности по всем суммам, причитающимся Банку по Договору, списывая соответствующие суммы с указанных счетов без дополнительного распоряжения Клиента, производя при необходимости конверсию по курсу Банка на момент списания, при этом, в случае, если Кредит по Договору был предоставлен в рублях РФ, с зачислением денежных средств в рублях РФ на Карточный Счет или любой другой счет Клиента в Банке в рублях РФ, что не соответствует ст. 307, 309, 310, 854, 856, 859 ГК РФ, ст. 31 Закона о банках.

По договору банковского счета (ст. 845 ГК РФ) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 3.1. Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов -заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода лен средств клиентов - заемщиков- физических лиц через органы связи или кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора)

13) В соответствие с п. 7.1.4. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., Банк имеет право изменить ставки комиссионного вознаграждения Банка, указанные в Заявлении, и Тарифе, с последующим извещением Клиента о внесенных изменениях путем размещения соответствующей информации па информационных стендах в операционных запах Банка, на WEB - странице Байка и сети Интернет: по адресу: http//www.unicreditbank.ru, и/или путем направления Клиенту этой информации одновременно со Сведениями, что не соответствует ст.ст. 158,160, 162, 310,434,450-453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 29 Закона о банках, ст. 10 Закона о защите потребителей.

Согласно ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 ГК РФ) Ст. 162 ГК РФ предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении   сторон,   несоблюдение   простой   письменной   формы  сделки   влечет  ее недействительность. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

14)В силу п. 7.1.6. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 к Заявлению КБК от 30.06.2014; Заявлению КБК от 28.08.2014; Заявлению КБК от 28.08.2014; Заявлению КБК от 27.08.2014; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., Банк имеет право вносить в одностороннем порядке изменения в программное обеспечение системы «Телефонбанк» без предварительного уведомления Клиента. Указанные изменения доводятся до сведения Клиента путем размещения соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах Банка, и/или путем выдачи Клиенту этой информации одновременно со Сведениями, что не соответствует ст.ст. 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

Согласно ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 ГК РФ) Ст. 162 ГК РФ предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении   сторон,   несоблюдение   простой   письменной   формы  сделки   влечет  ее недействительность. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

15) В соответствие с подпунктом «В» п. 7.4.13. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от28.08.2014       г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от27.08.2014 г., Клиент обязан выплачивать Банку суммы штрафа в размере 10 (десяти) долларов США в случае утраты ПИН- кода или порчи Карты, что не соответствует ст.ст. 140, 317 ГК РФ, ст. ст. 10, 16 Закона о защите потребителей.

Согласно ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.

Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

Денежные обязательства должны быть выражены в рублях ст. 317 ПС РФ.

16) В п. 8.3. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08,2014 г., прописано, что Стороны договариваются, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменять размер неустоек, предусмотренных и указанных в п. 8.1 и п. 8.2., при этом Банк извещает Клиента о новом размере неустойки путем размещения банком соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах Банка на WF.R - странице Банка в сети Интернет по адресу: http//www.unicreditbank.ru, и/или путем направления Клиенту этой информации одновременно со Сведениями. Новый размер неустойки становится обязательным Клиентом с момента принятия Банком соответствующего решения.

П. 8.3. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., не применяется к Соглашениям о Лимите, заключенном после 01.07.2014 г.

Указанное не соответствует ст. 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

Согласно ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 ГК РФ) Ст. 162 ГК РФ предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении   сторон,   несоблюдение   простой   письменной   формы  сделки   влечет  ее недействительность. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

17) Из п. 9.13. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., вытекает, что Клиент и Банк договорились, что настоящие Общие условия могут быть в любой момент изменены Банком. Изменения, внесенные Банком в Общие условия, становятся обязательными для Сторон через 10 календарных дней с даты размещения Банком соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах Банка на WEB - странице Банка в сети Интернет по адресу: http//www.uniercditbanl'.ni. ч- -противоречит положениям ст.ст. 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 808, 811,819, 820 ГКРФ, ст.10 Закона о защите потребителей.

Согласно ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 ГК РФ) Ст. 162 ГК РФ предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении   сторон,   несоблюдение   простой   письменной   формы  сделки   влечет  ее недействительность. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

18) В п. 3.6. Стандартных правил банковских карт от 25.01.2013 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., предусмотрено, что Банк имеет право устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения на снятие наличных денежных средств с использованием карты. Информация о решении Банка об установлении и/или изменения указанных ограничений размещаются на WEB - странице Банка в сети Интернет по адресу: http//vmw.unicreditbank.ru, что не соответствует ст.ст. 158, 160, 162,310,434,450-453,808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

Согласно ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 ГК РФ) Ст. 162 ГК РФ предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении   сторон,   несоблюдение   простой   письменной   формы  сделки   влечет  ее недействительность. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

19)      Согласно подпункту «Г» п. 6.4. Стандартных правил банковских карт от 25.01.2013            г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014          г., при наступления Случая Досрочного истребования Банк имеет право одновременно с отсылкой Клиенту извещения о наступлении такого случая или в любое время после отсылки такого извещения, в т.ч. обратить все средства, числящиеся на Карточном Счете, а также любых других счетах Клиента в Банке, на погашение задолженности по всем суммам, причитающимся Банку по Договору, списывая соответствующие суммы с указанных счетов без дополнительного распоряжения Клиента производя при необходимости конверсию по курсу Банка на момент списания, при этом, в случае, если Кредит по Договору был предоставлен в рублях РФ, с зачислением денежных средств в рублях РФ на Карточный Счет или любой другой счет Клиента в Банке в рублях РФ, что не соответствует ст. ст. 307, 309, 310, 854, 856,859 ГК РФ, ст. 31 Закона о банках.

Между тем, указанное условие нарушает права потребителя в связи с тем, что данный договор в силу ст. 428 ПС РФ является по своей сути договором присоединения и фактически потребитель, заключая договор, лишен возможности влиять на его условия, и, кроме того, лишен права распоряжаться денежными средствами, находящимися на счетах, а в силу ст. 422 ПС РФ Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Кроме того, в соответствии со ст. 854 ПС РФ списание денежных средств