Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 03.12.2014 по делу n А53-4363/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

ПЯТНАДЦАТЫЙ  АРБИТРАЖНЫЙ  АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ  СУД

Газетный пер., 34/70/75 лит А, г. Ростов-на-Дону, 344002, тел.: [phone], факс: [phone]

E-mail: [email protected], Сайт: http://15aas.arbitr.ru/

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

по проверке законности и обоснованности решений (определений)

арбитражных судов, не вступивших в законную силу

город Ростов-на-Дону                                                         дело № А53-4363/2014

04 декабря 2014 года                                                                         15АП-16683/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 04 декабря 2014 года.

Полный текст постановления изготовлен 04 декабря 2014 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи  Гуденица Т.Г.,

судей О.Ю. Ефимовой, О.А. Сулименко

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Коневой М.А.

при участии:

от Банка России: Гриценко Инна Петровна, паспорт, по доверенности от 23.05.2014 №3,

от ООО «СК «Европлан»: Мацевич Мария Анатольевна, паспорт, по доверенности от 19.03.2014,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Отделения по Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации

на решение Арбитражного суда Ростовской области от 28.07.2014 по делу № А53-4363/2014, принятое судьей Бондарчук Е.В.

по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Европлан»

к Межрегиональному управлению Службы Банка России по финансовым рынкам в Южном федеральном округе

о признании недействительным предписания,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Европлан» (далее – ООО «СК «Европлан») обратилось в Арбитражный суд ростовской области с заявлением к Межрегиональному управлению Службы Банка России по финансовым рынкам в Южном федеральном округе (после преобразования Южное главное управление Банка России (Ростовское отделение)) о признании недействительным предписания от 17.02.2014 №58-14-ЕГ-15/27-прд.

Решением суда от 28.07.2014 заявленные требования удовлетворены.

Не согласившись с принятым судебным актом, Ростовское отделение Южного главного управления Банка России обжаловало его в порядке, определенном главой 34 АПК РФ. В апелляционной жалобе Банк просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что предписание вынесено в соответствии с законом и не нарушает прав и законных интересов общества в сфере предпринимательской деятельности.

В судебное заседание не явились представители  ООО «СК «Европлан», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

От ООО «СК «Европлан» в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В соответствии со ст. 156 АПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие ООО «СК «Европлан».

Представитель Банка России в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда отменить и отказать в удовлетворении требований общества.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, выслушав  пояснения представителей сторон, суд апелляционной инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для отмены решения суда.

Как следует из материалов дела, рассмотрев поступившие в ответ на предписание от 29.11.2013 №58-13-ЕГ-15/72-прд документы, представленные страховой организацией - обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Европлан», Межрегиональное управление Службы Банка России по финансовым рынкам в Южном федеральном округе выявило нарушение страховщиком требований страхового законодательства Российской Федерации.

В ходе проверки было установлено, что пункты 12.4, 12.4.1.1 Правил комбинированного страхования автотранспортных средств противоречат требованиям пункта 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 10 Закона №4015-1.

Установив нарушение, Межрегиональное управление Службы Банка России по финансовым рынкам в Южном федеральном округе выдало заявителю предписание от 17.02.2014 №58-14-ЕГ-15/27-прд об устранении нарушений страхового законодательства, предложив страховщику в течение 25 рабочих дней с даты получения предписания устранить выявленные нарушения страхового законодательства, а именно:

привести Правила страхования средств автотранспорта в соответствие с требованиями действующего страхового законодательства Российской Федерации;

 направить в установленном порядке в орган страхового надзора информацию об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для получения лицензии;

представить документы, подтверждающие направление в установленном порядке в орган страхового надзора правил страхования, приведенных в соответствие с требованиями действующего законодательства;

представить объяснения по факту допущенных нарушений, подробную информацию о выполнении предписания и принятых мерах по недопущению в дальнейшей деятельности страховщика нарушений законодательства с приложением подтверждающих документов по каждому пункту предписания.

Считая незаконным предписание, ООО «СК «Европлан» обратилось в Арбитражный суд Ростовской области с настоящим заявлением.

В соответствии с ч. 4 ст. 200 АПК РФ при рассмотрении дел об оспаривании ненормативных правовых актов, решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц арбитражный суд в судебном заседании осуществляет проверку оспариваемого акта или его отдельных положений, оспариваемых решений и действий (бездействия) и устанавливает их соответствие закону или иному нормативному правовому акту, устанавливает наличие полномочий у органа или лица, которые приняли оспариваемый акт, решение или совершили оспариваемые действия (бездействие), а также устанавливает, нарушают ли оспариваемый акт, решение и действия (бездействие) права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

В силу ч. 2 ст. 201 АПК РФ арбитражный суд, установив, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действия (бездействие) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, принимает решение о признании ненормативного правового акта недействительным, решений и действий (бездействия) незаконными.

Исходя из положений ст. 198-201 АПК РФ для признания незаконными действий (акта) должностных лиц органа государственной власти необходимо наличие совокупности двух условий: несоответствия оспариваемых действий (акта) закону и нарушение ими прав и законных интересов заявителя по делу.

Наличие данных условий незаконности предписания подтверждено материалами дела.

В соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон №4015-1) страховой надзор осуществляется Банком России.

С 01.09.2013 в соответствии с Положением о территориальном подразделении Службы Банка России по финансовым рынкам, утвержденным первым заместителем председателя Банка России - руководителем Службы Банка России по финансовым рынкам 20.09.2013, приказом службы Банка России по финансовым рынкам от 18.09.2013 № 13-10/пз, Межрегиональное управление Службы Банка России по финансовым рынкам в Южном федеральном округе выполняло функции контроля и надзора в сфере финансовых рынков на территории Южного и Северо-Кавказского федеральных округов.

В силу положений Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» орган страхового надзора уполномочен на выдачу субъектам страхового дела предписаний об устранении нарушений страхового законодательства Российской Федерации, в том числе выявленных при рассмотрении обращений граждан и юридических лиц.

Как указано ранее, Банком России был сделан вывод о несоответствии пунктов 12.4, 12.4.1.1 «Правил комбинированного страхования автотранспортных средств» требованиям пункта 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункту 1 статьи 10 Закона №4015-1.

Согласно пункту 12.4 «Правил комбинированного страхования автотранспортных средств», утверждённых приказом ООО «Страховая компания «Европлан» от 31.12.2013 №28/2013-К (далее - Правила страхования), при полной фактической гибели транспортного средства, то есть когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства равна или превышает 75% действительной стоимости застрахованного транспортного средства в момент наступления страхового случая (если иное не предусмотрено в Договоре страхования), выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная конструктивная гибель».

Для определения действительной стоимости застрахованного транспортного средства в момент наступления страхового случая к страховой стоимости на момент заключения Договора страхования применяются следующие нормы естественного износа: первый год эксплуатации транспортного средства - 20% от страховой суммы.

В течение срока действия Договора страхования страховая сумма устанавливается в размере первоначальной стоимости транспортного средства, за вычетом амортизационного износа.

Амортизационный износ транспортного средства в течение действия Договора страхования, если Договором страхования не указано иное, рассчитывается следующим образом:

-  за первый год эксплуатации - 20% от страховой суммы, из них 7 % за первый месяц действия Договора страхования, 3% за второй месяц действия Договора страхования, за третий и последующие месяцы - по 1% за каждый месяц действия Договора страхования;

-  за второй год эксплуатации - 15% от страховой суммы на начало второго года эксплуатации (равными частями за каждый месяц действия Договора страхования);

-  за третий и последующие годы эксплуатации - 10% от страховой суммы на начало соответствующего года эксплуатации (равными частями за каждый месяц действия Договора страхования).

В соответствии с подпунктом 12.4.1.1 Правил страхования в случае, если страхователь передает остатки транспортного средства страховщику (если иное не предусмотрено Договором страхования), страховщик возмещает в пределах страховой суммы убытки страхователя (выгодоприобретателя), определенные согласно пункту 12.4 Правил страхования, за вычетом произведенных ранее выплат (при агрегатном страховании риска «Ущерб», франшизы, части страховой премии за текущий год страхования, которая не была уплачена страховщику).

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.

Статьей 930 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено страхование   риска   утраты   (гибели),   недостачи   или   повреждения   определенного имущества.

В силу пункта 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на оценку страхового риска. При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости

В силу статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:

для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;

для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное