Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 03.09.2008 по делу n А63-880/2008. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

как нанесенный не в результате страхового случая.

В соответствии с п. 7.1. договора выплата страхового возмещения производится в течение семи банковских дней после принятия страховщиком решения о выплате.

Решение о выплате, об отказе в выплате страхового возмещения либо о непризнании заявленного события страховым случаем, принимается страховщиком в течение десяти рабочих дней со дня получения от страхователя всех необходимых документов, указанных в п.п. 6.3., 6.4., 6.5., 7.4. договора.

В соответствии с п. 9.1. договора он заключен сроком на 12 календарных месяцев и вступает в силу с 01.12.2005 года.

Согласно п. 10.1 рассматриваемого договора по соглашению сторон в него могут быть внесены изменения и дополнения. Внесение изменений и дополнений оформляется дополнительным соглашением, которое после подписания его полномочными представителями сторон, становится неотъемлемой часть договора страхования.

В приложении № 1 к договору стороны согласовали номенклатурный перечень групп застрахованных товаров на территории страхования. Из содержания названного документа следует, что на территории склада по адресу: г. Кисловодск, ул. Железнодорожная, д. 20, находилось имущество на общую сумму 20 000 000 рублей; на территории склада по ул.Свердлова, 23 А, находилось имущество на общую сумму 7 328 000 рублей.

Страховая премия по договору в размере 68 400 рублей уплачена истцом в полном объеме в следующем порядке: 2000 рублей – 09.12.2005 года; 12.12.2005 года – 15 000 рублей; 14.12.2005 года – 21 400 рублей; 29.06.2006 года – 30 000 рублей, что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями.

Истец заключил со Сберегательным банком РФ кредитный договор и предоставил в залог принадлежащее ему имущество в обеспечение исполнения обязательств по кредитным сделкам (т. 4, л. д. 57- 83).

14.08.2006 года к рассматриваемому договору страхования был заключено дополнительное соглашение № 0547214004789-D00001 (т. 1, л.д. 25-26). Дополнительное соглашение совершено сторонами в связи с заключением договора залога № 53 от 14.08.2006 года между страхователем и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ДО №30/0117 Пятигорского отделения № 30 Северо-Кавказского банка). В соответствии с п. 2.1.-2.3. дополнительного соглашения залоговая стоимость имущества истца, переданного в залог банку по всем договорам залога, составляет 12 181 843 рубля 58 копеек. Страховая сумма, в пределах которой выгодоприобретателем является банк, составила 12 206 260 рублей.

Согласно п. 5 рассматриваемого дополнительного соглашения, при условии оплаты страховой премии в размере 44 225 рублей 75 копеек не позднее 30 ноября 2006 года, дату окончания страхования по договору читать как «14» августа 2007 года. В пункте 6 соглашения стороны установили, что все остальные условия договора страхования остаются без изменений.

После подписания дополнительного соглашения ответчик выдал истцу страховой полис (т. 1, л. д. 24).

14.08.2006 года сторонами и третьим лицом также заключено соглашение № 27, определяющее порядок выплаты страхового возмещения и обязанности сторон по договору №0547214004789 и дополнительному соглашению к нему (т. 4, л. д. 9/оборот).

30 ноября 2006 года между Открытым акционерным обществом «Военно-страховая компания», в лице Кабардино-Балкарского филиала (страховщик), и Закрытым акционерным обществом «Игорь-333» (страхователь) был заключен договор № 0690014200351 страхования имущества (т. 3, л. д. 2-14). В соответствии с п.1.1. названного договора страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить страхователю ущерб, причиненный застрахованному имуществу, вследствие страхового случая (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной договором страховой суммы.

Объектом страхования по договору являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением следующим имуществом (застрахованное имущество): изменяющимся (переменным) количеством товаров в обороте: элементы питания (батарейки и аккумуляторы), фонари, лампы, фототовары, фольга, радиоэлектронные компоненты, рыболовные и охотничьи принадлежности, бритвенные принадлежности, в соответствии с перечнем, указанным в приложении № 1 к договору, и расположенным в пределах указанного п. 1.4. договора места страхования.

