Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 21.11.2010 по делу n Г. КРАСНОЯРСК. Оставить решение суда без изменения, а жалобу - без удовлетворения

условиями которого  залогодатель обязался  передать в залог залогодержателю имущество:

-седельный тягач HOWOZZ4257S3241V, инв. VIN LZZ7CLHB06A085647, залоговой стоимостью 1 404 840 рублей,

-седельный тягач  HOWOZZ4257S3241V, VIN LZZ7CLHB76A085645, залоговой стоимостью 1 404 840 рублей.

Согласно пункту 4 договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства банк вправе обратить взыскание на имущество.

Во исполнение кредитного соглашения истец перечислил ООО «Ладога» сумму кредита в общей сумме 39 065 786 рублей 43 копейки, что подтверждается мемориальными ордерами от 30.05.2008, 17.07.2008, 18.07.2008 (т.3, л.д. 20-22).

Ответчиком в октябре 2009 года допущена просрочка платежа по кредитному соглашению.

В связи с просрочкой платежа в адрес ООО «Ладога» истцом направлялись уведомления от 14.10.2009, 31.12.2009, в которых предлагалось уплатить по кредитному соглашению №001/0607L/08 от 19.05.2008 сумму просроченного основного долга, процентов и штрафа (т.2, л.д. 61, 64).

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 15.01.2010 составила 46 972 681 рублей 15 копеек.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком договорных обязательств, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Исследовав представленные доказательства, заслушав и оценив доводы лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1  статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Суд первой инстанции правильно установил, что заключенное между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ООО «Ладога» соглашение от 19.05.2008 № 001/06074/08 является договором кредита, отношения по которому регламентированы главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации  и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт зачисления денежных средств в размере 39 065 786 рублей 43 копейки на ссудный счет заемщика подтверждается мемориальными ордерами от 30.05.2008, 17.07.2008, 18.07.2008.

Доказательства внесения платежей по кредиту в срок, установленные в пункте 7.1 кредитного соглашения,  ООО «Ладога» не представлены.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кредитным соглашением от 19.05.2008 № 001/06074/08  предусмотрена обязанность заёмщика  уплатить проценты за пользование кредитом.

Из пункта 5.3 кредитного соглашения от 19.05.2008 № 001/06074/08  следует, что в тех трех расчетных периодах, в которых поступления заемщика составляют менее 40 000 000 рублей, применяется процентная ставка в размере MosPrime  плюс 7,5% процентов годовых. Разница между суммой уже оплаченных процентов, начисленных по ставке, указанной в пункте 5.2 настоящей статьи и суммой процентов, начисленных по установленной настоящим пунктом ставке, выплачивается заемщиком в следующую за соответствующим расчетным периодом дату уплаты процентов, а для последнего расчетного периода в дату окончательного погашения кредита.

В силу пункта 5.1 кредитного соглашения продолжительность процентного периода (кроме первого и последнего процентных периодов) составляет 1 месяц. Первый процентный период начинается в дату предоставления первой выплаты и заканчивается в первую дату уплаты процентов. Последний процентный период заканчивается в дату окончательного погашения кредита.

Согласно пункту 5.2 кредитного соглашения стороны устанавили процентную ставку в размере MosPrime  (при этом величина MosPrime  для целей настоящего соглашения определяется как индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам, рассчитываемая в соответствии с Положением о формировании индикативной ставки предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском рынке MosPrime Rate-Moscow Prime Offered Rate, утвержденным национальной валютной ассоциацией, на срок в 6 месяцев, котируемой в интернете на странице www.nva.ru или на странице «MosPrime1 and MosPrime2» информационной службы Reuters в/или около 12:30 по московскому времени за 1 рабочий день до даты начала очередного процентного периода) плюс 5,5% процентов годовых.

Пунктом 5.3 кредитного соглашения предусмотрено, что в тех трех расчетных периодах, в которых поступления заемщика составляют менее 40 000 000 рублей, применяется процентная ставка в размере MosPrime  плюс 7,5% процентов годовых

Согласно имеющейся в материалах дела выписки движения денежных средств по счету ООО «Ладога» в ЗАО «ЮниКредит Банк» поступления на счет заемщика в процентных периодах составили менее 40 000 000 рублей.

На основании пунктов 5.2 и 5.3 кредитного соглашения истец начислил ответчику проценты за пользование кредитом за период с 20.06.2008 по 19.11.2009 в размере 10 504 908 рублей 80 копеек исходя из процентной ставки MosPrime  плюс 5,5% годовых (при остатке денежных средств на счете заемщика не менее 40 000 000 рублей) и процентной ставки MosPrime плюс 7,5% процентов годовых (при остатке денежных средств на счете заемщика менее 40 000 000 рублей). За указанный период ответчик произвел оплату процентов в сумме 3 715 030 рублей 47 копеек.

Согласно расчету истца сумма непогашенных процентов за пользование кредитом за период с 20.06.2008 по 19.11.2009 составляет 6 789 878 рублей 33 копейки (т.3, л.д 23).

В материалы дела истцом представлены сведения о величине ставки MosPrime  за период с 20.05.2008 по 19.11.2009, опубликованные в сети Интернет на официальном сайте Национальной валютной ассоциации (НВА) www.nva.ru (т.3, л.д. 60-68). Согласно пояснениям представителя ЗАО «ЮниКредит Банк», истец дополнительно информировал ответчика о размере MosPrime  путем размещения извещений в специально открытую банковскую ячейку ООО «Ладога».

Принимая во внимание, что ответчику должно было быть известно о сумме денежных средств, поступивших на его счет, ставка MosPrime является официальной и публикуется в общедоступных источниках, суд апелляционной инстанции отклоняет доводы ответчика о необоснованности начисления процентов за пользование кредитом в указанном размере.

Доказательства уплаты процентов за пользование кредитом в указанной сумме в материалах дела отсутствуют.

Согласно расчету банка задолженность ООО «Ладога» составляет по сумме невозвращенного кредита – 39 065 786 рублей 43 копейки, по сумме процентов за пользование кредитом –6 789 878 рублей 33 копейки.

За нарушение сроков возврата кредита  и уплаты процентов за пользование кредитом истцом на основании статьи 8 кредитного соглашения начислены штрафные проценты в сумме 1 117 016 рублей 39 копеек за период с 20.08.2009 по 19.11.2009.

Статьёй 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Под неустойкой статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации  понимает предусмотренную законом или договором денежную сумму,  которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В статье 8 кредитного соглашения от 19.05.2008 № 001/06074/08 предусмотрена ответственность заёмщика в случае неуплаты в установленный срок любой суммы задолженности в виде штрафной процентной ставки 5% годовых. Штрафные проценты начисляются на непогашенные в установленные сроки суммы задолженности по основному долгу, процентам и иным суммам, причитающимся банку за каждый день просрочки с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

Установив, что ставка процента для определения размера неустойки, является несоразмерно высокой и сумма неустойки не соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств, суд первой инстанции правомерно на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации  уменьшил размер договорной неустойки  за нарушение срока уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом до 550 000 рублей.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 9 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)» в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

В соответствии с рекомендациями, содержащимися в пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996, существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

Пунктом 1.1 договора ипотеки предусмотрено, что срок гашения кредита и уплата начисленных комиссий и процентов осуществляется в соответствии с графиком, установленным соглашением. Выписка из соглашения прилагается (приложение №1).

С учетом пункта 1 и выписки из соглашения  №001/0607L/08 от 19.05.2008, в которой указаны  существенные условия кредитного соглашения  суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что сторонами согласованы все существенные условия договора ипотеки.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному соглашению от 19.05.2008 № 001/06074/08 ООО «Ладога» переданы в залог ЗАО «ЮниКредит Банк»:

- сооружение - автозаправочная станция, состоящая из нежилого здания общей площадью 59 кв.м., четырех емкостей для хранения ГСМ объемом 25 куб. м. каждая, трех топливно-раздаточных колонок, расположенных по адресу: Красноярский край, Большемуртинский район, 129 км. Енисейского тракта вблизи с.Таловка, кадастровый номер 24:08:000000:0000:007486, залоговой стоимостью 16 047 482 рубля - на основании договора ипотеки от 20.05.2008 № 001/1289Z/08;

- право аренды земельного участка с кадастровым номером 24:08:0703002:0002, площадью 3462,4 кв.м., находящегося по адресу: Красноярский край, Большемуртинский район, вблизи села Таловка, 129 км. автодороги Красноярск-Енисейск (Енисейский тракт), залоговой стоимостью 1 000 рублей  - на основании договора ипотеки от 20.05.2008 № 001/1289Z/08;

- седельный тягач HOWOZZ4257S3241V, инв. VIN LZZ7CLHB06A085647, залоговой стоимостью 1 404 840 рублей – на основании договора залога от 11.07.2008 № 001/1945Z/08;

- седельный тягач  HOWOZZ4257S3241V, VIN LZZ7CLHB76A085645, залоговой стоимостью 1 404 840 рублей – на основании договора залога от 11.07.2008 № 001/1945Z/08.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя (право залога) на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой