Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 31.03.2014 по делу n Г. КРАСНОЯРСК. Оставить без изменения определение первой инстанции: а жалобу - без удовлетворения (ст.272 АПК)

№103700/0259, от 27.12.2010 №103700/0267, от 11.02.2011 №113700/0006, от 05.04.2011 №113700/0045, от 27.04.2011 №113700/0071, от 05.05.2011 №113700/0079, от 23.05.2011 №113700/0101, от 28.06.2011 №113700/0155, от 08.07.2011 №113700/0174, от 27.07.2011 №113700/0202, от 04.08.2011 №113700/0212, от 05.08.2011 №113700/0217, от 23.08.2011 №113700/0245, от 12.09.2011 №113700/0280, от 29.09.2011 №113700/0315, по условиям которых банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере и на условиях настоящих договоров, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящих договоров.

Согласно пунктам 1.2, 1.4, 1.6 договоров:

от 27.04.2007 №073700/0315 - сумма кредита составляет 7 495 000 рублей, процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 16% годовых, срок кредита до 20.04.2012;

от 18.12.2009 №093700/0336 – 4 000 000 рублей, 18%, до 06.12.2010;

от 30.12.2009 №093700/0342 – 1 500 000 рублей, 17%, до 23.12.2010;

от 27.01.2010 № 103700/0012 – 2 000 000 рублей, 15%, до 27.02.2010;

от 24.02.2010 № 103700/0030 – 5 859 000 рублей, 16%, до 16.02.2011;

от 01.04.2010 № 103700/0062 – 5 000 000 рублей, 12%, до 22.12.2010;

от 20.05.2010 № 103700/0101 – 2 200 000 рублей, 12%, до 26.04.2011;

от 02.06.2010 № 103700/0112 – 16 309 000 рублей, 15,5%, до 22.05.2015;

от 11.06.2010 № 103700/0119 – 3 000 000 рублей, 12%, до 06.06.2011;

от 11.06.2010 № 103700/0120 – 850 000 рублей, 14,5%, до 06.06.2011;

от 18.06.2010 № 103700/0127 – 1 32 800 рублей, 15%, до 12.03.2014;

от 08.07.2010 № 103700/0155 – 3 300 000 рублей, 15%, до 05.07.2011;

от 13.08.2010 № 103700/0184 – 17 655 000 рублей, 14%, до 05.08.2011;

от 24.08.2010 № 103700/0192 – 3 000 000 рублей, 12%, до 22.08.2011;

от 28.09.2010 №103700/0211 - 1 740 000 рублей, 14%, до 16.09.2015;

от 30.09.2010 №103700/0217 - 2 000 000 рублей, 12%, до 15.09.2011;

от 29.10.2010 №103700/0230 - 3 000 000 рублей, 12%, до 20.04.2011;

от 21.12.2010 №103700/0259 - 4 000 000 рублей, 12%, до 12.12.2011;

от 27.12.2010 №103700/0267 - 1 000 000 рублей, 11%, до 14.10.2011;

от 11.02.2011 №113700/0006 – 3 500 000 рублей, 10%, до 12.11.2011;

от 05.04.2011 №113700/0045 – 2 300 000 рублей, 10%, до 03.04.2012;

от 27.04.2011 №113700/0071 – 6 700 000 рублей, 10%, до 24.04.2012;

от 05.05.2011 №113700/0079 – 3 586 000 рублей, 14%, до 22.04.2016;

от 23.05.2011 №113700/0101 – 4 200 000 рублей, 10%, до 21.05.2012;

от 28.06.2011 №113700/0155 – 7 280 000 рублей, 10%, до 25.06.2012;

от 08.07.2011 №113700/0174 – 21 733 000 рублей, 10%, до 05.07.2012;

от 27.07.2011 №113700/0202 – 2 535 000 рублей, 10%, до 21.05.2012;

от 04.08.2011 №113700/0212 – 3 048 000 рублей, 13%, до 25.07.2016;

от 05.08.2011 №113700/0217 – 2 608 677 рублей, 8,5%, до 15.12.2011;

от 23.08.2011 №113700/0245 – 1 200 000 рублей, 10%, до 20.08.2012;

от 12.09.2011 №113700/0280 – 1 850 000 рублей, 10%, до 07.09.2012;

от 29.09.2011 №113700/0315 – 1 500 000 рублей, 10%, до 25.09.2012.

Как следует из пунктов 1.6 кредитных договоров, погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении №1 к настоящим договорам.

Согласно пунктам 4.1 вышеназванных кредитных договоров проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заёмщика на начало операционного дня, в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом  начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно).

Пунктами 4.2 кредитных договоров от 27.04.2007 № 073700/0315, от 18.12.2009 №093700/0336 стороны установили, что проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, а за последний месяц пользования кредитом – одновременно с погашением кредита (основного долга).

Пунктами 4.2 кредитных договоров от 30.12.2009 № 093700/0342, от 27.01.2010 №103700/0012, от 24.02.2010 № 103700/0030, от 01.04.2010 № 103700/0062, от 20.05.2010 №103700/0101, от 02.06.2010 № 103700/0112, от 11.06.2010 № 103700/0119, от 11.06.2010 №103700/0120, от 18.06.2010 № 103700/0127, от 08.07.2010 № 103700/0155, от 13.08.2010 №103700/0184, от 24.08.2010 № 103700/0192, от 28.09.2010 №103700/0211, от 30.09.2010 №103700/0217, от 29.10.2010 №103700/0230, от 21.12.2010  №103700/0259, от 27.12.2010 №103700/0267, от 11.02.2011 №113700/0006, от 05.04.2011 №113700/0045, от 27.04.2011 №113700/0071, от 05.05.2011 №113700/0079, от 23.05.2011 №113700/0101, от 28.06.2011 №113700/0155, от 08.07.2011 №113700/0174, от 27.07.2011 №113700/0202, от 04.08.2011 №113700/0212, от 05.08.2011 №113700/0217, от 23.08.2011 №113700/0245, от 12.09.2011 №113700/0280, от 29.09.2011 №113700/0315 стороны установили следующий порядок уплаты начисленных процентов:

периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом, определяются следующим образом – первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором выдан кредит. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в последний календарный день текущего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (включительно) (пункты 4.2.1 кредитных договоров). Проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (пункты 4.2.2 кредитных договоров).

В силу пунктов 4.3 кредитных договоров датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счёт кредитора.

В пунктах 1.3.1 кредитных договоров установлено, что с заёмщика взимается комиссия за предоставление кредита в размере 0,8% от суммы кредита, указанной в пункте 1.2 настоящего договоров. Данная комиссия уплачивается заемщиком единовременно до выдачи кредита.

Данная комиссия уплачена заёмщиком по договорам:

от 28.09.2010 №103700/0211 - в размере 13 920 рублей, что подтверждается платёжным поручением от 28.09.2010 №792458;

от 30.09.2010 №103700/0217 – 16 000 рублей, что подтверждается банковским ордером от 30.09.2010 №805086;

от 29.10.2010 №103700/0230 – 24 000 рублей, банковский ордер от 29.10.2010 №944767;

от 21.12.2010 №103700/0259 – 32 000 рублей, банковский ордер от 21.12.2010 №191340;

от 27.12.2010 №103700/0267 - 8000 рублей, банковский ордер № 206775 от 27.12.2010;

от 11.02.2011 №113700/0006 – 28 000 рублей, банковский ордер от 24.02.2011 №484649;

от 05.04.2011 №113700/0045 – 18 400 рублей, банковский ордер № 737688;

от 27.04.2011 №113700/0071 – 53 600 рублей, банковский ордер от 27.04.2011 №11809;

от 05.05.2011 №113700/0079 – 28 688 рублей, банковский ордер от 05.05.2011 №62431;

от 23.05.2011 №113700/0101 – 33 600 рублей, банковский ордер от 23.05.2011 №144429;

от 28.06.2011 №113700/0155 – 58 240 рублей, банковский ордер № 8991 от 28.06.2011;

от 08.07.2011 №113700/0174 – 173 864 рубля, банковский ордер от 08.07.2011 №134198;

от 27.07.2011 №113700/0202 – 20 280 рублей, банковский ордер от 27.07.2011 №210803;

от 04.08.2011 №113700/0212 – 24 384 рубля, банковский ордер от 04.08.2011 №287527;

от 05.08.2011 №113700/0217 – 20 870 рублей, банковский ордер от 05.08.2011 №291306;

от 23.08.2011 №113700/0245 – 9600 рублей, банковский ордер от 23.08.2011 №363928;

от 12.09.2011 №113700/0280 – 14 800 рублей, банковский ордер от 12.09.2011 №16988;

от 29.09.2011 №113700/0315 – 12 000 рублей, банковский ордер от 29.09.2011 №21247.

В пунктах 1.3.2 кредитных договоров установлено, что с заёмщика взимается комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заёмщика по кредиту (основному долгу). Данная комиссия включает сумму налога на добавленную стоимость, не взимаемую с заемщика дополнительно. Комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договоров начисляется в порядке, предусмотренном для начисления процентов за пользование кредитом, установленном пунктами 4.1 договоров (пункт 4.8.1 кредитных договоров). Комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договоров уплачивается в порядке, предусмотренном для уплаты процентов за пользование кредитом, установленном пунктами 4.2 договоров (пункт 4.8.2 кредитных договоров).

Данная комиссия уплачена заёмщиком по договорам:

от 28.09.2010 №103700/0211 – в сумме 8747 рублей 65 копеек, что подтверждается платежными поручениями от 30.09.2010 №№ 825723, 826212, от 29.10.2010 №№ 932705, 932715, банковскими ордерами от 30.11.2010 №№ 78467, 78463, от 31.12.2010 №№ 221870, 221873, от 31.01.2011 № 356700, 356713, от 28.02.2011 №№ 491118, 491119, от 29.03.2011 №№ 639631, 639637, от 29.04.2011 №№ 20404, 20421, от 31.05.2011 №3533, от 30.06.2011 №№ 13251, 13252, от 29.07.2011 №№ 214547, 214550, от 31.08.2011 № 20415, от 30.09.2011 № 23188;

от 30.09.2010 №103700/0217 – 9985 рублей 65 копеек, платежные поручения от 29.10.2010 №№932834, 932849, банковские ордера от 30.11.2010 №№ 78536, 78556, от 31.12.2010 №№221888, 221891, от 31.01.2011 №№ 356784, 356803, от 28.02.2011 №№491131, 491132, от 29.03.2011 №№639640, 639642, от 29.04.2011 №№ 20470, 20481, от 31.05.2011 №3565, от 30.06.2011 №№13274, 13276, от 29.07.2011 №№ 215499, 215500, от 31.08.2011 № 20511, от 30.09.2011 №23202;

от 29.10.2010 №103700/0230 – 11 344 рубля 15 копеек, платежные поручения 29.10.2010 №№943194, 943208, банковские ордера от 30.11.2010 №№ 78799, 78814, от 31.12.2010 №№221933, 221936, от 31.01.2011 №№357095, 357117, от 28.02.2011 №№491234, 491235, от 29.03.2011 №№639664, 639666, от 29.04.2011 №№ 225, 231, от 31.05.2011 № 3666, от 30.06.2011 №№13327, 13328, от 29.07.2011 №№215580, 215588, от 31.08.2011 №20680, от 30.09.2011 №23352;

от 21.12.2010 №103700/0259 - 15 191 рубль 79 копеек, банковские ордера от 31.12.2010 №№222031, 222034, от 31.01.2011 №№370160, 370758, от 28.02.2011 №№ 492388, 492392, от 29.03.2011 №№ 639679, 639683, от 29.04.2011 №№ 815, 823, от 31.05.2011 №3862, от 30.06.2011 №№13520, 13522, от 29.07.2011 №№215871, 215872, от 31.08.2011 № 21854, от 30.09.2011 №23539;

от 27.12.2010 №103700/0267 – 2969 рублей 89 копеек, банковские ордера от 31.12.2010 №№222044, 222046, от 31.01.2011 №№357660, 357702, от 28.02.2011 №№ 492471, 492481, от 29.03.2011 №№639685, 639688, от 29.04.2011 №№ 869, 878, от 31.05.2011 №3937, от 30.06.2011 №№ 13536, 13537, от 29.07.2011 №№ 215908, 215912, от 31.08.2011 №21891, от 30.09.2011 №23559;

от 11.02.2011 №113700/0006 – 8465 рублей 43 копейки, банковские ордера от 28.02.2011 №№492716, 492718, от 29.03.2011 №№ 639692, 639694, от 29.04.2011 №№1073, 1076, от 31.05.2011 №4096, от 30.06.2011 №№13579, 13580, от 29.07.2011 №№216111, 216116, от 31.08.2011 №22116, от 30.09.2011 №23801;

от 05.04.2011 №113700/0045 – 5330 рублей 07 копеек, банковские ордера от 29.04.2011 №№1696, 1716, от 31.05.2011, № 11263, от 30.06.2011 №№ 13809, 13811, от 29.07.2011 №№216547, 216554, от 31.08.2011 № 54745, от 30.09.2011 № 100103;

от 27.04.2011 №113700/0071 – 14 317 рублей 81 копейка, банковские ордера от 29.04.2011 №№ 1861, 1865, от 31.05.2011 №11365, от 30.06.2011 №№14015, 14021, от 29.07.2011 №№ 217417, 217423, от 31.08.2011 №23630, от 30.09.2011 №24579;

от 05.05.2011 №113700/0079 – 5788 рублей 25 копеек, банковские ордера от 31.05.2011 №11410, от 30.06.2011 №№14038, 14036, от 29.07.2011 №№217485, 217491, от 31.08.2011 №58959, от 30.09.2011 №100241;

от 23.05.2011 №113700/0101 – 7479 рублей 45 копеек, банковские ордера от 31.05.2011 №11523, от 30.06.2011 №№14082, 14083, от 29.07.2011 №№ 21 7611, 21 7618, от 31.08.2011 №23947, от 30.09.2011 №29501;

от 28.06.2011 №113700/0155 – 9374 рубля 26 копеек, банковские ордера oт 30.06.2011 №№14223, 14227, от 29.07.2011 №№ 217898, 217902, от 31.08.2011 № 24260, от 30.09.2011 №48129;

от 08.07.2011 №113700/0174 – 25 007 рублей 84 копейки, банковские ордера oт 29.07.2011 №№ 217970, 217973, от 31.08.2011 № 24658, от 30.09.2011 № 48335;

от 27.07.2011 №113700/0202 – 2257 рублей 18 копеек, банковские ордера от 29.07.2011 №№218085, 218089, от 31.08.2011 № 24869, от 30.09.2011 № 48481;

от 04.08.2011 №113700/0212 – 2 379 рублей 95 копеек, банковские ордера от 31.08.2011 №25043, от 30.09.2011 № 48567;

от 05.08.2011 №113700/0217 – 2001 рубль 19 копеек, банковские ордера от 31.08.2011 №25080, от 30.09.2011 № 49702;

от 23.08.2011 №113700/0245 – 624 рубля 66 копеек, банковские ордера от 31.08.2011 №25338, от 30.09.2011 №57062;

от 12.09.2011 №113700/0280 – 456 рублей 16 копеек, банковский ордер от 30.09.2011 №63314;

от 29.09.2011 №113700/0315 – 20 рублей 56 копеек, банковский ордер от 30.09.2011 №75473.

По кредитным договорам между банком и должником были заключены дополнительные соглашения об изменении условий кредитного договора, пунктами 3 которых стороны согласовали уплату единовременной комиссии в размере 1% за изменение срока возврата кредита по инициативе заёмщика. Данные комиссии уплачены заёмщиком по кредитным договорам:

от 27.04.2007 № 073700/0315 - дополнительные соглашения от 16.12.2010, от 05.04.2011, №2 от 22.07.2011 на сумму 33 634 рубля, банковские ордера от 16.12.2010 №178621, от 16.12.2010 №178621, от 22.07.2011 №199275;

от 18.12.2009 № 093700/0336 - дополнительные соглашения от 19.10.2010 №1, от 18.11.2010 №2, от 06.12.2010 №3, от 16.12.2010 на сумму 33 181 рубля, банковские ордера от 19.10.2010 №910180, 18.11.2010 №46580, 06.12.2010 №129110, от 16.12.2010 № 180917;

от 30.12.2009 № 093700/0342 - дополнительные соглашения от 23.12.2010 №1, от 27.12.2010 на сумму 20 582 рублей, банковские ордера от 23.12.2010 №198588, от 27.12.2010 №206839;

от 27.01.2010 № 103700/0012 - дополнительное соглашение № 1 от 21.01.2011 на сумму 20000 рублей, банковский ордер от 21.01.2011 №326876;

от 24.02.2010 № 103700/0030 – дополнительные соглашения от 17.11.2010 №1, от 15.12.2010, от 16.02.2011, от 16.05.2011 №4, от 14.06.2011 №5 на сумму 71 261 рубль, банковские ордера от 17.11.2010 №44305, от 15.12.2010 №174224,