Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.05.2009 по делу n А68-933/08-74/3. Изменить решение

договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, и размере страховой суммы.

Частями 1 и 2 статьи 947 ГК РФ определено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой же статьей. При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Как  правомерно установлено судом  первой инстанции, правоотношения  сторон  регулируются  заключенными  между  сторонами договорами страхования имущества (страховые полисы №4872/035, №4872/048, №4872/049, №4872/051, №4872/052, №4872/053), по которым в пользу выгодоприобретателя (ООО КБ «Аресбанк») было застраховано имущество - товары в обороте - автомобили, находящиеся в собственности страхователя и указанные в описи застрахованного имущества к каждому из страховых полисов, являющиеся предметом залога по договорам залога имущества, заключенным между страхователем и ООО КБ «Аресбанк». Данный вывод следует из буквального содержания п.2 Особых условий, содержащихся в договорах страхования (полисах), заключенных между сторонами, согласно которому  в случае продажи транспортного средства или его выбывания с торгово-выставочной площадки действие договора в отношении этого транспортного средства прекращается; для транспортных средств, поступающих на баланс Торгового дома «АвтоАльянс», действие договора начинается с момента их постановки на торгово-выставочную площадку. Таким образом, после продажи либо иного выбывания с торгово-выставочной площадки автомобилей, непосредственно указанных в Описи застрахованного имущества к каждому из полисов, объектами страхования по заключенным договорам следует считать автомобили, поступившие взамен выбывших на торгово-выставочную площадку.

В рассматриваемом случае автомобили, непосредственно указанные в договорах залога и Описях застрахованного имущества (автомобили марок HYUNDAI Accent, HYUNDAI Sonata, HYUNDAI SM (приложения №1 к договорам залога (т.1, л.д. 18, 23, 28), к моменту наступления страхового случая были проданы истцом (за исключением автомобиля HYUNDAI Sonata, балансовой стоимостью 482 796 руб. 61 коп., непосредственно являющегося предметом залога по договору №4872/035 от 09.06.2007).

В соответствии с условиями договоров залога, заключенных истцом с ООО КБ «Аресбанк», указанные проданные автомобили как предметы залога были заменены истцом на автотранспортные средства других моделей - Volkswagen Golf, балансовой стоимостью 557 840 руб. 68 коп., Suzuki SX4, балансовой стоимостью 553 550 руб. 85 коп., Suzuki Grand Vitara, балансовой стоимостью 783 898 руб. 31 коп., KIA ED, балансовой стоимостью 470 762 руб. 71 коп., Chery A15 (SQR7162), балансовой стоимостью 240 016 руб. 95 коп., HYUNDAI Sonata, балансовой стоимостью 482 796 руб. 61 коп., что подтверждается накладными на внутреннее перемещение, передачу товаров, тары № 36 (т.3, л.д. 56-61). Так, автомобиль SUZUKI Grand Vitara, балансовой стоимостью 925 000 руб., 23.11.2007 по накладной №41 (том 3, л.д. 59) на внутреннее перемещение был помещен на торгово-выставочную площадку взамен выбывших (проданных) по договорам купли-продажи от 21.11.2007 № 129, от 21.11.2007 №133, справке-счету от 19.11.2007 (том 3, л.д. 47-51) автомобилей, указанных в этих документах и являвшихся предметом договора страхования по полису № 4872/051 от 17.10.2007 (позиции 1-3 приложения №3 к страховому полису - опись заложенного имущества по договору залога №146/07-Т-2). Следовательно, данный автомобиль является предметом договора страхования, оформленного полисом №4872/051 от 17.10.2007, замена товара осуществлена в пределах страховой суммы, т.е. стоимость выбывшего товара не менее стоимости товара, поставленного на торгово-выставочную площадку.

Автомобиль КIА ЕD балансовой стоимостью 555 500 руб. 18.12.2007 по накладной №44 (том 3, л.д. 61) на внутреннее перемещение был помещен на торгово-выставочную площадку взамен выбывшего (проданного) по договору купли-продажи от 17.12.2007 № 170 ( том 3, л.д. 54-55) автомобиля, указанного в этом договоре и являвшегося предметом договора страхования по полису №4872/049 от 07.09.2007 (позиция 3 приложения №3 к страховому полису - опись заложенного имущества по договору залога №122/07-Т-1). Следовательно, данный автомобиль является предметом договора страхования, оформленного полисом № 4872/049 от 07.09.2007.

Автомобиль Chery A15 (SQR7162), балансовой стоимостью 283 220 руб., 12.12.2007 по накладной №43 (том 3, л.д. 60) на внутреннее перемещение был помещен на торгово-выставочную площадку взамен выбывшего (проданного) по договору купли-продажи от 11.12.2007 №156 (том 3, л.д. 52-53) автомобиля, указанного в этом договоре и являвшегося предметом договора страхования по полису №4872/051 от 17.10.2007 (позиция 5 приложения №3 к страховому полису - опись заложенного имущества по договору залога № 146/07/Т-2). Следовательно, данный автомобиль является предметом договора страхования, оформленного полисом №4872/051 от 17.10.2007.

Факт утраты (гибели) четырех вышеперечисленных автомобилей, принадлежащих истцу и являющихся предметами договоров страхования товаров в обороте, в результате страхового случая - пожара подтвержден материалами дела, и не оспаривается ответчиком. При  этом размер причиненного ущерба обоснованно определен судом исходя из страховой суммы, которая, как следует из Описи застрахованного имущества и содержания договоров залога товара в обороте, определялась сторонами в размере балансовой стоимости автомобилей.

Балансовая стоимость автомобиля SUZUKI Grand Vitara, а следовательно, и размер причиненного ущерба, согласно накладной №41 и справке истца (том 1, л.д. 9), составляет 925 000 руб. Страховая сумма по полису №4872/051, по которому данный автомобиль был застрахован, составляет 2 339 400 руб., франшиза в размере 0,1% от этой страховой суммы составит 2 339 руб. 40 коп., то есть размер  страхового возмещения по данному договору страхования составит  922 660 руб. 60 коп.

Балансовая стоимость автомобиля KIA ED, а следовательно, и размер причиненного ущерба, согласно накладной №44 и справке истца (том 1, л.д.9) составляет 555 500 руб. Страховая сумма по полису №4872/049, по которому данный автомобиль был застрахован, составляет 2 930 700 руб., франшиза в размере 0,1% от этой страховой суммы составит 2 930 руб. 70 коп., а размер страхового возмещения по данному договору страхования составит 552 569 руб. 30 коп.

Балансовая стоимость автомобиля Cheri A15, а следовательно, и размер причиненного ущерба, согласно накладной № 43 и справке истца (том 1, л.д. 9) составляет 283 220 руб. Страховая сумма по полису №4872/051, по которому данный автомобиль был застрахован, составляет 2 339 400 руб., франшиза в размере 0,1% от этой страховой суммы составит 2 339 руб. 40 коп., а размер страхового возмещения по данному договору страхования составит 280 880 руб. 60 коп.

Балансовая стоимость автомобиля HYUNDAI Sonata, непосредственно застрахованного по договору страхования согласно полису №4872/035 от 09.06.2007 (указан в описи застрахованного имущества), согласно договору залога и приложению №3 к договору страхования, справке истца (том 1, л.д. 9), составляет 569 700 руб. Страховая сумма по полису №4872/035 составляет 3 406 200 руб., франшиза в размере 0,1% от этой страховой суммы составит 3 406 руб. 20 коп., а размер страхового возмещения по данному договору страхования составит 566 293 руб. 80 коп.

Из общей суммы подлежащего выплате истцу страхового возмещения судом правомерно исключена стоимость лома вышеуказанных автомобилей, которую должен был получить истец при их утилизации. Указанная сумма в размере 11 260 руб. 08 коп. определена судом расчетным путем исходя из стоимости лома – 3 500 руб. за тонну при стоимости транспортировки 1 500 руб. за единицу, указанной в Отчете №93, составленном ООО «Бюро независимых экспертиз «Индекс-Тула» (т.3, л.д. 85-158), с учетом возражений ответчика по весу остатков автомобилей (суд исходил из указанной в ПТС массы транспортного средства без нагрузки) и весу на засоренность и выгорание, который подлежит исключению из суммарного веса лома (судом принят минимальный вес на выгорание – по 100 кг на автомобиль). Ответчиком доказательств, опровергающих произведенный судом расчет стоимости лома, подлежащей исключению из общей суммы страхового возмещения, не представлено.

Таким образом, суд пришел к обоснованному выводу о правомерности требований истца о взыскании страхового возмещения в размере вышеуказанной балансовой стоимости автомобилей, являющихся объектами страхования, за минусом безусловной франшизы по каждому полису и стоимости лома, в общей сумме 2 311 144 руб. 22 коп.

При этом суд обоснованно не включил в страховое возмещение стоимость автомобиля Volkswagen Golf как не являющегося предметом договоров страхования, заключенных между истцом и ответчиком.  Согласно договору купли-продажи №17138/2006, заключенному между ООО «Автоцентр «Атлант-М» и ООО «ТД «АвтоАльянс», истец приобрел вышеуказанный автомобиль 18.05.2006, то есть до заключения договоров страхования с ответчиком.

По смыслу п. 2 Особых условий страховых полисов, при буквальном толковании его содержания, с учетом содержания пунктов 2.3. договоров залога товара в обороте, объектами страхования являются замененные вместо проданных товары, поступающие на баланс страхователя, приобретенные залогодателем, а следовательно, замена выбывающих товаров осуществляется за счет вновь приобретенных, т.е. поставленных на баланс после заключения договоров страхования.

Таким образом, автомобиль Volkswagen Golf не являлся предметом договоров страхования, заключенных с ответчиком, в связи с чем основания для возложения на ответчика обязанности по возмещению стоимости указанного сгоревшего автомобиля отсутствуют.

Вместе с тем, суд апелляционной инстанции считает, что судом первой инстанции неправомерно отказано в возмещении истцу убытков, выразившихся в стоимости сгоревшего автомобиля SUZUKI SX4, балансовой стоимостью 643 950 руб., поскольку указанный автомобиль был приобретен истцом по договору купли-продажи №F157/07Р от 23.03.2007, то есть после заключения договоров страхования с ответчиком, и 04.09.2007 по накладной №34 (т.3, л.д. 57) на внутреннее перемещение был помещен на торгово-выставочную площадку взамен выбывшего (проданного) по договору купли-продажи №31 от 03.09.2007 (т.3, л.д. 43) автомобиля HYUNDAI Sonata, являвшегося предметом договора страхования по полису №4872/035 от 09.06.2007 (позиция 1 приложения №3 к страховому полису - опись заложенного имущества по договору залога № 71/07/Т-2). Следовательно, данный автомобиль является предметом договора страхования, оформленного полисом №4872/035 от 09.06.2007, и на ответчике лежит обязанность по возмещению стоимости указанного автомобиля в связи с наступившим страховым случаем - пожаром.

Балансовая стоимость автомобиля SUZUKI SX4, а следовательно, и размер причиненного ущерба, согласно накладной № 34 и справке истца (том 1, л.д. 9), составляет 643 950 руб. Страховая сумма по полису №4872/035, по которому данный автомобиль был застрахован, составляет 3 406 200 руб., франшиза в размере 0,1% от этой страховой суммы составит 3 406 руб. 20 коп., а размер страхового возмещения по данному договору страхования составит 640 543 руб. 80 коп.

Из стоимости указанного страхового возмещения подлежит исключению стоимость лома указанного автомобиля, которую истец должен был получить при его утилизации. Вес лома указанного автомобиля составит 1 205 кг (согласно ПТС вес транспортного средства без нагрузки) за вычетом 100 кг на выгорание и 5% веса на засоренность, в общей сумме – 1 049,75 кг. По цене 3 500 руб. за тонну стоимость этого количества лома составит 3 674 руб. 10 коп., а за минусом стоимости доставки – 1 500 руб. итоговая стоимость лома остатков вышеуказанного автомобиля, которую имел возможность получить истец, составит 2 174 руб. 10 коп.

Данная сумма подлежит исключению из подлежащего выплате истцу страхового возмещения, которое в итоговом размере составит 638 369 руб. 70 коп. (640 543 руб. 80 коп. – 2 174 руб. 10 коп.). Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом не может быть принята во внимание ссылка заявителя жалобы на то обстоятельство, что истцом не представлено доказательств уничтожения в результате пожара именно застрахованных транспортных средств.

Представленной в материалы дела справкой от 21.01.2008 №19-2-5 отдела государственного пожарного надзора Советского района г.Тулы подтверждается, что 07.01.2008 в автосалоне ООО «ТД «АвтоАльянс» произошел пожар, в результате которого пострадали автомобили Volkswagen Golf, балансовой стоимостью 557 840 руб. 68 коп., Suzuki SX4, балансовой стоимостью 553 550 руб. 85 коп., Suzuki Grand Vitara, балансовой стоимостью 783 898 руб. 31 коп., KIA ED, балансовой стоимостью 470 762 руб. 71 коп., Chery A15 (SQR7162), балансовой стоимостью 240 016 руб. 95 коп., HYUNDAI Sonata, балансовой стоимостью 482 796 руб. 61 коп. Данное обстоятельство подтверждается также постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от 06.02.2008 ОГПН Советского района г.Тулы.

Из числа вышеуказанных автомобилей автомобиль HYUNDAI Sonata, балансовой стоимостью 482 796 руб. 61 коп., является предметом договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, в силу того, что непосредственно указан в описи застрахованного имущества, в связи с чем гибель указанного автомобиля от наступившего страхового случая является основанием для возмещения ответчиком убытков, выразившихся в стоимости указанного автомобиля.

Автомобили