Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.05.2015 по делу n А15-2397/2014. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Ессентуки                                                                                              Дело № А15-2397/2014

01 июня 2015 года

Резолютивная часть постановления объявлена 25 мая 2015 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 01 июня 2015 года.

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Казаковой Г.В.,

судей: Луговой Ю.Б., Сулейманова З.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Михайловым В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (открытое акционерное общество) на решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 24.02.2015 по делу № А15-2397/2014 (судья Хавчаева К.Н.),

по иску индивидуального предпринимателя Рамазанова Гаруна Мустафаевича (ОГРН 308056212800019, ИНН 056100310947)

к акционерному коммерческому банку «Инвестиционный торговый банк» (открытое акционерное общество) (ОГРН 1027739543182, ИНН 7717002773), третье лицо общество с ограниченной ответственностью «Каспий-К»,  

о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности,

при участии в судебном заседании:

от индивидуального предпринимателя Рамазанова Гаруна Мустафаевича представитель Магомедов З.М. по доверенности 05АА0797019 от 14.02.2013,

в отсутствие представителя ответчика и третьих лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель Рамазанов Гарун Мустафаевич (далее – предприниматель Рамазанов Г.М., истец) обратился в Арбитражный суд Республики Дагестан к акционерному коммерческому банку «Инвестиционный торговый банк» (открытое акционерное общество) (далее - АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО, Банк, ответчик) о признании недействительной сделки по списанию денежных средств с банковского счета №40802810409000000184 в АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) на счет ООО «Каспий-К» №40702810719010000168 в сумме 2 500 000 руб. из кредита по кредитному договору от 29.08.2011 №1100/063кл в размере 10 000 000 руб. и применении последствий ее недействительности в виде обязания ответчика возвратить на банковский счет истца денежные средства в размере 2 500 000 руб.

Определением от 21.07.2014 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью «Каспий-К» (далее – ООО «Каспий-К», третье лицо), (том 1, л.д. 115-116).

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 24.02.2015 по делу № А15-2397/2014 исковые требования удовлетворены. Признана недействительной банковская операция АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) по списанию денежных средств в размере 2 500 000 руб., совершенная АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) с расчетного счета предпринимателя Рамазанова Г.М. №408028104090000000184, открытого в АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО), и применены последствия ее недействительности, обязав АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) возвратить на счет предпринимателя Рамазанова Г.М. №408028104090000000184 денежные средства в размере 2 500 000 руб. Взыскано с АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) в пользу предпринимателя Рамазанова Г.М. 4000 руб. судебных расходов по государственной пошлине. Возвращена предпринимателю Рамазанову Г.М. из федерального бюджета 4000 руб. государственной пошлины, излишне уплаченной по чеку-ордеру ОАО «Сбербанк России» от 15.10.2014.

Не согласившись с принятым судебным актом от 24.02.2015 по делу № А15-2397/2014, АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) подана апелляционная жалоба, в которой просит решение суда первой инстанции отменить полностью и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований.

Определением от 07.04.2015 апелляционная жалоба принята к производству апелляционного суда и назначена к рассмотрению в судебном заседании на 25.05.2015.

В судебном заседании 25.05.2015 представитель предпринимателя Рамазанова Г.М. с апелляционной жалобой не согласился, просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Представители ответчика, третьего лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, не явились, о причинах неявки суду не сообщили. От представителя Банка поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено без участия представителей ответчика и третьего лица.

Проверив правильность решения Арбитражного суда Республики Дагестан от 24.02.2015 по делу № А15-2397/2014 в порядке апелляционного производства в соответствии с главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в полном объеме, суд апелляционной инстанции считает решение суда первой инстанции законным и обоснованным по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 24.08.2011 между предпринимателем Рамазановым Г.М. (клиент) и АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО), именуемым в дальнейшем Банк, заключен договор банковского счета в валюте Российской Федерации №408020184/2011 (далее - договор, договор банковского счета), по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет в валюте РФ и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Центрального банка РФ, условиями договора и тарифами банка (том 1, л.д. 43-48).

В соответствии с пунктом 2.3 договора банковского счета безналичные операции по счету регулируются действующим законодательством РФ и производятся банком на основании расчетно-денежных документов установленной формы в соответствии с требованиями правил Банка России по осуществлению безналичных расчетов и настоящим договором.

В пункте 2.4 договора стороны установили, что расчетные (платежные) документы, денежные чеки и объявления на взнос наличными принимаются с обязательной проверкой представленных документов на соответствие требованиям нормативных актов Банка России, а также соответствия подписи (ей) клиента или уполномоченных лиц клиента на расчетных (платежных) документах, денежных чеках подписям в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Получение (предоставление) клиентом документов, в том числе расчетных (платежных) документов, осуществляется лицами, указанными в карточке с образцами подписей и оттиска печати либо уполномоченным на это доверенностью лицом (пункт 2.4 договора).

Безакцептное списание денежных средств со счета клиента производится в случаях, предусмотренных договорами клиента со своими контрагентами, и осуществляется банком по расчетным (платежным) документам на основании соответствующего дополнительного соглашения к договору с обязательным представлением в банк сведений о кредиторе (получателе средств), имеющем право представлять платежные требования или инкассовые поручения на списание денежных средств в бесспорном порядке, а также сведений об основном договоре (пункт 2.9 договора).

В разделе 3 договора предусмотрена обязанность банка осуществлять прием, проверку и исполнение расчетных (платежных) и исполнительных документов в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, тарифами Банка и условиями договора (пункт 3.1.1.)

Списывать со счета клиента денежные средства в сроки, установленные действующим законодательством РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, принятого в текущем операционном дне банка (пункт 3.1.3 договора).

Списывать со счета в безакцептном порядке денежные средства со счета клиента в погашение задолженности по неисполненным обязательствам клиента перед банком согласно имеющимся договорным отношениям банка и клиента (по кредитному договору, договору на оказание брокерских услуг на рынке ценных бумаг, договору о депозитарном обслуживании и иным договорам) в размерах, порядке и на условиях, предусмотренных этими договорами; денежные средства, ошибочно зачисленные на счет клиента (пункт 3.2.7 договора).

Дополнительным соглашением от 29.08.2011 договор банковского счета дополнен пунктом, которым клиент поручает банку в соответствии с пунктом 3.6 кредитного договора от 29.08.2011, заключенного между банком и клиентом, списывать в безакцептном порядке денежные средства с расчетного счета клиента №40802810409000000184 в банке в погашение задолженности по кредитному договору (том 1, л.д. 49).

29.08.2011 АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), именуемый в дальнейшем Банк, и предприниматель Рамазанов Г.М. (заемщик) заключили кредитный договор №1100п/063кл, по условиям которого банк предоставляет заемщику транши в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 10 000 000 руб. в целях пополнения оборотных средств (том 1, л.д. 35-42).

Во исполнение условий кредитного договора и на основании заявлений предпринимателя  Рамазанова  Г.М. от 08.09.2011 №1 и от 05.10.2011 №2 АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) по банковским ордерам №1/63 от 09.09.2011 и от 05.10.2011 №01/63 на счет предпринимателя Рамазанова Г.М. №40802810409000000184 поступили соответственно 5700 000 руб. и 4300 000 руб.

Согласно выписке по расчетному счету №408028104090000000184 предпринимателя Рамазанова Г.М. в банке, 08.09.2011 на счет предпринимателя поступили денежные средства в размере 5 700 000 руб. и в тот же день на основании платежного документа №02 от 08.09.2011 перечислено 2 500 000 руб. на счет ООО «Каспий-К» с указанием согласно назначению платежа «в счет оплаты за запчасти согласно договору от 08.08.2011 №12/1» (том 1, л.д. 51).

Предприниматель Рамазанов Г.М., погасив кредит в размере 7500 000 руб. (10 000 000 руб. – 2 500 000 руб.), полагал свои обязательства по кредитному договору исполненными, не согласившись с требованиями АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) о продолжении кредитных отношений и связанных с ним отношений по договорам поручительства и залога, в связи с чем обращался в банк письмами от 20.02.2013, от 05.03.2013, от 02.12.2013, 13.05.2014, которыми настаивал на том, что распоряжений на списание со счета денежных средств в размере 2 500 000 руб. не давал, а поэтому просил считать кредитный договор исполненным (том 1, л.д. 55, 56, 57, 58).

Предприниматель Рамазанов Г.М., считая, что Банк, перечислив с его счета на  счет третьего лица ООО «Каспий-К» денежных средств в отсутствие его распоряжения, тем самым нарушил его права и законные интересы, обратился в Арбитражный суд Республики Дагестан с исковым заявлением о признании сделки по перечислению 2 500 000 рулей недействительной и применении последствий ее недействительности.

Оспаривая действия Банка, предприниматель указал на отсутствие каких либо договорных отношений  с ООО «Каспий-К», в том числе договора от 08.08.2011 №12/1, ссылка на который имеется в выписке по счету, а также факт выдачи распоряжения банку на списание (перечисление) 2 500 000 руб. ООО «Каспий-К».

В судебном заседании суда первой инстанции третье лицо ООО «Каспий-К» подтвердило утверждение предпринимателя, сообщив о том, что действительно, каких либо договорных отношений с предпринимателем ни в 2011 году, ни в последующие годы не имело.

Судом первой инстанции правильно установлено, что правоотношения сторон по договору банковского счета в валюте Российской Федерации №408020184/2011 от 24.08.2011 регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктом 2 статьи 854 Гражданского кодекса РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Данное разъяснение содержится и в пункте 6 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».

Банк несет ответственность за необоснованное списание денежных средств со счета клиента (статья 856 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом первой инстанции установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается Банком, что 08.09.2011 с расчетного счета №408028104090000000184 предпринимателя Рамазанова Г.М. перечислено 2 500 000 руб. на счет ООО «Каспий-К» с указанием в «счет оплаты за запчасти согласно договору от 08.08.2011 №12/1».

В нарушение требований статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) не представил суду доказательства в обоснование правомерности списания (перечисления) 2 500 000 руб. со счета предпринимателя без согласия Рамазанова Г.М.

Не представлено доказательств и о том, что перечисление денежных средств осуществлялось по распоряжению предпринимателя Рамазанова Г.М.

Определения суда первой инстанции о предоставления доказательств АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) не исполнены, в связи с чем суд первой инстанции правильно указал о том, что в соответствии с частью 1 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности, поэтому лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Суд