Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.04.2015 по делу n А61-4046/2013. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить определение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Ессентуки                                                                                           

06 апреля  2015 года                                                                                 Дело № А61-4046/2013

Резолютивная часть постановления объявлена  30 марта  2015  года.

Постановление изготовлено в полном объеме  06 апреля   2015 года.

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего Бейтуганова З.А., судей Жукова Е.В. и Сомова Е.Г., при ведении протокола судебного заседания секретарем Погосовой А.В., рассмотрев    в  открытом  судебном заседании апелляционную жалобу   Дзеранова О.А. на определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от 05.02.2015 по  заявлению  Дзеранова О.А., поданное  в рамках дела № А61-4046/2013 о признании несостоятельным (банкротом) Акционерного коммерческого банка «Банк Развития региона» (ОАО) (ОГРН 1021500000202, юридический адрес: 362019, Россия, РСО-Алания, г. Владикавказ, ул. Шмулевича, а»), при участии в судебном заседании представителя от - конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Банк развития региона» Штраус А. С., по доверенности № 1552 от 19.12.2014, в отсутствие  иных неявившихся представителей лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства,   

У С Т А Н О В И Л:

в рамках дела о признании Акционерного коммерческого банка «Банк развития региона»  (ОАО) несостоятельным (банкротом) в арбитражный суд обратился Дзеранов Олег Ахсарбекович   с  заявлением об установлении несоответствия сведений об обязательствах АКБ «БРР» (ОАО) в отношении вкладчика Дзеранова О.А. с фактическим состоянием обязательств АКБ «БРР» (ОАО); об обязании конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО) внести в реестр обязательств банка перед вкладчиками и внести в него обязательства АКБ «БРР» (ОАО) перед вкладчиком Дзерановым О.А. с размером обязательств в 671404 руб. 25 коп.; о включении Дзеранова О.А. в состав первой очереди реестра требований кредиторов АКБ «БРР» (ОАО) в размере 671404руб. 25 коп. с перечислением выплат на другой счет.

Определением Арбитражного суда  Республики Северная Осетия-Алания от  05.02.2015   по делу  № А61-4046/2013  во   включении в реестр требований кредиторов первой очереди АКБ «Банк Развития Региона» (ОАО) требования Дзеранова О.А. в заявленном размере  отказано. В остальной части заявленных требований производство по заявлению  прекращено.

Не согласившись с указанным определением,   Дзеранов О.А.  обратился с апелляционной жалобой, в которой просил  определение  суда первой инстанции  в части отказа во включении заявителя в реестр требований банка отменить и принять по делу новый судебный акт, сославшись на неполное выяснение судом первой инстанции обстоятельств дела, имеющих существенное значение, в связи с чем  выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и являются ошибочными.

По мнению апеллянта,  наличие «скрытой картотеки» не может являться основанием для отказа в удовлетворении требований Заявителя, поскольку нормативные акты Российской  Федерации  не предусматривают такого последствия для сторон, как признание недействительными всех действий банка по исполнению одних распоряжений клиентов при наличии отклоненных платежных поручений других. Также апеллянт  считает, что представленные в материалы дела неисполненные платежные поручения клиентов сами по себе не свидетельствуют о полном прекращении исполнения таковых. Наличие картотеки у АКБ «БРР» (ОАО) неоплаченных платежных документов свидетельствует лишь о том, что в указанный период времени у банка имелись затруднения в обслуживании клиентов, однако обслуживание  осуществлялось.

Заявитель также считает, что  на дату отзыва лицензии у Банка на совершение банковских операций, на дату назначения временной администрации  и  на дату открытия Заявителем вклада  банк  способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и не вправе  им отказать в их обслуживании, включая всех своих клиентов - и вкладчиков, и юридических лиц.

 По мнению апеллянта, признавая Договор Заявителя мнимым, суд первой инстанции не учел, что Договор банковского вклада по своей правовой природе не относится к группе ничтожных сделок (в том числе и мнимых), так как порождает обязанность заемщика возвратить денежные средства, поскольку договор займа является реальной публичной возмездной сделкой, считается заключенным с момента внесения банку суммы вклада путем передачи наличных денег в кассу банка, следовательно, является оспоримым и не может быть признан ничтожным в силу своей оспоримости.

