Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.05.2015 по делу n А53-27882/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента либо допускается по решению суда.

20) В соответствии с п. 7.1.4 Стандартных правил банковских карт от 25.01.2013 к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г. Банк имеет право изменять ставки комиссионного вознаграждения Банка, Указанные в Заявлении, и Тариф, с последующим извещением клиента о внесенных изменениях путем размещения соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах Банка, на WEB - странице Банка в сети Интернет по адресу: http//w\\w.urucreditbank.ru, и/или путем направления Клиенту этой информации одновременно со Сведениями, что не соответствует ст.ст. 158,160, 162,310,434,450-453. 808, 811. 819,820 ГК РФ, ст. 29 Закона о банках, ст. 10 Закона о защите потребителей.

Согласно ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 ГК РФ) Ст. 162 ГК РФ предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении   сторон,   несоблюдение   простой   письменной   формы  сделки   влечет  ее недействительность. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

21) В силу п. 7.1.6. Стандартных правил банковских карт от 25.01.2013 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., Банк имеет право вносить в одностороннем порядке изменения в программное обеспечение системы   «Телефонбанк»   без   предварительного   уведомления   Клиента.   Указанные изменения доводятся до сведения Клиента путем размещения соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах Банка, и/или путем выдачи Клиенту этой информации одновременно со Сведениями, что не соответствует ст.ст. 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

Согласно ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 ГК РФ) Ст. 162 ГК РФ предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении   сторон,   несоблюдение   простой   письменной   формы  сделки   влечет  ее недействительность. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

22) В соответствие с подпунктом «В» п. 7.4.13. Стандартных правил банковских карг от 25.01.2013 к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., Клиент обязан выплачивать Банку суммы штрафа в размере 10 (десяти) долларов США в случае утраты ПИН- кода или порчи Карты, что не соответствует ст.ст. 140, 317 ГК РФ, ст. ст. 10, 16 Закона о защите потребителей.

Согласно ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.

Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

Денежные обязательства должны быть выражены в рублях ст. 317 ГК РФ.

23) В. П. 8.3Стандартных правил банковских карт от 25.01.2013 к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., прописано, что Стороны договариваются, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменять размер неустоек, предусмотренных и указанных в п. 8.1 и п. 8.2, при этом Банк извещает Клиента о новом размере неустойки путем размещения на WEB - странице Банка в сети Интернет по адресу: http//w\\w.urucreditbank.ru и/или путем направления Клиенту этой информации одновременно со Сведениями. Новый размер неустойки становится обязательным Клиентом с момента принятия Банков соответствующего решения, что не соответствует ст.ст. 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

Согласно ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 ГК РФ) Ст. 162 ГК РФ предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении   сторон,   несоблюдение   простой   письменной   формы  сделки   влечет  ее недействительность. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

24) Из п. 9.13. Стандартных правил банковских карт от 25.01.2013 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., вытекает, что Клиент и Банк договорились, что настоящие Общие условия могут быть в любой момент изменены Банком. Изменения, внесенные Банком в Общие условия, становятся обязательными для Сторон через 10 календарных дней с даты размещения Банком соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах Банка на WEB - странице Банка в сети Интернет по адресу: http//www.unicreditbank.ru, что противоречит положениям ст.ст. 158,160, 162,310,434,450453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

Согласно ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 ГК РФ) Ст. 162 ГК РФ предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении   сторон,   несоблюдение   простой   письменной   формы  сделки   влечет  ее недействительность. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

24.1) Согласно п. 7 Договора ТС от 12.05.2014 г.; Договора ТС от 29.07.2014 г.; Договора ТС от 05.07.2014 г.; Договора ТС от 30.06.2014 г.; Договора ТС от 29.07.2014 г., для целей погашения просроченной Задолженности по Кредиту, также в иных случаях, указанных в Общих условиях, Заемщик предоставляет Банку заранее данный акцепт и поручает Банку осуществить списание со Счета без получения дополнительного согласия и        распоряжения        Заемщика        в объеме  и    на   условиях, указанных в Общих условиях, что не соответствует ст. ст. 307, 309, 310, 854, 856, 859 ГК РФ, ст. 31 Закона о банках.

Между тем, указанное условие нарушает права потребителя в связи с тем, что данный договор в силу ст. 428 ГК РФ является по своей сути договором присоединения и фактически потребитель, заключая договор, лишен возможности влиять на его условия, и, кроме того, лишен права распоряжаться денежными средствами, находящимися на счетах, а в силу ст. 422 ГК РФ Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Кроме того, в соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента либо допускается по решению суда.

