Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.06.2007 по делу n А63-17116/06-С2. Постановление суда апелляционной инстанции: Отменить решение суда полностью и принять по делу новый с/а

ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ  АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

Именем Российской Федерации

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Ессентуки                                                        Дело № А63-17116/06-С2

19 июня 2007 г.                                                  Регистрационный номер

                                                                        апелляционного производства  16АП-­­­­­­­­­­­­­­­494/07                     

                                              Резолютивная часть постановления объявлена 13.06.2007г.,

                                              дата изготовления постановления в полном объеме 19.06.2007г.

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Параскевовой С.А.,

судей: Баканова А.П., Сулейманова З.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Батуриным В.А.

при участии в заседании:

от истца: адвокат Маширов М.Н. – ордер №014176 от 13.06.07г.

адвокат Надеин В.В. – ордер №014367 от 13.06.07г.

от ответчика: Глебов Р.А. – доверенность №1615 от 28.11.06г.

рассмотрев апелляционную жалобу

ИП Попова В.Л.

на решение Арбитражного суда Ставропольского края от 20.04.07г. по делу №А63-17116/06-С2

по иску ИП Попова В.Л. к ЗАО «Страховая группа «Уралсиб», в лице филиала по Ставропольскому краю

третье лицо ОАО «Ставропольпромстройбанк» г. Ставрополь

о взыскании страхового возмещения и процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами и по встречному иску о признании договоров страхования недействительными,

УСТАНОВИЛ:

23 августа 2005 года между Закрытым акционерным обществом «Страховая группа «Уралсиб» (страховщик) и индивидуальным предпринимателем Поповым В. Л. (страхователь)  заключен договор ИЮ № 208/5050 добровольного страхования имущества (т. 1, л. д. 22-23).

 В соответствии с п. 1.1. названного договора его предметом выступает страхование имущества на условиях Правил № 50 добровольного страхования имущества хозяйственных субъектов согласно заявлению-анкете и перечню (приложения №№ 1, 2), принадлежащего страхователю на праве собственности и находящегося по адресу: Россия, Ставропольский край, г. Ставрополь, 1-й Параллельный проезд, д. 16, ул. Вокзальная, д. 2, ул. 50 лет ВЛКСМ, д. 16/6, ул. Тухачевского, 16/16, пр. Юности, 22 «А», с целью возмещения страховщиком возможных убытков от повреждения или утраты (гибели, уничтожения) вследствие: пожара, удара молнии, взрыва, за исключением актов терроризма; противоправных действий третьих лиц.

Застрахованное имущество является предметом залога в соответствии с договором о залоге товаров в обороте № 14-з от 23.08.2005 года.

Согласно п. 1.2. названного договора выгодоприобретателем по договору является залогодержатель по договору залога – ОАО «Ставропольпромстройбанк», г. Ставрополь. При этом страховщик производит выплату страхового возмещения выгодоприобретателю в пределах неисполненных перед ним на момент выплаты страхового возмещения обязательств по соглашению № 14 от 23.08.2005 года к договору банковского счета № 2052 от 29.10.2002 года. В остальной части выгодоприобретателем является страхователь. Пунктом 1.3. договора установлено, что на основании представленной страхователем документации и установленных страховщиком данных страховая стоимость застрахованного имущества составляет 3 750 000 рублей. Страховая сумма по договору установлена в размере 1 875 000 рублей, что составляет 50% от страховой стоимости. Размер безусловной франшизы установлен сторонами - 1% от страховой суммы по каждому страховому случаю (п. п. 1.4., 1.5. договора).

Размер страховой премии по договору составил 5 043 рубля (п. 1.7. договора).

Согласно п. 2.2.1 договора при его заключении страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства известны или должны быть известны страхователю, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении страхуемого имущества. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении-анкете (приложение № 1). Кроме того, страхователь принял на себя обязательства принимать все необходимые меры в целях предотвращения страхового случая (п. 2.2.3 договора).

В соответствии с п. 2.2.4. договора при наступлении страхового случая истец принял на себя следующие обязательства: принимать разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры с целью уменьшения возможных убытков; своевременно оповестить компетентные органы о случившемся; незамедлительно, но не позднее чем в суточный срок с момента наступления страхового случая, уведомить об этом страховщика письменно или иными   формами   и   способами,   доступными   для   страхователя;   сохранять   поврежденное имущество до осмотра его страховщиком в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая, если соответствующие указания были даны страховщиком; предоставить страховщику документы бухгалтерского учета, подтверждающие действительную стоимость всего имущества, принадлежащего страхователю, находящегося на территории страхования на момент страхового случая; предоставить страховщику возможность выяснения причин, размера убытков и иных обстоятельств наступления страхового случая, передать страховщику все документы и доказательства, сообщить ему все сведения, необходимые для составления страхового акта; документально оформить передачу страховщику права требования к лицу, ответственному за убытки, предоставив при этом все необходимые документы для реализации этого права.

Согласно п. 2.3.1. договора страховщик вправе при заключении договора страхования произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу, с целью' установления его действительной стоимости. Пункт 2.3.5. договора определяет, что страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения или страховой суммы, в случае неисполнения страхователем обязанности, предусмотренной п. 2.2.4. п.п. «в» незамедлительное сообщение о наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 3.1. рассматриваемого договора страховое возмещение выплачивается страховщиком при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором страхования, на основании договора страхования, перечня поврежденного или утраченного имущества, страхового акта и документов, указанных в п. 3.4. договора. Страховщик производит выплату страхового возмещения страхователю в течение 15 суток со дня составления страхового акта. Порядок определения размера страхового возмещения установлен в п. 3.2.2. договора.

Согласно п. 3.4. договора для получения страхового возмещения страхователь должен документально подтвердить: наличие страхового случая (предоставить официальные акты компетентных органов с указанием причины убытка); размер своей претензии по убытку (предоставить акт, составленный уполномоченным должностным лицом); произведенные расходы; наличие и стоимость застрахованного имущества на территории страхового покрытия на момент наступления страхового случая; размер неисполненных обязательств перед выгодоприобретателем.

В соответствии с п. 5.1. договора он заключен на срок с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты всей суммы страховой премии и действует 13 месяцев.

Согласно приложению № 2 к договору страхованию подлежали товарно-материальные ценности в обороте (хозяйственные товары, названные в приложении № 1 к договору) - согласно документов бухгалтерского учета, стоимостью 3 750 000 рублей (т. 1, л.д. 26-27). Видовой состав имущества указан в представленных в материалы дела товарных накладных (т. 1, л. д. 130-181).

Страховая премия по договору уплачена истцом в полном объеме.

11 января 2006 между Закрытым акционерным обществом «Страховая группа «Уралсиб» (страховщик) и индивидуальным предпринимателем Поповым В. Л. (страхователь) был заключен договор ИЮ № 01/6050 добровольного страхования имущества (т. 1, л. д. 10-13). В соответствии с п. 1.1. названного договора его предметом выступает страхование имущества на условиях Правил № 50 добровольного страхования имущества хозяйственных субъектов согласно заявлению-анкете и перечню (приложения №№ 1, 2), принадлежащего страхователю на праве собственности и находящегося по адресу: Россия, Ставропольский край, г. Ставрополь, 1-й Параллельный проезд, д. 16, ул. Вокзальная, д. 2, ул. 50 лет ВЛКСМ, д. 16/6, ул. Тухачевского, 16/16, пр. Юности, 22 «А», г. Михайловск, ул. Ленина, д. 83, с целью возмещения страховщиком возможных убытков от повреждения или утраты (гибели, уничтожения) вследствие: пожара, удара молнии, взрыва, за исключением актов терроризма; противоправных действий третьих лиц.

Застрахованное имущество является предметом залога в соответствии с договором о залоге товаров в обороте № 1-з от 11.01.2006 года.

Согласно п. 1.2. названного договора выгодоприобретателем по договору является залогодержатель по договору залога - ОАО «Ставропольпромстройбанк», г. Ставрополь. При этом страховщик производит выплату страхового возмещения выгодоприобретателю в пределах неисполненных перед ним на момент выплаты страхового возмещения обязательств по кредитному договору № 1 от 11.01.2006 года. В остальной части выгодоприобретателем является страхователь. Пунктом 1.3. договора установлено, что на основании представленной страхователем документации и установленных страховщиком данных страховая стоимость застрахованного  имущества  составляет 2 810 000  рублей.  Страховая  сумма  по  договору установлена в размере 1 405 000 рублей, что составляет 50% от страховой стоимости. Размер безусловной франшизы установлен сторонами в размере 0,1% от страховой суммы по каждому страховому случаю (п. п. 1.4., 1.5. договора).

Размер страховой премии по договору составил 3 372 рубля (п. 1.7. договора).

Согласно п. 2.2.1 договора при его заключении страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства известны или должны быть известны страхователю, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении страхуемого имущества. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении-анкете (приложение № 1). Кроме того, страхователь принял на себя обязательства принимать все необходимые меры в целях предотвращения страхового случая (п. 2.2.3 договора).

В соответствии с п. 2.2.4. договора при наступлении страхового случая истец принял на себя следующие обязательства: принимать разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры с целью уменьшения возможных убытков; своевременно оповестить компетентные органы о случившемся; незамедлительно, но не позднее чем в суточный срок с момента наступления страхового случая, уведомить об этом страховщика письменно или иными формами и способами, доступными для страхователя; сохранять поврежденное имущество до осмотра его страховщиком в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая, если соответствующие указания были даны страховщиком; предоставить страховщику документы бухгалтерского учета, подтверждающие действительную стоимость всего имущества, принадлежащего страхователю, находящегося на территории страхования на момент страхового случая; предоставить страховщику возможность выяснения причин, размера убытков и иных обстоятельств наступления страхового случая, передать страховщику все документы и доказательства, сообщить ему все сведения, необходимые для составления страхового акта; документально оформить передачу страховщику права требования к лицу, ответственному за убытки, предоставив при этом все необходимые документы для реализации этого права.

Согласно п. 2.3.1. договора страховщик вправе при заключении договора страхования произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу, с целью установления его действительной стоимости. Пункт 2.3.5. договора определяет, что страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения или страховой суммы, в случае неисполнения страхователем обязанности, предусмотренной п. 2.2.4. п.п. «в» - незамедлительное сообщение о наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 3.1. рассматриваемого договора страховое возмещение выплачивается страховщиком при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором страхования, на основании договора страхования, перечня поврежденного или утраченного имущества, страхового акта и документов, указанных в п. 3.4. договора. Страховщик производит выплату страхового возмещения страхователю в течение 15 суток со дня составления страхового акта. Порядок определения размера страхового возмещения установлен в п. 3.2.2. договора.

Согласно п. 3.4. договора для получения страхового возмещения страхователь должен документально подтвердить: наличие страхового случая (предоставить официальные акты компетентных органов с указанием причины убытка); размер своей претензии по убытку (предоставить акт, составленный уполномоченным должностным лицом); произведенные расходы; наличие и стоимость застрахованного имущества на территории страхового покрытия на момент наступления страхового случая; размер неисполненных обязательств перед выгодоприобретателем.

В соответствии с п. 5.1. договора он заключен на срок с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты всей суммы страховой премии и действует 13 месяцев.

Согласно приложению № 2 к договору страхованию подлежали товарно-материальные ценности в обороте (хозяйственные товары) - согласно документов бухгалтерского учета, стоимостью 2 810 000 рублей (т. 1, л. д. 18). Видовой состав застрахованного имущества определен в представленных в материалы дела товарных накладных (т. 2, л. д. 2-85).

Страховая премия по договору уплачена истцом в полном объеме.

15 февраля 2006г. между Закрытым акционерным обществом «Страховая группа «Уралсиб» (страховщик) и индивидуальным предпринимателем Поповым В. Л. (страхователь) был заключен договор № 19/6050 добровольного страхования имущества (т. 1, л. д. 30-37). В соответствии с п. 1.1. названного договора его предметом выступает страхование имущества на условиях Правил № 50 добровольного страхования имущества хозяйственных субъектов согласно заявлению-анкете и перечню (приложения №№ 1, 2), принадлежащего страхователю на праве собственности и находящегося по адресу: Россия, Ставропольский край, г. Ставрополь, 1-й Параллельный проезд,