Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.10.2014 по делу n А61-4046/2013. Постановление суда апелляционной инстанции: Изменить решение (определение) суда в части и принять новый судебный акт

ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Ессентуки                                                                 

21 октября 2014 года                                                            Дело № А61-4046/2013                                        

Резолютивная часть постановления объявлена 14 октября 2014 года.

Полный текст постановления изготовлен 21 октября 2014 года.

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Годило Н.Н.,

судей: Бейтуганова З.А., Сомова Е.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Григорян А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Акционерного коммерческого банка «Банк Развития региона» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на определение от 06.08.2014  по делу № А61-4046/2013  Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания,

по заявлению Джиоевой Алины Муратовны, Багаева Игоря Мухтаровича,  Тибиловой Яны Ясоновны о признании несостоятельным (банкротом) Акционерного коммерческого банка «Банк Развития региона» (ОАО) (ОГРН 1021500000202, юридический адрес: 362019, Россия, РСО-Алания, г. Владикавказ, ул. Шмулевича, а»,

при участии в судебном заседании представителей: от Багаева И.М., Тибилова Я.Я., Джиоева П.М. – Кочиева М.П. по доверенности от 05.03.2014,

от ГК «Агентство по страхованию вкладов» - Трибуля Р.И. по доверенности № 949 от 19.12.2013, в отсутствии иных лиц, участвующих в деле, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

УСТАНОВИЛ:

решением Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от 27.12.2013 по делу № А61-4046/2013 Акционерный коммерческий банк «Банк Развития региона» (далее – банк, должник)  признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год, исполнение функций конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – агентство, конкурсный управляющий банка), которая уполномочила Джамалудинова Магомедгази Далгатовича осуществлять полномочия конкурсного управляющего банка в деле о банкротстве.

Сведения о признании банка несостоятельным (банкротом) опубликованы 18.01.2014.

Реестр требований кредиторов закрыт по истечении шестидесяти дней с даты первого опубликования сообщения о признании банка несостоятельным (банкротом), а именно19.03.2014.

17.03.2014 Джиоева Алина Муратовна, Тибилова Яна Ясоновна и Багаев Игорь Мухтарович (далее – заявители)  обратились   к   конкурсному   управляющему   банка   с заявлениями о включении их в реестр требований кредиторов банка первой очереди.

Не получив ответа, заявители 06.05.2014 обратились в арбитражный суд с заявлениями об установлении составов вкладов как вкладов, основанных на договоре банковского вклада между банком и физическим лицом, застрахованных в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов физических лиц), с начисленными на него процентами; об установлении несоответствия сведений об обязательствах банка в отношении вкладчиков Джиоевой А.М., Багаева И.М. и Тибиловой Я.Я. с фактическим состоянием обязательств банка на день наступления страхового случая; об обязании конкурсного управляющего банка внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками путем внесения в него обязательств перед Джиоевой А. М. в размере 701 793 руб. 15 коп, Багаевым И.М. в размере 701 793 руб. 15 коп., Тибиловой Я.Я. в размере 401 024 руб. 66 коп.; о включении в реестр требований кредиторов первой очереди должника требований Джиоевой А.М. в размере 701 793 руб. 15 коп, Багаева И.М. в размере 701 793 руб. 15 коп., Тибиловой Я.Я. в размере 401 024 руб. 66 коп. (уточненные требования).

В ходе рассмотрения судом указанных требований уведомлениями конкурсного управляющего банка от 28.04.2014 № 21к/22098 заявителя отказано во включении спорных сумм в реестр требований кредиторов банка (уведомления получены 04.06.2014).

Определением суда от 06.08.2014  требования заявителей включены в реестр требований кредиторов банка первой очереди. В остальной части заявленных требований производство прекращено, ввиду неподведомственности спора арбитражному суду.  Судебный акт мотивирован тем, что заявители в силу закона приобрели право на получение возмещения по вкладу (счету). Суд отклонил доводы конкурсного управляющего о неплатежеспособности банка на момент совершения банковских операций и мнимости сделок по внесению банковских вкладов.

В апелляционной жалобе конкурсный управляющий банка просит указанное определение отменить в части включения требований заявителей в реестр требований кредиторов банка, принять по делу  в это            й части новый судебный акт, ссылаясь на несоответствие выводов суда, изложенных в определении, фактическим обстоятельствам и материалам дела, а также нарушение судом норм материального и процессуального права. В обоснование жалобы конкурсный управляющий указывает, что в период проведения спорных операций банк фактически утратил платежеспособность, действия заявителей по внесению денежных средств по вкладам имели целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций удовлетворение своих требований, в том числе и за счет средств государственного фонда страхования вкладов. Совершенные заявителями банковские операции являются мнимыми сделками, поскольку их целью являлась не реализация соответствующих прав по договорам банковского вклада, а исключение применения императивных норм об ограниченной сфере действия Закона о страховании вкладов физических лиц и правил об очередности удовлетворения требований кредиторов при банкротстве кредитной организации.

Заявители в отзыве и дополнении к нему просят оставить определение суда первой инстанции без изменения, как законное и обоснованное.

Исходя из положений части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, разъяснений Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 25 Постановления от 28.05.2009 № 36 «О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде апелляционной инстанции», правильность определения суда от 06.08.2014 проверена апелляционным судом в обжалуемой заявителями части.

Изучив материалы дела, оценив доводы жалобы, отзыва на апелляционную жалобу, выслушав представителей сторон, и проверив законность обжалуемого судебного акта  в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу, что определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от 06.08.2014  по делу № А61-4046/2013  в обжалуемой части подлежит отмене с принятием по делу нового судебного акта об отказе во включении требований заявителей в реестр требований кредиторов банка,  исходя из следующего.

Как видно из материалов дела, 02.10.2013  между банком в лице управляющего дополнительным офисом № 10 и заявителями заключены договоры банковского вклада «Копилка», согласно которым заявители внесли наличными деньгами в банк денежные средства:  Джиоева А.М. - 700 000 руб., Тибилова Я.Я – 400 000 руб., Багаев И.М. – 700 000 руб. Сроки вкладов определены в 91 день, дата начала вклада – 02.10.2013, дата окончания срока вклада – 31.12.2013, период для начисления процентов - с 03.10.2013 по 31.12.2013 включительно; процентная ставка 8,50% годовых и не подлежит изменению в течение указанного срока.

Внесение заявителями денежных средств подтверждается приходными кассовыми ордерами от 02.10.2013, в том числе в отношении Джиоевой А.М. № 949, в отношении Тибиловой Я.Я. № 871, в отношении Багаева И.М. № 1183, и сберегательными книжками.

Предписанием Национального банка Республики Северная Осетия-Алания № 24-17/3812 ДСП от 04.10.2013 в отношении банка введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также запрет на осуществление кассовых операций с 05.10.2013.

Приказом Центрального банка России от 14.10.2013 № ОД-747 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «БРР» (ОАО)» с 14.10.2013 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.  

Решением Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от 27.12.2013  по настоящему делу банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год, исполнение функций конкурсного управляющего возложено агентство.

Сведения о признании банка несостоятельным (банкротом) опубликованы 18.01.2014.  

Реестр требований кредиторов закрыт по истечении шестидесяти дней с даты первого опубликования сообщения о признании банка несостоятельным (банкротом), а именно 19.03.2014.

17.03.2014  заявители обратились к конкурсному управляющему с заявлениями о внесении их в реестр требований кредиторов банка первой очереди.

Не получив ответа, заявители 06.05.2014 обратились в арбитражный суд с настоящими заявлениями.

В ходе рассмотрения спора конкурсный управляющий банка уведомлениями от 28.04.2014 № 21к/22098, направленными  в адрес заявителей 04.06.2014, отказал во включении спорных сумм в реестр требований кредиторов банка, сославшись на то, что банковские операции заявителей представляют собой формальную бухгалтерскую проводку, и целью их совершения являлось исключение применения императивных норм действующего законодательства об ограничении размера страхового возмещения и об очередности удовлетворения требований кредиторов при банкротстве кредитной организации.

Свою позицию конкурсный управляющий мотивировал тем, что с 12.09.2013 банк задерживал либо не исполнял платежи клиентов, отражая задолженность на балансовом счете 30233 «средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России», что свидетельствовало о скрытой картотеке неисполненных платежных поручений и послужило основанием для принятия решения о признании банка несостоятельным (банкротом). По состоянию на 04.10.2013 банк утратил платежеспособность, размер неисполненных обязательств  банка перед клиентами, учтенных на счете № 30233, составил 443 413 517 руб. 90 коп. Ввиду неплатежеспособности банка его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах. 02.10.2013 имело место «дробление» банковского счета Кочиевой М.П. путем одновременного снятия ею со счета в банке 02.10.2013 денежных средств в размере 2 300 000 руб. и заключения заявителями договоров банковских вкладов на суммы, не превышающие 700 000 руб., в результате чего банковский вклад Кочиевой М.П.  также составил менее 700 000 руб.

Отклоняя указанные доводы агентства, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что требования заявителей подтверждены надлежащими документами, оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства, и подтверждают факт внесения спорных денежных средств во вклады заявителей. Конкурсным управляющим не доказано наличие оснований для отказа во включении требований заявителей в реестр требований кредиторов банка. Агентством не представлено доказательств отсутствия у заявителей намерения при заключении договоров банковского вклада создать правовые последствия, предусмотренные договором банковского вклада в виде получения возврата вклада с причитающимися процентами; не доказан факт злоупотребления заявителями своими правами, а также то, что заявители знали или должны были знать о неплатежеспособности банка. Договоры банковских вкладов заявителей в установленном порядке не оспорены и не признаны судом недействительными. Из представленных в материалы дела выписок по счетам заявителей следует, что по состоянию на 11.10.2013 на внесенные заявителями вклады банком начислены проценты в соответствии с условиями заключенных договоров. На момент проведения названных банковских операций у банка лицензия Банком России не отзывалась, каких-либо ограничений в отношении банка не вводилось. На физических лиц - рядовых вкладчиков, являющихся экономически слабой стороной в спорных отношениях, не может быть возложена ответственность за действия самого банка; в противном случае нарушается разумный баланс имущественных интересов участников гражданского оборота.

Между тем, суд апелляционной инстанции не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В случае несоблюдения указанных требований, арбитражный суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Поскольку банк является участником государственной системы страхования вкладов, его вкладчики (владельцы счетов) - физические лица в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций приобретают право на получение от агентства как страховщика (за счет средств фонда страхования вкладов) возмещения по вкладу (счету) в соответствии с положениями Закона о страховании вкладов физических лиц.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вклада в банке, но не более 700 000 руб. (часть 2 статьи 11 названного Закона).

Как следует из решения суда о признании банка несостоятельным (банкротом) от 27.12.2013, официальная картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (сч. 47418) в банке сформирована 05.10.2013; временной администрацией выявлены факты «скрытой» картотеки; начиная с 12.09.2013 кредитная организация задерживала либо не исполняла платежи клиентов, отражая задолженность на б/сч 30223 - «средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России»; указанное нарушение привело к недостоверности представленной в Банк России отчетности по форме № 0409350; при наличии неисполненных банком платежных документов в связи с недостаточностью средств на корреспондентском счете в Банке России представлена нулевая отчетность. Максимальная длительность и общая стоимость картотеки,