Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 22.12.2010 по делу n Г. КРАСНОЯРСК. Изменить решение (ст.269 АПК)

кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

     Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом первой инстанции правильно установлено, что отношения сторон возникли из кредитных договоров и регламентированы параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     К отношениям по кредитному договору  применяются   правила, предусмотренные   параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской  Федерации, если  иное  не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской  Федерации  и  не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно выписке по ссудному счёту № 45208810131000004040 по состоянию на 22.06.2010 ответчиком на момент обращения истца с иском погашено 89 154 800 рублей основной задолженности (платёжные поручения от 27.02.2005 № 581, от 27.03.2006 № 722, от 27.04.2005 № 886, от 26.06.2007 № 2471, от 28.05.2007 № 2308, от 27.04.2007 № 2175, от 27.03.2007 № 1784, от 27.02.2007 № 1568, от 29.01.2007 № 1404, от 27.12.2006 № 1261, от 27.11.2006 № 1070, от 27.10.2006 № 858, от 27.09.2006 № 666, от 28.08.2006 № 440, от 27.07.2006 № 246, от 27.06.2006 № 104, от 26.05.2006 № 1048, от 27.04.2006 № 886, от 27.03.2006 № 722, от 27.02.2006 № 581, платёжные требования № 00000002 от 27.07.2007, от 27.08.2007, от 27.09.2007, от 29.10.2007, от 27.11.2007, от 27.02.2008, от 27.03.2008, № 000000001 от 27.12.2007, от 28.01.2008, № 000000004 от 28.04.2008, мемориальный ордер № 11 от 28.05.2008, кредитовое авизо от 27.06.2008, выписка со ссудного счёта по состоянию на 22.06.2010). Транш по кредитному договору в размере 13 111 000 рублей предоставлен и погашен в тот же день - 20.11.2008, поэтому проценты за пользование и неустойка на сумму данного платежа не начислены.

Таким образом, задолженность в размере 41 956 200 рублей ответчиком не погашена (131 111 000-89 154 800). Доказательства оплаты суммы долга в полном объеме ответчик в материалы дела не представил.

За период с 28.10.2005 по 01.03.2010 ответчику начислены проценты за пользование кредитными средствами в размере 38 784 797 рублей 66 копеек (расчёт процентов за пользование ссудой за период с 24.10.2005 по 01.03.2010 представлен банком в материалы дела при подаче иска), оплачены в сумме 38 757 210 рублей 02 копейки (выписка по ссудному счету № 45208810131000004040, платёжные поручения от 28.11.2005 № 118, от 13.12.2005 № 199, от 26.12.2005 № 299, от 27.01.2006 № 421, от 27.02.2005 № 581, от 27.03.2006 № 722, от 27.04.2005 № 886, от 26.05.2006 № 1048, от 27.06.2006 № 104, от 27.07.2006 № 246, от 28.08.2006 № 445, от 27.11.2006 № 1070, от 27.12.2006 № 1261, от 29.01.2007 № 1404, от 27.02.2007 № 1568, от 27.02.2007 № 1577, от 27.03.2007 № 1784, от 27.04.2007 № 2175, от 28.05.2007 № 2307, от 26.06.2007 № 2470, от 18.02.2008 № 942, от 27.05.2008 № 2474, от 28.07.2008 № 2908, платёжные требования № 00000002 от 27.07.2007, от 27.08.2007, от 27.09.2007, от 29.10.2007, от 27.11.2007, от 27.02.2008, от 27.03.2008, от 27.08.2008, от 29.09.2008, от 27.10.2008, № 000000001 от 27.12.2007, от 28.01.2008, № 000000004 от 28.04.2008, № 1 от 28.01.2009, кредитовое авизо от 27.06.2008, от 30.01.2009 (платёжное поручение № 813 от 30.01.2009), от 27.02.2009 (платёжное поручение № 1817), от 27.03.2009, от 27.04.2009, от 25.05.2009, от 19.06.2009, от 30.07.2009, от 27.08.2009, от 28.09.2009, от 27.10.2009, от 26.11.2009, от 28.12.2009, от 27.01.2010, от 24.02.2010, выписка со ссудного счёта по состоянию на 22.06.2010).

Исходя из выписки со ссудного счёта № 45208810131000004040 из платежа, поступившего 30.01.2009 (платежное поручение № 813), в оплату процентов за пользование кредитом по спорному договору направлено 838 815 рублей 74 копейки, из платежа, поступившего 27.02.2009 (платёжное поручение № 1817), – 427 608 рублей 39 копеек.

Направление денежных средств в погашение процентов за пользование кредитными средствами является обоснованным, т.к. поступающих с июля 2008 года денежных средств заемщика было недостаточно для погашения всех причитающихся по договору платежей, а в соответствии с п. 4.6 договора, сумма поступающих денежные средств в оплату основного долга, направляется только после погашения неустойки, просроченных процентов и иных платежей (пп. 1-8 п. 4.6 договора).

Проценты за пользование кредитом за январь и февраль 2009 года на дату поступления денежных средств по спорным платёжным поручениям составили:

а) за январь 2009 года – 427 608 рублей 39 копеек (41 956 200Х12%/365Х31);

б) за февраль 2009 года – 386 226 рублей 94 копейки (41 956 200Х12%/365Х28).

Из суммы 16 087 273 рублей 16 копеек по платёжному поручению от 30.01.2009 №813 в погашение процентов за пользование кредитом банком направлено 838 815 рублей 74 копейки, из суммы 13 637 901 рубль 36 копеек по платёжному поручению от 27.02.2009 № 1817– 427 608 рублей 39 копеек, поскольку данными платёжными поручениями ответчик гасил задолженность по 11 кредитным договорам (№№4922,4040,4951,4866,4359,4861,4353,4300,4889,5010,4980) и на момент поступления платежей проценты за пользование кредитом по спорному договору уплачивались ответчиком несвоевременно (по состоянию на 31.01.2009 сумма начисленных процентов за пользование кредитом составляла 33 350 032 рубля 91 копейка, уплачено по состоянию на 28.01.2009 – 32 456 041 рубль 90 копеек (долг - 893 991 рубль 01 копейка, по платёжному поручению № 813 в оплату процентов отнесено 838 815 рублей 74 копейки, т.е. в пределах имеющейся задолженности), по состоянию на 28.02.2009 сумма начисленных процентов за пользование кредитом составляла 33 736 259 рублей 85 копеек, оплачено по состоянию на 30.01.2009 – 33 294 857 рублей 64 копейка (долг – 441 402 рубля 21 копейка, по платёжному поручению № 1817 отнесено 427 608 рублей 39 копеек, т.е. в пределах имеющейся задолженности). Доказательств отсутствия задолженности по указанным кредитным договорам или своевременности оплаты процентов за пользование кредитными средствами на дату поступления денежных средств по указанным платёжным поручениям ответчик в материалы дела не представил.

Учитывая, что в настоящее время в Арбитражном суде Красноярского края рассматриваются иски банка к ответчику о взыскании задолженности по всем указанным выше кредитным договорам (дела № А33-5133/2010 по договору № 4951 от 19.02.2008 взыскивается задолженность в размере 216 888 113 рублей 50 копеек, А33-5767/2010 по договору №4989 от 28.04.2008 взыскивается задолженность в размере 81 240 146 рублей 23 копейки, А33-5768/2010 по договору № 4359 от 10.05.2006 взыскивается задолженность в размере 153 480 087 рублей 57 копеек, А33-8432/2010 по договорам №№ 4861 от 14.11.2007, 4866 от 21.11.2007, 4889 от 13.12.2007, 4922 от 17.01.2008, 4353 от 26.04.2006 взыскивается задолженность в размере 1 337 041 рубль 11 копеек), по делам А33-5134/2010 решением от 15.07.2010 уже взыскана задолженность по договору № 5010 от 25.04.2008 в размере 41 632 102 рубля 75 копеек, по делу №А33-5769/2010 решением от 23 июля 2010 года - по договорам № 4300 от 13.02.2006 в размере 162 467 203 рубля 49 копеек, по договору № 4353 от 26.04.2006 - задолженность в размере 222 974 463 рубля 85 копеек, и наличие у банка как кредитора по обязательству права принять исполнение в соответствии с положениями статьи 319 ГК РФ, условиями договора об открытии невозобновляемой кредитной линии № 4040, суд полагает обоснованными действия банка по отнесению из суммы 16 087 273 руб. 16 коп. по платёжному поручению от 30.01.2009 № 813 суммы 838 815 рублей 74 копеек в погашение процентов за пользование кредитом, из суммы 13 637 901 рубль 36 копеек по платёжному поручению от 27.02.2009 № 1817 в погашение процентов за пользование кредитом 427 608 рублей 39 копеек.

Учитывая вышеизложенное, доводы ответчика по встречному иску о наличии у него переплаты по договору № 4040 в связи с незаконным осуществлением банком распределения платежей по указанным выше платёжным правомерно не приняты судом первой инстанции.

Истцом в материалы дела представлен расчёт процентов за пользование кредитными средствами за период с 28.10.2005 по 01.03.2010 (41 956 200х12%/365х2 дня=27 587 рублей 64 копейки).

Судом апелляционной  инстанции установлено, что Гравановым А.И. 22.06.2010 произведен  платеж  в сумме 5000 рублей  в счет погашения задолженности  по кредитному договору. Суд первой инстанции учел указанный платеж  в счет погашение неустойки, с чем суд апелляционной инстанции согласиться не может в связи со следующим.

Пунктом 4.6 договора предусмотрено, что средства, поступившие в счет погашения задолженности по договору, в том числе списанные в безакцептном порядке, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в первую очередь на возмещение судебных и иных расходов кредитора, далее на уплату неустойки за неисполнение обязательств по договору в установленный срок и далее в уплату неустойки, на внесение просроченной платы за открытие кредитной линии, на внесение просроченной платы за пользование лимитом кредитной линии, на внесение просроченной платы за резервирование ресурсов, на уплату просроченных процентов, на внесение срочной платы за пользование лимитом кредитной линии, на внесение срочной платы за резервирование ресурсов, на уплату срочных процентов, на погашение просроченной задолженности по кредиту, на погашение компенсации за просроченный возврат кредита, на погашение срочной задолженности по кредиту, в уплату неустойки, предусмотренной п. 9.2 договора.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 1, 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.10.2010 № 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», применяя статью 319 Гражданского кодекса Российской Федерации,  суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

В связи с изложенным судам следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Требование кредитора  об уплате неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), иные денежные требования, вязанные с применением мер гражданско-правовой  ответственности, могут быть  добровольно удовлетворены  должником как до, так и после удовлетворения требований кредитора, указанных в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Следовательно, отнесение денежных средств в сумме 5000 рублей, перечисленных Гравановым А.В., в первую очередь на погашение неустойки, является незаконным.

Сбербанком России в суд апелляционной инстанции представлен перерасчет суммы исковых требований, согласно которому  сумма просроченных процентов за пользование кредитом составила: 22 587 рублей 64 копейки (27587 рублей г64 копейки – 5000 рублей).

Принимая во внимание, что доказательства погашения задолженности в сумме 41956200 рублей ответчиком не представлены, исковые требования о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом в сумме 22 587 рублей 64 копейки   в указанной сумме являются обоснованными.

           За несвоевременное гашение процентов и основной задолженности с 01.03.2010 истцом начислена неустойка в размере 584 897 рублей 41 копейка.

Размер неустойки банком определен в соответствии с условиями договора № 4040, как двойная ставка рефинансирования Банка России, начисленная на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения задолженности (не включая эту дату) до даты полного погашения просроченной задолженности:

-с 01.03.2010 по 28.03.2010 ставка рефинансирования 8,5% годовых (указание ЦБ РФ от 19.02.2010 № 2399-У), период просрочки – 27 дней: ((41 956 200Х8,25+27 587 руб. 64) коп.Х(8,5%Х2)/365)Х27)=527 960 руб. 51 коп.;

-с 29.03.2010 по 31.03.2010 ставка рефинансирования 8,25% годовых (указание ЦБ РФ от 26.03.2010 № 2415-У), период просрочки – 3 дня: ((41 956 200Х8,25+27 587 руб. 64) коп.Х(8,25%Х2)/365)Х3)=56 936 руб. 92 коп.

ИТОГО: 584 897 рублей 43 копейки.

Истец просит  взыскать с ответчика 579 897 рублей 41 копейку, что прав последнего не нарушает.

Поскольку со стороны ответчика имело место нарушение обязательства   по несвоевременной уплате процентов  и задолженности, исковые требования в части взыскания неустойки в сумме 579 897 рублей 41 копейка  являются обсосанными.