Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 28.07.2015 по делу n А33-8177/2014. Отменить решение, Принять новый судебный акт (п.2 ст.269 АПК)

директора Чумакова Сергея Алексеевича (страхователь/выгодоприобретатель) подписано дополнительное соглашение к договору страхования № 12864С5GS1424 от 06.11.2012 о передаче транспортного средства в собственность страховщика (абандон).

Пунктом 1.1 соглашения установлено, что застрахованное по договору (полису) страхования № 12864С5GS1424 от 06.11.2012 транспортное средство TOYOTA CAMRY, 2012 года выпуска, VIN XW7BF4FK40S017906, поврежденное в результате ДТП, произошедшего 25.11.2013, получило повреждения, при которых затраты на восстановительный ремонт превышают 75% его действительной стоимости. В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1  «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела в Российской Федерации) страхователь/ выгодоприобретатель отказывается от своих прав на ТС в пользу страховщика и обеспечивает его передачу в порядке и на условиях, установленных настоящим соглашением, а страховщик выплачивает страхователю/ выгодоприобретателю страховое возмещение в размере и в порядке, определенном настоящим соглашением.

В соответствии с пунктом 2.1 дополнительного соглашения страхователь/ выгодоприобретатель обязуется передать ТС представителю страховщика в состоянии и комплектности, установленной актом осмотра ТС от 31.01.2014, на основании акта приема-передачи по адресу: г. Красноярск, ул. Светлогорская, 2/2. Одновременно с передачей ТС передать представителю страховщика по акту приема-передачи:

- оригинал паспорта транспортного средства;

- оригинал свидетельства о регистрации ТС (если они имеются);

- оригинал диагностической карты (если они имеются);

- полные комплекты ключей, брелков, карточек – активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащено ТС;

- копию паспорта гражданина или иного документа, его заменяющего, удостоверяющий личность;

- государственные регистрационные знаки (при передаче ТС представителем страхователя/ выгодоприобретателя);

- оформленную в установленном порядке доверенность (при передаче ТС представителем страхователя).

Согласно пункту 2.2.1 дополнительного соглашения страховщик обязуется в течение 10 рабочих дней с момента подписания акта приема-передачи ТС и документов, предусмотренных пунктом 2.1.2 составить страховой акт и произвести страхователю/ выгодоприобретателю страховую выплату в размере страховой суммы. Предусмотренной договором страхования, а именно: 870 400 руб.

29.04.2014 между СОАО «ВСК» (страховщиком) и Чумаковым Сергеем Алексеевичем (страхователем) подписан акт приема-передачи транспортного средства, согласно которому страхователь передал, а страховщик принял транспортное средство марки «Toyota Camry», паспорт транспортного средства 78НН 804418, VIN XW7BF4FK40S017906, год изготовления 2012, модель, № двигателя 2АR № Е528301, шасси (рама) № отсутствует, цвет кузова темно-серый. Страхователь передал, а страховщик принял паспорт транспортного средства № 78НН 804418 от 11.10.2012, все комплекты брелков, ключей, карточек – активных и пассивных активаторов все электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащено транспортное средство.

В страховом акте № 12864С5GS1424-S0003Y от 30.04.2014 СОАО «ВСК» на основании заявления на возмещение ущерба от 28.01.2014 признана страховая выплата в сумме 870 400 рублей.

Платежным поручением  от 13.05.2014 № 8555 СОАО «ВСК» перечислило на расчетный счет общества с ограниченной ответственностью «КрасАгроКом» денежные средства в сумме 870 400 рублей. В качестве назначения платежа указано: «УБ2254350 Страховая выплата, акт 12864С5GS1424, S0003Y ООО «Красагроком».

Ссылаясь на возникновение у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения в размере 1 088 000 рублей, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Рассмотрев дело по правилам первой инстанции, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о наличии оснований для отмены судебного акта.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что предметом рассматриваемого иска является требование к страховщику о взыскании суммы страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя.

Отношения сторон регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно положениям статьи 9 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

В соответствии с пунктом 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно статье 964 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Представленными материалами дела не подтверждается наличие умышленной вины страхователя, водителя по отношению к повреждениям застрахованного транспортного средства.

С учетом изложенного суд пришел к правильному выводу о том, что произошедшее 25.11.2013 повреждение транспортного средства TOYOTA CAMRY г.н. У457КМ/124 является страховым случаем.

