Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 24.01.2010 по делу n А33-7966/2009. Оставить решение суда без изменения, а жалобу - без удовлетворения

7.2. кредитного договора № 3 с Заемщика взимается плата за обслуживание кредита в сумме 5 000 руб. Плата за обслуживание кредита вносится заёмщиком ежемесячно 15 числа каждого месяца, начиная с 15.01.2007.

       В случае изменения первоначальных условий договора по инициативе заёмщика и заключения дополнительных к кредитной документации (настоящий договор, договор поручительства, договор залога), кредитор вправе в одностороннем порядке увеличивать размер платы за обслуживание кредита в месяце заключения дополнительных соглашений до 10 000 руб.   

        Кредитным договором предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет/обеспечивает предоставление кредитору:

     - поручительство Трегубовой Татьяны Юрьевны;

     -  поручительство ООО Красноярский хладокомбинат «Хладко»;

     -  поручительство Ежелева Дмитрия Владимировича.

           В материалы дела истцом и ответчиком представлены договоры поручительства:

     - № 197 от 27.12.2006 между акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (Банк) и ООО Красноярский хладокомбинат «Хладко» (Поручитель), в соответствии с пунктом 1.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Банком за ООО Юридическое агентство «Аргумент» (Заемщик), всех обязательств по кредитному договору № 3 от 27.12.2006;

     - № 2781 от 27.12.2006 между акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (Банк) и Трегубовой Татьяной Юрьевной (Поручитель), в соответствии с пунктом 1.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Банком за ООО Юридическое агентство «Аргумент» (Заемщик), всех обязательств по кредитному договору № 3 от 27.12.2006;

     - № 2783 от 27.12.2006 между акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (Банк) и Ежелевым Дмитрием Владимировичем (Поручитель), в соответствии с пунктом 1.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Банком за ООО Юридическое агентство «Аргумент» (Заемщик), всех обязательств по кредитному договору № 3 от 27.12.2006;

Исследовав представленные доказательства, заслушав и оценив доводы лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица  приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, в том числе из договоров и иных сделок. Статья 9 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

  Статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Истец оспаривает пункты 2.2, 2.8 кредитного договора № 597 от 05.09.2008, пункты 2.2., 2.9., 2.10. кредитного договора № 534 от 08.02.2008, пункты 2.2., 7.2. кредитного договора № 3 от 27.12.2006 отношения из которых регулируются параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В   соответствии  со  статьей  29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской  деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия заключенного между сторонами кредитного договора № 597 от 05.09.2008 предусматривают, что выдача кредита отражается на ссудном счете № 45206810631350000597.

Стороны кредитного договора № 597 согласовали следующие условия:

- за предоставление кредита Заемщик уплачивает Кредитору плату в размере 0,4 процента от суммы кредита, указанной в п. 1.1. договора, что составляет 71 000 руб. (пункт 2.2 договора);

-  Заемщик уплачивает Кредитору плату за  обслуживание кредита в размере 1,7  процентов годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (пункт 2.8 договора).

Условия заключенного между сторонами кредитного договора № 534 от 08.02.2008 предусматривают, что выдача кредита отражается на ссудном счете № 45206810131350000534.

Стороны кредитного договора № 534 согласовали следующие условия:

- за открытие кредитной линии Заемщик уплачивает Кредитору плату в размере 0,2 процента от лимита кредитной линии, указанного в п. 1.1. договора, что составляет 21 000 руб. Плата уплачивается единовременно до первой выдачи кредита (пункт 2.2. договора);

-  Заемщик уплачивает Кредитору плату за обслуживание кредита в размере 4,2 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту. Плата за обслуживание кредита уплачивается в даты и за периоды, установленные пунктом 2.8. договора для уплаты процентов (пункт 2.8 договора);

- за пользование лимитом кредитной линии Заемщик уплачивает Кредитору плату в размере 0,2 процентов годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 2.5. договора. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается с даты уплаты процентов, установленные п.2.8 договора. В первую дату уплаты процентов плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за период с даты подписания договора (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов, указанную в п.2.8 договора (включительно). В дальнейшем плата уплачивается за периоды аналогичные периодам, установленным п.2.8 договора для уплаты процентов. Начиная с даты, следующей за датой окончания периода доступности, указанной в п. 2.4 договора, плата  не начисляется (пункт 2.10. договора).

Условия заключенного между сторонами кредитного договора № 3 от 27.12.2006 предусматривают, что выдача кредита отражается на ссудном счете № 45208810631350000003.

Стороны кредитного договора № 3 согласовали следующие условия:

- Заемщик уплачивает Кредитору плату в размере 0,4 процента от суммы кредита, указанной в п. 1.1. договора, что составляет 348 000 руб. Указанная сумма перечисляется Заёмщиком Кредитору единовременно в течение 3 рабочих дней после подписания договора сторонами (пункт 2.2 договора);

- с Заемщика взимается плата за обслуживание кредита в сумме 5 000 руб. Плата за обслуживание кредита вносится заёмщиком ежемесячно 15 числа каждого месяца, начиная с 15.01.2007 (пункт 7.2. договора).

Согласно статье 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Кроме того, платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за открытие кредитной линии, за обслуживание кредита, за пользование лимитом.

На момент заключения кредитных договоров истец располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договорам, следовательно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договорами. Договоры № 597 от 05.09.2008, № 534 от 08.02.2008, № 3 от 27.12.2006  подписаны сторонами без разногласий.

Данные условия договоров выражают согласованную волю сторон на установление платы за предоставление кредита, платы за обслуживание кредита.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и  юридические лица свободны в заключении договора.

Истец ссылается на несоответствие их пункту 2 части 1 статьи 5 Федеральногозакона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которому размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется банками от своего имени и за свой счет.

В пункте 2 части 1 статьи 5 названного закона речь идет о привлеченных денежных средствах во вклады, а не о денежных средствах, предоставляемых банками юридическим и физическим лицам в виде кредитов, как указывает истец в исковом заявлении.

Суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о том, что оспариваемые истцом  договоры являются договорами кредита, а не договорами банковского вклада, в связи с чем, положения пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» к  отношениям сторон договора №  597 от 05.09.2008, № 534 от 08.02.2008, № 3 от 27.12.2006   не подлежат применению.

Поскольку на момент заключения договоров об открытии невозобновляемой кредитной линии № 597 от 05.09.2008, № 534 от 08.02.2008, № 3 от 27.12.2006 условие о внесении платы за открытие невозобновляемой кредитной линии сторонами согласовано, а действующее законодательство не исключает возможность включения в договор данных платежей, суд пришел первой  инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для признания кредитных договоров № 597 от 05.09.2008, № 534 от 08.02.2008, № 3 от 27.12.2006  недействительными.

При изложенных обстоятельствах, решение суда первой инстанции принято при правильном применении норм права, содержащиеся в нем выводы, не противоречат установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам. Судебный акт является законным и обоснованным, и не подлежит отмене в виду отсутствия оснований, предусмотренных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 331.21 Налогового кодекса Российской Федерации  расходы по оплате государственной пошлины  за рассмотрение апелляционной жалобы относятся на истца, уплачены им при подаче апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьями 268, 269,  271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Третий арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Красноярского края от 20 октября 2009 года по делу № А33-7966/2009 оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Настоящее постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев в Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа через суд, принявший решение (определение) в первой инстанции.

Председательствующий судья

Л.Е. Споткай

Судьи:

О.В. Магда

В.В. Радзиховская