Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.11.2014 по делу n А32-12606/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

сырья у сельхозпроизводителей для дальнейшей его переработки на срок по 05.02.2013 с лимитом в сумме 5000000 рублей. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора (пункт 1.1 договора).

Согласно пункту 4.1 договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставкам от 16,4 % до 14,4 % годовых. Заемщик обязался оплатить за открытие кредитной линии в размере 0,5 % от лимита кредитной линии, указанного в пункте 1.1 договора, что составляет 25000 рублей. Плата за открытие лимита кредитной линии уплачивается заемщиком кредитору единовременно до первой выдачи кредита, но не позднее 15.02.2012 (пункт 4.3).

В пункте 4.4 договора предусмотрено, что в случае выборки кредита заемщиком позднее дат, установленных пунктом 3.2 договора (29.02.2012), заемщик уплачивает кредитору плату за резервирование ресурсов в размере 2 % годовых от суммы невыбранного в срок кредита. Заемщик также обязался оплатить кредитору плату за обслуживание кредита в размере 0,7 % годовых. Плата за обслуживание кредита начисляется на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту в соответствии с условиями, установленными договором для начисления процентов (пункт 4.5).

Платежным поручением № 269 от 07.02.2012 заемщик перечислил за открытие кредитной линии по договору № 1825/452/10491 от 07.02.2012 комиссию в размере 50000 рублей.

По договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № 1865/452/10500 от 13.02.2012 кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для закупок (в том числе посредством авансирования) отечественного сельскохозяйственного сырья у сельхозпроизводителей для дальнейшей его переработки на срок по 11.02.2013 с лимитом в сумме 12000000 рублей. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора (пункт 1.1 договора).

Согласно пункту 4.1 договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставкам от 14,5 % до 12,5 % годовых. Заемщик оплачивает за открытие кредитной линии в размере 0,5 % от лимита кредитной линии, указанного в пункте 1.1 договора, что составляет 60000 рублей. Плата за открытие лимита кредитной линии уплачивается заемщиком кредитору единовременно до первой выдачи кредита, но не позднее 17.02.2012 (пункт 4.3 договора).

В пункте 4.4 договора предусмотрено, что в случае выборки кредита заемщиком позднее дат, установленных пунктом 3.2 договора (29.02.2012), заемщик уплачивает кредитору плату за резервирование ресурсов в размере 2 % годовых от суммы невыбранного в срок кредита. Заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание кредита в размере 0,7 % годовых. Плата за обслуживание кредита начисляется на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту в соответствии с условиями, установленными договором для начисления процентов (пункт 4.5 договора).

Платежным поручением № 312 от 13.02.2012 заемщик оплатил за открытие кредитной линии по договору № 1825/452/10500 от 13.02.2012 комиссию в размере 60000 рублей.

Согласно договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № 1865/452/10501 от 13.02.2012 кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для закупок (в том числе посредством авансирования) отечественного сельскохозяйственного сырья у сельхозпроизводителей для первичной и промышленной переработки, сырья материалов, выплаты заработной платы, оплаты налогов и прочих услуг, связанных с производственно-хозяйственной деятельностью на срок по 11.02.2013 с лимитом в сумме 4200000 рублей. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора (пункт 1.1 договора).

В пункте 4.1 договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставкам от 16,4 % до 14,4 % годовых. Заемщик оплачивает за открытие кредитной линии плату в размере 0,5% от лимита кредитной линии, указанного в пункте 1.1 договора, что составляет 21000 рублей. Плата за открытие лимита кредитной линии уплачивается заемщиком кредитору единовременно до первой выдачи кредита, но не позднее 17.02.2012 (пункт 4.3).

Согласно пункту 4.4 договора, в случае выборки кредита заемщиком позднее дат, установленных пунктом 3.2 договора (29.02.2012), заемщик уплачивает кредитору плату за резервирование ресурсов в размере 2 % годовых от суммы невыбранного в срок кредита. Заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание кредита в размере 0,7% годовых. Плата за обслуживание кредита начисляется на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту в соответствии с условиями, установленными договором для начисления процентов (пункт 4.5 договора).

Платежным поручением № 313 от 13.02.2012 заемщик перечислил за открытие кредитной линии по договору № 1825/452/10501 от 13.02.2012 комиссию в размере 21000 рублей.

В соответствии с договором об открытии невозобновляемой кредитной линии № 1865/452/10524 от 13.03.2012 кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для закупок (в том числе посредством авансирования) отечественного сельскохозяйственного сырья у сельхозпроизводителей для дальнейшей его переработки на срок по 11.03.2013 с лимитом в сумме 15500000 рублей. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора (пункт 1.1 договора).

Согласно пункту 4.1 договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставкам от 14,5 % до 12,5 % годовых. С заемщика взимается плата за открытие кредитной линии в размере 0,5% от лимита кредитной линии, указанного в пункте 1.1 договора, что составляет 77500 рублей. Плата за открытие лимита кредитной линии уплачивается заемщиком кредитору единовременно до первой выдачи кредита, но не позднее 15.03.2012 (пункт 4.3).

В пункте 4.4 договора установлено, что в случае выборки кредита заемщиком позднее дат, установленных пунктом 3.2 договора (30.03.2012), заемщик уплачивает кредитору плату за резервирование ресурсов в размере 2 % годовых от суммы невыбранного в срок кредита. Заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание кредита в размере 0,7 % годовых. Плата за обслуживание кредита начисляется на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту в соответствии с условиями, установленными договором для начисления процентов (пункт 4.5 договора).

Платежным поручением № 601 от 13.03.2012 заемщик уплатил комиссию за открытие кредитной линии по договору № 1825/452/10524 от 13.03.2012 в размере 77500 рублей.

По договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № 1865/452/10533 от 16.03.2012 кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для закупок (в том числе посредством авансирования) отечественного сельскохозяйственного сырья у сельхозпроизводителей для дальнейшей его переработки на срок по 14.03.2013 с лимитом в сумме 18700000 рублей. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора (пункт 1.1 договора).

Согласно пункту 4.1 договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставкам от 14,5 % до 12,5 % годовых. Заемщик обязался оплатить за открытие кредитной линии 0,5 % от лимита кредитной линии, указанного в пункте 1.1 договора, что составляет 93500 рублей. Плата за открытие лимита кредитной линии уплачивается заемщиком кредитору единовременно до первой выдачи кредита, но не позднее 20.03.2012 (пункт 4.3).

В пункте 4.4 договора установлено, что в случае выборки кредита заемщиком позднее дат, установленных пунктом 3.2 договора (30.03.2012), заемщик уплачивает кредитору плату за резервирование ресурсов в размере 2 % годовых от суммы невыбранного в срок кредита. Заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание кредита в размере 0,7 % годовых. Плата за обслуживание кредита начисляется на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту в соответствии с условиями, установленными договором для начисления процентов (пункт 4.5).

Платежным поручением № 676 от 16.03.2012 заемщик оплатил банку комиссию за открытие кредитной линии по договору № 1825/452/10533 от 16.03.2012 в размере 93500 рублей.

Полагая, что предусмотренные пунктами 4.3 вышеперечисленных договоров условия о внесении платы за открытие кредитной линии являются ничтожными, ОАО "Павловский мясокомбинат" обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Перечень банковских операций и других сделок, которые вправе совершать кредитная организация, содержится в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Порядок предоставления кредитных средств регулируется Положением Банка России от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

В подпункте 2.2 пункта 2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) перечислены способы предоставления (размещения) банком денежных средств клиентам, в том числе разовым зачислением денежных средств на банковский счет клиента, а также путем открытия кредитной линии, то есть заключением соглашения/договора, на основании которого клиент - заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий:

а) общая сумма предоставленных клиенту - заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении/договоре (лимита выдачи);

б) в период действия соглашения/договора размер единовременной задолженности клиента - заемщика не превышает установленного ему данным соглашением/договором лимита (лимита задолженности).

При этом банки вправе ограничивать размер денежных средств, предоставляемых клиенту - заемщику в рамках открытой последнему кредитной линии, путем одновременного включения в соответствующее соглашение/договор обоих указанных условий, а также использования в этих целях любых иных дополнительных условий с одновременным выполнением установленных данным подпунктом требований.

Условия и порядок открытия клиенту - заемщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении/договоре, либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.

В соответствии с Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)  под открытием кредитной линии следует понимать также заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту-заемщику.

Согласно статье 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В статье 29 названного Федерального закона предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из указанных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству организации могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Действующее законодательство не исключает возможность включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за предоставление и обслуживание кредита.

Согласно разъяснениям Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенным в информационном письме от 13.09.2011 № 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

Если комиссии уплачиваются за совершение банком стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор и такие действия не создают для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект, соответствующие условия являются ничтожными (статья 168 ГК РФ), а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату.

Исходя из правовой позиции Президиума Высшего Арбитражного суда, изложенной в постановлении от 12.03.2013 № 16242/12, в отличие от обычного кредитного договора, договор об открытии кредитной линии предполагает право заемщика в течение определенного срока получить от кредитора денежные средства в согласованных сторонами размере и порядке, а значит, такой договор заключается в специфических экономических условиях и имеет свои юридические особенности.

В таком случае банку необходимо доказать несение финансового бремени, каких-либо расходов и потерь в связи с предоставлением кредита именно в виде открытия кредитной линии в целях получения вознаграждения и компенсации своих издержек. Компенсация этих потерь не может быть расценена как скрытое увеличение процентной ставки, поскольку