Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 29.01.2012 по делу n А16-600/2011. Отменить решение, Принять новый судебный акт (п.2 ст.269 АПК)

литер А, по адресу ЕАО, Октябрьский район, с. Амурзет, ул. Федько, 52 общей площадью 1251,1 кв.м., инвентарный номер 807, кадастровый номер 79-27-09/011/2008-173, реестровый номер 79-27-09/016/2008-609 с установлением залоговой стоимости 14 000 000 руб. и в отношении права аренды земельного участка под данным зданием площадью 4382 кв.м., зарегистрированного в реестре 03.10.2008 за № 79-27-09/024/2008-208, залоговой стоимостью 10 000 рублей, производство по делу прекратить.

По делу установлены следующие фактические обстоятельства.

27.02.2009 между ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Баумбахом В.А. (заемщик) заключен договор № 092900/0016 об открытии кредитной линии.

Пунктом 1.1 названного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику кредитную линию на общую сумму (лимит выдачи), не превышающую 66 623 000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Пунктами 1.2, 1.3, 1.4 договора предусмотрено, что выдача кредита производится частями в пределах лимита выдачи (независимо от погашения), в течение установленного в пункте 1.6 договора срока при соблюдении условий договора. С заемщика взимается единовременная комиссия в размере 1% от лимита выдачи, указанного в пункте 1.1 договора, за открытие и ведение счетов по кредитной сделке. Данная комиссия должна быть оплачена заемщиком до получения  кредита (части кредита). Процентная ставка (плата за пользование кредитом)составляет 18% годовых. Пунктом 1.5 договору предусмотрено что за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита по кредитной линии (неиспользованную часть лимита выдачи) начисляется комиссия в размере 2% годовых.

Пунктом 1.6 договора установлен срок предоставления кредита заемщику до 29.01.2010.

Согласно пункту 1.7 договора погашение кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № 1 к договору. Окончательный срок возврата кредита 20.02.2017 (включительно).

Статьями 3, 4 договора об открытии кредитной линии  определен порядок выдачи кредита, порядок начисления и уплаты процентов и комиссии, порядок возврата кредита.

Согласно пункту 4.7 договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), за весь срок, на который предоставлялся кредит, а также уплаты комиссии, начисленной в соответствии с пунктом 4.3 договора в том числе в случае если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность в срок возвратить кредит (часть кредита) и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или уплачивать начисленную комиссию, установленную пунктом 1.5 договора.

Приложением № 1 к договору сторонами согласован график погашения кредита (основного долга).

В обеспечение кредитного договора предпринимателем передано в залог имущество на сумму 137 048 447,99 руб.:

1) приобретенное целевым использованием кредита, заложенное по договору № 092900/0016-12 о залоге имущество:

- доильный зал «Елочка 30 2*8», приобретенный по договору № 19 от 01.09.2008, заключенному между ООО «Регион проект» и КФХ Баумбах В.А., с определением начальной продажной цены имущества в размере 7 625 000 руб.;

- два холодильных танка DXCE, 6000 л. каждый, приобретенные по договору № 19 от 01.09.2008, заключенному между ООО «Регион проект» и КФХ Баумбах В.А., с определением начальной продажной цены имущества в размере 1 348 500 руб. за каждый;

- пресс для заготовки силоса AG BAGGER G 7000, приобретенный по договору № 19 от 01.09.2008, заключенному между ООО «Регион проект» и КФХ Баумбах В.А., с определением начальной продажной цены имущества в размере 3 209 000 руб.;

- восемь поилок групповых с подогревом, приобретенные по договору № 19 от 01.09.2008, заключенному между ООО «Регион проект» и КФХ Баумбах В.А., с определением начальной продажной цены имущества в размере по 26 500 руб. за каждую;

- двадцать рукавов для силосования В 1025 (3х75 м.), приобретенные по договору № 19 от 01.09.2008, заключенному между ООО «Регион проект» и КФХ Баумбах В.А., с определением начальной продажной цены имущества в размере 31 150 руб. за каждый;

- триста матов для коров, приобретенные по договору № 19 от 01.09.2008, заключенному между ООО «Регион проект» и КФХ Баумбах В.А., с определением начальной продажной цены имущества в размере 5 900 руб. за один мат;

