Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 10.03.2011 по делу n А70-15115/2009. Отменить определение первой инстанции полностью или в части, Разрешить вопрос по существу (ст.272 АПК РФ)

по счету № 30102810500000000799.

17 ноября 2009 года путем направления Подтверждений сторонами согласована пролонгация срока возврата межбанковского кредита до 23 ноября 2009 года.

23    ноября 2009 года путем направления Подтверждений сторонами согласована пролонгация срока возврата межбанковского кредита до 30 ноября 2009 года (том 26 л.д. 53).

Однако, обязательства по возврату кредита не были исполнены Банком.

02 декабря 2009 года между ЗАО «МЕГА БАНК» (цедент) и ОАО «СКА Банк» (цессионарий) заключен договор уступки права требований (цессии) (дополнительные соглашения от 04 декабря 2009 года, 09 декабря 2009 года, 14 декабря 2009 года и 16 декабря 2009 года), в соответствиями с условиями которого, ЗАО «МЕГА БАНК» уступило ОАО «СКА Банк» права требования к следующим лицам:

-         к Погудину Александру Николаевичу по договору  на открытие кредитной линии от 17 декабря 2008 года № 0000208 в размере 3 700 000 руб.;

-         к Белову Андрею Николаевичу по кредитному договору от 23 ноября 2009 года № 4580009 в размере 1 190 000 руб.;

-         к Медведеву Алексею Александровичу по кредитному договору от 23 апреля 2008 года № 0010008 в размере 91 700 руб.:

-         к Тропининой Ирине Алексеевне по кредитному договору от 03 сентября 2008 года № 0070008 в размере 365 000 руб.

Пунктом 4 Договора уступки прав требования (цессии) в редакции дополнительного соглашения № 4 от 16 декабря 2009 года предусмотрено, что в счет оплаты уступаемых требований ОАО «СКА Банк» не позднее 23 декабря 2009 года производит зачет задолженности ЗАО «МЕГА БАНК» в сумме 5 000 000 руб. по межбанковскому кредиту от 12.11.2009, предоставленному на основании Генерального соглашения № 22220/09 от 22.01.2009, при этом взаимные обязательства сторон считаются прекращенными с даты направления Цеденту заявления Цессионария о зачете взаимных требований, направленного посредством факсимильной связи, телексом или электронной почтой, при  этом заявление считается полученным в день такого направления.

ЗАО «МЕГА БАНК» передало ОАО «СКА Банк» подлинники документов, подтверждающих задолженность Погудина А.Н., Белова А.Н., Медведева А.А., Тропиной И.А. перед Банком, что подтверждается актами приема-передачи составленными сторонами (том 26 л.д. 63-65).

22 декабря 2009 года ЗАО «МЕГА БАНК» было получено от ОАО «СКА Банк» заявление о зачете взаимных требований в порядке статьи 410 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), согласно которому кредитные обязательства ОАО «СКА-Банк» были погашены путем зачета прав требования к ЗАО «МЕГА БАНК» по договору уступки прав.

23.12.2009 Центральным Банком Российской Федерации изданы приказы № ОД-814 и № ОД-815 об отзыве у ЗАО «МЕГА БАНК» лицензии на осуществление банковских операций, назначении с 24.12.2009 временной администрации по управлению банком (том 8 листы дела 72-73).

Конкурсный управляющий должника, полагая, что действия  по зачету взаимных требований, влекут за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, на основании абзаца 1 пункта 1, пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве  обратился в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ЗАО «МЕГА БАНК» с настоящим заявлением.

В силу части 1 статьи 223 АПК РФ, статьи 32 Закона о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным названным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

При этом к отношениям, связанным с банкротством кредитных организаций, Закон о банкротстве применяется с особенностями, установленными Федеральным законом от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (статья 180 Закона о банкротстве).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50.34 Федерального закона от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее – Закон о банкротстве кредитных организаций) сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены статьей 28 настоящего Федерального закона.

В свою очередь пункт 1 статьи 28 Закона о банкротстве кредитных организаций отсылает к порядку и основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных данным Федеральным законом.

Настоящее заявление подано конкурсным управляющим должника в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) в целях оспаривания сделок по основаниям, предусмотренным пунктом 1, пунктом 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве.

Следовательно, данное заявление подлежит рассмотрению в порядке, предусмотренном  главой III.1 Закона о банкротстве.

Правила об оспаривании сделок по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве, согласно пункту  1 статьи 28 Закона о банкротстве кредитных организаций  и пункту 3 статьи 61.1. Закона о банкротстве могут применяться к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации. К действиям, совершенным во исполнение судебных актов или правовых актов иных органов государственной власти, применяются правила, предусмотренные настоящей главой.

В Постановлении Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Постановление Пленума ВАС РФ  от 23.12.2010 N 63) (пункты 1, 2) разъяснено, что по правилам главы III.1 Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться: действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.). К сделкам, совершенным не должником, а другими лицами за счет должника, которые в силу пункта 1 статьи 61.1 Закона о банкротстве могут быть признаны недействительными по правилам главы III.1 этого Закона (в том числе на основании статей 61.2 или 61.3), могут, в частности, относиться: сделанное кредитором должника заявление о зачете.

Следовательно, заключенный между ЗАО «МЕГА БАНК» и ОАО «СКА-Банк»  договор уступки прав требований (цессии) от 02.12.2009, а затем и действия ОАО «СКА-Банк», направленные на зачет встречных однородных требований, являются сделками, которые могут быть оспорены по правилам законодательства о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

- сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

- сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

- сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

- сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Согласно пункту 2 названной статьи, такая сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

В силу пункта 1 статьи 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

В пункте 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 № 63 разъяснено, что применяя перечень условий, когда имеет место оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, приведенный в абзацах втором - пятом пункта 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве, судам следует иметь в виду, что для признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из этих условий.

В данном случае,  договор уступки прав требования (цессии) от 02.12.2009, заявление о зачете встречных однородных требований от 23.12.2009 осуществлены в течение месяца до назначения Банком России временной администрации (назначена временная администрация с 24.12.2009).

Заключение договора уступки прав требований (цессии) от 02.12.2009, а затем и  направление ОАО «СКА-Банк» заявления о зачете встречных однородных денежных требований от 22.12.2009, привело к тому, что должник, тем самым, исполнил свое обязательство перед ОАО «СКА-Банк» по возврату денежных средств по  межбанковскому кредиту, предоставленному 12.11.2009 на основании Генерального соглашения от 22.01.2009 № 220/09.

При этом ОАО «СКА-Банк» является кредитом банка, который мог получить предпочтительное удовлетворение своих требований к банку по сравнению с другими кредиторами по следующим причинам:

Задолженность, погашенная банком перед ОАО «СКА-Бнак» в результате   проведенного зачета взаимных денежных требований не относилась к текущим платежам, в связи с чем с момента отзыва у Банка лицензии подлежала погашению в порядке статьи 134 Закона о банкротстве в составе третьей очереди (статья 50.36 Федерального закона от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).

При этом следует исходить из того, что договор уступки прав требования (цессии) от 02.12.2009, а затем и совершенный ОАО «СКА-Банк» зачет встречных однородных денежных требований в размере 5 000 000 руб., влекут предпочтительное удовлетворение требований данного клиента.

Эта предпочтительность заключается, во-первых, в том, что ОАО «СКА-Банк», являясь кредитором банка по межбанковскому кредиту, получило спорную сумму от должника путем получения права требования 5 000 000 руб. от граждан Погудина А.Н., Белова А.Н., Медведева А.А., Тропиной И.А., по ранее заключенным им кредитным договорам с ЗАО «МЕГА БАНК».

Если же спорной сделки не произошло бы, ОАО «СКА-Банк» встало бы в третью очередь требований кредиторов банка и получило бы свои средства при условии удовлетворения предыдущих очередей и пропорционально в составе третей очереди.

Кроме того, как кредитор банка ОАО «СКА-Банк» вправе претендовать на имущество банка, подлежащее включению в конкурсную массу только с соблюдением очередности и пропорциональности.

Так, право требования банка к Погудину А.Н., Белову А.Н., Медведеву А.А., Тропиной И.А. по кредитному договору, будучи составной частью конкурсной массы, подлежит распределению между всеми кредиторами банка с соблюдением очередности и пропорциональности.

Между тем после осуществления банком оспариваемых действий ОАО «СКА-Банк» стало единственным кредитором Погудина А.Н., Белова А.Н., Медведева А.А., Тропиной И.А., получившим право требования от них задолженности в полном объеме.

Из материалов дела следует, что помимо ОАО «СКА-Банк» у должника имелись и другие кредиторы. Более того, у банка имелись кредиторы, перед которыми у ЗАО «МЕГА БАНК» возникла задолженность и чьи требования не были исполнены в установленный срок.

Так, по состоянию на 30.11.2009 сумма неисполненных ЗАО «МЕГА БАНК» платежей составила 5 501 180 руб. 42 коп.

Впоследствии задолженность только увеличивалась.

Как установлено решением от 05.02.2010 по делу № А70-15115/2009 в соответствии с пунктом 22.15 Положения Банка России «О временной администрации по управлению кредитной организацией» № 279-П временной администрацией по управлению ЗАО «МЕГА БАНК» проведено обследование ссудной задолженности по состоянию на 21.12.2009.

По данным оборотной ведомости: остаток на балансовом счете № 47603 «Неисполненные обязательства по договорам на привлечение средств клиентов по депозитам и прочим привлеченным средствам физических лиц» - 4 484 тыс. руб., остаток на балансовом счете № 47418 «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств» - 7 998 тыс. руб., остаток на балансовом счете № 31702 «Просроченная задолженность по межбанковским кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам, полученным от кредитных организаций» - 28000 тыс. руб., остаток на внебалансовом счете № 90903 «Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации» - 32 110 тыс. руб.;

По данным формы 0409350 сумма неисполненных в срок требований составляет 41 477 395,19 руб. (297 документов, максимальная длительность - 18 дней), в том числе длительностью свыше 14 дней – 3 176 387, 51 руб. (56 документов);

Согласно бухгалтерской отчетности по форме 0409806 по состоянию на дату отзыва лицензии балансовая сумма обязательств ЗАО «МЕГА БАНК» составляла 633 398 000 руб., в том числе: вклады физических лиц – 404 990 000 руб.

Более того, решением Арбитражного суда Тюменской области от 05.02.2010 по делу № А70-15115/2009 установлено наличие вкладов физических лиц, требования которых подлежат отнесению к первой очереди реестра требований кредиторов в силу положений статьи 50.36 Федерального закона от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», в то время как задолженность перед ОАО «СКА-Банк» по договору кредита подлежит включению в третью очередь.

К дате отзыва лицензии (по состоянию на 24.12.2009) суммарный объем вкладов физических лиц с начисленными процентами по сводным данным с учетом филиальной сети составил 415 918 741 руб. 19 коп. (решение Арбитражного суда Тюменской области от 05.02.2010 по настоящему делу).

То есть наличие