Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.07.2015 по делу n А53-10547/2015. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

средств. Вкладчик предоставляет Банку заранее данный акцепт на списание денежных средств со счета по основаниям указанным в настоящем пункте».

В п. 3.3.3 в совокупности с п. 3.3 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Без названия»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 4180 (срочный вклад «Без названия») от 19.01.2015, Договора банковского вклада № 4201 (срочный вклад «Без названия») от 21.01.2015, Договора банковского вклада № 4262 (срочный вклад «Без названия») от 28.01.2015, Договора банковского вклада № 4282 (срочный вклад «Без названия») от 20.01.2015, Договора банковского вклада № 4221 (срочный вклад «Без названия») от 23.01.2015, Договора банковского вклада № 4238 (срочный вклад «Без названия») от 24.01.2015, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», предусмотрено, что «Банк имеет право: без распоряжения Вкладчика в размере сумм, ошибочно зачисленных на счет по Вкладу. В части списания указанных средств Вкладчик предоставляет Банку заранее данный акцепт, предусматривающий возможность частичного исполнения документа».

В п. 3.3.4 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Без названия»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада№ 4180 (срочный вклад «Без названия») от 19.01.2015, Договора банковского вклада № 4201 (срочный вклад «Без названия») от 21.01.2015, Договора банковского вклада № 4262 (срочный вклад «Без названия») от 28.01.2015, Договора банковского вклада № 4282 (срочный вклад «Без названия») от 20.01.2015, Договора банковского вклада № 4221 (срочный вклад «Без названий») от 23.01.2015, Договора банковского вклада № 4238 (срочный вклад «Без названия») от 24.01.2015, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», установлено, что «В случае поступления безналичных денежных средств во Вклад не со счета физического лица, открытого в Банке или сторонней кредитной организации, Банк имеет право осуществить возврат поступивших денежных средств. Вкладчик предоставляет Банку заранее данный акцепт на списание денежных средств со счета по основаниям указанным в настоящем пункте».

В п. 3.3.3 в совокупности с п. 3.3 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Пенсионный доход»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 2838 (срочный вклад «Пенсионный доход») от 12.11.2014, Договора банковского вклада № 2908 (срочный вклад «Пенсионный доход») от 26.11.2014, Договора банковского вклада № 2929 (срочный вклад «Пенсионный доход») от 29.11.2014, Договора банковского вклада № 4305 (срочный вклад «Пенсионный доход») от 03.02.2014, Договора банковского вклада № 4347 (срочный вклад «Пенсионный доход») от 09.02.2015, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», установлено, что «Банк имеет право: без распоряжения Вкладчика в размере сумм, ошибочно зачисленных на счет по Вкладу. В части списания указанных средств Вкладчик предоставляет Банку заранее данный акцепт, предусматривающий возможность частичного исполнения документа».

В п. 3.3.4 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Пенсионный доход»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 2838 (срочный вклад «Пенсионный доход») от 12.11.2014, Договора банковского вклада № 2908 (срочный вклад «Пенсионный доход») от 26.11.2014, Договора банковского вклада № 2929 (срочный вклад «Пенсионный доход») от 29.11.2014, Договора банковского вклада № 4305 (срочный вклад «Пенсионный доход») от 03.02.2015, Договора банковского вклада № 4347 (срочный вклад «Пенсионный доход») от 09.02.2015, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», предусмотрено, что «В случае поступления безналичных денежных средств во Вклад не со счета физического лица, открытого в Банке или сторонней кредитной организации, Банк имеет право осуществить возврат поступивших денежных средств. Вкладчик предоставляет Банку заранее данный акцепт на списание денежных средств со счета по основаниям указанным в настоящем пункте».

В п. 3.3.3 в совокупности с п. 3.3 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Универсальный»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 4223 (срочный вклад «Универсальный») от 23.01.2015, Договора банковского вклада № 4222 (срочный вклад «Универсальный») от 23.01.2015, Договора банковского вклада № 4227 (срочный вклад «Универсальный») от 24.01.2015, Договора банковского вклада № 4228 (срочный вклад «Универсальный») от 24.01.2015, Договора банковского вклада № 4240 (срочный вклад «Универсальный») от 26.01.2015, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», предусмотрено, что «Банк имеет право: без распоряжения Вкладчика в размере сумм, ошибочно зачисленных на счет по Вкладу. В части списания указанных средств Вкладчик предоставляет Банку заранее данный акцепт, предусматривающий возможность частичного исполнения документа».

В п. 3.3.4 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Универсальный»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 4223 (срочный вклад «Универсальный») от 23.01.2015, Договора банковского вклада № 4222 (срочный вклад «Универсальный») от 23.01.2015., Договора банковского вклада № 4227 (срочный вклад «Универсальный») от 24.01.2015, Договора банковского вклада № 4228 (срочный вклад «Универсальный») от 24.01.2015, Договора банковского вклада № 4240 (срочный вклад «Универсальный») от 26.01.2015, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», установлено, что «В случае поступления безналичных денежных средств во Вклад не со счета физического лица, открытого в Банке или сторонней кредитной организации, Банк имеет право осуществить возврат поступивших денежных средств. Вкладчик предоставляет Банку заранее данный акцепт на списание денежных средств со счета по основаниям указанным в настоящем пункте».

В п. 3.3.3 в совокупности с п. 3.3 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «ИДЕАЛЬНЫЙ»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 2856 (срочный вклад «ИДЕАЛЬНЫЙ») от 17.11.2014., Договора банковского вклада№ 2910 (срочный вклад «ИДЕАЛЬНЫЙ») от 26.11.2014, Договора банковского вклада № 2855 (срочный вклад «ИДЕАЛЬНЫЙ») от 17.11.2014, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», установлено, что «Банк имеет право: без распоряжения Вкладчика в размере сумм, ошибочно зачисленных на счет по Вкладу. В части списания указанных средств Вкладчик предоставляет Банку заранее данный акцепт, предусматривающий возможность частичного исполнения документа».

В п. 3.3.4 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад « ИДЕАЛЬНЫЙ»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 2856 (срочный вклад «ИДЕАЛЬНЫЙ») от 17.11.2014, Договора банковского вклада № 2910 (срочный вклад «ИДЕАЛЬНЫЙ») от 26.11.2014, Договора банковского вклада № 2855 (срочный вклад «ИДЕАЛЬНЫЙ») от 17.11.2014, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», предусмотрено, что «В случае поступления безналичных денежных средств во Вклад не со счета физического лица, открытого в Банке или сторонней кредитной организации, Банк имеет право осуществить возврат поступивших денежных средств. Вкладчик предоставляет Банку заранее данный акцепт на списание денежных средств со счета по основаниям указанным в настоящем пункте».

Указанные выше пункты в договорах не соответствуют ст.ст. 845, 854, 856, 859 ГК РФ, ст. 31 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (далее по тексту - Закона о банках).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 2 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 3.1. Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов -заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода лен средств клиентов - заемщиков- физических лиц через органы связи или кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Довод апелляционной жалобы об улучшении положения вкладчика в случае возврата ошибочно зачисленных на счет по Вкладу средств  суд признаёт несостоятельным, поскольку в силу указанных выше норм банк не вправе по своей инициативе без письменного распоряжения вкладчика производить списание ошибочно зачисленных на счёт денежных средств.

Таким образом, указанный пункт нарушает права и законные интересы вкладчика.

По нарушениям №№ 25, 10, 20, 25, 30, 35, 41, 48 банку вменено в вину:

В соответствии с п. 9.5. образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Времена года»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 2862 (срочный вклад «Времена года») от 18.11.2014, Договора банковского вклада № 2865 (срочный вклад «Времена года») от 19.11.2014, Договора банковского вклада № 3297 (срочный вклад «Времена года») от Договора банковского вклада № 4307 (срочный вклад «Времена года») от Договора банковского вклада № 4320 (срочный вклад «Времена года») от 05.02.2015, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», предусмотрено, что «все споры, разногласия и требования, которые могут возникнуть из настоящего Договора или в связи с ним разрешаются в установленном законодательством Российской Федерации порядке с соблюдением претензионного порядка. Стороны устанавливают срок для ответа на претензию по настоящему Договору в 30 (Тридцать) календарных дней».

Согласно п. 9.5. образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Рублев - 20 лет!»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 2894 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от 24.11.2014, Договора банковского вклада № 2895 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от 24.11.2014, Договора банковского вклада № 2960 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от

Договор банковского вклада № 4323 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от Договора банковского вклада № 4264 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от 29.01.2015, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», «Все споры, разногласия и требования, которые могут возникнуть из настоящего Договора или в связи с ним разрешаются в установленном законодательством Российской Федерации порядке с соблюдением претензионного порядка. Стороны устанавливают срок для ответа на претензию по настоящему Договору в 30 (Тридцать) календарных дней».

В п. 9.5. образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Новогодний подарок»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 3391 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 22.12.2014, Договора банковского вклада № 4022 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 30.12.2014, Договора банковского вклада № 3307 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 19.12.2014, Договора банковского вклада № 3453 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 22.12.2014, Договора банковского вклада № 3670 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 24.12.2014, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», установлено, что «Все споры, разногласия и требования, которые могут возникнуть из настоящего Договора или в связи с ним разрешаются в установленном законодательством Российской Федерации порядке с соблюдением претензионного порядка. Стороны устанавливают срок для ответа на претензию по настоящему Договору в 30 (Тридцать) календарных дней».

В п. 9.5. образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Зимняя сказка»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 3205 (срочный вклад «Зимняя сказка») от 17.12.2014, Договора банковского вклада №3197 (срочный вклад «Зимняя сказка») от 17.12.2014, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», «Все споры, разногласия и требования, которые могут возникнуть из настоящего Договора или в связи с ним разрешаются в установленном законодательством Российской Федерации порядке с соблюдением претензионного порядка. Стороны устанавливают срок для ответа на претензию по настоящему Договору в 30 (Тридцать) календарных дней».

В п. 9.5. образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Светлое будущее»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 3449 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, Договора банковского вклада №3400 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, Договора банковского вклада № 3398 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, Договора банковского вклада №3411 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, Договора банковского вклада № 3434 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», «Все споры, разногласия и требования, которые могут возникнуть из настоящего Договора или в связи с ним разрешаются в установленном законодательством Российской Федерации порядке с соблюдением претензионного порядка. Стороны устанавливают срок для ответа на претензию по настоящему Договору в 30 (Тридцать) календарных дней».

В п. 9.5. образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Без названия»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 4180 (срочный вклад «Без названия») от 19.01.2015, Договора банковского вклада № 4201 (срочный вклад