Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.06.2015 по делу n А48-3253/2014. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

ДЕВЯТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ

АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

09 июня 2015 года                                                         Дело № А48-3253/2014

г. Воронеж                                                                                                        

        Резолютивная часть постановления объявлена 02 июня 2015 года

        Полный текст постановления изготовлен 09 июня 2015 года

Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи                                              Сурненкова А.А.,

судей                                                                                         Андреещевой Н.Л.,

                                                                                                   Маховой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Барбашиной М.С.,

при участии:

от индивидуального предпринимателя – главы крестьянского (фермерского) хозяйства Жаркова Александра Константиновича: Ружицкого Андрея Сергеевича, представителя по доверенности 54 АА № 1338167 от 31.03.2014;

от ООО Страховая компания «Полис»: Липниной Надежды Геннадиевны, представителя по доверенности № 43 от 12.09.2014,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО Страховая компания «Полис» на решение Арбитражного суда Орловской области от 16.03.2015 года по делу № А48-3253/2014 (М.А. Старых), принятое по иску индивидуального предпринимателя – главы крестьянского (фермерского) хозяйства Жаркова Александра Константиновича (ИНН 543806607860, ОГРН 305546111000033) к ООО Страховая компания «Полис» (ИНН 57520050306, ОГРН 1025700782205) о взыскании 2 370 992 руб. 80 коп.,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель – глава крестьянского (фермерского) хозяйства Жарков Александр Константинович (далее - истец) обратился в Арбитражный суд Орловской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Полис» (далее - ответчик) о взыскании суммы страхового возмещения в размере 2 035 187 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 335 805 руб. 80 коп. (с учетом уточнения требований).

Решением Арбитражного суда Орловской области от 16.03.2015 г. с ООО Страховая компания «Полис» в пользу индивидуального предпринимателя – главы крестьянского (фермерского) хозяйства Жаркова Александра Константиновича взыскано 2 370 992 руб. 80 коп., из которых: 2 035 187 руб. – страховое возмещение, 335 805 руб. 80 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами, а также 34 855 руб. госпошлины и 25 000 руб. – за производство экспертизы.

Не согласившись с указанным решением суда, ответчик обратился в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение Арбитражного суда Орловской области от 16.03.2015 г. отменить и принять новый судебный акт.

Представитель ООО Страховая компания «Полис» в судебном заседании поддержал  доводы апелляционной жалобы, считая обжалуемое решение незаконным и необоснованным, принятым с нарушением норм материального и процессуального права, просил его отменить, принять по делу новый судебный акт.

Представитель индивидуального предпринимателя – главы крестьянского (фермерского) хозяйства Жаркова А.К. в судебном заседании с доводами апелляционной жалобы не согласился, по основаниям, указанным в отзыве, считая обжалуемое решение законным и обоснованным, просил оставить его без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Суд, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, заслушав пояснения представителей истца и ответчика,  считает решение суда первой инстанции законным и обоснованным, апелляционную жалобу - не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом первой инстанции, 11.05.2012 г. между ООО СК «Полис» (страховщик) и ИП Жарковым А.К. (страхователь) заключен договор страхования урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой № Н54/1102-046/12 Д, по условиям которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь (выгодоприобретатель) обязуется уплатить страховую премию в установленном объеме в установленные сроки.

Страховыми случаями являются произошедшие в период действия настоящего договора события, перечисленные пп.3.2.1-3.2.3, приведшие к утрате (гибели) сельскохозяйственных культур, утрате (гибели) посадок многолетних насаждений.

Утрата (гибель) сельскохозяйственных культур - имевшая место в период действия договора сельскохозяйственного страхования, снижение фактического урожая сельскохозяйственной культуры по сравнению с запланированным урожаем на тридцать и более процентов, в результате наступления страховых событий, предусмотренных п.п. 3.2.1-3.2.3 настоящего договора;

Утрата (гибель) посадок многолетних насаждений – имевшая место в период действия договора сельскохозяйственного страхования потеря многолетними насаждениями жизнедеятельности более, чем на сорока процентах площади земельных участков, занятых посадками многолетних насаждений, в результате наступления страховых событий, предусмотренных пп.3.2.1-3.2.3 настоящего договора.

Согласно п. 3.1 договора объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры (зерновых, зернобобовых, масличных, технических, кормовых, бахчевых культур, картофеля, овощей, виноградников, плодовых, ягодных, орехоплодных насаждений, плантаций хмеля, чая), утраты (гибли) посадок многолетних насаждений (виноградники, плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения, плантации хмеля, чая).

Как следует из п. 3.2 договора осуществляется страхование рисков утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры, утраты (гибели) посадок многолетних насаждений в результате воздействия следующих событий:

- воздействие опасных для производства сельскохозяйственного продукции природных явлений (атмосферная, почвенная засуха, суховей, заморозки, вымерзание, выпревание, градобитие, пыльная буря, ледяная корка, половодье, переувлажнение почвы, сильный ветер, ураганный ветер, землетрясение, лавина, сель, природный пожар);

- проникновение и (или) распространение вредных организмов, если такие события носят эпифитотический характер;

- нарушение снабжения электрической, тепловой энергией, водой в результате стихийных бедствий при страховании сельскохозяйственных культур, выращиваемых в защищенном грунте и (или) на мелиорируемых землях.

В соответствии с п. 3.4.1 общая страховая сумма по договору составляет 2 596 028 руб.

Согласно п. 3.7 договор страхования вступает в силу при оплате сельскохозяйственным товаропроизводителем пятидесяти процентов начисленной по этому договору страховой премии.

Настоящий договор заключен на период с 15.05.2012 г. по 31.01.2013 г. (п. 3.8).

14.06.2012 г. ООО СК «Полис» выдало ИП Жаркову А.К. полис № Н54/1102-046/12П страхования урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой.

Истец направил ответчику уведомление о гибели (утрате) урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений от 17.07.2012 г., которым страхователь ИП Жарков А.К. уведомил ответчика о том, что в июне-июле 2012 года в хозяйстве ИП Жаркова А.К. произошла утрата (гибель) сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений в результате засухи, у пшеницы яровой в стадии колошении на посевной площади 280 га имеется 20 % гибели урожая.

10.12.2012 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с гибелью/повреждением урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений, в котором просит произвести расчет ущерба и выплатить страховое возмещение в связи с засухой в июне – июле.

К заявлению истца о выплате страхового возмещения было приложено уведомление и гибели урожая, сведения и сборе урожая сельскохозяйственных культур за 2012 год, а также справка от 15 августа 2012 года № 20-280 Федерального государственного бюджетного учреждения «Новосибирский центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды с функциями регионального специализированного метеорологического центра всемирной службы погоды».

Согласно справке ФГБУ «Новосибирский ЦГМ-РСМЦ» от 15.08.2012 г. № 20-280 в период с 01.06.2012 г. по 08.08.2012 г. в Тогучинском районе отмечались опасные агрометеорологические явления – почвенная засуха и суховей, т.е. значения метеорологических и агрометеорологических параметров достигли критериев опасных.

30.07.2012 г. начальником «М-2 Тогучин» было проведено маршрутное обследование посевов яровых культур в ряде хозяйств Тогучинского района, которое показало, что посевы низкорослые, изреженные, наблюдалось засыхание листьев, боковых стебле у яровых хлебов. Увлажнение полей характеризовалось от сильно недостаточного до сильной почвенной засухи.

Какие-либо другие документы у истца затребованы не были.

Ответчиком был составлен страховой акт № 35/1102/13 от 17.12.2012 г., в котором он признал засуху в июне–июле 2012 года страховым случаем, и определил подлежащее выплате страховое вымещение в размере 234 565 руб.

При этом в перечне документов, на основании которых принималось решение о выплате страхового возмещения, указан, в том числе, расчет ущерба и страхового возмещения.

Указанный расчет от 10 декабря 2012 года содержит сведения о том, что общий размер ущерба (недобора урожая) истца составил 2 454 169 руб., стоимость потерь (недобора) урожая вследствие воздействия на сельхозкультуры факторов (рисков), не предусмотренных договором страхования (нарушение агротехники, и др.), составляет 2 219 604 руб., сумма ущерба от страхового случая - 234 565 руб.

В этой связи ответчик произвел истцу выплату страхового возмещения в сумме  234 565 руб.

06.04.2014 г. истец направил ответчику претензию, в которой просил выплатить сумму недополученного страхового возмещения в размере 2 219 604 руб.

Ответчик в ответ на указанную претензию указал, что возобновил расследование страхового случая, произошедшего в 2012 году, и запросил у истца ряд документов. Выплату в полном размере не произвёл.

Не согласившись с размером выплаченной ответчиком суммы страхового возмещения, истец обратился в суд с иском по настоящему делу.

Разрешая спор по существу и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции правомерно исходил из следующего.

В силу требований статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования в силу пунктов 1 и 2 статьи 929 ГК РФ одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Статьей 930 ГК РФ предусмотрено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно статье 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Кодекса) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Исходя из правовой позиции, изложенной Президиумом ВАС РФ в п. 11 Информационного письма от 28.11.2003 г. № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования», если в соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования заключен путем выдачи страхователю на основании его заявления страхового полиса, то для установления содержания договора страхования принимается во внимание содержание как полиса, так и заявления.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 929, пункта 1 статьи 940, пунктов 1, 2 статьи 943 ГК РФ суд в рассматриваемом случае принимает во внимание условия договора страхования урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений с государственной