Заявитель  также указывает, что материалы дела свидетельствуют о том, что Заявитель и ответчик не только имели намерение создать соответствующие заключенной сделкой правовые последствия, но и совершили для этого необходимые действия по реальному исполнению сделки: клиент банка передал денежные средства по приходному кассовому ордеру, а Банк открыл лицевые счета, оформил и выдал вкладные книжки с соответствующими записями и начал начислять проценты.  

Заявитель также считает, что доводы ответчика о том, что действия Заявителя являются злоупотреблением правом, совершаемым с целью получения страхового возмещения, что операция по внесению денежных средств на счет Заявителя  фиктивной, о том, что остаток по счету Заявителя полностью сформировался за счет средств третьего лица Тигиева И.В., не подтверждаются соответствующими   доказательствами.

По мнению апеллянта, ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие у Заявителя намерения при заключении договора банковского вклада создать правовые последствия, предусмотренные договором банковского вклада в виде получения возврата вклада с причитающимися процентами; факта злоупотребления Заявителем своими правами, а также того, что Заявитель знал или должен был знать о неплатежеспособности банка. Какие-либо доказательства, подтверждающие связь между действиями Заявителя по внесению денежных средств в кассу банка и действиями третьих лиц, в материалах также отсутствуют. Факт внесения наличных денежных средств во вклад ответчиком не опровергнут.

 В отзыве на апелляционную жалобу конкурсный управляющий, ссылаясь на законность и обоснованность вынесенного определения, просил отказать в удовлетворении апелляционной жалобы.

В судебном заседании от 30.03.2015  представитель конкурсного управляющего поддержал доводы, изложенные в отзыве на апелляционную  жалобу,  просил  определение  суда первой инстанции в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу  -  без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, о месте и времени проведения судебного заседания извещённые  надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представителей не направили.

В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ)  при неявке в судебное заседание арбитражного суда лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их  отсутствие.  

Правильность определения Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от  05.02.2015   по делу  № А61-4046/2013  проверена в апелляционном порядке в соответствии с главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Арбитражный суд апелляционной инстанции, рассмотрев повторно дело по апелляционной жалобе, проверив правильность применения норм материального и процессуального права, учитывая доводы, содержащиеся в апелляционной жалобе,                     в отзыве на апелляционную жалобу,  заслушав представителя лица, участвующего в деле, изучив и оценив в совокупности материалы дела, считает,  что определение Арбитражного суда   Республики Северная Осетия-Алания от  05.02.2015   по делу  № А61-4046/2013, по заявлению Дзеранова О.А.,  следует оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела,   04.10.2013  между АКБ «БРР» (ОАО) в лице управляющего дополнительным офисом  № 9  Козаевой Э.Г. и Дзерановым О.А. заключен  договор банковского вклада «пенсионный» № 42306810709990000829.

Согласно указанному договору Дзеранов О.А. внес наличными деньгами в кассу дополнительного офиса № 9 АКБ «БРР» (ОАО) денежные средства в сумме 670 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № 428 от 04 октября 2013 года.

Дата начала договора определена с 04.10.2013.

Согласно подпункту 2.3.3 пункта 2 Договора о вкладе независимо от времени, прошедшего со дня подписания договора, вкладчик имеет право по первому требованию, прошедшего со дня подписания, получить вклад вместе с процентами.

Согласно выписке по счету на внесенную сумму вклада начислены проценты в сумме 1404 руб. 25 коп.

Банк является участником государственной системы страхования вкладов и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возмещения по вкладу в сумме не более 700 000 рублей.

В реестр обязательств банка перед вкладчиками, которые имеют право на страховое возмещение по вкладам в пределах 700 000 рублей, Дзеранов О.А. не внесен, в связи с чем в период ведения реестров обратился с заявлением к конкурсному управляющему АКБ «БРР» (ОАО), но ответа не получил.

Заявитель считает, что банковские операции по вкладу Дзеранова О.А. проводились в пределах обычной хозяйственной деятельности банка, поскольку на день открытия вклада - 04.10.2013 у банка ограничения по совершению операций не применялись, счет банка не был заблокирован и операции по нему не приостанавливались.

Заявитель также указал, что в преддверии банкротства АКБ «БРР» (ОАО) его корреспондентский счет не был нулевым, что опровергает доводы должника о невозможности операций по счету.

Дзеранов О.А считает,  что до момента опубликования приказов Банка России об отзыве лицензии и назначении временной администрации заявитель не знал о неплатежеспособности или недостаточности имущества банка. В СМИ не освещался вопрос финансовых затруднений банка, испытывает ли он проблемы с ликвидностью, ведет ли картотеку неисполненных платежных документов или иные данные, из которых можно   сделать  вывод о банкротстве банка.

По мнению заявителя, довод в письменном отзыве должника о мнимости заключенного между АКБ «БРР» (ОАО) и Дзеранова О.А. договора не обоснован,  поскольку конкурсным управляющим должника не представлены доказательства в подтверждение вывода об отсутствии у сторон соответствующего волеизъявления на заключение договора о вкладе. Напротив, клиент банка своими действиями по передаче денежных средств на основании приходного кассового ордера и банк своими действиями по открытию лицевого счета и начислению процентов имели намерение исполнить договор.

Считая договор о вкладе заявителя недействительным, должник оспаривает собственную сделку, формально ссылается на статью 10 Гражданского кодекса Российской Федерации без предоставления суду доказательств недобросовестности заявителя.

При этом банк не предъявляет требования о признании сделки недействительной.

По состоянию на 04.10.2013 АКБ «БРР» (ОАО) утратил платежеспособность, размер неисполненных банком обязательств пере клиентами, учтенных по счету 30223, составлял 443 413 517, 90 рублей.

 12 сентября 2013 года в банке возникла проблема неплатежеспособности поручений клиентов. Распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных платежных документов в связи с отсутствием денежных средств на корреспондентском счете банка.

В нарушение Положения Банка России № 358-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», АКБ «БРР» не отражал на балансовых счетах  № 47418 и               № 90904  непроведенные платежи клиентов в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете. Указанная задолженность отражалась банком на балансовом счете № 30223 «средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России», что свидетельствует о скрытой картотеке неисполненных платежных документов.

По результатам проверки, проведенной 04.10.2013 прокуратурой РСО-Алания совместно с МВД и УФСБ по РСО-Алания, выявлена недостача денежных средств в кассе банка в сумме 1 272 830 913, 74 рублей, 438 346 долларов США и 207 782 евро.

Предписанием Национального банка РСО-Алания № 24-17/3812 ДСП от 04.10.2013 с 05.10.2013  введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также запрет на осуществление кассовых операций за исключением выдачи денежных средств на заработную плату и выплат социального характера.

В преддверии отзыва лицензии в банке в массовом порядке проводились операции по списанию денежных средств юридическими и физическими лицами с одновременным их внесением на счета физических лиц в суммах, не превышающих размер страхового возмещения. Основной объем операций приходится на 4 октября 2013 года. Именно в этот день во внеоперационное время работы в 23 час. 59 мин. по счету кассы банка                            № 20202810709000000000 отражены пять расходных операций о снятии со счетов Тигиева Иласа    Васильевича    №    40802810509000091767,    №    42306810609990000220,                    № 42306810909990000713 сумм в размере 800 000 руб., 8 000 000 руб.,  3 620 000 руб.,               270 000  руб., 180 000 руб., всего на сумму 12 870 000 руб.

Одновременно по данному счету кассы также во внеоперационное время работы банка (23 час. 59 мин.) была отражена приходная операция на счет заявителя (Дзеранова О.А.) № 42306810703330000829 суммы в размере 670000 руб., а также приходные операции на счета еще девятнадцати физических лиц, всего на сумму 12 870 000 руб.

Приказом Центрального банка России от 14.10.2013 № ОД-747 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «БРР» (ОАО)» с 14.10.2013 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РСО-Алания от 27.12.2013 АКБ «БРР» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год, конкурсным управляющим банка назначено ГК «АСВ».

12 сентября 2013 года АКБ «БРР» (ОАО) задерживал либо не исполнял платежи клиентов, отражая задолженность на балансовом счете 30233 «средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения