Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.12.2014 по делу n А76-5819/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

ВОСЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 18АП-13183/2014

г. Челябинск

18 декабря 2014 года

Дело № А76-5819/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 10 декабря 2014 г.

Постановление изготовлено в полном объеме 18 декабря 2014 г.

Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Малышева М.Б.,

судей Арямова А.А., Толкунова В.М.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Червяковой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу открытого акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" на решение Арбитражного суда Челябинской области от 29 сентября 2014 года по делу № А76-5819/2014 (судья Наконечная О.Г.).

В заседании принял участие представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Челябинской области Парфентьева А.Б. (доверенность от 07.04.2014 № 15/29-041).

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – заявитель, ОАО "АЛЬФА-БАНК", банк) обратилось в Арбитражный суд Челябинской области с заявлением о признании недействительным предписания от 12.12.2013 № 13/52, вынесенного Управлением Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Челябинской области (далее – заинтересованное лицо, Управление Роспотребнадзора по Челябинской области).

Решением Арбитражного суда Челябинской области от 29.09.2014 по настоящему делу в удовлетворении заявленных требований банку отказано.

В апелляционной жалобе заявитель просит отменить решение арбитражного суда первой инстанции и принять по делу новый судебный акт, которым удовлетворить заявленные требования в полном объеме. В обоснование доводов апелляционной жалобы ОАО "АЛЬФА-БАНК" ссылается на имеющее по его мнению место быть, со стороны арбитражного суда первой инстанции, неправильное применение норм материального права при принятии решения, и неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела. В частности, податель апелляционной жалобы указывает следующее:

1) право банка требовать полного или частичного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае предоставления заемщиком недостоверной информации, не противоречит условиям ст. 421, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ);

2) внесение в кредитный договор (ипотеки) условий, устанавливающих право банка в одностороннем порядке расторгнуть договор посредством письменного извещения заемщика, не противоречит условиям ст. 310, п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 811, ст. ст. 813, 814, п. 3 ст. 821 ГК РФ;

3) условие о том, что под датой погашения задолженности понимается дата списания причитающейся к уплате суммы с текущего кредитного счета и зачисление ее на счет банка не противоречит условиям ст. 37 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей);        

4) установление в договоре условия о первоочередном погашении неустойки, не противоречит нормам ст. ст. 319, 330, 811 ГК РФ;

5) условие об уменьшении срока при досрочном частичном погашении законно, и следует из положений Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках и банковской деятельности);

6) типовые формы договоров не могут сами по себе, нарушать требования действующего законодательства.

Арбитражным судом  первой инстанции не принято во внимание то, что со стороны заинтересованного лица допущено грубое нарушение положений Федерального закона от 26.12.2008 № 294-ФЗ "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и  муниципального контроля" (далее - Федеральный закон от 26.12.2008 № 294-ФЗ).

Отзыв на апелляционную жалобу заинтересованным лицом не представлен.

Заявитель, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не прибыли.

С учетом мнения представителя заинтересованного лица, в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в отсутствие представителей заявителя.

С учетом положений ч. 5 ст. 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, решение арбитражного суда первой инстанции пересматривается судом апелляционной инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.   

Арбитражный суд апелляционной инстанции, повторно рассмотрев дело в порядке статей 268, 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя заинтересованного лица, приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены обжалуемого судебного акта.

Арбитражный суд первой инстанции, ОАО "АЛЬФА-БАНК" в удовлетворении заявленных требований, исходил из законности оспариваемого предписания, вынесенного Управлением Роспотребнадзора по Челябинской области.

Выводы арбитражного суда первой инстанции являются правильными и соответствуют фактическим обстоятельствам.

Как следует из имеющихся в деле доказательств, на основании распоряжения от 29.01.2013 № 511 с целью обеспечения защиты прав потребителей, на основании ежегодного плана проведения плановых проверок на 2013 год, проведена плановая выездная проверка ОАО "АЛЬФА-БАНК". По результатам проверки 12.12.2013 составлен акт № 13/374 и вынесено предписание № 13/52, которым банку предписано в срок до 07.04.2014 прекратить нарушение прав потребителей путем:

1. Исключения из типовой формы кредитного договора, утвержденного Приказом от 07.12.2011 № 1245.1 «О внесении изменений в типовые формы по продуктам ипотечного кредитования ОАО «АЛЬФА-БАНК» условия о произведении досрочного исполнения обязательств только в день платежа (п. 3.8.1).

2. Исключения из типовой формы кредитного договора, утвержденного Приказом от 07.12.2011 № 1245.1 «О внесении изменений в типовые формы по продуктам ипотечного кредитования ОАО «АЛЬФА-БАНК» расширенного перечня условий, при которых банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (подпункты з), и) пункта 4.4.1).

3. Исключения из типовой формы кредитного договора, утвержденного Приказом от 07.12.2011 № 1245.1 «О внесении изменений в типовые формы по продуктам ипотечного кредитования ОАО «АЛЬФА-БАНК», условия о праве кредитора расторгнуть договор в одностороннем порядке, письменно уведомив заемщика (п. 4.4.4).

4. Приведения в соответствие с действующим законодательством РФ пункта 4.4 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», утвержденных Приказом ОАО «АДЬФА-БАНК» от 19.11.2012 № 1398, в части понимания даты погашения задолженности в дату списанияпричитающейся к уплате суммы с текущего кредитного счета и зачисление ее на счет банка.

5. Приведения в соответствие с действующим законодательством РФ пункта 3.7 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, утвержденных Приказом от 26.07.2013 № 881 «Об утверждении в новой редакции типовых форм документов направления «Автокредитование» и типовых форм документов для предоставления Кредита на рефинансирование задолженности клиента перед Банком Блока «Розничный Бизнес» ОАО «АЛЬФА-БАНК», в части даты погашения задолженности в дату списания соответствующей задолженности с текущего кредитного счета на счет банка.

6. Приведения в соответствие с действующим законодательством РФ пункта 2.7 Общих условий предоставления физическим лицам Кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), утвержденных Приказом от 20.09.2013 № 1185 «Об утверждении типовой формы документа, используемой при предоставлении Кредита наличными Блока «Розничный бизнес», в части даты погашения соответствующей части кредита в дату списания причитающейся к уплате части основного долга по кредиту с текущего кредитного счета и зачисление указанной суммы на счет банка.

7. Приведения в соответствие с действующим законодательством РФ пункта 4.9 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», утвержденных Приказом ОАО «Альфа-банк» от 19.11.2012 № 1398, в части порядка погашение задолженности по соглашению о потребительском кредите.

8. Исключения из Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», утвержденных Приказом ОАО "АЛЬФА-БАНК" от 19.11.2012 № 1398, условия о минимальной сумме частичного досрочного погашения задолженности (п. 4.15).

9. Исключения из Общих условий предоставления физическим лицам Кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), утвержденных Приказом от 20.09.2013 №  1185 «Об утверждении типовой формы документа, используемой при предоставлении Кредита наличными Блока «Розничный бизнес», условия о частичном досрочном погашении кредита на сумму не менее 3000-00 (трех тысяч) рублей (п. 3.5.2).

10. Исключения из Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», утвержденных Приказом ОАО «Альфа-банк» от 19.11.2012 № 1398, условия о пересчитывании графика платежей таким образом, что размер ежемесячного платежа остается прежним, при этом срок на который предоставляется кредит, уменьшается (п. 4.16).

11. Исключения из Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, утвержденных Приказом от 26.07.2013 № 881 «Об утверждении в новой редакции типовых форм документов направления «Автокредитование» и типовых форм документов для предоставления Кредита на рефинансирование задолженности клиента перед Банком Блока «Розничный Бизнес» ОАО «АЛЬФА-БАНК», условия о пересчитывании графика платежей таким образом, что размер ежемесячного платежа остается прежним, при этом срок на который предоставляется кредит, уменьшается (п. 5.6).

