Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 25.11.2010 по делу n Г. КРАСНОЯРСК. Отменить решение полностью и принять новый с/а

залогодателем в будущем заложенного имущества. Стороны оценили заложенное имущество в размере 1 050 000 руб. Данная стоимость, по соглашению сторон, является начальной продажной ценой заложенного имущества в случае обращения на него взыскания в соответствии с настоящим договором.

Пунктом 1.2. договора залога транспортного средства  № 9100-306-004/з от 28.08.2007 предусмотрено, что заложенное имущество остаётся во владении залогодателя.

Между Вербицким Александром Владимировичем (далее- страхователь)  и ОАО «САК «Энергогарант» (далее- страховщик) был подписан полис страхования автотранспортных средств КА № 069 084547* от 28.08.2007.

В соответствии с полисом страхования автотранспортных средств КА № 069 084547* от 28.08.2007 страхованию подлежит грузовой рефрижератор, идентификационный номер: WMAH 20ZZZ1W041408, модель, номер двигателя D2866LF 5359555068В2Е1, номер шасси (рамы) WMAH 20ZZZ1W041408, номер кузова (кабины) отсутствует, год выпуска 2000, цвет бежевый, документ, содержащий характеристики транспортного средства: серия 54 ТС, номер 661330, дата выдачи 02.03.2006. Страховой риск: угон, ущерб. Период страхования с 29.08.2007 по 28.08.2008.

24.02.2008 в 23 часа 00 минут на 16 км. автодороги Нытва-Кудымкар Пермского края автомобиль грузовой рефрижератор МАN ТGА 26410, гос. рег знак Т 946 ТХ 24 RUS, принадлежащий Вербицкому Александру Владимировичу и под управлением Мироненко Андрея Павловича, столкнулся с автомобилем Volvo-FH12, гос. рег знак C 466 ТВ, принадлежащим и под управлением Бурнышева Андрея Викторовича.

Как следует  из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 04.03.2008 в возбуждении уголовного дела по факту пожара 24.02.2008 в автомобиле марки МАN ТGА 26410, гос. рег знак Т 946 ТХ 24 RUS, по адресу 16 км. автодороги Нытва-Кудымкар Пермского края, отказано.

В результате дорожно-транспортного происшествия  автомобилю МАN ТGА 26410, гос. рег знак Т 946 ТХ 24 RUS причинены повреждения в виде сгорания кабины транспортного средства, что подтверждается справкой ОГИБДД УВД Нытвенского муниципального района Пермского края от 24.02.2008, отчётом об оценке объекта № 2878 от 22.05.2008, экспертным заключением от 20.05.2008, актом осмотра № 27-02-08/2 от 27.02.2008.

В соответствии с отчётом об оценке объекта № 2878 от 22.05.2008, экспертным заключением от 20.05.2008 итоговая величина рыночной стоимости годных остатков транспортного средства МАN ТGА 26410, гос. рег знак Т 946 ТХ 24 RUS составляет 140 100 руб.

Вербицкий Александр Владимирович обратился в ОАО «САК «Энергогарант» с заявлением о выплате страхового возмещения.

ОАО «САК «Энергогарант» направлено в адрес Вербицкого Александра Владимировича письмо № 1007 от 10.10.2008 об отказе в выплате страхового возмещения, с указанием на то обстоятельство, что в нарушение условий пунктов 1.2.5, 3.3.1. Правил страхования, пункта 5 Положения о проведении государственного технического осмотра, транспортное средство МАN ТGА 26410, гос. рег. знак Т 946 ТХ 24 RUS не подлежало государственному техническому осмотру.

ОАО «САК «Энергогарант» направлено в адрес АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) письмо № 1018 от 14.10.2008 об отказе в выплате страхового возмещения, с указанием на то обстоятельство, что в нарушение условий пунктов 1.2.5, 3.3.1. Правил страхования, пункта 5 Положения о проведении государственного технического осмотра, транспортное средство МАN ТGА 26410, гос. рег. знак Т 946 ТХ 24 RUS не подлежало государственному техническому осмотру.

Ссылаясь на то, что ОАО «САК «Энергогарант» не произведена страховая выплата, истец в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» просит взыскать с ответчика убытки в сумме 1 298 000 руб.

Исследовав представленные доказательства, заслушав и оценив доводы лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) (далее- банк) и Вербицким Александром Владимировичем (далее- заёмщик) был заключён кредитный договор № 9100-306-004 от 28.08.2007.

Во обеспечение кредитного договора между АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) (далее-залогодержатель) и Вербицким Александром Владимировичем (далее- залогодатель) был заключён договор залога транспортного средства № 9100-306-004/з от 28.08.2007.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В связи с тем, что Вербицкий А.В. допустил просрочку возврата кредита, истец обратился в Железнодорожный районный суд г. Красноярска за взысканием задолженности по кредитному договору и обращением взыскания на заложенное имущество. Решением от 18 марта 2009 Железнодорожный районный суд г. Красноярска взыскал с Вербицкого А.В. задолженность по кредитному договору и обратил взыскание на заложенное имущество.

Однако, решение суда исполнено не было в связи с повреждением предмета залога в дорожно-транспортном происшествии.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

Между Вербицким Александром Владимировичем (далее- страхователь)  и ОАО «САК «Энергогарант» (далее- страховщик) был подписан полис страхования автотранспортных средств КА № 069 084547* от 28.08.2007, который по своей правовой природе является договором имущественного страхования, следовательно, отношения регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральным законом Российской Федерации «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии с полисом страхования автотранспортных средств КА № 069 084547* от 28.08.2007 страхованию подлежит грузовой рефрижератор, идентификационный номер: WMAH 20ZZZ1W041408, модель, номер двигателя D2866LF 5359555068В2Е1, номер шасси (рамы) WMAH 20ZZZ1W041408, номер кузова (кабины) отсутствует, год выпуска 2000, цвет бежевый, документ, содержащий характеристики транспортного средства: серия 54 ТС, номер 661330, дата выдачи 02.03.2006. Страховой риск: угон, ущерб. Период страхования с 29.08.2007 по 28.08.2008.

В соответствии с частью 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретатель), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

   Материалами дела подтверждается то обстоятельство, что повреждение автомобиля МАN ТGА 26410, гос. рег. знак Т 946 ТХ 24 RUS произошло вследствие столкновения с автомобилем Volvo-FH12, гос. рег знак C 466 ТВ.

Как следует из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 04.03.2008 в возбуждении уголовного дела по факту пожара 24.02.2008 в автомобиле марки МАN ТGА 26410, гос. рег знак Т 946 ТХ 24 RUS, по адресу 16 км. автодороги Нытва-Кудымкар Пермского края, отказано. Согласно проведенной проверки установлено, что наиболее вероятной причиной пожара послужило механическое повреждение изоляции электрической проводки в кабине автомобиля. При столкновении автомобилей произошло механическое повреждение изоляция электрической проводки в кабине, от чего произошло короткое замыкание с последующим загоранием.

     В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В силу статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пункту 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

В силу абзаца 2 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации грубая неосторожность страхователя является основанием для освобождения страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение лишь в случаях,  прямо указанных в федеральном законе.

Вербицкий Александр Владимирович обратился в ОАО «САК «Энергогарант» с заявлением о выплате страхового возмещения.

ОАО «САК «Энергогарант» направлено в адрес Вербицкого Александра Владимировича письмо № 1007 от 10.10.2008 об отказе в выплате страхового возмещения, с указанием на то обстоятельство, что в нарушение условий пунктов 1.2.5, 3.3.1. Правил страхования, пункта 5 Положения о проведении государственного технического осмотра, транспортное средство МАN ТGА 26410, гос. рег. знак Т 946 ТХ 24 RUS не подлежало государственному техническому осмотру.

ОАО «САК «Энергогарант» направлено в адрес АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) письмо № 1018 от 14.10.2008 об отказе в выплате страхового возмещения, с указанием на то обстоятельство, что в нарушение условий пунктов 1.2.5, 3.3.1. Правил страхования, пункта 5 Положения о проведении государственного технического осмотра, транспортное средство МАN ТGА 26410, гос. рег. знак Т 946 ТХ 24 RUS не подлежало государственному техническому осмотру.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

В силу пункта 4 статьи 421 и подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны договора страхования вправе определить, какие события в случае их наступления признаются страховым случаем.

Согласно  пункту 1.2.5 Правил страхования автотранспортных средств, утверждённых приказом ОАО «САК «Энергогарант» № 79 от 02.03.2006, страховой случай это совершившееся  в период действия договора страхования (полиса) событие, предусмотренное договором страхования (полисом), с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения.

Пунктом 3.3.1. Правил страхования автотранспортных средств, утверждённых приказом ОАО «САК «Энергогарант» № 79 от 02.03.2006, предусмотрено, что не является страховым случаем (если иное не предусмотрено договором страхования (полисом)) нарушение страхователем (выгодоприобретателем, уполномоченным лицом) правил эксплуатации застрахованным автотранспортным средством, установленных заводом-изготовителем, а также управление заведомо неисправным автотранспортным средством, эксплуатация которого запрещена в соответствии с нормативными актами Российской Федерации, в том числе не прошедшим государственный технический осмотр.

Пунктом 5 Положения о проведении государственного технического осмотра автотранспортных средств и прицепов к ним Государственной инспекцией безопасности дорожного движения Министерства Внутренних Дел Российской Федерации, утверждённого Постановлением Правительства Российской Федерации от 31.07.1998 № 880, предусмотрено, что лица, владеющие, пользующиеся и (или) распоряжающиеся транспортными средствами на праве собственности или ином законном основании (далее именуются - собственники (представители собственников)), обязаны представлять транспортные средства на первый государственный технический осмотр в течение 30 суток после его государственной регистрации в Госавтоинспекции.

Из представленных материалов следует, что договор страхования от 28.08.2007 (страховой полис КА № 069 084547* от 28.08.2007) заключен сторонами на условиях Правил страхования, действующих у страховщика и содержащих в числе прочих условие об исключении из числа страховых случаев события, происшедшего в результате нарушения страхователем или лицом, допущенным к управлению застрахованным транспортным средством по договору страхования, правил эксплуатации транспортных средств, в том числе использование транспортного средства, не прошедшего технический осмотр в установленном порядке.

Суд первой инстанции отказывая в удовлетворении исковых требования исходил из отсутствия доказательств, подтверждающих  прохождение технического осмотра автомобиля согласно информации отдела ГИБДД УВД по г. Красноярску от 21.06.2010 № 38Г-1721, согласно которой автомобиль МАN ТGА 26410, гос. рег. знак Т 946 ТХ 24 RUS технический осмотр не проходил. С указанным выводом суда первой