Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.05.2015 по делу n А53-27882/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

на счетах Клиента в Банке, указанных в подпункте 1 пункта 7.1 Общих условий, а равно невозможности списания с таких счетов денежных средств для погашения Задолженностью по Соглашению производить покупку недостающих для погашения Задолженности сумм в валюте обязательства по курсу Банка на дату покупки за счет средств со счета в Банке, открытого в валюте, отличной от валюты обязательства, и направить купленные средства в валюте обязательства на погашение Задолженности по Соглашению (при необходимости с зачислением на Счет/текущий счет Клиента в Банке в рублях Российской Федерации), что не соответствует требованиям ст. ст. 310,450-452, 854, 856, 859 ГК РФ, ст. 31 Закона о банках.

8) В силу п. 7.2. Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта по счету для совершения операций с международной банковской картой ЗАО «ЮниКредит Банк» применительно к Заявлению на МБК от 15.08.2014 г., Заявлению на МБК от 21.07.2014 г., Заявлению на МБК от 09.09.2014 г., Заявлению на МБК от 17.06.2014 г., Заявлению на МБК от 09.06.2014 г., в случае, если по каким — либо причинам сумма платежа, произведенного и погашение Задолженности Клиента по Соглашению, не достаточна для подлежащей погашению всей суммы Задолженности то эта сумма погашает:

- в первую очередь просроченные проценты,

- во вторую очередь - просроченный Основной долг,

- в третью очередь - сумма неустойка,

- в четвертую очередь - начисленные проценты,

- в пятую очередь - сумма Основного долга,

- затем - любые другие суммы, подлежащие оплате Банку по условиям Соглашения.

Банк имеет право в одностороннем порядке произвести изменение очередности погашения Задолженности по Соглашению (установленной в разделе 7 Общих условий), при этом, погашение основного долга при одностороннем изменении Банком очередности погашения будет осуществляться до погашения начисленных процентов, в соответствии с правилами установленными действующим законодательством Российской Федерации, что не соответствует требованиям ст. ст. 307,309,310,319,450-452, 854, 856,859 ГК РФ, ст. 31 Закона о банках.

9) В абз. 6 раздела «Прочие положения» Заявления КБК от 30.06.2014 г.; Заявления КБК от 28.08.2014 г.; Заявления КБК от 28.08.2014 г.; Заявления КБК от 27.08.2014 г.; Заявления КБК от 27.08.2014 г., прописано, что Банк вправе в одностороннем порядке изменять Стандартные правила, Тариф, за исключением процентной ставки за пользование Кредитом. Мне необходимо самостоятельно отслеживать изменения Стандартных правил и Тарифа но информации, размещаемой Банком в соответствии со Стандартными правилами соответственно, что противоречит ст.ст. ст.ст. 158, 160, 162, 310, 434,450-453, 808, 811,819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

10)      Из п. 5 Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 к Заявлению КБК от 30.06.2014, Заявлению КБК от 28.08.2014, Заявлению КБК от 28.08.2014, Заявлению КБК от 27.08.2014, Заявлению КБК от 27.08.2014,видно, что за обслуживание операций, совершаемых с использованием Карты Банк взимает комиссионное вознаграждение, а также расходы по фактической стоимости этих операций или по нормам Банка Ставки комиссионного вознаграждения, указаны в Заявлении и/или установлены Тарифом комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц – Клиентов Банка («Тариф»). Тариф выдается Клиенту при подаче Заявления. Ставки комиссионного вознаграждения Банка, указаны в Заявлении, и Тариф могут быть в любое время пересмотрены Банком с последующим извещением Клиента.

Вместе с тем, п. 1.2.2., 1.2.3. раздела 5 «Операции с международными банковскими каргами VISA /MasterCard)) Тарифа от 28.05.2014 г. предусмотрено взимание комиссии за получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных ЮниКредит Банка, а также в банкоматах банков группы ЮниКредит в размере от 1 до 3 % (мин. сумма 325 руб.)

В совокупности .3.5. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г. и п. 1.2.2., 1.2.3. раздела 5 «Операции с международными банковскими картами VISA /MasterCard)) Тарифа от 28.05.2014 г. не соответствуют ст.ст. 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

11)      В п. 3.6 Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 к Заявлению КБК от 30.06.2014, Заявлению КБК от 28.08.2014, Заявлению КБК от 28.08.2014, Заявлению КБК от 27.08.2014, Заявлению КБК от 27.08.2014 предусмотрено, что Банк имеет право устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшатья0 в одностороннем порядке ограничения на снятие наличных денежных средств с использованием карты. Информация о решении Банка об установлении и/или изменения указанных ограничений размещаются на WEB - странице Банка в сети Интернет по адресу: http//ww\v.unicreditbank.ru, что не соответствует ст.ст. 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

12) Согласно подпункту «Г» п. 6.4. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., при наступления Случая Досрочного истребования Банк имеет право одновременно с отсылкой Клиенту извещения о наступлении такого случая или в любое время после отсылки такого извещения, н т.ч. обратить все средства, числящиеся на Карточном Счете, а также любых других счетах Клиента в Банке, на погашение задолженности по всем суммам, причитающимся Банку по Договору, списывая соответствующие суммы с указанных счетов без дополнительного распоряжения Клиента, производя при необходимости конверсию по курсу Банка на момент списания, при этом, в случае, если Кредит по Договору был предоставлен в рублях РФ, с зачислением денежных средств в рублях РФ на Карточный Счет или любой другой счет Клиента в Банке в рублях РФ, что не соответствует ст. 307, 309, 310, 854, 856, 859 ГК РФ, ст. 31 Закона о банках.

13) В соответствие с п. 7.1.4. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., Банк имеет право изменить ставки комиссионного вознаграждения Банка, указанные в Заявлении, и Тарифе, с последующим извещением Клиента о внесенных изменениях путем размещения соответствующей информации па информационных стендах в операционных запах Банка, на WEB - странице Байка и сети Интернет: по адресу: http//www.unicreditbank.ru, и/или путем направления Клиенту этой информации одновременно со Сведениями, что не соответствует ст.ст. 158,160, 162, 310,434,450-453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 29 Закона о банках, ст. 10 Закона о защите потребителей.

14) В силу п. 7.1.6. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 к Заявлению КБК от 30.06.2014; Заявлению КБК от 28.08.2014; Заявлению КБК от 28.08.2014; Заявлению КБК от 27.08.2014; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., Банк имеет право вносить в одностороннем порядке изменения в программное обеспечение системы «Телефонбанк» без предварительного уведомления Клиента. Указанные изменения доводятся до сведения Клиента путем размещения соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах Банка, и/или путем выдачи Клиенту этой информации одновременно со Сведениями, что не соответствует ст.ст. 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

15) В соответствие с подпунктом «В» п. 7.4.13. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от28.08.2014       г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от27.08.2014 г., Клиент обязан выплачивать Банку суммы штрафа в размере 10 (десяти) долларов США в случае утраты ПИН- кода или порчи Карты, что не соответствует ст.ст. 140, 317 ГК РФ, ст. ст. 10, 16 Закона о защите потребителей.

16) В п. 8.3. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08,2014 г., прописано, что Стороны договариваются, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменять размер неустоек, предусмотренных и указанных в п. 8.1 и п. 8.2., при этом Банк извещает Клиента о новом размере неустойки путем размещения банком соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах Банка на WF.R - странице Банка в сети Интернет по адресу: http//www.unicreditbank.ru, и/или путем направления Клиенту этой информации одновременно со Сведениями. Новый размер неустойки становится обязательным Клиентом с момента принятия Банком соответствующего решения.

П. 8.3. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., не применяется к Соглашениям о Лимите, заключенном после 01.07.2014 г.

Указанное не соответствует ст. 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

17) Из п. 9.13. Общих условий кредитной карты от 30.06.2014 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., вытекает, что Клиент и Банк договорились, что настоящие Общие условия могут быть в любой момент изменены Банком. Изменения, внесенные Банком в Общие условия, становятся обязательными для Сторон через 10 календарных дней с даты размещения Банком соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах Банка на WEB - странице Банка в сети Интернет по адресу: http//www.uniercditbanl'.ni. ч- -противоречит положениям ст.ст. 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 808, 811,819, 820 ГКРФ, ст.10 Закона о защите потребителей.

18) В п. 3.6. Стандартных правил банковских карт от 25.01.2013 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., предусмотрено, что Банк имеет право устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения на снятие наличных денежных средств с использованием карты. Информация о решении Банка об установлении и/или изменения указанных ограничений размещаются на WEB - странице Банка в сети Интернет по адресу: http//vmw.unicreditbank.ru, что не соответствует ст.ст. 158, 160, 162,310,434,450-453,808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

19)      Согласно подпункту «Г» п. 6.4. Стандартных правил банковских карт от 25.01.2013            г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014          г., при наступления Случая Досрочного истребования Банк имеет право одновременно с отсылкой Клиенту извещения о наступлении такого случая или в любое время после отсылки такого извещения, в т.ч. обратить все средства, числящиеся на Карточном Счете, а также любых других счетах Клиента в Банке, на погашение задолженности по всем суммам, причитающимся Банку по Договору, списывая соответствующие суммы с указанных счетов без дополнительного распоряжения Клиента производя при необходимости конверсию по курсу Банка на момент списания, при этом, в случае, если Кредит по Договору был предоставлен в рублях РФ, с зачислением денежных средств в рублях РФ на Карточный Счет или любой другой счет Клиента в Банке в рублях РФ, что не соответствует ст. ст. 307, 309, 310, 854, 856,859 ГК РФ, ст. 31 Закона о банках.

20) В соответствии с п. 7.1.4 Стандартных правил банковских карт от 25.01.2013 к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г. Банк имеет право изменять ставки комиссионного вознаграждения Банка, Указанные в Заявлении, и Тариф, с последующим извещением клиента о внесенных изменениях путем размещения соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах Банка, на WEB - странице Банка в сети Интернет по адресу: http//w\\w.urucreditbank.ru, и/или путем направления Клиенту этой информации одновременно со Сведениями, что не соответствует ст.ст. 158,160, 162,310,434,450-453. 808, 811. 819,820 ГК РФ, ст. 29 Закона о банках, ст. 10 Закона о защите потребителей.

21) В силу п. 7.1.6. Стандартных правил банковских карт от 25.01.2013 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., Банк имеет право вносить в одностороннем порядке изменения в программное обеспечение системы   «Телефонбанк»   без   предварительного   уведомления   Клиента.   Указанные изменения доводятся до сведения Клиента путем размещения соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах Банка, и/или путем выдачи Клиенту этой информации одновременно со Сведениями, что не соответствует ст.ст. 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

22) В соответствие с подпунктом «В» п. 7.4.13. Стандартных правил банковских карг от 25.01.2013 к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., Клиент обязан выплачивать Банку суммы штрафа в размере 10 (десяти) долларов США в случае утраты ПИН- кода или порчи Карты, что не соответствует ст.ст. 140, 317 ГК РФ, ст. ст. 10, 16 Закона о защите потребителей.

23) В. П. 8.3Стандартных правил банковских карт от 25.01.2013 к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г., прописано, что Стороны договариваются, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменять размер неустоек, предусмотренных и указанных в п. 8.1 и п. 8.2, при этом Банк извещает Клиента о новом размере неустойки путем размещения на WEB - странице Банка в сети Интернет по адресу: http//w\\w.urucreditbank.ru и/или путем направления Клиенту этой информации одновременно со Сведениями. Новый размер неустойки становится обязательным Клиентом с момента принятия Банков соответствующего решения, что не соответствует ст.ст. 158, 160, 162, 310, 434, 450-453, 808, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 10 Закона о защите потребителей.

24) Из п. 9.13. Стандартных правил банковских карт от 25.01.2013 г. к Заявлению КБК от 30.06.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 28.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.; Заявлению КБК от 27.08.2014 г.,