Согласно пункту 8.1.8 Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств, водителя и пассажиров от несчастного случая от 28.03.2008 № 125 полным уничтожением застрахованного имущества является такое его поврежденное состояние, при котором затраты на восстановительный ремонт поврежденного застрахованного имущества превышают 75% действительной стоимости упомянутого имущества на день страхового случая. Понятие полного уничтожения применяется только в случаях, если страховая сумма по договору равна страховой стоимости застрахованного имущества. При этом страховщик оставляет за собой право произвести страховое возмещение:

а) либо в размере стоимости застрахованного имущества на день страхового случая за минусом действительной стоимости остатков упомянутого имущества (на день страхового случая), годных для дальнейшего использования (при этом годные остатки остаются в распоряжении страхователя) и франшизы,

б) либо в размере стоимости застрахованного имущества на день страхового случая за минусом франшизы при условии выполнения страхователем следующих требований:

- передать поврежденное ТС в согласованный со страховщиком комиссионный магазин для реализации годных остатков ТС после его снятия с учета в регистрационных органах для продажи. Возмещение затрат по снятию ТС с учета страхованием не покрывается;

- указать страховщика выгодоприобретателм по договору комиссионной продажи годных остатков ТС, если договором страхования не предусмотрено иное.

Согласно представленному в материалы дела заказу-наряду  от 12.02.2014 № 005702, составленному ООО ПКФ «Крепость» (ТОЙОТА-ЦЕНТР КРАСНОЯРСК), стоимость восстановительных работ и материалов составляет 1 084 009 рублей.

Таким образом, как правильно указал суд первой инстанции, при процентном соотношении стоимости автомобиля (а также страховой суммы) в размере 1 088 000 рублей (пункт 2.1 договора от 26.10.2012 № ТЮ473/12) и стоимости восстановительного ремонта в размере 1 084 009 рублей, ремонт составляет 99,63 %. Размер восстановительного ремонта соответствует условию договора страхования «Полная гибель».

Согласно пункту 2.2.1 дополнительного соглашения к договору страхования  от 06.11.2012 №12864С5GS1424 о передаче транспортного средства в собственность страховщика (абандон) страховщик обязуется в течение 10 рабочих дней с момента подписания акта приема-передачи ТС и документов, предусмотренных пунктом 2.1.2 составить страховой акт и произвести страхователю/выгодоприобретателю страховую выплату в размере страховой суммы, предусмотренной договором страхования, а именно: 870 400 рублей.

На основании акта приема-передачи транспортного средства от 29.04.2014 страхователь передал, а страховщик принял транспортное средство марки «Toyota Camry», паспорт транспортного средства 78НН 804418, VIN XW7BF4FK40S017906, год изготовления 2012, модель, № двигателя 2АR № Е528301, шасси (рама) № отсутствует, цвет кузова темно-серый.

В страховом акте от 30.04.2014 № 12864С5GS1424-S0003Y СОАО «ВСК» на основании заявления на возмещение ущерба от 28.01.2014 признана страховая выплата в сумме 870 400 рублей.

В подтверждение перечисления страхового возмещения ответчиком истцу в материалы дела представлено платежное поручение от 13.05.2014 № 8555 на сумму 870 400 рублей.

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации  от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Поскольку право страхователя на получение страховой выплаты в размере полной страховой суммы предусмотрено законом, положения Правил № 125 добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств, водителя и пассажиров от несчастного случая от 28.03.2008, предусматривающие выплату страхового возмещения в размере стоимости застрахованного имущества на день страхового случая за минусом франшизы (пункт 8.1.8 Правил), содержат аналогичные положения, договор страхования не содержит условие о франшизе, а также с учетом того, что истец отказался от своих прав на застрахованное имущество, суд пришел к обоснованному выводу о том, что страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, предусмотренной договором страхования от 06.11.2012.

Учитывая, что страховая сумма по договору страхования определена сторонами договора в размере 1 088 000 рублей, ответчиком на основании платежного поручения от 13.05.2014 № 8555 выплачено истцу 870 400 рублей, страхователь передал страховщику объект страхования по акту 29.04.2014, требование истца как выгодоприобретателя о взыскании 217 600 рублей суммы страхового возмещения является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оспаривая заказ-наряд от 12.02.2014 №005702 и отчет эксперта от 11.03.2014, заявитель жалобы не представил суду иных доказательств в подтверждение размера ущерба.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика 1400 рублей оплаты услуг автоэвакуатора (оплата подтверждена квитанцией № 141224), 4980 рублей оплаты услуг автостоянки (оплата подтверждена чеками от 25.11.2013, 31.01.2014, 12.02.2014).

Согласно подпункту «б» пункта 60 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Постановлением правительства Российской Федерации от 07.05.2003 №263), при причинении вреда имуществу потерпевшего в соответствии с настоящими Правилами возмещению в пределах страховой суммы подлежат также иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т.д.).

Таким образом, в состав подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования убытков входят расходы на эвакуацию транспортного средства.

Однако поскольку лимит ответственности страховщика в данном случае ограничен размером в сумме 1 088 000 рублей, взыскание заявленных расходов сверх лимита неправомерно, а при включении таких расходов в состав предельного размера страховой суммы, размер причиненного вреда,