Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 13.03.2008 по делу n А33-836/2007. Оставить решение суда без изменения, а жалобу - без удовлетворения

денежные средства никуда из банка не уходили, следовательно, их движение на платежеспособность банка никакого влияния не оказало.

Таким образом, анализ обсуждаемой сделки и наступивших последствий приводит к выводу о том, что ее результатом было не доведение банка до банкротства, а, напротив, улучшение качества вексельного портфеля ООО КБ «Ярбанк».

Учитывая, что у банка благодаря этому существует возможность получить денежные средства от ООО «Сибволокно», а общая сумма требований кредиторов составляет 328 117 000 рублей, вопрос о возложении какой-либо субсидиарной ответственности по обязательствам ООО КБ «Ярбанк» является явно преждевременным.

Субсидиарная ответственность может быть возложена на руководителей кредитной организации, если будет доказана их вина в банкротстве кредитной организации, то есть судом будет установлено, что указанные лица давали обязательные для исполнения указания, прямо или косвенно направленные на доведение кредитной организации до банкротства. Как следует из материалов дела, никаких обязательных указаний Зуев В.П. и Марьясов В.В., являясь членами кредитного комитета, не давали. Более того, исполняя свои обязанности, они не осуществляли   функции органа управления банка Правления, т.е. не являлись руководителями в смысле законодательства о субсидиарной ответственности. В такой ситуации их привлечение к ответственности по долгам банка не основано на законе.

Ответчик Панов Ю.А. в апелляционной жалобе указывает на то, что с участием Панова Ю.А. принято решение об одобрении крупной сделки по приобретению прав требования к ООО «Сибволокно» ОАО «Росевробанк» на сумму 171 449 180 рублей 33 копейки. Однако, ответчик полагает, что несостоятельна ссылка истца в подтверждение своих доводов на отчет по финансовому анализу ООО «Сибволокно» от 15.12.2005, составленный спустя полтора года после заключения сделки.

Независимо от того, что члены правления и члены кредитного комитета являлись одними и теми же физическими лицами, решения они принимали, в данном случае, именно как члены кредитного комитета.

В материалы дела не представлены документы, подтверждающие то обстоятельство, что конкурсное производство в отношении ООО «Сибволокно» завершено, что общество ликвидировано, что задолженность ООО «Сибволокно» перед истцом в размере, включенном в реестр кредиторов не погашена или погашена только в какой-то части.

В судебном заседании ответчики поддержали доводы, изложенные в апелляционных жалобах, просили решение арбитражного суда отменить и в удовлетворении исковых требований отказать.

Представители истца не согласились с апелляционными жалобами, считают решение суда законным и обоснованным. Полагают, что статьей 14 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных учреждений» предусмотрено, что в случае банкротства кредитной организации по вине ее учредителей (участников), членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителей кредитной организации, на указанных лиц судом, арбитражным судом может быть возложена субсидиарная ответственность по обязательствам кредитной организации. Материалы дела подтверждают вину членов правления банка в банкротстве ООО «КБ «Ярбанк». Имущества ООО «КБ «Ярбанк» недостаточно для расчетов с кредиторами банка, что подтверждается отчетом о рыночной оценке активов банка, а также другими материалами дела. Истец полагает, что судом первой инстанции полно и всесторонне исследованы материалы дела, им дана надлежащая оценка, нарушений норм материального и процессуального права не допущено.  

Апелляционная жалоба рассматривается в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

При рассмотрении настоящего дела арбитражным апелляционным судом установлены следующие обстоятельства.

30.04.2003 на заседании Совета директоров ООО «КБ «Ярбанк» утверждено Правление ООО «КБ «Ярбанк» сроком на три года, в которое вошли, в том числе:

-  Жамлиханов Ф.Ф., Зуев В.П., Марьясов В.В., Панов Ю.А.

Указанное обстоятельство подтверждается выпиской из протокола № 83 от 30.04.2003 и письмом ГУ ЦБ Российской Федерации по Красноярскому краю от 22.08.2006г. (л.д. 31-33, т.1).

Кроме того, указанным письмом ГУ ЦБ подтверждается тот факт, что Жамлиханов Ф.Ф. являлся членом Совета директоров.

