Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 11.10.2009 по делу n А33-4611/2009. Оставить решение суда без изменения, а жалобу - без удовлетворения

по кредиту заемщик уплачивает кредитору независимо от условий п. 2.8 договора, повышенные проценты за пользование просроченным кредитом в размере 40 (сорок) процентов годовых (далее – повышенные проценты).

           Согласно пункту  2.9 договора, проценты начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день полного возврата Кредита включительно.

Повышенные проценты начисляются на сумму просроченного Кредита со дня возникновения просрочки по день полного погашения просроченного Кредита.

При начислении суммы Процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

На основании п. 2.10 договора, проценты уплачиваются заемщиком за фактическое время пользования кредитом в порядке:

- за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по 31 марта 2007г. включительно - не позднее 30 марта 2007 года;

-   далее - ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца и в дату окончательного возврата Кредита. В пределах срока действия договора срок уплаты процентов может быть изменен кредитором по письменной просьбе заемщика.

Согласно представленного истом расчета, по состоянию на 25.03.2009 заявленная ко взысканию сумма процентов за пользование кредитом составила 16 438 рублей 36 копеек (начислены за период с 01.03.2009 по 06.03.2009, исходя из ставки 20 % годовых), сумма повышенных процентов за пользование просроченным кредитом составила на 25.03.2009 224 694 рублей 59 копеек (начислены за период с 13.01.2009 по 25.03.2009, исходя из ставки 40 % годовых).

Суд апелляционной инстанции, проверив расчет процентов, признает его верным.

Поскольку доказательств оплаты суммы процентов ответчиком в материалы дела не представлено, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу об удовлетворении требований истца о взыскании суммы процентов за пользование кредитом в размере 16 438 рублей 36 копеек и суммы повышенных процентов за пользование просроченным кредитом в размере 224 694 рубля 59 копеек.

В соответствии с пунктом 2.12 договора при несвоевременной уплате процентов заемщик уплачивает кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.2.7. настоящего договора, неустойку в размере 0,08 (ноль целых восемь сотых) процента, начисляемую на сумму просроченного платежа по процентам за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату ее погашения (включительно).

           В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

  В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Поскольку факт просрочки обязательств по уплате процентов за пользование кредитом подтверждается материалами дела, в связи с чем, истцом правомерно на сумму просроченных процентов начислил неустойку в размере 249 рублей 86 копеек за период с 07.0.2009 по 25.03.2009.

Довод ответчика о том, что судом первой инстанции при взыскании  процентов и неустойки не применена статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации  судом апелляционной инстанции не принимается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Следовательно, ставка в размере 20 % годовых, на которую увеличен размер процентов за пользование кредитом, является мерой гражданско-правовой ответственности.

Таким образом, установленные пунктом 2 дополнительного соглашения № 1 от 15.10.2008 повышенные проценты из расчета 40 % годовых, обязанность по уплате которых ООО «Энергоресурс»  возникает за пользование просроченным кредитом, включают в себя как плату за пользование кредитом в размере 20% годовых, так и предусмотренную пунктом 1 статьи 395 и пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации меру гражданско-правовой ответственности, определенную договором в размере 20% годовых.

Довод ответчика о том, что размер неустойки превышает ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, не принимается, поскольку учетная ставка банковского процента применяется на день предъявления иска или на день вынесения решения, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Кредитным договором  установлен иной  размер процентов за пользование просроченным кредитом.

Согласно разъяснениям, содержащимся  в Информационном письме  Президиума Высшего Арбитражного суда Российской федерации от 14.07.1997 № 17 «Обзор практики применения  арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» установление сторонами более высокого  размера неустойки по отношению к  размеру неустойки, установленной законом, само по себе  не является основаниям для ее уменьшения  по статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для  применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации  может служить  только явная несоразмерность  неустойки последствиям  нарушения обязательств.

Учитывая сумму долга,  период просрочки, отсутствие действий со стороны  ответчика по погашению долга, в связи с чем, основания для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют.

Суд апелляционной инстанции проверил расчет истца (л.д. 70), расчет составлен верно, в соответствии с условиями договора, договорная неустойка начислена истцом на сумму, не включающую повышенные проценты.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен, в том числе, договор об ипотеке № 01/2007-ЗН (залог недвижимости) от 09.03.2007 г. (далее - договор ипотеки) между банком и обществом с ограниченной ответственностью «Энергоресурс», в соответствии с п. 1.1 которого (в ред. дополнительного соглашения № 2 от 15.10.2008) в обеспечение исполнения обязательств обществом с ограниченной ответственностью «Энергоресурс» (далее – заемщик) перед залогодержателем  по заключенному между ними в городе Красноярске кредитному договору № 01/2007-К  об открытии кредитной линии  от 09.03.2007 в существующих редакциях (далее – кредитный договор) залогодатель передает в залог (ипотеку) недвижимое имущество в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п. 2.1  договора об ипотеке, в залог по настоящему договору передается следующее имущество:

-сооружение - расходный склад нефтепродуктов, застроенной площадью 569,9 (Пятьсот шестьдесят девять целых девять десятых) кв. м., кадастровый номер: 24:50:070138:0000:500078, расположенное по адресу: Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Лесников, д. 6 «Д». Право собственности на заложенное сооружение подтверждается Актом государственной приемочной комиссии о приемке в эксплуатацию законченного строительством объекта от 02.07.2003 г., Распоряжением Администрации г. Красноярска № 2056-арх от 25.07.2003 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 20.08.2003 г. сделана запись регистрации № 24:01:24.2003:677, что удостоверяется Свидетельством о государственной регистрации права от 30.03.2005 г. серия 24 ДР № 008265, выданным Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю, Эвенкийскому и Таймырскому (Долгано-Ненецкому) автономным округам (п. 2.1 договора).

Согласно п. 2.2 договора об ипотеке, в залог (ипотеку) по настоящему договору залогодатель передает право аренды земельного участка по адресу: Красноярский край, г. Красноярск, ул. Лесников, д. 6 «Д», на котором расположено сооружение, площадью 2 236.00 (Две тысячи двести тридцать шесть целых) кв. м. (далее - право аренды), кадастровый номер: 24:50:0700138:0043 в соответствии с кадастровым планом земельного участка, выданным Отделом государственного земельного кадастра г. Красноярска ФГУ ЗКП по Красноярскому краю 27.01.2004 за № 50/04-483. Право аренды залогодателем земельного участка подтверждается Распоряжением  Администрации г. Красноярска № 883-недв. От 18.12.2003 и договором аренды земельного участка № 329 от 02.03.2004, заключенного с Департаментом недвижимости Администрации г. Красноярска сроком на десять лет, зарегистрированным в Учреждении юстиции  по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Красноярского края 18.03.2004 за № 24:01:14.2004:312 (п. 2.2 договора).

На основании п. п. 5.3.7 договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога при неисполнении или ненадлежащем исполнении залогодателем своих обязательств по кредитному договору.

На основании абз. 1 п. 6.1 договора ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в том числе, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре.

В соответствии с пунктом 6.6 договора ипотеки стороны пришли к соглашению о том, что в случае обращения взыскания на предмет залога начальной продажной ценой при его реализации будет являться указанная оценка.

В соответствии со статьей 1 Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закона об ипотеки), по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со статьей статья 50 Закона об ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Руководствуясь статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет 61,85 % от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом превышает три месяца, а также учитывая то обстоятельство, что должником систематически допускались нарушения сроков внесения периодических платежей в счет исполнения обязательства по кредитному договору (подтверждается выпиской по счету просроченного основного долга, нарушение условий кредитного договора является значительным, суд первой инстанции правомерно удовлетворил требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 89 указанного закона реализация имущества должника производится на торгах организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

Поскольку  ответчиком начальная продажная цена заложенного имущества