25)      П. 2.5.2 Общих условий кредита ТС от 30.06.2014 г. к Договору ТС от 12.05.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г.; Договору ТС от 05.07.2014 г.; Договору ТС от 30.06.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г., установлено, что Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика все сумму Задолженности по Кредиту в следующих случаях в т.ч.:

- если Заемщик нарушил любое обязательство о целевом использовании Кредита (пл. 2);

- если ТС похищен или полностью уничтожен, или в результате какого- либо происшествии произошло снижение стоимости ТС при условии, что такое событие не является страховым случаем по договору имущественного страхования ТС и /или страховщиком отказано в вышине страхового возмещения по такому событию (п.п.З.), что не соответствует ст.ст. 310,450-453,811 ГК РФ, т.к. в соответствии с законом потребитель по кредиту обязан только возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

25.1) в подпункте 2 п. 2.5.3 Общих условий кредита ТС от 30.06.2014 к Договору ТС от 12.05.2014, к Договору ТС от 29.07.2014, к Договору ТС от 05.07.2014, к Догвоору ТС от 30.06.2014, к Договору ТС от 29.07.2014, при наступлении случая досрочного истребования Кредита Банк вправе, в том числе, использовать денежные средства на всех счетах Заемщиках в Банке, к которым Банку предоставлено право прямого дебетования для погашения задолженности по Кредиту в полном объеме, списывая соответствующие с указанных счетов без дополнительного распоряжения или согласия со стороны Заемщика производя при необходимости конверсию по курсу Банка на дату списания и зачисление на соответствующий счет, что не соответствует ст. 307, 309, 310, 854, 856, 859 ГК РФ, ст. 31 Закона о банках.

Между тем, указанное условие нарушает права потребителя в связи с тем, что данный договор в силу ст. 428 ГК РФ является по своей сути договором присоединения и фактически потребитель, заключая договор, лишен возможности влиять на его условия, и, кроме того, лишен права распоряжаться денежными средствами, находящимися на счетах, а в силу ст. 422 ГК РФ Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

26) Согласно п. 2.7.1. Общих условий кредита ТС от 30.06.2014 г. к Договору ТС от 12.05.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г.; Договору ТС от 05.07.2014 г.; Договору ТС от 30.06.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г., для своевременного погашения задолженности Заемщика по Договору (по Основному Долгу по Кредиту, процентам, неустойке, штрафов и иные платежи по Договору) Заемщик дает свое согласие и тем самым заранее акцептует псе требовании Банка, связанные с исполнением Заемщиком всех своих обязательств по Договору, поручает Банку без получения дополнительного согласия Заемщика в случаях и даты установленные п. 2.7.2. Общих условий:

1. Списывать в сумме, необходимой для погашения задолженности но договору в том числе при досрочном истребовании Задолженности по кредиту как это предусмотрено п. 2.5.3. Общих условий, средства со Счета, а при недостаточности, отсутствии на нем средств, а равно невозможности списания с него денежных средств для погашения Задолженности по Договору- с иных счетов Заемщика в Банке, открытых в валюте обязательства, и направлять их на погашение соответствующей задолженности по Договору (при необходимости с зачислением па счет);

2. При недостаточности, отсутствии средств на счетах Заемщика в Банке, указанных в подпункте 1 п. 2.7.1. Общих условий, а равно невозможности списания с таких счетов денежных средств для погашения Задолженности по договору производить покупку недостающих для погашения Задолженности сумм в валюте обязательства по курсу Банка на дату покупки за счет средств со счета в Банке, открытого в валюте отличной от валюте обязательства, и направить купленные средства в валюте обязательства на погашение задолженности по договору (при необходимости с зачислением на счет/текущий счет Заемщика в Банке в рублях РФ).

Кроме того, в п. 2.7.2 Общих условий кредита ТС от 30.06.2014 г. к Договору ТС от 12.05.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г.; Договору ТС от 05.07.2014 г.; Договору ТС от 30.06.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г., указано на право на осуществление Банку операций, указанных в п. 2.7.1 общих условий, предоставлено Банку в следующих случаях:

1. при недостаточности на счете на дату исполнения поручения (-ий) Заемщика, указанного (-ых) в строке 23 Индивидуальных условий, денежных средств, достаточном для исполнения такого поручения (-ий) с даты, в которую такое (-ие) поручение (-я) должны быть исполнены;

2. в случае, если Заемщиком отозвано поручение (-я), указанное (-ые) в строке 23 Индивидуальных условий - с даты, установленной для исполнения