Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.04.2014 по делу n А08-3082/2011. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

выполнения (соблюдения) заемщиком в течение срока предоставления кредита перечисленных в данном пункте отлагательных условий, и в случае если наступят обстоятельства, указанные в п. 12.4 соглашения.

Согласно п. 4.1 кредитного соглашения к отлагательным условиям отнесены: предоставление кредитору заемщиком заверенных копий свидетельства о государственной регистрации и постановке на налоговый учет заемщика; сведения об учете в ЕГРЮЛ; корточки с образцами подписей уполномоченных лиц и оттиска печати заемщика; доверенностей на лиц, которые будут подписывать заявление; предоставление заемщиком кредитору копий документов, приемлемых для кредитора и подтверждающих использование заемщиком кредита на цели, определенные соглашением: договоров (контрактов) на оплату обязательств, по которым направляются предоставленные кредитором денежные средства, платежных документов, согласно которым производится списание средств в оплату обязательств по договорам (контрактам); вступление в силу дополнений к соответствующим договорам банковского счета, заключенным между кредитором и заемщиком, в соответствии с которыми кредитору предоставляется право безакцептного списания денежных средств с расчетных счетов, расчетных счетов в иностранной валюте в целях надлежащего исполнения обязательств заемщика по соглашению; заключение и вступление в силу настоящего соглашения; заключение и вступление в силу договора о залоге оборудования с ОАО «Станкоагрегат»; заключение и вступление в силу договора о залоге прав требования лизинговых платежей по договору лизинга № 215-Л с ОАО «Станкоагрегат»; заключение и вступление в силу договора поручительства с ОАО «Станкоагрегат»; заемщик предоставит кредитору решение Совета директоров ОАО «МЛК «Машлизинг» об одобрении крупных сделок: привлечение кредитных средств и предоставление имущества в залог, с указанием всех параметров сделки; заемщик предоставит кредитору решение Совета директоров ОАО «Станкоагрегат» об одобрении крупных сделок по предоставлению поручительства и имущества в залог, с указанием всех параметров сделки; страхование предмета залога (оборудование ОАО «Станкоагрегат) в приемлемой для ОАО Банк ВТБ страховой компании на срок, превышающий срок кредитной линии на 30 календарных дней с назначением ОАО Банк ВТБ выгодоприобретателем на весь срок страхования; предоставление в ОАО Банк ВТБ документов, заверенных ОАО «МЛК «Машлизинг», подтверждающих целевое использование заемных денежных средств: копии вступившего в силу лизингового договора, финансируемого ОАО Банк ВТБ, и графика лизинговых платежей по нему и/или предоставление соответствующих платежных поручений; согласование с банком и включение в договор лизинга пункта, оговаривающего обстоятельства (в т. ч. невнесение в срок более двух раз лизингового платежа), которые являются нарушением обязательств по договору и которые дают право лизинговой компании расторгнуть договор и изъять предмет лизинга из пользования лизингополучателя; предусмотреть в договоре лизинга условия, определенные п.п. 4.1.13.

В п. 4.2 кредитного соглашения закреплено, что кредитор имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению отказаться от применения любого из отлагательных условий, указанных в п. 4.1 соглашения.

Согласно п. 4.3 кредитного соглашения в случае, если до даты истечения срока предоставления кредитов заемщиком не будут выполнены отлагательные условия, кроме условий, от применения которых кредитор отказался в соответствии с п. 4.2 соглашения, обязанность кредитора по предоставлению кредита с момента истечения срока предоставления кредитов прекращается. В этом случае соглашение считается расторгнутым, обязательства сторон прекращаются при условии выполнения заемщиком других обязательств, включая уплату установленных разделом 6 соглашения комиссий.

Для подтверждения целевого использования кредита заемщик обязан приложить к заявлению копии документов, подтверждающих использование заемщиком кредита на цели, определенные соглашением  (п. 5.3 кредитного соглашения).

В соответствии с п. 5.6 кредитного соглашения предоставление кредита осуществляется на основании заявления посредством зачисления кредита на расчетный счет. Датой предоставления кредита считается день зачисления суммы кредита на расчетный счет.

Заемщик не вправе отказаться от получения кредита с даты вступления соглашения в силу (п. 5.7 кредитного соглашения).