- пресс-подборщик (захват - 1.5 м.) (код TWO5R12155S120-1), приобретенный по договору № 4/72 от 29.04.2009, заключенный между ОАО «Крестьянский дом» и КФХ Баумбах В.А., с определением начальной продажной цены имущества в размере 1 856 943 рубля;

- два пресс-подборщика ПР-145С, приобретенные по договору № 7 от 05.05.2009, заключенному между ГП ЕАО МТС «Биробиджанская» и КФХ Баумбах В.А., с определением начальной продажной цены имущества в размере по 398 034 руб. за каждый;

- три косилки КРН-2,1, приобретенные по договору № 7 от 05.05.2009, заключенному между ГП ЕАО МТС «Биробиджанская» и КФХ Баумбах В.А., с определением начальной продажной цены имущества в размере по 139 773, 33 руб. за каждую;

2) переданное в залог по договору № 092900/0016 – 7/3 об ипотеке (залоге) объекта незавершенного строительства от 21.05.2009 года здание доильно -молочного блока, по адресу: ЕАО, Октябрьский район, с. Екатерино-Никольское, ул. Колхозная, 59, общей площадью 1304,1 кв.м., инвентарный номер 82 литер, Б, условный, реестровый номер 79-79-01/016/2010-181, с определением начальной продажной цены имущества в размере 43 840 000 руб. и в отношении земельного участка под данным объектом площадью 8 746 кв.м., реестровый номер 79:02:16 00 002:0093, с определением начальной продажной цены имущества в размере 5 000 руб.; 

3) переданное в залог по договору № 092900/0016 – 7/4 об ипотеке (залоге) объекта незавершенного строительства от 20.08.2009, объект незавершенного строительства, по адресу: ЕАО, Октябрьский район, с. Екатерино - Никольское, 150м. на юг от дома № 57 по ул. Колхозной, степень готовности объекта 44%, площадь 1704,8 кв.м., инвентарный номер 117 литер, В, кадастровый номер 79-27-09/021/2009- 237, реестровый номер 79-27-09/021/2009-237, с определением начальной продажной цены имущества в размере 17 217 967 руб. и в отношении права аренды земельного участка под данным зданием площадью 76243,0 кв.м., действующего на основании договора аренды земельного участка № 2 от 05.03.2009, с определением начальной продажной цены имущества в размере 10 000 руб.;

4) переданные в залог по договору № 092900/0016 – 7/5 об ипотеке (залоге недвижимости) от 08.04.2010, нежилые здания, по адресу: Еврейская автономная область, Октябрьский район, с. Екатерино-Никольское,                     ул. Колхозная, д.59:

- коровник № 1, инвентарный номер 82 Лит. А, условный, реестровый номер 79-79-01/016/2010-183, общей площадью 1411,1 кв.м., с определением начальной продажной цены имущества в размере 28 677 000 руб.;

- коровник № 2, инвентарный номе р 82 Лит. Г, условный, реестровый номер 79-79-01/016/2010-182, общей площадью 1412,5 кв.м., с определением начальной продажной цены имущества в размере 28 677 000 руб. и в отношении земельного участка под данными объектами площадью 8 746 кв.м., реестровый номер 79:02:1600 002:0093, с определением начальной продажной цены имущества в размере 5 000 руб.

В обеспечение обязательств главы КФХ Баумбах В.А. по договору об открытии кредитной линии от 27.02.2009 № 092900/0016 заключены следующие сделки.

Банком заключены договоры поручительства: № 092900/0016-8 от 27.02.2009 с ГУП «Биробиджан-молоко»; № 092900/0016-8/1 от 27.09.2009 с ООО «Биробиджанский пищевой комбинат».

Кроме того, ОАО «Россельхозбанк» принято в залог имущество следующих юридических лиц:

1) ГУП «Областной автовокзал» по договору № 092900/0016 - 7 об ипотеке (залоге недвижимости) от 27.02.2009, с изменениями внесенными дополнительным соглашением № 2 от 13.03.2009 в отношении нежилого здания, склада, литер А, по адресу: ЕАО, г. Биробиджан, пер. Аремовский, 1, общей площадью 1481 кв.м., инвентарный номер 6185 литер, А, кадастровый номер 79:01-.0500012:0006:6185:А, реестровый номер 79-27-09/013/2008-433, с установлением залоговой стоимости в размере 9 770 000 руб. и в отношении права аренды земельного участка под данным зданием площадью 2878,0 кв.м., зарегистрированного в реестре 25.09.2008 за № 79-27-09/020/2008-389, залоговой стоимостью 10 000 руб.;

2) ГУП «Грузовое автотранспортное предприятие» по договору № 092900/0016-7/1 об ипотеке (залоге недвижимости) от 27.02.2009, с изменениями внесенным и дополнительным соглашением № 1 от 13.03.2009, в отношении административно - производственного здания, литер А, по адресу: ЕАО, Октябрьский район, с. Амурзет, ул. Федько, 52, общей площадью 1251,1 кв.м., инвентарный номер 807 литер, А, кадастровый номер 79-27-09/011/2008-173, реестровый номер 79-27-09/016/2008-609 с установлением залоговой стоимости в размере 14 000 000 руб. и в отношении права аренды земельного участка под данным зданием площадью 4382,0 кв.м., зарегистрированного в реестре 03.10.2008  за № 79-27-09/024/2008-208, залоговой стоимостью 10 000 руб.;

3) ГУП «Фармация» по договору № 092900/0016 - 7/2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 30.03.2009, в отношении нежилого здания, склада, с гаражом литер А, А1 по адресу: ЕАО, г. Биробиджан, ул. Пушкина, 2А, общей площадью 274,4 кв.м., инвентарный номер 3836 литер А, А1, кадастровый номер 79:01:0300003:0042:3836, реестровый номер 79 -01/01-08/2004-933, с установлением залоговой стоимости в размере 2 700 000 руб. и в отношении права аренды земельного участка под данным зданием площадью 631,0 кв.м., зарегистрированного в реестре 20.08.2008 за № 79-27-09/024/2008-435, 27.02.2009 за № 79-27-09/010/2009-280, залоговой стоимостью 10 000 руб.

Копиями мемориальных ордеров (т. 1 л.д. 94-99, 102-107) подтверждено перечисление банком предпринимателю 66 623 000 руб.

Поскольку главой КФХ Баумбах В.А. допускалось нарушение обязательств по договору об открытии кредитной линии, банком в адрес предпринимателя направлено требование о досрочном погашении кредита, процентов, пени.

Поскольку требования ОАО «Россельхозбанк» не были удовлетворены заемщиком, истец обратился в арбитражный суд.

Шестой арбитражный апелляционный суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное правило предусмотрено пунктом 4.7 договора об открытии кредитной линии.

Приобщенными к материалам дела доказательствами подтверждено, что ответчик нарушил график погашения кредита и уплаты процентов.

Доказательства надлежащего исполнения принятого по договору об открытии кредитной линии от 27.02.2009 № 092900/0016 обязательства глава КФХ Баумбах В.А. и другие ответчики в материалы дела не представили.

Доводы главы КФХ Баумбаха В.А. об отсутствии в материалах дела расчета процентов отклонены, поскольку такой расчет в материалах дела имеется (т. 2 л.д. 51). Вместе с тем, ответчиком не представлен контррасчет процентов.

Судом апелляционной инстанции названный расчет проверен, признан соответствующим условиям договора об открытии кредитной линии.

Доводы ответчика о незаконном взимании банком комиссии за услуги открытия и ведения счета и комиссии за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита по кредитной линии подлежит отклонению, поскольку размер комиссии установлен банком и предпринимателем в договоре об открытии кредитной линии.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» определен принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений статьи 819 ГК РФ, принципа свободы в заключении договора, предусмотренного статьей 421 ГК РФ, апелляционный суд пришел к выводу, что включение в кредитный договор названных условий, не противоречит действующему законодательству и оснований для признания их недействительными не имеется.

Действующее законодательство не содержит императивных норм, запрещающих на основе согласованных осуществляющими предпринимательскую деятельность сторонами - юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями - условий договора, предусматривать условия об оказании дополнительных платных услуг либо дополнительной компенсации расходов банка.

  Ссылки ответчика на положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отклонены, поскольку названным Законом установлено, что в сферу его правового регулирования входят отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), закон устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. При этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Между тем, из материалов дела следует, что договор об открытии кредитной линии заключен главой КФХ Баумбахом В.А. для осуществления предпринимательской деятельности. Так, пунктом 2.1 названного договора определено, что кредит получен заемщиком для использования на определенные цели, такие как строительство молочно-товарной фермы (СМР, приобретение оборудования, прочее), пополнение оборотных средств.

  В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

  Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства