Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.03.2015 по делу n А15-133/2014. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить решение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Ессентуки

30 марта 2015 года                                                                                        Дело № А15-133/2014

Резолютивная часть постановления объявлена  24 марта 2015 года.

Полный текст постановления изготовлен  30 марта  2015 года.

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего Луговой Ю.Б., судей: Марченко О.В., Сулейманова З.М., при ведении протокола  судебного заседания секретарем Михайловым В.В.,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредитинвест»

на решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 09.12.2014 по делу                      № А15-133/2014 (под председательством судьи Хавчаевой К.Н.)

по исковому заявлению министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Дагестан (ОГРН 1020502625615)

к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредитинвест» (ОГРН 1020500000223),

третьи лица: общество с ограниченной ответственностью «Стройснаб»                        ОГРН 1120544000598, общество с ограниченной ответственностью «Оникс»                         ОГРН 1120544000576, общество с ограниченной ответственностью «Техно-Строй»                ИНН 0532005916, общество с ограниченной ответственностью «Озон»                                   ОГРН 1120544000565,

о взыскании 124 636 300 руб.,

при участии в судебном заседании:

от Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Дагестан: Гаджиева П.Г. (по доверенности от 16.02.2015), Набиев Р.Г. (по доверенности от 16.02.2015),

от общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредитинвест»: Пучкин А.В. (по доверенности от 16.06.2014), Саадуев Д.Г. (по доверенности от 06.03.2014),

в отсутствие  иных лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе публично путем размещения информации на официальном сайте арбитражного суда в сети Интернет,

УСТАНОВИЛ:

Министерство сельского хозяйства и продовольствия Республики Дагестан (далее – министерство) обратилось в Арбитражный суд Республики Дагестан с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредитинвест» (далее – банк) о взыскании 124 636 300 руб., необоснованно списанных с блокированных счетов получателей социальных выплат.

Решением суда от 09.12.2014 исковые требования удовлетворены. Взыскано с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредитинвест» 124 636 300 руб. убытков и 200 000 руб. расходов по уплате государственной пошлины. Судебный акт мотивирован тем, что министерству предоставлено право распоряжения денежными средствами на счетах получателей социальных выплат и только по его разрешению могло быть произведено списание денежных средств со счетов. Таким образом, списание денежных средств со счетов без полученного от министерства разрешения является основанием для привлечения банка к ответственности в соответствии со статьями 15, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Не согласившись с вынесенным решением, банк обратился в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение от 09.12.2014 отменить и принять по делу новый судебный акт. Апелляционная жалоба мотивирована тем, что действия банка, исполнявшего поручения министерства в рамках контракта, в том числе действия, впоследствии одобренные министерством, осуществлены в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации. В апелляционной жалобе заявитель ссылается на то, что судом первой инстанции необоснованно принято в качестве доказательств экспертное заключение, а также что банковская карточка образцов подписей и печати сама по себе не является документом, подтверждающим право лиц осуществлять от имени клиента распоряжения денежными средствами. По мнению апеллянта, иск предъявлен ненадлежащим истцом.

В судебном заседании представители общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредитинвест» поддержали доводы апелляционной жалобы и дополнения к апелляционной жалобе по изложенным в них основаниям, просили решение суда первой инстанции отменить, апелляционную жалобу  - удовлетворить.

Представители Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Дагестан поддержали доводы отзыва на апелляционную жалобу, просили решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своих представителей для участия в судебном заседании не направили, в связи с чем на основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в их отсутствие.

Информация о времени и месте судебного заседания с соответствующим файлом размещена 23.01.2015 в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на сайте http://arbitr.ru/ в соответствии с положениями статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, оценив доводы жалобы и проверив законность обжалуемого судебного акта  в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу, что решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 09.12.2014 по делу № А15-133/2014 подлежит оставлению без изменения, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, Постановлением Правительства Российской Федерации от 03.12.2002 № 858 утверждена Федеральная целевая программа «Социальное развитие села до 2013 года». Согласно Правилам предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета - бюджетам субъектов Российской Федерации на улучшение жилищных условий граждан, проживающих в сельской местности, в том числе молодых семей и молодых специалистов, и Положению о предоставлении социальных выплат на строительство (приобретение) жилья гражданам, проживающим в сельской местности, в том числе молодым семьям и молодым специалистам (далее – Положение от 03.12.2002; Приложение№1 к Правилам), социальные выплаты гражданам, молодым семьям и молодым специалистам предоставляются за счет средств федерального бюджета, бюджета субъекта Российской Федерации и (или) местных бюджетов.

Постановлением Правительства Республики Дагестан от 19.04.2004 № 114 утверждена республиканская целевая программа «Социальное развитие села до 2013 года», приложение № 15 - Правила предоставления и использования субсидий на улучшение жилищных условий граждан, проживающих в сельской местности Республики Дагестан, в том числе молодых семей и молодых специалистов, с приложением Положения о предоставлении социальных выплат на строительство (приобретение) жилья гражданам, проживающим в сельской местности Республики Дагестан, в том числе молодым семьям и молодым специалистам (далее – Положение от 19.04.2004).

Между министерством сельского хозяйства Российской Федерации и Республикой Дагестан (именуемой в дальнейшем в тексте соглашения «орган исполнительной власти») заключено Соглашение о порядке и условиях предоставления субсидий из федерального бюджета бюджету Республики Дагестан на мероприятия по улучшению жилищных условий граждан, проживающих в сельской местности, в том числе молодых семей и молодых специалистов, и развитию социальной и инженерной инфраструктуры в сельской местности в рамках реализации федеральной целевой программы «Социальное развитие села до 2013 года» на 2012 год.

В соответствии с пунктом 16 Положения от 03.12.2002 и пунктом 17 Положения от 19.04.2004 орган исполнительной власти (Министерство сельского хозяйства Республики Дагестан) заключает с кредитными организациями соглашения о порядке обслуживания социальных выплат, в которых предусматриваются основания для заключения с получателем социальной выплаты договора банковского счета, условия зачисления социальной выплаты на банковский счет и ее списания, а также ежеквартальное представление информации о количестве открытых и закрытых банковских счетов по обслуживанию социальных выплат.

03.09.2012 по результатам подведения итогов открытого аукциона в электронной форме между министерством и банком заключен государственный контракт от 14.09.2012 № 31/09 (далее – госконтракт), предметом которого является выполнение сторонами мероприятий по предоставлению и использованию субсидий на улучшение жилищных условий граждан, проживающих в сельской местности Республики Дагестан, в том числе молодым семьям и молодым специалистам в рамках реализации федеральной целевой программы «Социальное развитие села до 2013 года» (том 1, л.д. 16-18).

В соответствии с условиями контракта банк обязан на основании поступившего разрешения перечислять средства согласно пункту 20 Положения о предоставлении социальных выплат – не позднее одного рабочего дня после предъявления разрешения и предоставлять министерству выписки, подтверждающие перечисление социальных выплат с именных блокированных целевых счетов получателей субсидий согласно пункту 20 Положения о предоставлении социальных выплат не позднее пяти дней после перечисления средств. Выписки доставляются нарочно через сотрудника банка, ответственного за данный участок работы. После закрытия счета одновременно с выпиской направляется также подлинник свидетельства с отметкой о перечислении и получении средств.

Министерство во исполнение условий контракта предоставило физическим лицам Свидетельство о предоставлении социальной выплаты на строительство (приобретение) жилья в сельской местности (далее – свидетельство), которое является основанием для открытия счета.

Банк заключил с владельцами свидетельств договоры текущего счета физического лица, по условиям которых обязался совершать расчетные операции клиента, связанные с получением социальных выплат на строительство и приобретение жилья гражданами, проживающими в сельской местности Республики Дагестан (том 18-22). В соответствии с условиями договоров текущего счета банком зачисляются денежные средства, поступившие на счет клиента от третьих лиц, при этом предполагается, что клиент выразил свое согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные по счету.

В материалы дела представлены заявления клиентов, которые они предоставили банку в целях ускорения производимых платежей право составления расчетных документов и перечисления денежных средств с их текущего счета в соответствии с Положением № 222-П от 01.04.2003 и договором банковского счета на весь период действия контракта №31/09 от 19.09.2012 (том 26, л.д. 50-51).

На основании разрешений министерства и платежных поручений, составленных банком на основании таких заявлений, банк списывал денежные средства со счетов клиентов – получателей социальных выплат и перечислял их на счета четырех организаций – ООО «Техно-Строй», ООО «Озон», ООО «Оникс», ООО «Стройснаб», руководствуясь пунктом 20 Положения от 03.12.2002.

Министерство, полагая, что банк в нарушение условий договора в отсутствие исходящих от министерства разрешений производил необоснованное списание денежных средств 124 636300 руб. (по следующим разрешениям: №10/3 от 31.10.2012 на сумму 8 852 480 руб., №10/5 от 06.11.2012 на сумму 15 758 166 руб., №15/2 от 04.12.2012 на сумму 7 114 220 руб., №19-2 от 16.01.2013 на сумму 5 824 000 руб., №19-3 от 17.01.2013 на сумму 9403 333 руб., №19-4 от 07.02.2013 на сумму 11 769 333 руб., №20 от 08.02.2013 на сумму 33 852 000 руб., №21 от 11.02.2013 на сумму 32 062 768 руб.), направило претензию от 13.11.2013 №11/19-10/194, потребовав возвратить неправомерно списанные денежные средства (том 1, л.д. 21-22).

В ответ на данную претензию банк указал, что доводы претензии не обоснованы (том 1, л.д. 23-28).

Поскольку претензия министерства оставлена без удовлетворения, министерство обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

Суд первой инстанции правомерно квалифицировал правоотношения сторон как договор банковского счета, правовое регулирование которого содержится в главе 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации  по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно  пункту 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» под необоснованным списанием понимается списание, произведенное в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Статьей 847 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем предоставления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В силу статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что согласно договорам банковского счета, заключенным с физическими лицами – получателями субсидий, министерству предоставлены отдельные полномочия владельца счета, а именно предоставлять банку разрешения, на основании которых банк обязался