.08.2004 Советом директоров ООО «КБ «Ярбанк» утвержден и.о. председателя правления ООО «КБ «Ярбанк» Зуев В.П. сроком на три месяца (л.д. 34, т. 1).

Согласно пункту 1.3 Положения о кредитном комитете председатель правления Банка по должности является председателем кредитного комитета. Следовательно, председателем кредитного комитета являлся Зуев В.П.

27.11.2003 кредитным комитетом ООО «КБ «Ярбанк»» принято решение о выдаче кредитов, в том числе, ООО «Сибволокно» в сумме 10 400 000 рублей (под процентную ставку 28 % годовых, с возвратом 25.05.2004), об учёте векселей ООО «Сибволокно» (под процентную ставку 24 % годовых, номинальной стоимостью 252 000 рублей) (л.д. 81, т.1).

Между ООО «КБ «Ярбанк» (далее - банк) и ООО «Сибволокно» (далее - заёмщик) был заключён кредитный договор № 115 от 28.11.2003. Согласно пункту 1 договора № 115 от 28.11.2003 банк предоставляет заёмщику кредит в размере 10 400 000 рублей. Пунктом 2.1. договора № 115 от 28.11.2003 предусмотрено, что банк предоставляет заёмщику кредит на срок до 25.05.2004. Из пункта 5.1. договора № 115 от 28.11.2003 следует, что заёмщик выплачивает банку проценты за пользование кредитом по ставке 28 % (л.д. 82-83, т.1).

25.08.2004 на заседании правления ООО «КБ «Ярбанк» приняты решения:

- об одобрении сделки по приобретению права требования у ОАО «Росевробанк» к ООО «Сибволокно» на сумму 171 449 180 руб. 33 коп.;

- о заключении сделки с ООО «Бизнес-центр Атлантика» по приобретению векселей ООО «ЕПК», ООО «Сибволокно», ООО «Cпецстройэлектромонтаж» на сумму 20 000 000 рублей и др. (л.д. 80, т.1).

Между АКБ «Росевробанк» (ОАО) (далее-банк) и ООО «Сибволокно» (далее-заёмщик) был заключён кредитный договор № 977-РКЛ/04 от 31.03.2004. Согласно пункту 1.1. договора № 977-РКЛ/04 от 31.03.2004 банк предоставляет заёмщику кредит в виде кредитной линии с лимитом задолженности 170 000 000 рублей на срок до 31.03.2005, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты и прочие платежи на условиях, предусмотренных настоящим договором (л.д. 84-87, т.1).

Между АКБ «Росевробанк» (ОАО) (далее - залогодержатель) и ООО «Сибволокно» (далее - залогодатель) был заключён договор залога № 977-ЗОС/04 от 31.03.2004. Согласно пункту 1.1. договора залога № 977-ЗОС/04 от 31.03.2004 залогодатель предоставляет залогодержателю залог для обеспечения возврата банковского кредита согласно кредитному договору № 977-РКЛ/04 от 31.03.2004 (л.д. 88-92, т.1).

Между АКБ «Росевробанк» (ОАО) (далее-цедент) и ООО «КБ «Ярбанк» (далее - цессионарий) заключён договор уступки прав требования № 1 от 26.08.2004. Согласно пункту 1.1. договора уступки прав требования № 1 от 26.08.2004 цедент передаёт цессионарию в полном объёме следующие права требования (как существующие, так и могущие возникнуть в будущем). Пунктом 1.1.1. договора уступки прав требования № 1 от 26.08.2004 предусмотрено, что права требования цедента к ООО «Сибволокно», принадлежащие цеденту, как кредитору переходят по кредитному договору № 977-РКЛ/04 от 31.03.2004, заключённому между цедентом и ООО «Сибволокно» (место нахождения: 663690, Красноярский край, г. Зеленогорск, ул. Вторая Промышленная, 1, ИНН 7713289821) (л.д. 98-101, т.1).

Согласно пункту 4.1. указанного договора уступки права требования ООО «КБ «Ярбанк» за уступленные по договору права требования обязуется выплатить АКБ «Росевробанк» сумму в размере 171 449 180 рублей 33 копеек, путем перечисления денежных средств на счет АКБ «Росевробанк» в течение 10 рабочих дней с момента подписания настоящего договора.

