Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 28.04.2008 по делу n   А70-6755/11-2007. Отменить решение полностью и принять новый с/а

ООО «Никко-Моторс» страховой полис № 069/001-07.

В страховом полисе указано, что лицами, допущенными к управлению, являются сотрудники ООО «Никко-Моторс» либо иные лица при сопровождении сотрудника ООО «Никко-Моторс».

Как усматривается из преамбулы заявления на страхование средств наземного транспорта, заполненного 13 апреля 2007 года представителем ООО «Никко-Моторс», данное заявление носит предварительный характер. На основании сведений, полученных из него, страховщиком могут быть поставлены дополнительные вопросы, ответы на которые необходимы для определения степени риска и заключения договора страхования. Заявитель (страхователь) несет ответственность за достоверность данных, указанных в настоящем заявлении.

В пункте 7 данного заявления характер использования транспортного средства отмечен как прочее (указать) – автомобиль в продаже.

Условия обеспечения сохранности в ночное время определены в пункте 9.1. заявления как  автосалон, с примечанием: ночное время – период с 00 часов 00 минут до 05 часов 00 минут.

Согласно справке ГИБДД от 30 июля 2007 года об участии в дорожно-транспортном происшествии 22 июля 2007 года в 00 часов 10 минут в г. Тюмени на ул. Чаплина, напротив дома № 81 произошло ДТП с участием автомобиля MITSUBISHI GALANT гос. номер Е 688 КН 72, принадлежащего ООО «Никко-Моторс», под управлением Коха Семена Викторовича, в результате которого автомобилю MITSUBISHI GALANT гос. номер Е 688 КН 72 были причинены механические повреждения.

31 июля 2007 года Кох С.В., являясь сотрудником  ООО «Никко-Моторс», в соответствии с пунктом 12.1.2 Правил страхования направил ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» заявление о страховом событии № 106, а именно, о произошедшем ДТП.

ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в ответ на поступившее заявление, направило ООО «Никко-Моторс» письмо исх. № 04/377 от 03 сентября 2007 года, в котором сообщило ему об  отказе в выплате страховой компенсации в связи с тем, что в нарушение пункта 9.1 заявления на страхование ООО «Никко-Моторс» не обеспечило сохранность застрахованного транспортного средства в ночное время с 00.00 по 05.00 часов, поскольку в это время транспортное время должно было находиться в автосалоне.

После чего, 11 сентября 2007 года ООО «Никко-Моторс» направило ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» претензию исх. № 100, в которой просило произвести страховую выплату в размере, установленном в калькуляции независимого оценщика в соответствии с условиями договора страхования.

В ответ на претензию ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» письмом исх. № 04/467 от 09 октября 2007 года подтвердило отказ в выплате страхового возмещения, указав на то, что ООО «Никко-Моторс» были нарушены условия обеспечения сохранности автомобиля в ночное время, а характер использования транспортного средства как «автомобиль в продаже» не соответствует действительности, автомобиль использовался в личных целях сотрудников ООО «Никко-Моторс», что также является нарушением условий страхования.

На основании  заключенного  между ООО «Импресс» и ООО «Никко-Моторс» договора № 47 об оказании услуг по оценке автотранспорта от 15 октября 2007 года ООО «Импресс» провело оценку застрахованного автомобиля с целью определения рыночной стоимости восстановительного ремонта АМТС (без детализации комплексов), в том числе с учетом износа, для определения размера страхового возмещения.

Согласно заключению отчета об оценке № 2664/15.10.07 на дату оценки 19 октября 2007 года стоимость восстановительного ремонта составляет 588 088 рублей 86 копеек, стоимость материального ущерба с учетом износа на запчасти составляет 561 912 рублей 74 копейки.

За услуги оценки ООО «Никко-Моторс» произвело оплату платежным поручением № 576 от 16.10.2007 в сумме 3 000 рублей.

Обращаясь с настоящим иском, ООО «Никко-Моторс» полагал, что произошедшее ДТП с застрахованным автомобилем относится к числу страховых случаев и ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» обязано в силу договора страхования произвести ему страховое возмещение.

Суд первой инстанции отказал в удовлетворении исковых требований ООО «Никко-Моторс», предъявленных к ответчику ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз», сославшись на то, что ООО «Никко-Моторс» не были соблюдены существенные условия договора страхования.

Однако суд апелляционной инстанции с таким выводом суда первой инстанции не соглашается, считает его необоснованным исходя из следующего.

Пунктом 2 статьи 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 11 Информационного письма от 28.11.2003 № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» разъяснил, что если в соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования заключен путем выдачи страхователю на основании его заявления страхового полиса, то для установления содержания договора страхования принимается во внимание содержание как полиса, так и заявления.

В рассматриваемом случае  стороны заключили непосредственно сам договор страхования.

Поэтому правовой оценке в совокупности подлежат условия договора страхования, указанные в тексте данного договора,  а также в страховом полисе и заявлении страхователя.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных  страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В пункте 1.5 договора страхования стороны установили, что настоящий договор заключен в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования средств наземного транспорта.

В разделе 8 договора страхования указано о том, что  страхователем получены Правила страхования.

В страховом полисе также имеется ссылка на то, что договор страхования заключен на основании Правил страхования и условия страхования получены страхователем.

Общие основания освобождения  страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы перечислены в статьях 963 и 964 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Дополнительные основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы  на случай наступления страхового риска в виде «Ущерба» установлены в пункте 4.5. Правил страхования, являющихся в силу пункта 8.3 договора страхования обязательными для сторон.

К одним из таких оснований согласно пункту 4.5.6. Правил страхования относится наступление событий, произошедших вне территории страхования или периода действия договора страхования.

Согласно разделу 5 Правил страхования договор страхования, заключенный на основании настоящих Правил страхования, действует на территории Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором страхования.

Таким образом, положения статей 963 и 964 ГК РФ, пункта  4.5  Правил страхования и договора страхования не содержат условия о том, что ДТП, произошедшее с застрахованным автомобилем за пределами указанного в заявлении страхователя его местонахождения (автосалона) в ночное время, является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы.

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из  2 договора страхования, к страховому случаю в виде «ущерба» относится и дорожно-транспортное происшествие (ДТП).

Материалами дела подтверждается факт произошедшего ДТП с застрахованным автомобилем.

Следовательно, у ООО «Никко-Моторс» имеются правовые основания требовать страхового возмещения.

Суд апелляционной инстанции не соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что ООО «Никко-Моторс» нарушил условия договора страхования, выразившиеся в отсутствии застрахованного автомобиля в период времени с 00.00 часов до 05.00 часов, когда он должен был находиться в автосалоне ООО «Никко-Моторс», и правомерности отказа ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» в выплате страхового возмещения.

Суд первой инстанции пришел к такому выводу в связи с произошедшим ДТП в 00.10 часов, то есть в то время, когда застрахованный автомобиль должен был находиться в автосалоне ООО «Никко-Моторс».

Таким образом, суд первой инстанции, исследовав в полном объеме имеющиеся по делу фактические обстоятельства дела, ошибочно посчитал отсутствие страхового случая в зависимости от  времени события как ДТП.

Однако согласно условиям договора страхования само по себе ДТП является страховым случаем.

Тем более, как усматривается из материалов дела, в момент совершения ДТП застрахованный автомобиль находился под управлением водителя Кох  С.В., являющегося работником ООО «Никко-Моторс» и которым ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» было сообщено о наступлении страхового случая.

В силу статьи 961 ГК РФ ООО «Никко-Моторс» своевременно и надлежащим образом уведомил ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» о наступлении страхового случая.

Кроме того, содержание страхового полиса позволяет сделать вывод о том, что сторонами было предусмотрено, что автомобиль не будет постоянно находиться в автосалоне с целью продажи, поскольку в страховые случаи включено ДТП и возможность эксплуатации застрахованного автомобиля, так как указан перечень лиц, допущенных к его к управлению, а именно: сотрудники ООО «Никко-Моторс» либо иные лица при сопровождении сотрудника ООО «Никко-Моторс».

Таким  образом, исходя из положений статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», произошедшее ДТП с застрахованным автомобилем является совершившимся событием, предусмотренным договором страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ  по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Размер страховой выплаты согласно произведенной оценке ООО «Никко-Моторс» на основании пункта 5.2. договора страхования составляет 561 912 рублей 74 копейки стоимости материального ущерба с учетом износа на запчасти.

Пунктом 5.1. договора страхования предусмотрено, что страховая выплата производится с учетом износа.

Суд апелляционной инстанции, оценив представленный  ООО «Никко-Моторс» отчет об оценке № 2664/15.10.07 на дату оценки 19 октября 2007 года в соответствии со статьей 71 АПК РФ, считает его надлежащим доказательством по делу.

При этом апелляционный суд принимает во внимание и то обстоятельство, что сумма страхового возмещения, указанная в данном отчете, не превышает установленную сторонами страховую сумму в размере 857 479 рублей в отношении застрахованного автомобиля MITSUBISHI GALANT 2,4.

ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» не оспаривает указанную сумму страхового возмещения.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу статьи 310 ГК РФ не допускается.

Вследствие чего у ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» возникла обязанность произвести ООО «Никко-Моторс» страховую выплату.

В связи с чем суд апелляционной инстанции считает обоснованным требование ООО «Никко-Моторс» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10 788 рублей 73 копеек, начисленных за период с 22.08.2007 до 30.10.2007.

Согласно статье 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Пунктом 5.5 договора страхования предусмотрен срок для страховой выплаты в течение 15 рабочих дней с момента представления страхователем страховщику всех документов, необходимых для подтверждения факта, обстоятельств и причин