Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 02.06.2015 по делу n А32-20745/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

исполнительного органа ООО «Реалком-Юг», а также карточка с образцами подписей и оттиска печати от 28.06.2013 (т.2 л.д.74, 77).

На основании указанных документов Сливинский С.В. был указан банком в юридическом деле ООО «Реалком-Юг» в качестве лица, имеющего право действовать от имени общества без доверенности. Карточка с образцами подписей и оттиска печати от 26.06.2013 аннулирована банком (т.2 л.д.73).

17 октября 2013 года Сливинский С.В. обратился к ОАО «Крайинвестбанк» с заявлениями о закрытии расчетных счетов, открытых на основании договора банковского счета №584 от 20.02.2013 (т.2 л.д.64, 66).

На основании вышеуказанных документов расчетные счета ООО «Реалком-Юг» в банке были закрыты, карточка с образцами подписей и оттиска печати от 28.06.2013 аннулирована (т.2 л.д.57, 62, 63, 65).

Из представленной в материалы дела переписки сторон следует, что ОАО «Крайинвестбанк» отказал ООО «Реалком-Юг» в лице директора Биришева А.В. в проведении операций по счетам, открытым в банке на основании договора банковского счета №584 от 20.02.2013, а также в предоставлении информации (выписок по счету), указав на отсутствие в банке доказательств наличия у Биришева А.В. полномочий действовать от имени ООО «Реалком-Юг».

Полагая, что ОАО «Крайинвестбанк» необоснованно уклоняется от исполнения обязательств по договору банковского счета №584 от 20.02.2013, ООО «Реалком-Юг» в лице директора Биришева А.В., обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции верно определил правовую природу спорных правоотношений, обосновано применил нормы права закрепленные главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, ООО «Реалком-Юг» предъявлены требования об обязании ОАО «Крайинвестбанк» исполнить условия договора банковского счета №584 от 20.02.2013 в виде приведения юридического досье ООО «Реалком-Юг» в соответствие с условиями договора банковского счета №584 от 20.02.2013, Инструкцией Банка России и Законодательством РФ; предоставления ООО «Реалком-Юг» выписки по расчетному счету №40702810600470000584, открытому в ДО «Покровский» г. Краснодар 20.02.2013, а также заверенных копий всех платежных поручений, заявлений, писем и любой другой документации, представленной в банк за период действия договора №584 (за исключением периода с 12 декабря 2012 года по 31 мая 2013 года, с учетом частичного отказа истца от исковых требований  в порядке ст. 49 АПК РФ).

По своей правовой природе заключенный сторонами договор №548 от 20.02.2013 является договором банковского счета, правовое регулирование которого предусмотрено главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.

Пунктом 10.1 Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам)», действовавшей на  момент заключения договора банковского счета №584 от 20.02.2013, было предусмотрено, что банком формируется юридическое дело по каждому банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента. При наличии нескольких банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) одного клиента, открытых в одном банке, может формироваться одно юридическое дело по нескольким счетам клиента.

В пункте 10.2 названной Инструкции был указан исчерпывающий перечень документов, содержащихся в юридическом деле, а именно: документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений; договор (договоры) банковского счета, счета по вкладу (депозиту), изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию банковского счета, счета по вкладу (депозиту); документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета; переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту); утратившие силу карточки; иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

Аналогичные положения предусмотрены пунктами 10.1-10.2 Инструкция Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», действующей на момент разрешения спора арбитражным судом первой инстанции.

В силу пункта 5.3.3 договора банковского счета № 584 от 20.02.2013 банк обязан уведомлять клиента обо всех операциях, проведенных по его счетам, а также об иных событиях, имеющих значение для выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Из системного анализа вышеперечисленных требований действующего законодательства и условий договора банковского счета № 584 от 20.02.2013 следует, что внесение банком требуемых ООО «Реалком-Юг» изменений в юридическое дело общества, а также предоставление актуальных сведений по счетам истца (выписки по счету и иное документации, представленной в банк по счетам общества), могут быть обусловлены исключительно исполнением ОАО «Крайинвестбанк» обязательств по договору банковского счета.

Как верно установлено судом первой инстанции, 17.10.2013 ООО «Реалком-Юг» закрыло банковский счет в ОАО «Крайинвестбанк», в связи с чем, ведение юридического дела клиента банком завершено.

В силу п. 4 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

В Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 5 от 19.04.1999 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено ограничение права клиента на расторжение договора.

В соответствии с п. 10.6 Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам)», юридические дела хранятся банком в течение своего срока действия договора банковского счета, а после прекращения отношений с клиентом – в течение срока, установленного законодательством РФ.

После закрытия всех счетов клиента юридическое дело по истечении 1 года сдается в архив банка (филиала), где оно хранится в течение срока установленного законодательством РФ – в течение 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом (закрытия счета или счетов).

Порядок закрытия юридического дела, Гражданским кодексом Российской Федерации, в частности, п. 4 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации не регламентирован.

Вместе с тем, законом не предусмотрена возможность формирования юридического дела, либо внесения изменений путем представления дополнительных документов в юридическое дело, после закрытия счетов и прекращения отношений с клиентом.

Как верно указал суд первой инстанции, главой 10 Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам)» и главой 10 Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» не предусмотрены обязанности банка по ведению юридических дел клиентов после закрытия соответствующих расчетных счетов. После прекращения отношений с клиентом в течение срока, установленного законодательством Российской Федерации, юридические дела находятся в банке на хранении (пункт 10.6 указанных Инструкций).

Таким образом, суд первой инстанции пришел к верному выводу, что правовые основания для внесения изменений в  юридическое дело отсутствуют.

Отказывая в удовлетворении требований о предоставления ООО «Реалком-Юг» выписки по расчетному счету №40702810600470000584, открытому в ДО «Покровский» г. Краснодар 20.02.2013, суд первой инстанции руководствовался тем, что действующим законодательством не предусмотрено предоставление информации, составляющей банковскую тайну лицу, не являющемуся представителем клиента.

Кроме того, суд посчитал, что поскольку общество в настоящий момент не состоит в договорных отношениях с банком, оно не вправе требовать от последнего исполнения обязательств по указанному договору.

Апелляционный суд не может согласиться с приведенным выводом суда первой инстанции по следующим основаниям.

Согласно части 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частью 2 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, федеральному органу исполнительной власти в области финансовых рынков, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Положениями данной нормы определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Судом апелляционной инстанции установлено, что банк не обеспечил доступа Биришева А.В. к получению документов по счету ООО «Реалком-Юг» со ссылкой на отсутствие в банке доказательств наличия у Биришева А.В. полномочий действовать от имени ООО «Реалком-Юг».

Из пояснений банка следует, что вопрос предоставления выписки по закрытым счетам подлежит разрешению с учетом действующих в ОАО «Крайинвестбанк» банковских правил в общем порядке на основании заявления клиента с внесением платы за изготовление такой выписки.

Следует отметить, что указанные правила не являются частью заключенного сторонами договора от 20.02.2013 и не могут являться основанием для отказа в предоставлении выписки.

Кроме того, решением Прикубанского районного суда от 24.10.2013, вступившим в законную силу, исковые требования Биришева А.В. удовлетворены, с Сливинского С.В. взыскана задолженность в сумме 2000 000 руб. путем передачи Биришеву А.В. 100% доли участия в уставном капитале ООО «Реалком-Юг».

В настоящее время легитимность директора - Биришева А.В.  подтверждена решением № 3 от 12.08.2014, выпиской из ЕГРЮЛ на ООО «Реалком-Юг». Указанное решение № 3 направлялось истцом в адрес банка, и было получено адресатом, что следует из текста письма банка № 05-10440 от 14.08.2014 (т.2, л.д. 21).

Решение единственного участника ООО «Реалком-Юг» №3 от 12.08.2014 в установленном порядке не оспорено и недействительным не признано.

В соответствии с п. 3.8 договора банковского счета № 584 от 20.02.2013, банк информирует клиента о движении средств по счету путем выдачи выписок. Выписки выдаются под роспись ежедневно, на основании предоставленной доверенности, либо распорядителям по счету, указанным в карточке с образцами подписей.

При этом, клиент не лишен права заявить в установленном порядке требование об исполнении договорных обязательств за период действия договора банковского счета, то есть до даты расторжения сделки (закрытия счета) 17.10.2013.

Аналогичные выводы содержатся в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.12.2009 г. № 13611/09, в котором отражено, что требования об исполнении договорных обязательств за период действия договора могут быть заявлены и после расторжения договора.

Кроме того, согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в законе.

В настоящем случае, ООО «Реалком-Юг» обратился в суд с требованием о присуждении к исполнению обязанности в натуре, что является одним из способов защиты гражданских прав (п. 7 ст. 12 ГК РФ).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 названного Кодекса).

С учетом изложенного, апелляционный суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска в части возложения на банк обязанности устранить какие-либо препятствия для получения выписки по расчетному счету №40702810600470000584, открытому в ДО «Покровский» г.Краснодар 20.02.2013 через легитимного директора ООО «Реалком-Юг».

При таких обстоятельствах решение Арбитражного суда Краснодарского края от 25.02.2015 по делу № А32-20745/2014 надлежит отменить в части отказа в выдаче выписки по расчетному счету, обязать открытое акционерное общество «Краснодарский краевой инвестиционный банк» исполнить условия договора банковского счета №584 от 20.02.2013 в виде предоставления ООО «Реалком-Юг» выписки по расчетному счету №40702810600470000584, открытому в ДО «Покровский» г. Краснодар 20.02.2013.

Что касается требований истца о выдаче заверенных копий всех платежных поручений, заявлений, писем и любой другой документации, представленной в банк за период действия договора №584, то условиями договора такая обязанность банка не предусмотрена.

Расходы по уплате государственной пошлины за обращение с апелляционной жалобой относятся на ответчика в порядке и размерах, установленных ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, ст.333.22 Налогового кодекса Российской Федерации, поскольку апелляционная жалоба не удовлетворена по иным доводам.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 – 271, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Принять