Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.03.2009 по делу n А09-3315/2008. Оставить решение суда без изменения, а жалобу - без удовлетворения

ДВАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

300041,  г. Тула,  ул. Староникитская, д.1

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Тула

24 марта 2009 года

Дело № А09-3315/2008

Резолютивная часть постановления объявлена  17 марта 2009 года

Постановление изготовлено в полном объеме  24 марта 2009 года

Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего  Заикиной  Н.В.,

судей                                  Можеевой  Е.И., Никуловой  М.В.,

при ведении протокола судебного заседания  секретарем Горбачевой Ю.А.,

при участии: 

от  истца: Кибальчич И.В. (адвоката) – представителя по доверенности (т.1 л.д. 49);

от ответчика: Сафронова А.Ю. – представителя по доверенности № 32-01/401067 от 16.03.2009; Колесникова Р.Г. – представителя по доверенности № 16/11012009 от 11.01.2009

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу ОАО «Страховое  общество «ЖАCО» на решение Арбитражного суда Брянской области от 19 января 2009 года по делу № А09-3315/2008 (судья Матвеева  Н.И..),

установил:

  индивидуальный предприниматель Лайкова Наталия Евгеньевна (далее по  тексту - ИП Лайкова Н.Е.), п. Речица Почепского района Брянской области обратилась в Арбитражный суд Брянской области с исковым заявлением к открытому акционерному обществу «Страховое общество «ЖАСО» (далее по тексту - ОАО «Страховое общество «ЖАСО»), г. Москва о взыскании 3382207, 46 руб. страхового возмещения.

До вынесения судебного акта по существу заявленных требований истец, в  порядке  ст. 49 АПК РФ, уточнил  заявленные  исковые  требования,  просил   взыскать 3072699, 46 руб. страхового возмещения. Данное  уточнение  судом принято.

Решением Арбитражного суда Брянской  области от 19.01.2009 заявленные  исковые  требования  удовлетворены. 

Не согласившись с решением суда, ОАО «Страховое  общество «ЖАСО» обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение Арбитражного суда Брянской области от 19.01.2009 отменить и принять по делу новый  судебный  акт, об  отказе  в  удовлетворении заявленного искового  требования  в  полном  объеме. Заявитель апелляционной  жалобы  указывает, что решение суда первой инстанции основано на неправильном применении норм материального права, а выводы, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела. Полагает, что для установления фактических  обстоятельств  дела  необходимо проведение повторной  судебно-бухгалтерской  экспертизы для установления размера  причиненного ущерба, поскольку   представленные в дело доказательства, а  также  проведенная экспертиза не подтверждают размер причиненных убытков и его обоснование. Считает, что  проведенная  в  рамках  дела экспертиза не  может  являться  надлежащим  доказательством размера убытков, так как при ее проведении не были исследованы  годовой бухгалтерский  баланс, отчет о прибылях и  убытках, книга  записи  залогов, материалы  инвентаризации  на  дату  пожара.

Законность и обоснованность решения от 19.01.2009 года проверены в порядке ст.ст. 266, 268 АПК РФ. При этом оснований, предусмотренных ст. 270 АПК РФ для отмены решения, судом апелляционной инстанции не установлено.

Как следует из материалов дела,  между ОАО «Желдорбанк» (банк) и ИП Лайковой Н.Е. (заемщик) были заключены кредитные договора №17/270606/БФ от 27.06.06 и №29/171006/БФ от 17.10.06 с дополнительными соглашениями на предоставление заемщику кредита соответственно на 3270000 руб. и 1340000 руб. Надлежащее исполнение принятых заемщиком обязательств обеспечивалось залогом товаров в обороте согласно договорам №17/270606/БФ-ЗТО от 27.06.06 и №29/171006/БФ-ЗТО от 17.10.06.

Срок возврата кредита по договору №17/270606/БФ от 27.06.06 не позднее 27.06.07, по договору №29/171006/БФ от 17.10.06 не позднее 15.10.07 (п.2.3 договоров).

В силу п.п. 3.1.4. кредитных договоров №17/270606БФ от 27.06.06 и №29/171006/БФ от 17.10.06 заемщик обязан в течение 15 дней с момента подписания договоров застраховать в пользу банка имущество, передаваемое в залог, от риска утраты (гибели), недостачи или повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (необходимый пакет) на сумму не менее 4837802,25 руб. (по договору №17/270606/БФ от 27.06.06г.) и 464263 руб. (по договору №29/171006/БФ от 17.10.06) в страховой компании БФ ОАО СО «ЖАСО».

В обеспечение обязательств по кредитным договорам №17/270606/БФ от 27.06.06 и №29/171006/БФ от 17.10.06 ОАО «Желдорбанк» (банк) и ИП Лайкова Н.Е. (залогодатель) подписали договоры залога имущества №17/270606/БФ-ЗТО от 27.06.06 и №29/171006/БФ-ЗТО от 17.10.06 с приложениями №3 к договорам, на основании которых залогодатель передал в залог банку товары (продукцию), находящиеся в обороте, залоговой стоимостью 4347394,10 руб. (по договору №17/270606/БФ от 27.06.06) и 464263 руб. (по договору №29/171006/БФ от 17.10.06).

10.07.06 между ОАО «Страховое общество «ЖАСО» (страховщик)   и индивидуальным предпринимателем Лайковой Наталией Евгеньевной (страхователь) был заключен договор страхования имущества №22/06-из сроком действия 12 месяцев (п.3.1. договора).

Предметом договора являлась обязанность страховщика на основании заявления страхователя, за обусловленную плату (страховую премию), при наступлении страховых событий, в том числе пожара, возместить страхователю ущерб, причиненный вследствие этих событий в застрахованном имуществе в пределах определенной договором страховой суммы (п. 1.1. договора).

Согласно п. 1.3. договора №22/06-из от 10.07.06 страховщик на основании письменного заявления страхователя принимает на страхование товары в обороте - продовольственные товары, находящиеся в собственности страхователя и являющиеся предметом залога по договору залога имущества №17/270606/БФ-ЗТО от 27.06.06 между страхователем и ОАО «Желдорбанк» Брянский филиал.

Пунктом  1.4, 1.5 договора предусмотрено, что страхуемое имущество находится в помещении склада по адресу: г. Брянск, проезд Московский, д.9, действительная стоимость имущества составляет 4347394,10 руб.

 В соответствии с п. 1.6 договора №22/06-из от 10.07.06 страховая сумма  имущества составляет 2608436,46 руб.

При  этом  пунктом  1.7. договора  №22/06-из от 10.07.06, предусмотрено, что страховщик возмещает ущерб, возникший в результате повреждения, уничтожения или утраты застрахованного имущества, в том числе, пожара. Страховая премия по договору составляет 8607, 84 руб.

ОАО «Страховое общество «ЖАСО» выдало полис страхования имущества №00029-из/06 сроком действия с 12.07.06 по 11.07.07.

11.07.06 ИП Лайкова Н.Е. уплатила страховую премию в сумме 8607,84 руб. по приходному кассовому ордеру № 882 от 11.07.06.

24.10.06 между ОАО «Страховое общество «ЖАСО» (страховщик) и индивидуальным предпринимателем Лайковой Наталией Евгеньевной (страхователь) был заключен договор страхования имущества №36/06-из сроком действия 12 месяцев (п.3.1. договора).

Предметом договора являлась обязанность страховщика на основании заявления страхователя, за обусловленную плату (страховую премию), при наступлении страховых событий, в том числе, пожара возместить страхователю ущерб, причиненный вследствие этих событий в застрахованном имуществе в пределах определенной договором страховой суммы (п. 1.1. договора).

Согласно п.1.3. договора №36/06-из от 24.10.06 страховщик на основании письменного заявления страхователя принимает на страхование товары в обороте -продовольственные товары, находящиеся в собственности страхователя и являющиеся предметом залога по договору залога имущества №29/171006/БФ-ЗТО от 17.10.06 между страхователем и ОАО «Желдорбанк» Брянский филиал.

В соответствии с  п.п. 1.4, 1.5 договора страхуемое имущество находится в помещении склада по адресу: г. Брянск, проезд Московский, д.9. Действительная стоимость имущества составляет 773771 руб.

Согласно п. 1.6 договора №36/06-из от 24.10.06 страховая сумма имущества составляет 464263руб.

В соответствии с п. 1.7 договора №36/06-из от 24.10.06 страховщик возмещает ущерб, возникший в результате повреждения, уничтожения или утраты застрахованного имущества, в том числе пожара.

Страховая премия по договору составляет 1392,79 руб. (п.2.1. договора №36/06-из от 24.10.06).

ОАО «Страховое общество «ЖАСО» выдало полис страхования имущества №00046-из/06 сроком действия с 25.10.06 по 24.10.07.

В соответствии с материалами  дела  24.10.06 ИП Лайковой Н.Е. произведена оплата страховой  премии в сумме 1392,79 руб., что подтверждается приходным кассовым  ордером № 389 от 24.10.06.

Согласно п. 7.2. договоров в связи с тем, что застрахованное имущество является предметом залога на основании договоров №17/270606/БФ-ЗТО от 27.06.06 и №29/171006/БФ-ЗТО от 17.10.06, при полной гибели принятого на страхование имущества, страховое возмещение в части непогашенного кредита перечисляется ОАО «Желдорбанк» Брянский филиал, а остаток страхового возмещения перечисляется ИП Лайковой Н.Е.

Как  установлено  судом  первой инстанции и следует  из  материалов  дела, застрахованное  имущество  находилось  на складе  по  адресу:   г. Брянск,  проезд Московский, д. 9, которое арендовано ИП Лайковой Н.Е. по договорам аренды нежилого имущества № 11 от 27.12.06,  №8 от 26.12.07, заключенным с ОАО «Инвентор».                                                                                                           

Как  следует  из  материалов дела 05.06.07 в нежилых помещениях, расположенных по адресу: г. Брянск, проезд Московский, д.9, произошел пожар, в результате которого уничтожены застрахованные продовольственные товары ИП Лайковой Н.Е.

Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от 02.07.07, вынесенным старшим дознавателем отдела ГПН по Фокинскому району г. Брянска, при рассмотрении сообщения, поступившего из пожарной части № 3 г. Брянска 05.06.07 о пожаре, произошедшем по адресу: г. Брянск, проезд Московский, д.9, установлено, что в результате пожара уничтожена кровля складов по всей площади, повреждено имущество и продукция, находящиеся в указанных складах.

Согласно заключению специалиста от 02.07.07 по исследованию причины пожара в очаге пожара все оборудование и все материалы, которые могли иметь причинную связь с пожаром, были уничтожены, в связи, с чем причина пожара не может быть установлена.

В связи с отсутствием состава преступления, предусмотренного ч.2 ст. 167 и ст. 168 УК РФ, отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления на основании п.2 ч.1 ст. 24 УПК РФ.

Согласно представленных в  материалы  дела  доказательств (т.2 л.д. 105-108),  ИП Лайкова Н.Е. неоднократно обращалась в ОАО «Страховое общество «ЖАСО» с просьбами о выплате ей страхового возмещения в результате наступления страхового случая (пожара).

ОАО «Страховое общество «ЖАСО» письмом №1480 от 14.02.08 отказало в выплате страхового возмещения, ссылаясь на непредставление документов, подтверждающих количество и стоимость товара, поврежденного при пожаре, поскольку определить размер фактически причиненного ущерба не представляется возможным, что также подтверждается заключением Брянской торгово-промышленной палаты №2631 от 12.07.07.

Невыплата страхового возмещения послужила основанием для обращения истца в арбитражный суд с иском о взыскании 3072699, 46 руб. страхового возмещения.

Оценив представленные  в  материалы  дела  доказательства  в  порядке  ст. 71 АПК РФ и руководствуясь ст. 929, 930 ГК РФ суд первой  инстанции  пришел к  выводу  об обоснованности  заявленного искового требования, поскольку  факт  утраты (гибели), имущества подтвержден материалами  дела и постановлением  об отказе в  возбуждении  уголовного  дела от 02.07.07, а  проведенной  в  рамках  дела  экспертизой  установлен размер утраченного имущества. 

Вывод суда первой  инстанции о наличии  оснований  для  удовлетворения,  заявленного искового  требования  суд  апелляционной  инстанции  считает  законным  и  обоснованным  в  силу  следующего.

Согласно ст. ст. 929 и 930 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования и размере страховой суммы.

Частями 1 и 2 статьи 947 ГК РФ определено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой же статьей. При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

        Как  правомерно установлено судом  первой инстанции, правоотношения  сторон  регулируются  заключенными  между  сторонами договорами страхования имущества №22/06-из от 10.07.06 и №36/06-из от 24.10.06, по которым в пользу выгодоприобретателя (ОАО «Желдорбанк» Брянский филиал) было застраховано имущество: товары в обороте -продовольственные товары, находящиеся в собственности страхователя и являющиеся предметом залога по договорам залога имущества №17/270606/БФ-ЗТО от 27.06.06 и №29/171006/БФ-ЗТО от 17.10.06 между страхователем и ОАО «Желдорбанк» Брянский филиал.

         В соответствии с  указанными  договорами сторонами  определено место  нахождения  застрахованного имущества, а  именно: помещение склада по адресу: г. Брянск, проезд Московский, д. 9, действительная стоимость имущества по договору страхования имущества №22/06-из от 10.07.06 в  размере