Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 12.05.2015 по делу n А46-15790/2014. Изменить решение (ст.269 АПК)

ВОСЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

644024, г. Омск, ул. 10 лет Октября, д.42, канцелярия [phone], факс:37-26-22, www.8aas.arbitr.ru, [email protected]

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

город Омск

13 мая 2015 года

                                                    Дело № А46-15790/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 05 мая 2015 года

Постановление изготовлено в полном объеме  13 мая 2015 года

Восьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Смольниковой М.В.,

судей Зориной О.В., Тетериной Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания: секретарем Ткачевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 08АП-3018/2015) закрытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Абсолют банк» на решение Арбитражного суда Омской области от 12 февраля 2015 года по делу № А46-15790/2014 (судья Стрелкова Г.В.), принятое по иску индивидуального предпринимателя Геворгяна Владимира Геннадьевича (ОГРНИП 304550503300052, ИНН 550501491980) к закрытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «Абсолют банк» (ИНН 7736046991, ОГРН 1027700024560) о признании недействительными, незаключенными условий кредитного договора и о взыскании 65 867 руб. 84 коп.,

при участии в судебном заседании представителей:

от закрытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Абсолют банк» - Радионова В.К. по доверенности №  141114/5 от 14.11.2014, сроком действия до 01.10.2017, паспорт;

от индивидуального предпринимателя Геворгяна Владимира Геннадьевича –Жусупова Л.Ж. по доверенности № 55АА 0814271 от 20.08.2013, сроком действия на три года, паспорт;

установил:

индивидуальный предприниматель Геворгян Владимир Геннадьевич (далее – ИП Геворгян В.Г., истец) обратился в Арбитражный суд Омской области с исковым заявлением к акционерному коммерческому банку «Абсолют банк» (закрытое акционерное общество) (далее – ЗАО АКБ «Абсолют банк», Банк, ответчик) о признании недействительными пункта 1.1 кредитного договора № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013 и пункта 5.3 раздела 5 Общих положений к кредитному договору № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013, о признании незаключенным пункта 5.2 раздела 5 Общих положений к кредитному договору № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013, взыскании неосновательного обогащения и процентов в сумме 67 842 руб. 61 коп.

До рассмотрения дела по существу заявитель в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) уточнил исковые требования, просил признать недействительными пункт 1.1 кредитного договора № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013, пункт 2.1.5 раздела 2 Общих положений к кредитному договору № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013, незаключенным пункт 5.2 раздела 5 Общих положений к кредитному договору № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013, взыскать с ответчика убытки в сумме 17 200 руб., возникшие в связи с принудительным открытием расчетного счета, 44 075 руб. 34 коп. неосновательного обогащения, 6 567 руб. 27 коп. процентов.

Уточнения иска приняты судом к рассмотрению.

В судебном заседании, состоявшемся 05.02.2015, истец отказался от заявленных требований в части взыскания с ответчика процентов в сумме 1 974 руб. 77 коп.

Согласно аудиопротоколу судебного заседания и материалам дела при объявлении решения Арбитражного суда Омской области в судебном заседании 05.02.2013 резолютивная часть судебного акта по делу № А46-15790/2014 изложена следующим образом:

«В части процентов в сумме 1 974 руб. 77 коп. производство по делу прекратить.

В остальной части исковые требования ИП Геворгяна В.Г. к ЗАО АКБ «Абсолют банк» удовлетворить.

Признать недействительным пункт 1.1 кредитного договора № МБ-52/021-13КЛ от 02.07.2013 в части установления обязанности заемщика уплатить кредитору единовременный платеж (комиссию) за открытие ссудного счета в размере 40 000 руб.

Признать недействительным пункт 2.1.5 раздела 2 Общих положений к кредитному договору № МБ-52/021-13КЛ от 02.07.2013.

Применить последствия недействительности сделки путем взыскания с акционерного коммерческого банка «Абсолют банк» в пользу индивидуального предпринимателя Геворгяна Владимира Геннадьевича 57 200 руб. неосновательного обогащения.

Признать незаключенным пункт 5.2 раздела 5 Общих положений к кредитному договору № МБ-52/021-13КЛ от 02.07.2013, предусматривающий право Банка в одностороннем порядке увеличивать размер вознаграждения.

Взыскать с ЗАО АКБ «Абсолют банк» в пользу ИП Геворгяна В.Г. 4 075 руб. 34 коп. убытков, 4 592 руб. 50 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 634 руб. 71 коп.

Возвратить ИП Геворгяну В.Г. из федерального бюджета 78 руб. 99 коп. государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд по чеку-ордеру ОАО «Сбербанк России» от 11.12.2014».

Решением Арбитражного суда Омской области по делу № А46-15790/2014, полный текст которого изготовлен 12.02.2015, производство по делу в части процентов в сумме 1 974 руб. 77 коп. прекращено. В остальной части исковые требования ИП Геворгяна В.Г. к ЗАО АКБ «Абсолют банк» удовлетворены.

Признан недействительным пункт 1.1 кредитного договора № МБ-52/021-13КЛ от 02.07.2013 в части установления обязанности заемщика уплатить кредитору единовременный платеж (комиссию) за открытие ссудного счета в размере 40 000 руб.

Признан недействительным пункт 2.1.5 раздела 2 Общих положений к кредитному договору № МБ-52/021-13КЛ от 02.07.2013.

Применены последствия недействительности пункта 1.1 кредитного договора и пункта 2.1.5 раздела 2 Общих положений к кредитному договору сделки в виде взыскания ЗАО АКБ «Абсолют банк» в пользу ИП Геворгяна В.Г. 44 075 руб. 34 коп. неосновательного обогащения.

Признан незаключенным пункт 5.2 раздела 5 Общих положений к кредитному договору №МБ-52/021-13КЛ от 02.07.2013, предусматривающий право Банка в одностороннем порядке увеличивать размер вознаграждения.

С ЗАО АКБ «Абсолют банк» в пользу ИП Геворгяна В.В. взыскано 17 200 руб. убытков, 4 592 руб. 50 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 634 руб. 71 коп.

ИП Геворгяну В.Г. возвращено из федерального бюджета 78 руб. 99 коп. государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд по чеку-ордеру ОАО «Сбербанк России» от 11.12.2014.

Не согласившись с решением суда, Банк в апелляционной жалобе просит его отменить и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении иска.

В обоснование апелляционной жалобы ответчик указывает следующее:

- истец в правоотношениях с Банком не выступает в качестве гражданина, имеющего намерение заказать или приобрести либо заказывающего, приобретающего или использующего товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних или иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, то есть на правоотношения сторон не распространяются положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей);

- расчетный счет открыт истцу на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании, поэтому оказание Банком услуг по приему и зачислению на расчетный счет денежных средств основан на законе;

- истец не представил доказательств того, что одностороннее изменение договорных условий в части размера процентной ставки нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон, противоречит устоявшимся деловым обыкновениям либо иным образом нарушает основополагающие принципы разумности и  добросовестности.

ИП Геворгян В.Г. в письменном отзыве на апелляционную жалобу, представленном в порядке статьи 262 АПК РФ, возражает против её удовлетворения, просит оставить без изменения решение суда первой инстанции.

Определением Восьмого арбитражного апелляционного суда от 17.03.2015 по делу № А46-15790/2014 указанная жалоба принята к производству суда и назначена к рассмотрению в судебном заседании на 28.04.2015.

В заседании суда апелляционной инстанции представитель Банка поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе, просил отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новый судебный акт.

Представитель ИП Геворгяна В.Г. высказался согласно отзыву на апелляционную жалобу.

В судебном заседании, открытом 28.04.2015, объявлялся перерыв в порядке статьи 163 АПК РФ до 05.05.2015. Информация о перерыве размещена на официальном сайте суда в сети Интернет.

После перерыва рассмотрение апелляционной жалобы продолжено в прежнем составе суда и при прежней явке.

Рассмотрев материалы дела, апелляционную жалобу и отзыв на неё, проверив в порядке статей 266, 270 АПК РФ законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, суд апелляционной инстанции считает его подлежащим изменению, апелляционную жалобу – частичному удовлетворению.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между ИП Геворгян В.Г. (заемщик) и ЗАО АКБ «Абсолют банк» (Банк) заключен кредитный договор № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику в кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи в размере и на условиях, предусмотренных в договоре, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные свои обязательства по договору в полном объеме.

Согласно пункту 1.1 кредитного договора № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013 кредит предоставляется на следующих условиях:

лимит выдачи в размере 4 000 000 руб.;

минимальный размер транша кредита 10 000 руб.;

общий срок кредитования по 01.07.2016;

размер вознаграждения Банка 12 процентов годовых;

комиссии за открытие ссудного счета 40 000 руб.;

цель кредитования приобретение автотранспорта;

период доступности по 01.10.2013.

Пунктом 5.1 кредитного договора № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013 предусмотрено, что при исполнении договора стороны руководствуются, наряду с его условиями, Общими положениями, которые дополняют настоящий договор и является его неотъемлемой частью. Ели не предусмотрено иное, термины и определения в настоящем договоре применяются в значении, определенном в Общих положениях. В случае расхождения условий, указанных в настоящем договоре, и условий Общих положений приоритет отдается условиям настоящего договора.

В соответствии с пунктом 2.1.5 раздела 2 Общих положений к кредитному договору кредит предоставляется Банком при условии, что заемщику открыт расчетный счет в Банке.

Пунктом 5.2 раздела 5 Общих положений к кредитному договору установлено право Банка в одностороннем порядке, уведомив заемщика не позднее чем за 10 дней рабочих дней до изменения размера вознаграждения, увеличивать размер вознаграждения в следующих случаях:

- при увеличении расходов Банка, связанных с предоставлением Кредита, по сравнению с тем размером, на который Банк рассчитывал при предоставлении Кредита;

- при изменении рыночной конъюнктуры;

- при изменении ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;

- при изменении ставок на рынке межбанковских кредитов и индикаторов рынка.

Как указывает истец, во исполнение условий кредитного договора № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013 им осуществлены комиссионные выплаты в сумме 40 000 руб. за открытие ссудного счета, в сумме 1 000 руб. за открытие расчетного счета № 71076-810 от 02.07.2013, в сумме 16 000 руб. за ведение банковского счета в период с 02.07.2013 по 31.10.2014, а также внесена плата за оформление карточек с образцами подписей и оттиска печати по договору № 71076-810 от 02.07.2013 в сумме 169 руб. 49 коп. и уплачен НДС с платы за оформление карточек с образцами подписей и оттиска печати в сумме 30 руб. 51 коп.

Уведомлением от 11.09.2014 ЗАО АКБ «Абсолют банк» сообщило ИП Геворгяну В.Г. о том, что с 26.09.2014 Банк в одностороннем порядке увеличивает размер вознаграждения (процентной ставки) за пользование кредитом, который будет составлять 16,25% годовых.

Полагая, что условия пункта 1.1 кредитного договора № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013, пункт 2.1.5 раздела 2 Общих положений к кредитному договору № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013, противоречат действующему законодательству, пункт 5.2 раздела 5 Общих положений к кредитному договору № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013 является незаключенным, а комиссионные выплаты произведены в отсутствие к тому законных оснований, истец обратился в суд с настоящим иском.

Удовлетворение исковых требований послужило основанием для обращения Банка с настоящей апелляционной жалобой, при оценке доводов которой суд апелляционной инстанции учел следующее.

Как указано выше, в настоящем случае резолютивная часть полного текста решения Арбитражного суда Омской области по настоящему делу не соответствует первоначально объявленной резолютивной части судебного акта.

Указанное процессуальное нарушение, наряду с допущенным судом неправильным применением норм материального права, оценка которому дана в мотивировочной части постановления, является основанием для изменения обжалуемого решения суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как указывалось выше, согласно пункту 1.1 кредитного договора № МБ-52/021-13/КЛ от 02.07.2013 комиссия за открытие ссудного счета составляет 40 000 руб.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банками и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуются