Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.07.2015 по делу n А53-10547/2015. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

части 1 статьи 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из анализа приведенных норм следует, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

Следовательно, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, открытием вкладов и тому подобное, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Из оспариваемого постановления следует, что по нарушениям №№ 1, 4, 6, 9, 11, 14, 16, 19, 21, 24, 26, 29, 31, 34, 36, 37, 40, 42, 45, 46, 47, 49, 50 банку вменено в вину:

В соответствии с п. 3.3.1 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Времена года»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 2862 (срочный вклад «Времена года») от 18.11.2014, Договора банковского вклада № 2865 (срочный вклад «Времена года») от 19.11.2014, Договора банковского вклада № 3297 (срочный вклад «Времена года») от Договора банковского вклада № 4307 (срочный вклад «Времена года») от Договора банковского вклада № 4320 (срочный вклад «Времена года») от 05.02.2015, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ» определено, что «Банк имеет право: Изменить номер счета Вклада, при этом Банк сообщает Вкладчику измененный номер счета по запросу последнего».

В силу п. 9.1. образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Времена года»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 2862 (срочный вклад «Времена года») от 18.11.2014, Договора банковского вклада № 2865 (срочный вклад «Времена года») от 19.11.2014, Договора банковского вклада № 3297 (срочный вклад «Времена года») от Договора банковского вклада № 4307 (срочный вклад «Времена года») от Договора банковского вклада № 4320 (срочный вклад «Времена года») от 05.02.2015, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», если Вкладчик не востребовал сумму, находящуюся во Вкладе, по истечении срока, указанного в п.п. 2.7 настоящего Договора, то Договор считается продленным (пролонгированным) на тот же срок и на тех же условиях, кроме размера процентной ставки. Процентная ставка на новый срок устанавливается в соответствии с условиями, действующими на дату пролонгации Договора по данному виду Вклада, за исключением официального прекращения Банком приема денежных средств во вновь открываемые вклады «Времена года». В этом случае процентная ставка на новый срок устанавливается в соответствие со ставкой вклада «До востребования» в соответствующей валюте на дату пролонгации, причем если в период фактического хранения средств эта ставка изменяется, то для расчета процентов применяется каждое значение ставки пропорционально сроку ее действия. Информация об изменении условий по Вкладу доводится до сведения Вкладчика путем размещения на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rublev.ru и на стендах в подразделениях Банка не позднее трех рабочих дней до даты введения в действия таких изменений».

В п. 3.3.1 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад « Рублев -20 лет!»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 2894 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от 24.11.2014 г., Договора банковского вклада № 2895 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от 24.11.2014 г., Договора банковского вклада № 2960 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от 01.12.2014 г., Договор банковского вклада № 4323 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от 05.02.2015 г., Договора банковского вклада № 4264 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от 29.01.2015 г., утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», прописано, что «банк имеет право: Изменить номер счета Вклада, при этом Банк сообщает Вкладчику измененный номер счета по запросу последнего».

В силу п. 9.1. образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад « Рублев - 20 лет!»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 2894 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от 24.11.2014, Договора банковского вклада № 2895 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от 24.11.2014, Договора банковского вклада № 2960 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от Договор банковского вклада № 4323 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от Договора банковского вклада № 4264 (срочный вклад «Рублев - 20 лет!») от 29.01.2015, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», «Если Вкладчик не востребовал сумму, находящуюся во Вкладе, по истечении срока, указанного в п.п. 2.8 настоящего Договора, то Договор считается продленньм (пролонгированным) на тот же срок и на тех же условиях, кроме размера процентной ставки. Процентная ставка на новый срок устанавливается в соответствии с условиями, действующими на дату пролонгации Договора по данному виду Вклада, за исключением официального прекращения Банком приема денежных средств во вновь открываемые вклады «Рублев -20 лет!», в этом случае банк открывает вкладчику счет по учету денежных средств вклада «До востребования», процентная ставка на новый срок устанавливается в соответствие со ставкой вклада «До востребования» в соответствующей валюте на дату пролонгации, причем если в период фактического хранения средств эта ставка изменяется, то для расчета процентов применяется каждое значение ставки пропорционально сроку ее действия. Информация об изменении условий по Вкладу доводится до сведения Вкладчика путем размещения на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rublev.ru и на стендах в подразделениях Банка не позднее трех рабочих дней до даты введения в действия таких изменений».

В п. 3.3.1 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Новогодний   подарок»),   предлагаемого   к   заключению   неопределенному   кругу потребителей, Договора банковского вклада № 3391 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 22.12.2014, Договора банковского вклада № 4022 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 30.12.2014, Договора банковского вклада № 3307 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 19.12.2014, Договора банковского вклада № 3453 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 22.12.2014, Договора банковского вклада № 3670 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 24.12.2014, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», определено, что «Банк имеет право: Изменить номер счета Вклада, при этом Банк сообщает Вкладчику измененный номер счета по запросу последнего».

В силу п. 9.1. образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Новогодний подарок»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 3391 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 22.12.2014, Договора банковского вклада № 4022 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 30.12.2014 г., Договора банковского вклада № 3307 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 19.12.2014, Договора банковского вклада № 3453 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 22.12.2014, Договора банковского вклада № 3670 (срочный вклад «Новогодний подарок») от 24.12.2014, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», «Если Вкладчик не востребовал сумму, находящуюся во Вкладе, по истечении срока, указанного в п.п. 2.7 настоящего Договора, то Договор считается продленным (пролонгированным) на условиях вклада «Времена года». Процентная ставка на новый срок устанавливается в соответствии с условиями, действующими на дату пролонгации Договора по вкладу «Времена года», за исключением официального прекращения Банком приема денежных средств во вновь открываемые вклады «Времена года», в этом случае банк открывает вкладчику счет по учету денежных средств вклада «До востребования», процентная ставка на новый срок устанавливается в соответствие со ставкой вклада «До востребования» в соответствующей валюте на дату пролонгации, причем если в период фактического хранения средств эта ставка изменяется, то для расчета процентов применяется каждое значение ставки пропорционально сроку ее действия. Информация об изменении условий по Вкладу доводится до сведения Вкладчика путем размещения на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rublev.ru и на стендах в подразделениях Банка не позднее трех рабочих дней до даты введения в действия таких изменений».

В п. 3.3.1 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Зимняя сказка»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 3205 (срочный вклад «Зимняя сказка») от 17.12.2014, Договора банковского вклада №3197 (срочный вклад «Зимняя сказка») от 17.12.2014, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», установлено, что «Банк имеет право: Изменить номер счета Вклада, при этом Банк сообщает Вкладчику измененный номер счета по запросу последнего».

В силу п. 9.1. образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Зимняя сказка»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 3205 (срочный вклад «Зимняя сказка») от 17.12.2014, Договора банковского вклада №3197 (срочный вклад «Зимняя сказка») от 17.12.2014, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», «Если Вкладчик не востребовал сумму, находящуюся во Вкладе, по истечении срока, указанного в п.п. 2.8 настоящего Договора, то Договор считается продленным (пролонгированным) на условиях вклада «Времена года». Процентная ставка на новый срок устанавливается в соответствии с условиями, действующими на дату пролонгации Договора по вкладу «Времена года», за исключением официального прекращения Банком приема денежных средств во вновь открываемые вклады «Времена года», в этом случае банк открывает вкладчику счет по учету денежных средств вклада «До востребования», процентная ставка на новый срок устанавливается в соответствие со ставкой вклада «До востребования» в соответствующей валюте на дату пролонгации, причем если в период фактического хранения средств эта ставка изменяется, то для расчета процентов применяется каждое значение ставки пропорционально сроку ее действия. Информация об изменении условий по Вкладу доводится до сведения Вкладчика путем размещения на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rublev.ru и на стендах в подразделениях Банка не позднее трех рабочих дней до даты введения в действия таких изменений».

В п. 3.3.1 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Светлое будущее»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 3449 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, Договора банковского вклада №3400 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, Договора банковского вклада № 3398 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, Договора банковского вклада №3411 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, Договора банковского вклада № 3434 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», установлено, что «Банк имеет право: Изменить номер счета Вклада, при этом Банк сообщает Вкладчику измененный номер счета по запросу последнего».

В силу п. 9.1. образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Светлое будущее»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 3449 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, Договора банковского вклада №3400 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, Договора банковского вклада № 3398 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, Договора банковского вклада №3411 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, Договора банковского вклада № 3434 (срочный вклад «Светлое будущее») от 22.12.2014, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», «Если Вкладчик не востребовал сумму, находящуюся во Вкладе, по истечении срока, указанного в п.п. 2.7 настоящего Договора, то Договор считается продленным (пролонгированным) на тот же срок и на тех же условиях, кроме размера процентной ставки. Процентная ставка на новый срок устанавливается в соответствии с условиями, действующими на дату пролонгации Договора по данному виду Вклада, за исключением официального прекращения Банком приема денежных средств во вновь открываемые вклады «Светлое будущее». В этом случае процентная ставка на новый срок устанавливается в соответствие со ставкой вклада «До востребования» в соответствующей валюте на дату пролонгации, причем если в период фактического хранения средств эта ставка изменяется, то для расчета процентов применяется каждое значение ставки пропорционально сроку ее действия. Информация об изменении условий по Вкладу доводится до сведения Вкладчика путем размещения на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rublev.ru и на стендах в подразделениях Банка не позднее трех рабочих дней до даты введения в действия таких изменений».

В п. 3.3.1 образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Без названия»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 4180 (срочный вклад «Без названия») от 19.01.2015, Договора банковского вклада № 4201 (срочный вклад «Без названия») от 21.01.2015, Договора банковского вклада № 4262 (срочный вклад «Без названия») от 28.01.2015, Договора банковского вклада № 4282 (срочный вклад «Без названия») от 20.01.2015, Договора банковского вклада № 4221 (срочный вклад «Без названия») от 23.01.2015, Договора банковского вклада № 4238 (срочный вклад «Без названия») от 24.01.2015, утвержденных Председателем Правления ЗАО КБ «РУБЛЕВ», определено, что «Банк имеет право: Изменить номер счета Вклада, при этом Банк сообщает Вкладчику измененный номер счета по запросу последнего».

В силу п. 9.1. образца Типовой формы Договора банковского вклада (срочный вклад «Без названия»), предлагаемого к заключению неопределенному кругу потребителей, Договора банковского вклада № 4180 (срочный вклад «Без названия») от 19.01.2015, Договора банковского вклада № 4201 (срочный вклад «Без названия») от 21.01.2015, Договора банковского вклада № 4262 (срочный вклад «Без названия») от 28.01.2015, Договора банковского вклада № 4282 (срочный вклад «Без названия») от 20.01.2015, Договора банковского вклада № 4221 (срочный вклад «Без названия») от 23.01.2015, Договора банковского вклада № 4238 (срочный