Согласно п. 1.3. названного договора под изменяющимся (переменным) остатком товаров в обороте в рамках договора понимаются товары, в соответствии с номенклатурным перечнем, указанным в приложении № 1, находящиеся в пределах указанного в п. 1.4 места страхования. При этом, вновь помещенные в место страхования товары, считаются застрахованными с момента подписания документа, подтверждающего их помещение в место страхования.

В соответствии с п. 1.4. договора местом страхования имущества является: Ставропольский край, г. Кисловодск, ул. Железнодорожная, 20, склад № 1, общей площадью 1 000 кв. м.

Номенклатурный перечень групп застрахованных товаров на страховую сумму 23 786 343 рубля согласован сторонами в приложении № 1 к договору.

В соответствии с постановлением о возбуждении уголовного дела от 15.03.2007 года в период времени с 20 часов 07.03.2007 года до 08 часов 12.03.2007 года неустановленное лицо,  путем подбора ключа, незаконно проникло в помещение склада, арендованного истцом, расположенного по ул. Железнодорожная, 20, в г. Кисловодске, откуда тайно похитило имущество предприятия. В результате ЗАО «Игорь 333» причинен ущерб в особо крупном размере, на общую сумму 25 807 703 рубля 01 копейку (т. 1, л. д. 51-52). Факт кражи имущества подтверждается актом инвентаризации по состоянию на 15.03.2007 года (т. 1, л.д.31-50).

Предварительное следствие по уголовному делу приостановлено до розыска лиц, подлежащих привлечению в качестве обвиняемых (т. 4, л.д. 39).

В обоснование размера причиненного ущерба истцом представлены акты проверки наличия и условий содержания предмета залога за период с 12.01.2007 года по 05.03.2007 года (т. 1, л.д. 70-74). В соответствии с актом от 05.03.2007 года, из перечня на 01.03.2007 года следует, что остатки товара на складе в г. Кисловодске, по ул. Железнодорожная, д. 20, составляют 27 589 090 рублей 86 копеек. Сотрудниками банка было проверено фактическое наличие имущества на сумму 20 400 000 рублей.

В деле имеются ведомости остатков по складу: за январь 2007 года на сумму 28 515 743, 93 руб. (т.2, л.д.5-37); за февраль 2007 года на сумму 28 478 001, 41 руб. (т. 2, л.д.38 -74), а также инвентаризационная опись товарно-материальных ценностей № 01 от 05.02.2007 года об остатке товаров на сумму 27 843 668, 97 руб. по состоянию на 29.12.2007 года (т.2, л.д.76-101) и выписки об оборотах по расчетным счетам (приложение к делу).

13.03.2007 года истец обратился к ответчику с заявлением, извещающем о наступлении страхового случая по полису № 0690014200351 от 01.12.2006 года (т.1, л.д. 29). Указанный страховой полис был выдан по договору № 0690014200351 от 01.12.2006 года (т.3, л.д.1). По названному договору истцом заявлена вся сумма ущерба 25 807 703 рубля 01 копейка (т.3, л.д.17-18). ОАО «Военно-страховая компания» по договору № 0690014200351 выплачено страховое возмещение в размере 9 911 284 рубля 32 копейки (т.3, л.д.19-21).

Истцом направлялись в адрес ответчика письма с указанием на необходимость исполнения обязательств по договору № 0547214004789 (т.3, л.д.94, 101-102). Страховая выплата по названному договору ответчиком не произведена.

Ввод суда первой инстанции о том, что договор страхования имущества № 0547214004789 от 01.12.2005 года прекратил свое действие до момента наступления страхового случая, что исключает обязанность ответчика по страховой выплате и соответственно отсутствуют основания для взыскания процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в виду отсутствия факта неправомерного пользования чужими денежными средствами, является правомерным.

Отношения, возникшие между сторонами, регулируются нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Статья 942 ГК РФ определяет, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

01 декабря 2005 года между ответчиком (страховщик) и истцом (страхователь) был заключен договор № 0547214004789 страхования имущества. В соответствии с условиями названного договора объектом страхования по договору являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (товарами в обороте): элементы питания (батарейки и аккумуляторы), фонари, лампы, фототовары, фольга, радиоэлектронные компоненты, рыболовные и охотничьи принадлежности, бритвенные принадлежности, в соответствии с перечнем, указанным в приложении № 1 к договору, находящиеся по адресу: г. Кисловодск, ул. Железнодорожная, д. 20, на общую сумму 20 000 000 рублей; на территории склада по ул. Свердлова, 23 А, на общую сумму 7 328 000 рублей.

Стороны при заключении договора страхования достигли соглашения по всем существенным условиям, предусмотренным статьей 942 ГК РФ, в том числе, согласовали номенклатурный перечень товаров в обороте и срок действия договора.

Материалами дела подтверждается факт утраты застрахованного имущества в результате кражи со взломом.

Из имеющихся в деле ведомостей остатков товаров на складе, актов инвентаризации, актов проверки наличия и условий содержания предмета залога за период с 12.01.2007 года по 05.03.2007 года следует, что на складе в г. Кисловодске, по ул. Железнодорожная, д. 20, остатки товара, относящегося к согласованному сторонами номенклатурному перечню по договорам страхования, составляли не менее 20 400 000 рублей.

В соответствии с п. 9.1. договора страхования имущества от 01.12.2005 года № 0547214004789 он заключен сроком на 12 календарных месяцев и вступает в силу с 01.12.2005 года.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

При заключении дополнительного соглашения № 0547214004789-D00001 от 14.08.2006 года стороны определили выгодоприобретателя по части застрахованного имущества, установили размер страховой суммы, выгодоприобретателем по которой является банк, установили дополнительные обязанности страховщика, порядок выплаты страхового возмещения с учетом интересов банка, а также порядок продления срока действия договора и размер страховой премии.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 6.5. Правил страхования (утверждены 29.07.2003) договор страхования прекращается в случае истечения срока его действия.

Таким образом, прекращение срока действия договора страхования влечет прекращение страховой защиты, поскольку отсутствуют договорные основания для производства страховой выплаты.

В силу требований статьи 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. В случае изменения договора обязательства считаются измененными с момента заключения соглашения сторон об изменении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора.

В соответствии со статьей 157 ГК РФ сделка считается совершенной под отлагательным условием, если стороны поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит.

Пункт 5 дополнительного соглашения № 0547214004789-D00001 от 14.08.2006 года определяет, что при условии оплаты страховой премии в размере 44 225 рублей 75 копеек не позднее 30 ноября 2006 года, дату окончания страхования по договору читать как «14» августа 2007 года. В пункте 6 соглашения стороны установили, что все остальные условия договора страхования остаются без изменений.

Данный соглашением стороны определили возможность продления срока действия договора, в зависимости от факта уплаты дополнительной страховой премии в размере 44 225 рублей 75 копеек.

До момента заключения дополнительного соглашения страховой премии истцом произведена оплата в размере 68 400 рублей. В дополнительном соглашении не содержится указания на необходимость возврата излишне уплаченной части страховой премии. Кроме того, при условии оплаты дополнительной страховой премии, срок действия договора страхования подлежал увеличению на восемь месяцев, по сравнению с первоначально установленным сторонами. Дополнительное соглашение также не содержит указания на изменение стоимости застрахованного имущества.

Доказательств, подтверждающих оплату страховой премии в размере 44 225 рублей 75 копеек в срок до 30.11.2006 года, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, действие договора страхования имущества от 01.12.2005 года № 0547214004789 прекратилось 01.12.2006 года.

Доводы заявителя жалобы о том, что на момент наступления страхового случая договор № 0547214004789 от 01.12.2005 продолжал действовать, в виду того, что дополнительным соглашением № 547214004789-D00001 от 14.08.2006 продлен срок действия договора № 0547214004789 от 01.12.2005 на 8 месяцев до 14.08.2007, дополнительная оплата страховой премии соглашением не предусматривалась, между сторонами велись переговоры о продлении срока действия договора № 0547214004789 без дополнительной оплаты страховой премии, что подтверждается счетом-фактурой от 17.08.2006, перепиской сторон, а также свидетельскими показаниями, подлежат отклонению в виду следующего.

Условие продления срока договора на 8 месяцев, а именно оплата страховой премии в размере 44 225,75 в срок до 30.11.2006 страхователем не выполнено.

Доводы заявителя жалобы об изменении размера страховой премии