Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.07.2015 по делу n А65-27556/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

по договору ОСАГО в связи с наступлением страхового случая, где им было отказано в принятии документов к рассмотрению и   рекомендовано обратиться в пункт урегулирования убытков   в г. Чистополь.

Данную позицию ООО «Росгосстрах» излагает и в своих ответах, направленных в адрес обратившихся к нему физических лиц Ахметова И.М., Гарифзянова И.М. Согласно  указанным ответам, ООО «Росгосстрах» готово принять требование о страховой выплате в пункте урегулирования убытков Филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Татарстан по адресу: г.Чистополь, ул. 40 лет Победы, д.35А. 

Вместе с тем, подача потерпевшими заявлений о страховых выплатах, а также представление поврежденного транспортного средства для проведения его осмотра в единственный на территории   республики пункт урегулирования убытков, расположенный в г.Чистополь, является затруднительным в силу территориальной удаленности данного пункта от фактического места нахождения (места жительства) потерпевших и сопряжено с существенными временными и финансовыми затратами (что отмечают  в своих жалобах заявители).    

В обоснование правомерности своих действий ООО «Росгосстрах» ссылается на ч.1 ст.21 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – Закон об ОСАГО), согласно которой страховщик должен иметь в каждом субъекте РФ своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и на осуществление страховых выплат (то есть по мнению страховщика достаточно иметь в каждом субъекте РФ только одного представителя).

Как установлено материалами дела,  ООО «Росгосстрах»  14.06.2013 г. был издан приказ № 386хк «О перераспределении клиентских потоков по ОСАГО» (далее – приказ №386хк), которым  предусмотрено, что все подразделения (РЦУУ/МРЦУУ/ПУУ/СО/СА), принимающие заявления о наступлении страховых событий по ОСАГО (за исключением указанных в п. 4 Приказа), осуществляют прием клиентов только при повреждении транспортных средств потерпевших, являющихся Страхователями ООО «Росгосстрах» по ОСАГО (прямое урегулирование убытков).

Пунктом 4 Приказа для клиентов, являющихся страхователями иных страховых компаний, в филиале определено только одно подразделение для урегулирования убытков по ОСАГО. В Республике Татарстан данный пункт урегулирования убытков находится в г. Чистополь.

При этом в силу п.4 приказа только одно подразделение (представитель страховщика) в Республике Татарстан ( ППУ в г.Чистополь) принимает заявления от граждан, являющихся потерпевшими по вине страхователей ООО «Росгосстрах», то есть страхователей иных страховых компаний.

Согласно представленной ООО «Росгосстрах» информации (исх. б/н от 11.07.2014 г.) на территории Республики Татарстан действуют пункты урегулирования убытков (представители страховщика) в следующих городах: Казань, Набережные Челны, Бугульма, Буинск,  Альметьевск, Арск, Чистополь, которые  осуществляют прием заявлений о наступлении страхового события в порядке прямого возмещения убытков по ОСАГО от потерпевших-страхователей ООО «Росгосстрах», что свидетельствует о наличии технической и организационной возможности приема заявлений о страховых выплатах по ОСАГО в указанных городах (что фактически имело место до издания вышеназванного приказа).

Более того, в соответствии с пунктом 2 Приказа, положения пункта 1 Приказа не распространяются на урегулирования убытков: юридических лиц, независимо от того, является страховщиком юридического лица ООО «Росгосстрах» или иная страховая компания; потерпевших при причинении вреда жизни и здоровью; потерпевших-страхователей ООО «Росгосстрах» по ОСАГО в случае причинения ущерба страхователем ООО «Росгосстрах» по ОСАГО.

Таким образом, действие приказа № 386хк ставит в невыгодное положение  клиентов - страхователей иных страховых компаний, которым в силу пункта 1 статьи 14.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отказано в прямом возмещении убытков.

ООО «Росгосстрах» изданием приказа № 386хк фактически разделил граждан на своих страхователей и страхователей иных страховых организаций. Страхователи ООО «Росгосстрах» в соответствии с  данным приказом имеют право обратиться в любой из вышеперечисленных ПУУ на территории Республики Татарстан в рамках прямого урегулирования убытков, а страхователей иных страховых организаций, но потерпевших убытки по вине страхователей ООО «Росгосстрах», направляют в единственный ПУУ - в г. Чистополь (что подтверждают также письма, направленные ООО «Росгосстрах» (г.Москва) в адрес обратившихся к ним граждан, а также в адрес Межрегионального управления Службы банка России в Волго-Камском регионе  (от 14.03.2014 г. исх.№5271/26).

Проведя анализ представленных ООО «Росгосстрах» сведений и документов, а также положений действующего законодательства РФ, в том числе страхового, антимонопольный орган пришел к выводу, что рассматриваемые действия страховщика не соответствуют требованиям нормативных правовых актов, регламентирующих страховую деятельности (в том числе на рынке ОСАГО), а также ведут к ущемлению прав и законных интересов потерпевших (граждан).

Согласно статье 2 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Порядок действий потерпевших, намеренных воспользоваться своим правом на страховую выплату по ОСАГО, регламентируется Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными постановлением Правительства РФ от 7.05.2003 № 263 (далее – Правила ОСАГО).

В соответствии с пунктом 2 Правил ОСАГО при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором обязательного страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного настоящими Правилами события (страхового случая) осуществить страховую выплату потерпевшему (третьему лицу) в целях возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 4 Правил ОСАГО определено, что "страховая выплата" - денежная сумма, которую в соответствии с договором обязательного страхования страховщик обязан выплатить потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая. При причинении вреда имуществу страховщик с согласия потерпевшего вправе заменить страховую выплату компенсацией ущерба в натуральной форме, организовать ремонт или замену пострадавшего имущества в пределах страховой суммы.

Согласно пункту 7 Правил ОСАГО страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Пунктом 43 Правил ОСАГО предусмотрено, что потерпевшие, включая пассажиров транспортных средств, предъявляют страховщику требование о страховой выплате в сроки, установленные пунктом 42 Правил ОСАГО.

Согласно пункту 42 Правил ОСАГО заполненные водителями - участниками дорожно-транспортного происшествия извещения о дорожно-транспортном происшествии, оформленные в соответствии с пунктом 41 настоящих Правил, должны быть в кратчайший срок, но не позднее 15 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие.

Заявление о страховой выплате потерпевший направляет страховщику, или представителю страховщика по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие.

Требованиями пунктов 44, 50 - 56 Правил ОСАГО определен перечень документов, обязательных для представления Страховщику.

Из приведенных выше норм антимонопольным органом установлено, что процедура подачи заявления о страховой выплате с приложением необходимых документов в рамках ПУУ технологически не отличается от традиционного урегулирования убытков. Поэтому прекращение осуществления функций по рассмотрению требований  (обращений) граждан, являющихся потерпевшими по вине страхователей ООО «Росгосстрах»,  о страховых выплатах по договорам ОСАГО и по осуществлению данных страховых выплат  в  большинстве (5 из 6) подразделений ПУУ ООО «Росгосстрах» на территории  Республики Татарстан, с одновременным наделением указанными полномочиями только  одного подразделения данной страховой компании (представителя страховщика), расположенного на значительном от них удалении (г.Чистополь), является необоснованным и существенно затрудняет получение гражданами страховых возмещений по договорам ОСАГО, а также ограничивает права потерпевших на обращение о страховой выплате к представителю страховщика по месту жительства (месту нахождения).

Пунктом 1 ст.21 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховщик должен иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и на осуществление страховых выплат.

При этом под представителем страховщика в субъекте Российской Федерации понимается обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком (абз. 14 ст. 1 Закона об ОСАГО).

В соответствии с п.2.1 Положения о филиале ООО «Росгосстрах» в Республике Татарстан, утвержденного приказом ООО «Росгосстрах» от 11 января 2010г. №4хк,  филиал является обособленным подразделением общества, расположенным вне места его нахождения, и осуществляет все функции общества в соответствии с лицензиями общества.  Согласно п.2.4 Положения филиал действует от имени Общества на основании утвержденного Положения. В п.4.7 Положения указано, что директор филиала обязан осуществлять страховые выплаты по договорам страхования (в том числе по договорам ОСАГО), заключенным филиалом от имени общества, в порядке, установленном действующим законодательством и внутренними документами общества.

Согласно абзацу 14 статьи 1 Закона об ОСАГО представитель страховщика в субъекте Российской Федерации - обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком.

Соответственно, в силу вышеизложенного, обращение потерпевшего с заявлением о страховой выплате к представителю страховщика по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего, или представителю страховщика в субъекте РФ, на территории которого произошло ДТП, порождает у такого представителя права и обязанности, установленные Законом об ОСАГО.

Таким образом, согласно действующим нормативных документам представители  страховщика, его филиал, представительство обязаны принимать заявление потерпевшего на страховую выплату по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего, или представителя страховщика в субъекте РФ, на территории которого произошло ДТП.

Согласно Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Правил ОСАГО у потерпевшего гражданина есть право на обращение в страховую компанию виновника за возмещением страховой выплаты. ООО «Росгосстрах» клиентам - страхователям иных страховых компаний в этом праве не отказывает, однако, в связи с переносом специально выделенного пункта урегулирования убытков на территории Республики Татарстан в г.Чистополь (удаленный от столицы республики) для автовладельцев, не являющихся клиентами компании, ставит необоснованные условия реализации ими данного права.

Согласно приказу ООО «Росгосстрах» от 14.06.2013 № 386хк с 19.06.2013 г. в силу пункта 4 Приказа, только одно подразделение Филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Татарстан урегулирует убытки по ОСАГО для категории клиентов – страхователей иных страховых компаний (г.Чистополь).  При этом деятельность иных ПУУ Общества в Республике Татарстан не прекращалась.

Антимонопольным органом в ходе рассмотрения дела  № 05-164/2014 у ООО «Росгосстрах»  были запрошены сведения обо всех поступивших в Филиал ООО Росгосстрах» в Республике Татарстан обращениях граждан с заявлениями о выплате страховых возмещений по договорам ОСАГО за 1 полугодие 2013 года, 2 полугодие 2013 года, 1 полугодие 2014 года (в разрезе пунктов урегулирования убытков, а также страхователей ООО «Росгосстрах» и страхователей иных страховых компаний). Однако в требуемой форме информация не была представлена (согласно устным пояснениям представителей ООО «Росгосстрах» на заседании Комиссии по причине отсутствия ведения раздельного учета).

По мнению представителя заявителя, действия ООО «Росгосстрах» и приказ № 386хк от 14.06.2013 г. не противоречат требованиям действующего законодательства о страховании. Пункт урегулирования убытков по ОСАГО для лиц, являющихся потерпевшими по вине страхователей ООО «Росгосстрах», в границах Республики Татарстан определен в г.Чистополь (в центре республики) в целях удобства клиентов и повышения качества их обслуживания.

При этом представитель ООО «Росгосстрах» в судебном заседании  не смог пояснить, чем обусловлена необходимость перераспределения клиентских потоков по ОСАГО и определения по РТ единственного пункта по урегулированию убытков  по ОСАГО для лиц, являющихся потерпевшими по вине страхователей ООО «Росгосстрах», в г.Чистополь, если другие пункты урегулирования убытков в границах РТ также действовали, соответственно имелась  техническая и организационная возможность приема заявлений о страховых выплатах по ОСАГО в других пунктах.

С