Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 18.04.2010 по делу n Г. КРАСНОЯРСК. Оставить решение суда без изменения, а жалобу - без удовлетворения

ТРЕТИЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

19 апреля 2010 года.

Дело №

г. Красноярск

А69-181/2009

Резолютивная часть постановления объявлена 30 марта 2010  года.

Полный текст постановления изготовлен  19 апреля 2010  года.

Третий арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Споткай Л.Е.,

судей: Бабенко А.Н., Шошина П.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Шкреба К.В.,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Дудиновой Елены Николаевны

на решение Арбитражного суда Республики Тыва

от 25 декабря 2009 года по делу № А69-181/2009, принятое судьей Маады Л.К-Б.,

установил:

Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – ОАО «Россельхозбанк») в лице Тувинского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» обратилось в арбитражный суд с иском к индивидуальному предпринимателю Дудиновой Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору № 065700/1659 от 08.12.2006 в сумме 14 364 898 рублей 64 копейки, в том числе: 8 200 000 рублей – сумма основного долга, 300 000 рублей - просроченная задолженность, 220 579 рублей 36 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом, 5 636 412 рублей 71 копейку - срочные проценты, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 5 918 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 1 988 рублей 57 копеек, а также судебных расходов по государственной пошлине в размере 88 324 рубля 49 копеек.

Решением Арбитражного суда Республики Тыва от 25 декабря 2009 года исковые требования открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала удовлетворены полностью. С индивидуального предпринимателя Дудиновой Елены Николаевны в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала взыскана задолженность по кредитному договору № 065700/1659 от 08.12.2006 г. в сумме 14 364 898 рублей 64 копейки, в том числе: 8 200 000 рублей – сумма основного долга, 300 000 рублей - просроченная задолженность, 220 579,36 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, 5 636 412 рублей 71 копейка - срочные проценты, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 5 918 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 1 988 рублей 57 копеек, а также судебных расходов по государственной пошлине в размере 88 324 рубля 49 копеек.

Обращено взыскание на принадлежащий залогодателю – индивидуальному предпринимателю Дудиновой Елене Николаевне предмет залога - двухэтажное нежилое здание общей площадью 454,80 кв.м. с земельным участком, обеспечивающим функционально здание, расположенные по адресу: Республика Тыва г. Кызыл, ул. Рабочая, 191.

Определен способ реализации заложенного имущества, принадлежащего залогодателю - индивидуальному предпринимателю Дудиновой Елене Николаевне на праве собственности путем его продажи с публичных торгов.

Установлена начальная продажная цена имущества двухэтажного нежилого здания и земельного участка в размере 8 909 000 рублей.

В случае превышения суммы, вырученной при реализации заложенного имущества от суммы подлежащей взысканию, суд постановил разницу возвратить ответчику – индивидуальному предпринимателю Дудиновой Елене Николаевне.

Не согласившись с данным судебным актом, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение от 25 декабря 2009 года отменить.

Заявитель ссылается на то, что согласно графику платежей по процентам по срочным процентам всего за весь период действия договора должно быть уплачено 7 279 045 рублей 69 копеек, а непогашенным остатком является сумма в размере 3 456 411 рублей 37 копеек. Таким образом, взысканию подлежало только 3 456 411 рублей 37 копеек срочных процентов;

Также заявитель не согласен с определением судом начальной продажной цены предмета залога в размере 8 909 000 рублей. Спустя 4 месяца с даты оценки, произведенной тем же оценщиком Тас-оол З.К., цена объекта – магазина, снизилась на 40 процентов, с 13 623 000 рублей до 8 377 000 рублей.

По мнению ответчика, судом первой инстанции должен быть к участию в деле в качестве третьего лица, привлечен Дудинов А.А., поскольку предмет залога  находится в совместной собственности ответчика и Дудинова А.А. Кроме того, согласия на залог земельного участка Дудинов А.А. не давал. Земельный участок по адресу: г. Кызыл, ул. Рабочая, 191 находится в собственности Дудиной Е.Н.

Истец представил отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит решение от 25 декабря 2009 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения по следующим основаниям:

- согласно графы 8 расчета суммы иска уплате подлежат начисленные проценты в сумме 9 679 626 рублей 39 копеек (в том числе просроченные проценты в сумме 220 579 рублей 36 копеек), начисленные за весь срок, на который предоставлен кредит (за период с 14.12.2006 по 07.12.2011), из которых уплачено 3 822 634 рубля 32 копейки. Непогашенным остатком начисленных процентов является сумма в размере 5 636 412 рублей 71 копейка;

- на основании статьи 54 Закона об ипотеке суд первой инстанции правомерно установил начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 8 377 000 рублей;

- Дудинов А.А. дал согласие супруге Дудиновой Е.Н. на заключение по ее усмотрению договора залога (ипотеки) совместно нажитого в браке имущества, являющегося общей совместной собственностью. Таким образом, Дудинов А.А. заведомо знал о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения  Дудиновой Е.Н. условий кредитного договора, на заложенное имущество будет обращено взыскание.

Истец и ответчик, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (почтовые извещения № 71681, 71678, 71680, 71679), в судебное заседание не явились. На основании статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассматривается в отсутствие истца и ответчика.

Апелляционная жалоба рассматривается в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

            Рассмотрев материалы дела, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, апелляционный суд установил следующие обстоятельства, имеющие существенное значение для рассмотрения дела.

Между ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и индивидуальным предпринимателем Дудиновой Еленой Николаевной (заемщик) заключен кредитный договор от 08.12.2006 г. № 065700/1659, в соответствии со статьей 1 которого кредитор предоставляет в срок до 07.12.2011  денежные средства в размере 10 000000 рублей по процентной ставке в размере 22 % годовых со сроком возврата кредита по графику, установленному до 07.12.2011 г.

Во исполнение условий кредитного договора ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) перечислило на расчетный счет (заемщика) денежные средства 10 000000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № 345697 от 14.12.2006, выпиской из ссудного счета заемщика № 4540881057000061659 и расчетного счета заемщика № 4080281057000000180.

В соответствии с пунктом 1.6 договора погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № 1 к настоящему договору. Окончательный срок возврата кредита 7 декабря 2011 года.

Согласно пункту 4.1.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с пунктом 4.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего числа текущего месяца, а за последний месяц пользования кредитом – одновременно с погашением кредита (основного долга).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор в соответствии с пунктом 7.1 кредитного договора вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) после предъявления кредитором соответствующего требования.

Согласно пункту 4.5 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисляемых за весь срок, на который предоставлялся кредит (пункт 1.6 настоящего договора), если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

В обеспечение исполнения кредитного договора от 08.12.2006 г. № 065700/1659 между ОАО «Россельхозбанк» (залогодержатель) и индивидуальным предпринимателем Дудиновой Еленой Николаевной (залогодатель) был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № 065700/1659-7 от 08.12.2006., согласно которому залогодатель передает в залог двухэтажное нежилое здание (литер А) общей площадью 454,80 кв.м., расположенное по адресу: Республика Тыва г. Кызыл, ул. Рабочая, 191, земельный участок, на котором расположен закладываемое нежилое здание, на которые в случае неисполнения основного обязательства может быть обращено взыскание.

В пункте 3.2 договора стороны установили залоговую стоимость  имущества, передаваемого в залог (ипотеку) в соответствии с условиями настоящего договора (предмета ипотеке), в размере 16 380 900 рублей, в том числе залоговая стоимость земельного участка составляет 380 900 рублей.

Ответчик возвратил кредит частично - в сумме 1 800000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета ИП Дудиновой Е.Н.

Истец в адрес ответчика направил претензию от 24.11.2008 № 057/11-101 с требованием об оплате просроченной задолженности по основному долгу и процентов (том 1, л.д. 73).

Поскольку образовавшаяся задолженность по возвращению основного долга – 300 000 рублей, процентов из расчета 22% годовых – 220 579 рублей 36 копеек  индивидуальным предпринимателем  Дудиновой Е.Н. не была погашена, начислена неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов в сумме 7 906 рублей 57 копеек, банк обратился в арбитражный суд с иском о взыскании полностью суммы кредита, процентов и неустойки в размере 14 364 898 рублей 64 копейки путем обращения взыскания на заложенное имущество.

           Исследовав представленные доказательства, заслушав и оценив доводы лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, между ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и индивидуальным предпринимателем Дудиновой Еленой Николаевной (заемщик) заключен кредитный договор от 08.12.2006 г. № 065700/1659, по условиям которого которого кредитор предоставляет в срок до 07.12.2011 денежные средства в размере 10 000000 рублей по процентной ставке в размере 22 % годовых со сроком возврата кредита по графику, установленному до 07.12.2011 г.

ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) перечислило на расчетный счет (заемщика) денежные средства 10 000000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № 345697 от 14.12.2006, выпиской из ссудного счета заемщика № 4540881057000061659 и расчетного счета заемщика № 4080281057000000180.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика  процентов на сумму займа  в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 4.1.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с пунктом 4.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего числа текущего месяца, а за последний месяц пользования кредитом – одновременно с погашением кредита (основного долга).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор в соответствии с пунктом 7.1 кредитного договора вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) после предъявления кредитором соответствующего требования.

Согласно пункту 4.5 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисляемых за весь срок, на который предоставлялся кредит (пункт 1.6 настоящего договора), если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

Сумма основного долга по оплате за кредит в размере