12. Исключения из Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», утвержденных Приказом ОАО «Альфа-банк» от 19.11.2012 № 1398, условия о праве банка з одностороннем порядке расторгнуть соглашение о потребительском кредите (п.п. 5.3.4, 7.2).

13. Исключения из Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, утвержденных Приказом от 26.07.2013 № 881 «Об утверждении в новой редакции типовых форм документов направления «Автокредитование» и типовых форм документов для предоставления Кредита на рефинансирование задолженности клиента перед Банком Блока «Розничный Бизнес» ОАО «АЛЬФА-БАНК», расширенного перечня условий, при которых банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о кредитовании и залоге неустоек, возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога (подпункты 4.1.3, 4.1.5 пункта 4.1).

14. Исключения из Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, утвержденных Приказом от 26.07.2013 № 881 «Об утверждении з новой редакции типовых форм документов направления «Автокредитование» и типовых форм документов для предоставления Кредита на рефинансирование задолженности клиента перед Банком Блока «Розничный Бизнес» ОАО «АЛЬФА-БАНК», условия о том, что частичное досрочное погашение задолженности по соглашению о кредитований и залоге, не может менее 1000 долларов США или 28000 рублей на день досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании и залоге (п. 5.4).

15. Исключения из Общих условий предоставлений кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, утвержденных Приказом от 26.07.2013 № 881 «Об утверждении в новой редакции типовых форм документов направления «Автокредигование» и типовых форм документов для предоставления Кредита на рефинансирование задолженности клиента перед Банком Блока «Розничный Бизнес» ОАО «АЛЬФА-БАНК», условия о праве банка расторгнуть соглашение о кредитовании и залоге в случае наступления любого из обстоятельств, предусмотренных п.п. 4.1.1., 4.1.4., 4.1.7., 4.1.8. Общих условий, направив клиенту письменное уведомление о расторжении соглашения о кредитовании и залоге с указание даты расторжения соглашения (п. 12.1).

Арбитражный суд первой инстанции при этом не нашел со стороны Управления Роспотребнадзора по Челябинской области, грубых нарушений, влекущих за собой признание незаконным результатов проверки, по безусловным основаниям.

У суда апелляционной инстанции нет оснований для переоценки выводов арбитражного суда первой инстанции.    

Статьей 9 Федерального закона от 26.12.2008 № 294-ФЗ установлено в числе прочего, что предметом плановой проверки является соблюдение юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем в процессе осуществления деятельности обязательных требований и требований, установленных муниципальными правовыми актами, а также соответствие сведений, содержащихся в уведомлении о начале осуществления отдельных видов предпринимательской деятельности, обязательным требованиям (часть 1); плановые проверки проводятся не чаще чем один раз в три года (часть 2) на основании разрабатываемых органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля в соответствии с их полномочиями ежегодных планов (часть 3); перечень сведений, которые указываются в ежегодных планах, приведен в части 4; порядок подготовки ежегодного плана проведения плановых проверок, его представления в органы прокуратуры и согласования, регламентирован частями 5 – 7.

Основанием для включения плановой проверки в ежегодный план проведения плановых проверок является истечение трех лет со дня: 1) государственной регистрации юридического лица, индивидуального предпринимателя; 2) окончания проведения последней плановой проверки юридического лица, индивидуального предпринимателя; 3) начала осуществления юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем предпринимательской деятельности в соответствии с представленным в уполномоченный Правительством Российской Федерации в соответствующей сфере федеральный орган исполнительной власти уведомлением о начале осуществления отдельных видов предпринимательской деятельности в случае выполнения работ или предоставления услуг, требующих представления указанного уведомления (часть 8).

Плановая проверка проводится в форме документарной и (или) выездной проверки в порядке, установленном статьями 11 и 12 Федерального закона от 26.12.2008 № 294-ФЗ (часть 11).

В силу части 4 статьи