Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 14.10.2015 по делу n А03-21699/2014. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить определение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

должник выступил поручителем.

Ссылка заявителя жалобы о том, что на дату вынесения обжалуемого определения суда, требования Банка уже были включены в реестр основного должника - ООО «Западное», однако судом первой инстанции не дано оценки факту включения требований Банка в реестр основного должника - ООО «Западное», судом апелляционной инстанции признается несостоятельной, поскольку противоречит содержанию обжалуемого определения.

Так, из материалов дела следует, что между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "Алтай" 31.08.2012 года были заключены договоры поручительства в обеспечение исполнения ООО "Западное" обязательств по договорам об открытии кредитной линии: 061800/1141, заключенному 26.06.2006 года (договор поручительства №061800/1141/8-1), 071809/0462 от 07.12.2007 года (договор поручительства №071809/0462-8/1), 071809/0463 от 24.12.2007 года договор поручительства №071809/0463-8/1), 101809/0021 от 12.05.2010 года (договор поручительства №101809/0021-8/1), 101809/0029 от 24.06.2010 года (договор поручительства №101809/0029-8/1) и 121809/0009 от 31.08.2012 года (договор поручительства №121809/0009). Также 30.10.2012 ООО "Алтай" заключило с банком договор поручитель-ства №121809/0017-8/2 в обеспечение обязательств ООО "Западное" по кредитному                договору 121809/0017 от 30.10.2012 года.

Указанные кредитные договоры были заключены на следующих условиях:

- договор № 061800/1141 об открытии кредитной линии от 26.06.2006, по условиям которого кредитор открывает заемщику кредитную линию на общую сумму, не превышающую 57 000 000 руб. под 14 % годовых, с 22.01.2014 года – 14,21 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму в срок до 22.06.2015 года (дополнительное соглашение от 22.01.2014), уплатить проценты и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора;

- договор № 071809/0462 об открытии кредитной линии от 07.12.2007 года, по условиям которого кредитор открывает заемщику кредитную линию на общую сумму, не превышающую 308 380 710 руб. под 12 % годовых - до 29.12.2012 года, 12,93 % годовых – с 29.12.2012, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму в срок до 22.11.2018 (с учетом дополнительных соглашений от 29.12.2012 года, от 30.06.2014 года), уплатить проценты и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора;

- договор № 071809/0463 об открытии кредитной линии от 24.12.2007 года, по условиям которого кредитор открывает заемщику кредитную линию на общую сумму, не превышающую 69 033 600 руб. под 12 % годовых - до 29.12.2012 года, 12,93 % годовых – с 21.12.2012 года, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму в срок до 22.12.2015  года (с учетом дополнительного соглашения от 21.12.2012 года), уплатить проценты и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора;

- договор № 101809/0021 об открытии кредитной линии от 12.05.2010 года, по условиям которого кредитор открывает заемщику кредитную линию на общую сумму, не превышающую 840 000 000 руб. под 15 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму в срок до 22.04.2021 (с учетом дополнительных соглашений от 29.12.2012 года, 30.06.2014 года), уплатить проценты и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора;

- договор № 101809/0029 об открытии кредитной линии от 24.06.2010 года, по условиям которого кредитор открывает заемщику кредитную линию на общую сумму, не превышающую 60 000 000 руб. под 15 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму в срок до 21.10.2016 года (с учетом дополнительных соглашений от 29.12.2012 года, 30.06.2014 года), уплатить проценты и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора;

- договор № 121809/0009 об открытии кредитной линии от 31.08.2012 года, по условиям которого кредитор открывает заемщику кредитную линию на общую сумму, не превышающую 300 000 000 руб. под 10,75 % годовых – до 17.04.2013 года, с 17.04.2013 года - 12,05%, с 17.06.2013 года – 12,98%, с 17.07.2013 года – 13,03%, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму в срок до 21.10.2016 года (с учетом дополнительных соглашений от 17.04.2013 года, 13.11.2013 года), уплатить проценты и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора;

- кредитный договор № 121809/0017 от 30.10.2012 года, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 30 000 000 руб. под 10,75 % годовых, с 17.06.2013 года – 12,42%, с 17.07.2013 года – 13,03%, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму в срок до 13.05.2016 года (с учетом дополнительного соглашения от 13.11.2013 года), уплатить проценты и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Заявитель, основываясь на обязательствах должника, как поручителя, предъявил требования к нему по договору №061800/1141 об открытии кредитной линии от 26.06.2006 года (Договор 1); по договору № 071809/0462 об открытии кредитной линии от 07.12.2007 года (Договор 2);  по договору № 071809/0463 об открытии кредитной линии от 24.12.2007 года (Договор-3): по договору № 101809/0021 об открытии кредитной линии от 12.05.2010 года (Договор 4); по договору № 101809/0029 об открытии кредитной линии от 24.06.2010 года (Договор 5); по договору № 121809/0009 об открытии кредитной линии от 31.08.2012 года (Договор 6); по кредитному договору № 121809/0017 от 30.10.2012 года (Договор 7).

Факт предоставления денежных средств по спорным кредитным договорам в указанном размере подтвержден материалами дела.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце третьем пункта 51 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.07.2012 года № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», кредитор имеет право на установление его требований как в деле о банкротстве основного должника, так и поручителя.

В отношении ООО "Западное" определением Арбитражного суда Алтайского края от 13.11.2014 года по заявлению кредитора возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве) №А03-19181/2014.

Определением суда от 20.03.2015 года (резолютивная часть объявлена 19.03.2015 года) в отношении ООО «Западное» введена процедура наблюдения.

Определением суда от 30.03.2015 года по делу №А03-19181/2015 требования ОАО "Россельхозбанк" включены в реестр требований кредиторов ООО "Западное".

Все договоры поручительства содержат пункт 1.3.1 следующего содержания: "В соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии кредитор вправе по своему усмотрению в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения к договору об открытии кредитной линии путем письменного уведомления должника изменить размер процентной ставки, в том числе, но не исключительно, в связи с принятием Банком России решения об изменении размера (учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России либо в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнениям должником своих обязательств по поддержанию регулярных кредитовых оборотов по счетам, открытым у кредитора /поддержание неснижаемого остатка денежных средств должника на таких счетах, в размере, предусмотренном договором об открытии кредитной линии. Измененная процентная ставка в размере, указанном в уведомлении кредитора, применяется с даты начала периода, за который уплачиваются проценты за пользование кредитом ( далее-процентный период), следующего за процентным периодом, в котором должник был уведомлен о таком изменении. Изменение процентной ставки, предусмотренной пунктом 1.3 настоящего договора, может быть произведено кредитором не более чем на 2% годовых по отношению к первоначально установленной процентной ставке, за исключением случая изменения процентной ставки при изменении учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России.

Измененная процентная ставка в размере, указанном в уведомлении кредитора, применяется с даты начала периода, за который уплачиваются проценты за пользование кредитом, следующего за процентным периодом, в котором должник был уведомлен о таком изменении.

При увеличении размера обеспечиваемых поручительством требований кредитора в результате изменений процентной ставки в пределах, предусмотренных настоящим пунктом договора, поручительство также обеспечивает обязательства должника по уплате процентов за пользование кредитом в размере такого увеличения".

Также все договоры поручительства содержат пункт 1.7, закрепляющий следующее условие : "В соответствии с договоренностью сторон настоящим поручитель дает согласие отвечать за должника так, как это установлено настоящим договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по договору об открытии кредитной линии, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Стороны констатируют, что при заключении настоящего договора поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствие с измененными условиями договора об открытии кредитной линии, не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с ним новых условий договора об открытии кредитной линии, причем изменение таких условий возможно как по соглашению кредитора и должника, заключенному между ними без участия (согласия) поручителя, так и в одностороннем порядке кредитором, когда такое право ему предоставлено договором об открытии кредитной линии.

В смысле настоящего договора под неблагоприятными последствиями стороны понимают в том числе, пролонгацию сроков возврата (погашения) кредита (основного долга) и/или начисленных на сумму кредита процентов, а также увеличение процентной ставки."

Однако, условие о праве банка в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки по кредиту при изменении ставки рефинансирования либо нарушении условия о поддержании кредитовых оборотов по расчетным счетам имелось только в договоре об открытии кредитной линии 121809/0009 от 31.08.2012 года (п.п.6.9.1- 6.9.3). В кредитных договорах, заключенных с ООО "Западное" в 2006 года, 2007 года и 2010 года, условия о праве банка на одностороннее изменение процентной ставки вообще отсутствовали и появились только в 2014 году в Соглашениях о неустойке, как ответственность за нарушение иных обязательств заемщика, об установлении которой поручитель не уведомлялся.

По правилам пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из смысла данной нормы права к обстоятельствам, увеличивающим объем ответственности и приводящим к иным неблагоприятным последствиям для поручителя, относятся изменения условий основного обязательства.

Для прекращения поручительства применительно к вышеуказанной правовой норме необходимо наличие всех указанных в ней условий в совокупности.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 7 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года), в случае изменения кредитного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для обеспечивающего его исполнение поручителя, поручительство прекращается с момента внесения изменений в основное обязательство, если на такое изменение не было получено согласия поручителя в форме, предусмотренной договором поручительства.

Если поручитель дал свое согласие отвечать за исполнение перед кредитором другого лица изменившегося основного обязательства, влекущего увеличение его ответственности, то поручительство не прекращается. При этом согласие поручителя должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно намерения поручителя отвечать за должника в связи с изменением обеспеченного обязательства.

Под изменением обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего следует понимать в том числе случаи, когда имеет место увеличение размера процентной ставки по кредитному договору, на которое поручитель своего согласия не давал.

 Согласно пункту 16 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.07.2012 года № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно быть явно выраженным и должно предусматривать пределы изменения обязательства (например, денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения обеспеченного обязательства, и т.п.), при которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. Если указанные пределы изменения обязательства в договоре поручительства не установлены, но обеспеченное обязательство изменилось, то поручитель отвечает перед кредитором на первоначальных условиях обеспеченного обязательства.

Исходя из редакции пункта 1.7 договоров поручительства, поручитель дал согласие на изменение процентной ставки по кредитному договору в случаях, когда такое право предоставлено банку договором.

На момент заключения договора поручительства , как уже указано было выше, кредитные договоры, заключенные в 2006-2010 годах не содержали условия о праве банка на одностороннее изменение процентной ставки, а кредитный договор от 31.08.2012 года такое право определил в связи с принятием Банком России решения об изменении размера (учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России либо в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнениям должником своих обязательств по поддержанию регулярных кредитовых оборотов по счетам, открытым у кредитора.

При этом, поручитель, согласно п.1.3.1 договора поручительства, давал согласие на предельное повышение ставки в размере 2%.

Сопоставление условий кредитных договоров и дополнительных соглашений к ним с условиями договоров поручительства в редакции дополнительных соглашений показали, что при изменении по соглашению с заемщиком размера процентной ставки по кредиту, изменении сроков возврата кредита и уплаты процентов, банком систематически заключались с поручителем дополнительные соглашения к договору поручительства, отражающие изменение данных условий.

Как следует из текстов дополнительных соглашений к договорам об открытии кредитной линии и дополнительных соглашений к договорам поручительства, согласовывая с поручителем его ответственность с учетом изменения вышеназванных условий кредитных