В силу п. 6.1 кредитного соглашения заемщик обязался уплачивать проценты по кредитной линии в размере 13,95 % годовых. Проценты начисляются на основной долг, начиная с даты, следующей за датой первого предоставления кредита в рамках кредитной линии, до даты фактического окончательного погашения кредита в рамках кредитной линии (п. 6.2 соглашения). Заемщик обязуется уплачивать проценты ежемесячно, начиная с даты предоставления кредита, по 1 числам каждого месяца, а также в дату окончательного погашения (возврата) кредита.

Согласно п. 6.4 кредитного соглашения суммы причитающихся к погашению заемщиком процентов по соглашению исчисляются по формуле простых процентов непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, то есть берется действительное число календарных дней в каждом месяце и фактическое число календарных дней в году.

В силу п. 7.1 кредитного соглашения заемщик - ОАО «МЛК «Машлизинг» взял на себя обязательство произвести погашение (возврат) кредита в соответствии с графиком (возврата) кредитов, являющимся Приложением № 2 к соглашению.

В п. 9.1 кредитного соглашения также определены обязанности заемщика, в том числе: использовать полученные кредиты строго по целевому назначению, в соответствии с соглашением; обеспечить возможность осуществления кредитором контроля за целевым использованием кредита; погасить (возвратить) кредиты в полной сумме в установленные соглашением сроки; своевременно и полностью оплатить кредитору проценты, комиссии и неустойки по соглашению, документально подтвержденные расходы кредитора, понесенные им в связи с исполнением соглашения, в том числе при возникновении обстоятельств, изложенных в п. 12.4; предоставлять сводный отчет о местонахождении, порядке эксплуатации и состоянии предмета лизинга, ежеквартально до 10 числа, следующего за отчетным кварталом; письменно проинформировать филиал ОАО Банк ВТБ в г. Белгороде при осуществлении лизинговой сделки на сумму свыше 100 млн. руб., финансируемой не за счет средств ОАО Банк ВТБ, до момента совершения указанной сделки; заемщик обязуется в случае не перечисления лизингополучателем по договору лизинга лизинговых платежей более двух раз подряд и не перечислении вследствие этого лизингодателем очередного платежа в исполнение обязательств по предоставленным заемным средствам, потребовать досрочного расторжения договора лизинга и возвращения предмета лизинга и распоряжаться им в дальнейшем по согласованию с банком; и т.д.

Согласно п. 10.1 кредитного соглашения обеспечением исполнения заемщиком обязательств по соглашению являются: залог оборудования в соответствии с договором о залоге, который подлежит заключению между кредитором и ОАО «Станкоагрегат»; залог права требования лизинговых платежей по договору лизинга № 215-Л с ОАО «Станкоагрегат» в соответствии с договором о залоге, который подлежит заключению между кредитором и заемщиком по форме, предложенной кредитором; поручительство ОАО «Станкоагрегат» в соответствии с договором поручительства, который подлежит заключению между кредитором и ОАО «Станкоагрегат».

Заемщик несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению, в частности, в случае просрочки исполнения (п. 11.1 кредитного соглашения).

В п. 11.2. кредитного соглашения его стороны согласовали, что начиная с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется независимо от уплаты процентов по кредитной линии оплачивать кредитору неустойку (пеню) в размере 0,04 %, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Неустойка оплачивается заемщиком в дату окончательного погашения соответствующей просроченной задолженности по основному долгу.

Начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и/или комиссиям по кредитной линии, начисленным кредитором в соответствии с соглашением, до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку (пеню) в размере 0,08 %, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и/или комиссиям, начисленным по кредитной линии, за каждый день просрочки. Неустойка оплачивается заемщиком в дату окончательного погашения соответствующей просроченной задолженности по процентам и/или комиссиям по кредиту (п. 11.3 кредитного соглашения).

Соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента полного и надлежащего исполнения сторонами всех обязательств по соглашению (п. 13.2 кредитного соглашения).

В приложении № 2 к кредитному соглашению его стороны согласовали и утвердили график погашения (возврата) кредитов, согласно которому с 25.11.2007 г. по 05.11.2008 г. заемщик в оплату кредита ежемесячно вносит по 2 365 000 руб., с 25.11.2008 г. по 05.10.2010 г. - по          2 320 000 руб., последний платеж 25.10.2010 г. должен быть произведен в сумме 2 260 000 руб. (л.д. 19, т. 1).

26.10.2007 г. во исполнение условий кредитного соглашения                   № КС/716000/2007/00456 от 26.10.2007 г. между ОАО Банк ВТБ (банк) и ОАО «Станкоагрегат» (поручитель) заключен договор поручительства       № ДП - 01/716000/2007/00456 (л.д. 20-26, т. 1; л.д. 185-191, т. 3 - оригинал).

В соответствии с п. 2.1 указанного выше договора поручитель обязуется перед банком отвечать за исполнение заемщиком обязательств, включая, но не исключительно:

- по возврату кредитной линии в полной сумме в размере                            84 000 000 руб., подлежащей погашению в соответствии со следующим графиком: с 25.11.2007 г. по 05.11.2008 г. заемщик в оплату кредита ежемесячно вносит по 2 365 000 руб., с 25.11.2008 г. по 05.10.2010 г. - по         2 320 000 руб., 25.10.2010 г. - 2 260 000 руб.;

- по уплате процентов за пользование кредитной линией по ставке 13,95 % годовых, начисляемых на сумму использованного и непогашенного основного долга, начиная с даты, следующей за датой первого предоставления кредита в рамках кредитной линии, до даты окончательного фактического погашения кредитной линии и подлежащих выплате в соответствии с порядком, предусмотренным кредитным соглашением;

- по уплате процентов за пользование кредитной линией по ставке 13,95 % годовых, увеличенной на 1 % годовых в случае невыполнения условий любого из п.п. 7-11 п. 9.1 кредитного соглашения, начисляемых на сумму использованного и непогашенного основного долга, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцев, в котором нарушение обязательств было допущено, до 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором нарушение устранено и подлежащих выплате в соответствии с порядком, предусмотренным кредитным соглашением;

- по уплате неустойки в размере 0,04 %, начисляемой кредитором и оплачиваемой заемщиком в соответствии с п. 11.2 кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу по кредитной линии;

- по уплате неустойки в размере 0,08 %, начисляемой кредитором и оплачиваемой заемщиком в соответствии с п. 11.3 кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по процентам/комиссиям по кредитной линии; по уплате комиссии за досрочное погашение;

- по возмещению расходов, издержек, потерь, которые может понести кредитор в связи с исполнением своих обязательств по кредитному соглашению и подлежащих возмещению заемщиком в соответствии с условиями кредитного соглашения, а также в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению.

Согласно п. 2.2 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком одного или нескольких обязательств, такие обязательства будут исполнены в полном объеме поручителем в порядке, предусмотренном ст. 3 договора.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств банк имеет право безакептного списания средств с расчетного счета поручителя (п. 3.1 договора поручительства).

Пунктом 3.4. договора предусмотрено, что в случае закрытия всех счетов поручителя в банке по каким - либо основаниям, включая расторжение поручителем соответствующего договора банковского счета к моменту неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств и/или приостановления операций по счетам поручителя, поручитель обязан по письменному требованию банка перечислить необходимую сумму денежных средств на корреспондентский счет банка, указанный в разделе 5 договора, в течение 5 рабочих дней с даты направления такого требования.

Согласно п. 3.6 договора поручительства датой исполнения обязательств поручителя по договору считается, в зависимости от способа исполнения обязательств поручителя по договору, дата списания денежных средств со счета поручителя в банке или дата зачисления их поручителем на корреспондентский счет банка.

В соответствии с п. 3.7 договора поручительства в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств и использования банком прав, предоставленных ему в соответствии с             п.п. 3.1-3.4 договора, банк не обязан: направлять заемщику какое - либо требование о надлежащем исполнении обязательств; предъявлять заемщику иск о взыскании с него суммы просроченной задолженности, возникшей в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, или применять иные меры, направленные на получение от заемщика надлежащего исполнения им обязательств; предоставлять какие - либо доказательства неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, а поручитель не вправе требовать от банка предоставления таких доказательств.

В п. 3.9 договора поручительства закреплены обязанности поручителя - ОАО «Станкоагрегат», в том числе: до полного исполнения заемщиком обязательств не принимать мер, направленных на закрытие счетов в банке; уведомить банк о намерении открыть счета в иных кредитных организациях за 5 рабочих дней до предполагаемой даты заключения соответствующего договора банковского счета; в случае какого - либо изменения учредительных документов поручителя извещать банк о таких изменениях в течение 5 рабочих дней с даты принятия уполномоченным органом поручителя решения о внесении таких изменений, а также предоставлять соответствующие документы в течение 5 рабочих дней с даты государственной регистрации таких изменений; предоставить банку решение Совета директоров ОАО «Станкоагрегат» об одобрении крупной сделки: заключение договора поручительства, с указанием всех параметров сделки; предоставлять ежеквартальную