Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.09.2015 по делу n А20-4797/2014. Постановление суда апелляционной инстанции по существу спора,Иск удовлетворить полностью

ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Ессентуки                                                                                              

25 сентября 2015 года                                                                              Дело № А20-4797/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 22 сентября 2015 года.

Полный текст постановления изготовлен 25 сентября 2015 года.

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего Луговой Ю.Б., судей: Казаковой Г.В., Марченко О.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Бабаяном Р.С.,

рассмотрев в судебном заседании по правилам суда первой инстанции дело № А20-4797/2014

по иску общества с ограниченной ответственностью «Бизнес Тайм»                             (ОГРН 1070721002670, ИНН 0721024417)

к страховому открытому акционерному обществу «ВСК» (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574) в лице Кабардино-Балкарского филиала Северо-Кавказского филиала страхового открытого акционерного общества «ВСК»,

третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора: открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № 8631

о взыскании 16 393 738 руб. 99 коп.,

при участии в судебном заседании:

от общества с ограниченной ответственностью «Бизнес Тайм»: представитель Атмурзаев Р.А. по доверенности № 1 от 18.05.2015;

от страхового открытого акционерного общества «ВСК»: представитель Жовтенко В.В. по доверенности № 00-08-26/760 от 10.12.2014,

от открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского филиала № 8631:  представитель Каскулов К.А. по доверенности № СКБ-09/182 от 15.01.2015,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Бизнес Тайм» (далее – ООО «Бизнес Тайм», истец) обратилось в Арбитражный суд Кабардино-Балкарской Республики с иском к страховому открытому акционерному обществу «ВСК», в лице Кабардино-Балкарского филиала (далее – СОАО «ВСК», ответчик) о взыскании 16 393 738 руб. 99 коп.

Определением от 29.12.2014 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено открытое акционерное общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № 8631 (далее – банк).

Решением Арбитражного суда Кабардино-Балкарской Республики от 15.04.2015 исковые требования удовлетворены частично. Суд взыскал с ООО «Бизнес Тайм» в пользу СОА «ВСК» страховое возмещение в сумме 1 478 870 руб. 32 коп. и проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 108 789 руб. В остальной части иска отказано. Судебный акт мотивирован тем что, факт наступления  страхового случая подтвержден материалами дела и ответчиком не оспаривается, в связи с чем страховое общество обязано было выплатить истцу страховое возмещение, размер которого определен на основании договора страхования. Отказывая в части взыскания убытков, суд первой инстанции пришел к выводу, что сам по себе факт несвоевременного рассмотрения ответчиком обращения истца за выплатой страхового возмещения не является основанием для возложения на него ответственности в виде взыскания убытков.

Не согласившись с вынесенным судебным актом, ООО «Бизнес Тайм» обратилось в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда от 15.04.2015 в части отказа во взыскании убытков с ответчика отменить, в данной части исковые требования удовлетворить. В обоснование жалобы апеллянт указывает, что вывод суда в части отказа в удовлетворении требований о взыскании с ответчика убытков не соответствует материалом дела, поскольку ответчиком ненадлежим образом исполнены принятые на себя обязательства по договору страхования, следовательно, вина ответчика доказана.

Банк, не согласившись с вынесенным судебным актом, обратился в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда от 15.04.2015 отменить, принять по делу новый судебный акт. Апеллянт указывает, что  в соответствии с действующим законодательством, а также условиями договора страхования № 1390014 Z00035 от 29.07.2013 он является выгодоприобретателем по договору залога от 12.07.2012. В связи с чем, банк как выгодоприобретатель обладает правом получения страхового возмещения, а также  процентов за пользование чужими денежными средствами.

Определением от 24.07.2015  на основании пункта 4 части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела № А20-4797/2014 по правилам, установленным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации для рассмотрения дел судом первой инстанции. К участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № 8631.

В судебном заседании 15.09.2015 в порядке статей 163, 184, 185 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлялся перерыв до 15 часов 00 минут 22.09.2015. Об объявлении перерыва лица, участвующие в деле, уведомлены в соответствии с Информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 113 от 19.09.2006 «О применении статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации» путем размещения в сети интернет информации о времени и месте продолжения судебного заседания.

В судебном заседании представители сторон поддержали свои доводы и возражения.

Изучив материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, явившихся в судебное заседание, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что исковые требования ООО «Бизнес Тайм» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 12.07.2012 между банком (кредитором) и ООО «Бизнес Тайм» (заемщик) заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № 331200152/0209, согласно которому кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для вложения во внеоборотные средства (строительство тепличного комплекса по производству плодоовощной продукции в закрытом грунте) с 12.07.2012 по 11.07.2017, с лимитом 30 000 000 рублей, а заемщик – обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (том 2, л.д.89-108).

В обеспечение исполнения обязательства по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии от 12.07.2012 № 331200152/0209 между банком (залогодержатель) и ООО «Бизнес Тайм» (залогодатель) заключен договор залога от 12.07.2012 № 331200152/0209/1, согласно которому предметом залога является технологическое оборудование (приложение № 2 к договору) (том 2, л.д.109-121). В пункте 3 договора залога указано, что на дату заключения договора залоговая стоимость устанавливается на основании балансовой стоимости по состоянию на 18.10.2011 с применением дисконта 40% и составляет 2 778 324 рубля. Пунктом 5 договора залога установлено, что залогодатель обязан застраховать предмет залога не позднее трех рабочих дней с даты заключения договора на сумму не менее 2 778 324 рубля от риска утраты (гибели), недостачи или повреждения с назначением в качестве выгодоприобретателя залогодержателя на все случаи, предусмотренные Правилами страхования страховщика (необходимый пакет) и своевременно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Во исполнение требований пункта 5 договора залога от 12.07.2012 №331200152/0209/1, между СОАО «ВСК» (страховщик) и ООО «Бизнес Тайм» (страхователь) заключен договор страхования от 29.07.2013 № 1390014Z00035, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) возместить выгодоприобретателю, причиненный вследствие этого события прямой реальный ущерб, возникший в связи с повреждением, утратой или гибелью застрахованного имущества, в пределах оговоренной договором суммы (страховой суммы) в порядке и на условиях, предусмотренных договором и действующими Правилами № 14/4 страхования имущества предприятий (организаций и учреждений) всех организационно-правовых форм (далее – Правил № 14/4) (том 1, л.д.9-11).

Согласно пункту 1 договора страхования выгодоприобретателем указан Банк в части, соответствующей залоговой стоимости имущества, заложенного ООО «Бизнес Тайм» по договору залога от 12.07.2012. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом, указанным в приложении к настоящему договору.

В соответствии с договором объектом страхования является технологическое оборудование для теплиц, которое находится в залоге у банка (договор залога от 12.07.2012), территорией страхования является Кабардино-Балкарская Республика, Прохладненский район, поселок Винсовхоз.

Договор страхования относит к страховым случаям утрату (гибель, повреждение, пропажа) или повреждение застрахованного по договору имущества, в том числе в результате стихийных бедствий.

Страховая сумма составляет 2 778 324 рубля, франшиза не установлена.

29.07.2013 ООО «Бизнес Тайм» выдан страховой полис от 29.07.2013 (том 1, л.д. 45).

Пунктом 12.19 Правил № 14/4 установлено, что решение о признании (либо не признании) факта причинения ущерба застрахованному имуществу страховым случаем принимается страховщиком в течение десяти рабочих дней со дня получения от страхователя всех необходимых документов. Пунктом 12.20 этих же Правил предусмотрено, что принятие страховщиком решения о признании страхового случая и производстве страховой выплаты оформляется страховым актом. Страховая выплата производится в течение пяти рабочих дней после утверждения страховщиком страхового акта (пункт 12.22 Правил № 14/4).

В период действия договора страхования, 18.03.2014 ООО «Бизнес Тайм» обратилось к СОАО «ВСК» с заявлением о страховой выплате, мотивированное тем, что 17.03.2014 в результате неблагоприятных погодных условий в виде сильного шквалистого ветра (шторма) застрахованное имущество уничтожено (том 1, л.д. 52).

СОАО «ВСК» признало произошедшее событие страховым случаем, составило страховой акт от 16.07.2014 № 1390014Z00035-S0002N о выплате страховой суммы в размере 644 851 рубля 94 копеек (том 2, л.д. 8). Данная сумма страховщиком перечислена на расчетный счет выгодоприобретателя – банка по платежному поручению от 22.07.2014 № 51168 (том 2, л.д. 18).

В связи с частичной  оплатой страховой суммы, предусмотренной договором страхования, ООО «Бизнес Тайм» обратилось в суд с настоящим иском.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из анализа условий договора страхования, страховым случаем признается гибель и повреждение застрахованного имущества, в том числе в результате стихийного бедствия.

В силу пунктов 1, 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с положениями пунктов 5.1, 5.4, 5.6 Правил № 14/4 страховая сумма не должна превышать страховую стоимость имущества. Страховая стоимость имущества является его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Если по соглашению сторон при заключении договора страхования страховая стоимость застрахованного имущества не определялась, и в договоре страхования не указывалась, то страховщик вправе при наступлении страхового случая определить действительную стоимость застрахованного имущества на дату и в месте заключения договора страхования (страховую стоимость), а при необходимости – привлечь в этих целях независимую экспертную организацию. Если в договоре страхования имущества страховая сумма установлена ниже страховой стоимости (в том числе, если данный факт будет выявлен при определении страховой стоимости в соответствии с пунктом 5.4 Правил), то страховщик при наступлении страхового случая возмещает страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Из приведенных