Договор уступки прав требования № 1 от 26.08.2004 подписан со стороны ООО «КБ «Ярбанк» заместителем председателя правления банка Жамлихановым Ф.Ф.

Во исполнение договора уступки прав требования № 1 от 26.08.2004 ООО «КБ «Ярбанк» по платёжному поручению № 1 от 26.08.2004 на сумму 171 449 180 рублей 33 копейки перечислило АКБ «Росевробанк» (ОАО) денежные средства (л.д. 103, т.1). Денежные средства списаны со счета ООО «КБ «Ярбанк» 26.08.2004, что подтверждается выпиской из лицевого счета с назначением с 26.08.2004 по 31.08.2004.

.04.2004 кредитным комитетом ООО «КБ «Ярбанк» было принято решение о выдаче ООО «Директор» кредита в сумме 11 228 800 рублей (под 24 % годовых, с возвратом 04.10.2004) (л.д. 111, т.1). Между ООО «КБ «Ярбанк» (далее - банк) и ООО «Директор» (далее - заёмщик) был заключён кредитный договор № 30 от 02.04.2004 (л.д. 112, т.1). Согласно пункту 1 договора № 30 от 02.04.2004 банк предоставляет заёмщику кредит в размере 11 228 800 рублей. Пунктом 2.1. договора № 30 от 02.04.2004 предусмотрено, что банк предоставляет заёмщику кредит на срок до 04.10.2004. Из пункта 5.1. договора № 30 от 02.04.2004 следует, что заёмщик выплачивает банку проценты за пользование кредитом по ставке 24 % годовых.

.04.2004 кредитным комитетом ООО «КБ «Ярбанк» было принято решение об учёте векселей ООО «Элтран» (под 12 % годовых, номинальной стоимостью 27 010 000 рублей) (л.д. 113, т.1). Между ООО «КБ «Ярбанк» (далее - покупатель) и ООО «Элтран» (далее - продавец) был заключён договор купли-продажи № В040408-01 от 08.04.2004. Согласно пункту 1.1. договора №В040408-01 от 08.04.2004 продавец обязуется передать в собственность, а покупатель надлежащим образом принять и оплатить следующее имущество:

- простые векселя ООО «Элтран» общей номинальной стоимостью  27 010 000 рублей.

Стоимость продаваемых векселей устанавливается сторонами в размере 27 010 000 рублей. Пунктом 2.1. договора № В040408-01 от 08.04.2004 предусмотрено, что продавец обязуется передать покупателю указанное в договоре имущество в состоянии, соответствующем обычно предъявляемым для такого рода имущества требованиям. Передача векселей осуществляется в день подписания настоящего договора  и оформляется соответствующим актом приёма-передачи, подписываемым  сторонами (л.д. 114, т.1).

.05.2004 кредитным комитетом ООО «КБ «Ярбанк» было принято решение о выдаче Вельхиеву М.М. кредита в сумме 14 750 000 рублей (под 19 % годовых, с возвратом 26.10.2004) (л.д. 107, т.1). Между ООО «КБ «Ярбанк» (далее - банк) и Вельхиевым М.М. (далее - заёмщик) был заключён кредитный договор № 176 от 31.05.2004 (л.д. 108, т.1). Согласно пункту 1 договора № 176 от 31.05.2004 банк предоставляет заёмщику кредит в размере 14 750 000 рублей. Пунктом 2.1. договора № 176 от 31.05.2004 предусмотрено, что банк предоставляет заёмщику кредит на срок до 26.10.2004. Из пункта 5.1. договора № 176 от 31.05.2004 следует, что заёмщик выплачивает банку проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых.

.06.2004 кредитным комитетом ООО «КБ «Ярбанк» было принято решение о выдаче ООО «Сибволокно» кредита в сумме 17 536 000 рублей (под 10 % годовых, с возвратом 27.12.2004) (л.д. 104, т.1). Между ООО «КБ «Ярбанк» (далее - банк) и ООО «Сибволокно» (далее - заёмщик) был заключён кредитный договор № 49 от 28.06.2004 (л.д. 105-106, т.1). Согласно пункту 1 договора № 49 от 28.06.2004 банк предоставляет заёмщику кредит в размере 17 536 000 рублей. Пунктом 2.1. договора № 49 от 28.06.2004 предусмотрено, что банк предоставляет заёмщику кредит на срок до 27.12.2004. Из пункта 5.1. договора № 49 от 28.06.2004 следует, что заёмщик выплачивает банку проценты за пользование кредитом по ставке 10 % годовых.

.07.2004 кредитным комитетом ООО «КБ «Ярбанк» было принято решение о выдаче Танкиеву Р.М. кредита в сумме 25 000 000 рублей (под 19 % годовых, с возвратом 25.08.2004) (л.д. 109, т.1). Между ООО «КБ «Ярбанк» (далее - банк) и Танкиевым Р.М. (далее - заёмщик) был заключён кредитный договор № 252 от 27.07.2004 (л.д. 110, т.1). Согласно пункту 1 договора №252 от 27.07.2004 банк предоставляет заёмщику кредит в размере 25 000 000 рублей. Пунктом 2.1. договора № 252 от 27.07.2004 предусмотрено, что банк предоставляет заёмщику кредит на срок до 25.08.2004. Из пункта 5.1. договора № 252 от 27.07.2004 следует, что заёмщик выплачивает банку проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых.

Между ООО «КБ «Ярбанк» (далее - покупатель) и ООО «Енисейская промышленная компания» (далее - продавец) был заключён договор купли-продажи № В041029-01 от 29.10.2004 (л.д. 116, т.1). Согласно пункту 1.1. договора № В041029-01 от 29.10.2004 продавец обязуется передать в собственность, а покупатель надлежащим образом принять и оплатить следующее имущество:

- простой  вексель ООО «Сибволокно» общей номинальной стоимостью 1 620 407 рублей.

Стоимость продаваемого векселя устанавливается сторонами в размере 1 620 407 рублей. Пунктом 2.1. договора № В041029-01 от 29.10.2004 предусмотрено, что продавец обязуется передать покупателю указанное в договоре имущество в состоянии, соответствующем обычно предъявляемым для такого рода имущества требованиям. Передача векселей осуществляется в день подписания настоящего договора  и оформляется соответствующим актом приёма-передачи, подписываемым  сторонами.

.04.2002 в адрес ООО «КБ «Ярбанк» направлено предписание Главного управления ЦБ РФ (л.д. 35-37, т.1), согласно которому ЦБ РФ предписывает правлению и совету банка обеспечить недопущение причин возникновения оснований для осуществления мероприятий по предупреждению несостоятельности (банкротства) банка, приняв меры по выполнению запланированных мероприятий, дополнительно предусмотрев осуществление мер по своевременному возврату пролонгированных кредитов и изменению структуры активов и пассивов, обеспечить эффективный контроль за деятельностью дополнительных органов банка по управлению банковскими рисками.

.11.2003 в адрес ООО «КБ «Ярбанк» направлено предписание Главного управления ЦБ РФ (л.д. 38-40, т.1), согласно которому установлены случаи несоблюдения норм и процедур, предусмотренных внутренними документами банка, в том числе указано, что денежные средства размещены в активы, не предполагающие получение прибыли, что отрицательно влияет на финансовые показатели деятельности банка; не всегда отслеживались изменения текущего финансового состояния заемщиков, а также состояние заложенного имущества; при оформлении залогов не соблюдались требования статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации.     

Предписания направлены также 28.12.2003, 20.08.2004, 10.09.2004, 24.09.2004, 18.11.2004 с актом проверки от 12.11.2004 (л.д. 41-71, т.1).

Приказом ЦБ РФ № ОД-822 от 23.11.2004 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у ООО «КБ «Ярбанк» отозвана с 24.11.2004 лицензия № 1483 от 17.09.1991 на осуществление банковских операций (в рублях, иностранной валюте) у  ООО «КБ «Ярбанк» (л.д. 72-73, т.1).

Приказом ЦБ РФ № ОД-823 от 23.11.2004 назначена с 24.11.2004 временная администрация