Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 30.10.2013 по делу n А31-2067/2013. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Материалами дела подтверждено, что Заемщику по письменному заявлению предлагается присоединиться к одной или нескольким программам страхования «Лайф», «Лайф+» или «Профи». Рисками по программе страхования являются постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, страховщиком является ООО СК «ВТБ-Страхование», срок страхования зависит от срока действия кредитного договора. Плата за присоединение к программе страхования состоит из комиссии в размере 0,40% от суммы остатка задолженности, но не менее 399 руб. Заключение договоров страхования и оплата страховой премий осуществляются Банком самостоятельно. Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк.

В кредитный договор от 12.11.2012 № 625/2551- 000 включено условие об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,40% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало страхования, но не менее 399 руб.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что процедурой предоставления физическим лицам кредитов в Банке, предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику при отсутствии его согласия на присоединение к программе страхования, на иных условиях. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за присоединение к программе коллективного страхования и компенсации Банку страховых премий, уплаченных Банком по договорам страхования, противоречит требованиям пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции не имел оснований для удовлетворения заявленных требований.

Доводы апелляционной жалобы о том, что клиент, обратившийся в офис ВТБ 24, имеет возможность получить информацию о предоставляемых услугах любым предусмотренным законом способом; при заключении договора банковского счета нарушений статьи 10 Закона о защите прав потребителей,  статьи 30 Федерального закона о банках и банковской деятельности  в действиях Банка не имеется, не принимаются судом апелляционной инстанции, поскольку исходя из требований законодательства на Банк возложена обязанность указывать в кредитном договоре все тарифы (цены) на услуги, которые предоставляет потребителю по этому договору.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции сделал ошибочный вывод об отсутствии индивидуального доведения до потребителя информации о тарифах, не принимается судом апелляционной инстанции, поскольку в рассматриваемой ситуации в договоре отсутствует указание на конкретные тарифы и операции, влекущие применение тарифов, что противоречит требованиям статей 8, 10 Закона о защите прав потребителей, и не позволяет потребителю определиться как с выбором договора в целом, так и при выборе конкретной операции по вкладу.

Доводы апелляционной жалобы о том, что условие об одностороннем внесении изменений в Правила открытия банковского счета физического лица действующему законодательству не противоречит, также отклоняется судом апелляционной инстанции, как основанные на неверном толковании норм права. Включение заявителем в кредитный договор, заключенный с гражданином, условий о возможности одностороннего изменения условий оказания банковских услуг ущемляет установленные законом права потребителя.

Ссылка заявителя на отсутствие в обжалуемом решении оценки довода Банка о том, что согласие заемщика на обработку персональных данных, содержащееся в тексте кредитных договоров, полностью отвечает требованиям статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Федеральный закон о персональных данных), также не принимается судом апелляционной инстанции,  поскольку исходя из требований законодательства такое согласие должно предусматривать передачу сведений конкретному лицу, а не любым третьим лицам. В рассматриваемом случае  договор не определяет, кому именно могут быть переданы сведения о персональных данных, а также какая именно информация о заемщике станет известна третьим лицам; не определены порядок отзыва такого согласия и срок его действия.

Довод апелляционной жалобы о том, что подключение к программе страхования является дополнительной добровольной услугой, также отклоняются судом апелляционной инстанции, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства того, что в рассматриваемом случае кредит может быть выдан заемщику при отсутствии его согласия на присоединение к программе страхования.

Судом апелляционной инстанции исследованы все доводы апелляционной жалобы, однако они не опровергают выводов суда первой инстанции.

На основании изложенного решение суда первой инстанции следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы, связанные с уплатой государственной пошлины по апелляционной жалобе, остаются на ее заявителе.

Руководствуясь статьями 258, 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Второй арбитражный апелляционный суд

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда Костромской области от 25.06.2013 по делу № А31-2067/2013 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа в установленном порядке.

Председательствующий

Г.Г. Буторина

Судьи

Г.Г. Ившина

А.В. Караваева