Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.05.2015 по делу n А53-27882/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

соответствующего поручения/погашения такого платежа;

3. При досрочном истребовании задолженности по Кредиту - с даты, в которую досрочно истребованная Сумма по Кредиту подлежит уплате.

Более того, согласно п. 2.7.3. Общих условий кредита ТС от 30.06.2014 г. к Договору ТС от 12.05.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г.; Договору ТС от 05.07.2014 г.; Договору ТС or 30.06.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г., в случае, если по каким -либо причинам сумма платежа, произведенного в погашение задолженности Заемщика по Договору, недостаточна для подлежащей погашению всей суммы задолженности, то эта сумма погашает:

- в первую очередь просроченную задолженность по процентам;

- во вторую очередь- просроченную задолженность по Основному Долгу по Кредиту:

- в третью очередь- погашается сумма неустойки;

- в четвертую очередь- начисленные проценты;

- в пятую очередь- погашается сумма Основного Долга по Кредиту;

- затем - любые другие суммы, подлежащие оплате Банку по условиям Договора.

В совокупности, п.п. 2.7.1, 2.7.2, 2.7.3 Общих условий кредита ТС от 30.06.2014 г. к Договору ТС от 12.05.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г.; Договору ТС от 05.07.2014 г­.; Договору ТС от 30.06.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г., на соответствуют ст. ст. 307, 309, 319, 450-453, 819,854,856,859 ГК РФ и ст. 31 Закона о банках.

Между тем, указанное условие нарушает права потребителя в связи с тем, что данный договор в силу ст. 428 ГК РФ является по своей сути договором присоединения и фактически потребитель, заключая договор, лишен возможности влиять на его условия, и, кроме того, лишен права распоряжаться денежными средствами, находящимися на счетах, а в силу ст. 422 ГК РФ Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Кроме того, в соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента либо допускается по решению суда.

Так же согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга

27) В силу п. 2.8.2. Общих условий кредита ТС от 30.06.2014 г. к Договору ТС от 12.05.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г.; Договору ТС от 05.07.2014 г.; Договору ТС or 30.06.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г., при предоставлении Кредита Банк информирует Заемщика о величине полной стоимости Кредита и Индивидуальных условий. В случае изменения величины полной стоимости Кредита, информацию о новом размере полной стоимости Кредита получается Заемщиком в Банке, что не соответствует ст . 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 29 Закона о банках, ст. 9 Закона о потребительском кредите, ст. 10 Закона о защите потребителей.

Согласно ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 ГК РФ) Ст. 162 ГК РФ предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении   сторон,   несоблюдение   простой   письменной   формы  сделки   влечет  ее недействительность. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

28) Согласно п. 2.8.3 Общих условий кредита ТС от 30.06.2014 г. к Договору ТС от 12.05.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г.; Договору ТС от 05.07.2014 г.; Договору ТС от 30.06.2014, Договору ТС от 29.07.2014 г., в день предоставлении Заемщиком в Банк подписании Индивидуальных условий, Банк предоставляет Заемщику информацию о суммах и датах платежей Заемщика по договору с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга и сумм направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплаты Заемщика в течение срока действия договора, определенной исходя из условий договора, действующей па догу заключения Договора («График платежей по договору»). В случае изменения Графика платежей по договору, информация об изменениях получается Заемщиком в Банке, что не соответствует ст.ст. 158,160, 162,310,434,450-453, 808,811,819,820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

Согласно ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 ГК РФ) Ст. 162 ГК РФ предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении   сторон,   несоблюдение   простой   письменной   формы  сделки   влечет  ее недействительность. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

29) П. 3.5 Общих условий кредита ТС от 30.06.2014 г. к Договору ТС от 12.05.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г.; Договору ТС от 05.07.2014 г.; Договору ТС от 30.06.2014 г.; Договору ТС от 29.07.2014 г., Заемщик имеет право пользоваться ТС в соответствии с его назначением, но не имеет Право совершать какие-либо сделки с ТС без предварительного письменного согласия Банка в течение срока действия Договора. Заемщик не вправе осуществлять обмен ТС или его шпирпт продавцу без согласия Банка, что не соответствует ст. 22 ГК РФ, ст.ст. 18, 24 Закона о защите потребителей.

Никто не может быть ограничен в правоспособности и дееспособности иначе, как в случаях и в порядке, установленных законом. Статья 22 ГК РФ.

Согласно ст. 18 Закона о защите прав потребителей потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе:

потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула);

потребовать  замены  на  такой  же  товар  другой  марки  (модели, артикула)  с соответствующим перерасчетом покупной цены;

потребовать соразмерного уменьшения покупной цены;

потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;

отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. По требованию продавца и за его счет потребитель должен возвратить товар с недостатками.

При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества. Убытки возмещаются в сроки, установленные настоящим Законом для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

П. 6. ст. 24 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что в случае возврата товара ненадлежащего качества, приобретенного потребителем за счет потребительского кредита (займа), продавец обязан возвратить потребителю уплаченную за товар денежную сумму, а также возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа).

Включение в вышеназванные документы и договора, перечисленных условий не соответствует п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с которым условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В суде апелляционной инстанции общество не представило доказательств, опровергающих выводы Управления, а также что вынесенное государственным органом предписание нарушает его права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагает на него какие-либо обязанности, создает иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

На основании изложенного, суд первой инстанции обосновано пришел к выводу о том, что предписание Управления №720/1  от 03.10.2014 является законным и обоснованным,  подлежит обязательному выполнению, для исполнения установлен разумный срок. Банком не доказано, что административным органом для выполнения предписания представлен неразумный, короткий срок, как следует из материалов дела, Банк не обращался с заявлением о продлении срока исполнения предписания, нарушения не устранены.

Как было указано, требование о признании недействительным ненормативного правового акта может быть удовлетворено судом лишь в случае одновременного наличия двух условий: несоответствия оспариваемого акта закону и нарушения им прав и законных интересов заявителя.

При этом общество не представило в материалы дела доказательства того, что предписание Управления №720/1 от 03.10.2014 является незаконным и нарушает его права в сфере предпринимательской или иной экономической деятельности.

Таким образом, требование ЗАО «ЮниКредитБанк» о признании недействительным предписания Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области №720/1 от 03.10.2014 не подлежит удовлетворению.

Также общество просило признать незаконным и отменить постановление №2633 от 29.10.2014 о назначении административного наказания по делу об административном правонарушении.

В соответствии с частью 6 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого акта, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Частью 2 статьи 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определено, что арбитражный суд признает незаконным и отменяет оспариваемое решение административного органа, если это решение или порядок его принятия не соответствует закону либо отсутствуют основания для привлечения к административной ответственности или применения конкретной меры ответственности, либо оспариваемое решение принято органом или должностным лицом с превышением полномочий.

Частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

Объектом административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 названной статьи, являются общественные отношения, возникающие в процессе заключения потребителем договоров купли-продажи, выполнения работ или оказания услуг.

Объективная сторона вышеуказанного правонарушения характеризуется нарушением прав потребителя путем включения в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. Частью 1 ст. 452 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и, возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек.

Из представленных в материалы дела документов видно, что условия

Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.05.2015 по делу n А32-37535/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)  »
Читайте также