Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.01.2013 по делу n А13-5387/2012. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

ЧЕТЫРНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ

АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ул. Батюшкова, д.12, г. Вологда, 160001

http://14aas.arbitr.ru

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

23 января 2013 года

г. Вологда

Дело № А13-5387/2012

Резолютивная часть постановления объявлена 17 января 2013 года.

Полный текст постановления изготовлен 23 января 2013 года.

Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Смирнова В.И., судей Осокиной Н.Н. и                  Чельцовой Н.С.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Мазалецкой О.О.,

при участии от общества Подовинникова А.Д. на основании прав по должности, Боровиковой Н.Ю. по доверенности от 20.07.2012, от Банка Мушарина А.С. по доверенности от 25.04.2012, Захаровой О.Н. по доверенности от 17.12.2010,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Общества с Ограниченной Ответственностью Небанковская Кредитная Организация «Вологда-Кредит» на решение Арбитражного суда Вологодской области от 30 августа 2012 года по делу № А13-5387/2012 (судья                     Киров С.А.),

у с т а н о в и л:

Общество с Ограниченной Ответственностью Небанковская Кредитная Организация «Вологда-Кредит» (ОГРН 1023500000138, г. Вологда; далее - ООО НКО «Вологда-Кредит», общество, НКО, кредитная организация) обратилось в Арбитражный суд Вологодской области с заявлением к Центральному банку Российской Федерации (далее - Центробанк, ЦБ РФ, Банк, Банк России, Управление ЦБ РФ по Вологодской области) о признании незаконным отказа в удовлетворении ходатайства о получении статуса банка и в выдаче лицензии на осуществление банковских операций, выраженного в письме Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Вологодской области (далее – Главное управление) от 23.01.2012                       № 15-2-47/331ДСП, с учетом уточнения требований, принятого судом.

Решением Арбитражного суда Вологодской области от 30 августа           2012 года в удовлетворении заявленных требований общества отказано.

ООО НКО «Вологда-Кредит» с судебным актом не согласилось и обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт. В обоснование жалобы указывает, что суд первой инстанции исследовал показатели деятельности кредитной организации, которые в силу необязательности не могут быть приняты в качестве критерия для определения финансового состояния НКО, судом не в полной мере выяснены обстоятельства дела относительно использования земельного участка НКО для ведения дополнительной деятельности, отличной от основной, как кредитной организацией, так и третьими лицами. Общество также ссылается на то, что выводы суда о низкой доходности НКО являются оценочными, судом не исследованы обстоятельства неверного выбора, по мнению общества, Центробанком периода для сравнения показателей деловой активности клиентов НКО («март и ноябрь» вместо «февраль и ноябрь»), не исследован вопрос о неправильной оценке стоимости основных средств кредитной организации Главным управлением, не исследовано по ходатайству заявителя предыдущее заключение Главного управления относительно оценки финансового состояния НКО при аналогичных обстоятельствах, а также нарушена процедура рассмотрения заявления общества о получении банковской лицензии.

Банк в отзыве требования общества не признал.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, изучив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

Как следует из материалов дела, ООО НКО «Вологда-Кредит» 17.08.2011 направило в адрес Банка ходатайство о получении статуса банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (далее - лицензия). Одновременно общество направило в адрес Главного управления документы, необходимые для рассмотрения           ЦБ РФ ходатайства о получении статуса банка и лицензии.

Главное управление письмом от 23.01.2012 № 15-2-47/331ДСП в адрес ООО НКО «Вологда-Кредит» довело решение Комитета банковского надзора Банка России об отказе в удовлетворении ходатайства общества о получении статуса банка и выдаче лицензии (далее - отказ) в связи с отнесением          ООО НКО «Вологда-Кредит» с 01.12.2011 к категории 2 «Проблемные кредитные организации» группа 3 «Кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности» в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» (далее - Указание № 766-У) (т.1, л.31).

В качестве основания для оценки финансового состояния общества как неустойчивого послужило то, что у общества отсутствуют ликвидные собственные оборотные средства при наличии непрофильных активов на 01.12.2011 порядка 90%; имеется отрицательная динамика денежных потоков по корреспондентскому счету: с марта по ноябрь 2011 года сокращение в             5,4 раза, показатели рентабельности деятельности при средних значениях ROA и ROE по однородной группе - 2,6% и 6,9%, у общества они составляют  0,6% и 0,11% соответственно; отсутствовали за период с 01.03.2011 по ноябрь 2011 года сообщения, направленные в Росфинмониторинг, как по операциям клиентов, подлежащих обязательному контролю, так и по подозрительным операциям клиентов.

Дополнительные сведения об основаниях отказа в выдаче лицензии указаны в письме директора Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций от 13.01.2012                            (т. 3, л. 18): имеет место несоблюдение обществом требований последнего абзаца пункта 13.1 главы 13 инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее – Инструкция № 135-И), предусматривающей, что для получения соответствующей лицензии, расширяющей деятельность кредитной организации, кредитная организация в течение последних 6 месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в территориальное управление Банка России, а также до принятия Банком России решения о расширении деятельности кредитной организации должна относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций в соответствии с Указанием № 766-У, в то время как общество не относится к категории финансово стабильных кредитных организаций в связи с его переквалификацией с 23.12.2011 в классификационную группу 3 «Кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности». 

Не  согласившись с  названным  решением  Банка, общество оспорило его в судебном порядке        .

Судом первой инстанции в удовлетворении заявленных требований отказано.

Апелляционная коллегия находит данный судебный акт законным и обоснованным по следующим основаниям.

Согласно статье 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) во взаимосвязи со статьей 201   АПК РФ основанием для принятия судом решения о признании незаконным решения, действия (бездействия) государственного органа, органа местного самоуправления являются несоответствие оспариваемого решения, действия (бездействия) закону или иному нормативному правовому акту и одновременно с этим нарушение указанными решением, действием (бездействием) прав и законных интересов заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

На основании  части 1 статьи 65 и части 5 статьи 200 АПК РФ орган или лицо, которые приняли оспариваемые акт, решение или совершили действия (бездействие), обязаны доказать соответствие их закону, а лицо, обращающееся с требованием о признании недействительным ненормативного акта, действий (бездействий) незаконными, должно доказать наличие защищаемого права или интереса с использованием мер, предусмотренных законодательством.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 02.12.1990                   № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках и банковской деятельности) осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

Согласно статье 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России) Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор).

Статьей 56 Закона о Банке России предусмотрено, что Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

В соответствии со статьей 59 Закона о Банке России Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

В силу статьи 7 названного Закона Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

В соответствии с пунктом 1.3 Инструкции № 135-И   Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с Федеральной налоговой службой, ее территориальными органами (далее - уполномоченный регистрирующий орган), выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций и Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.

Согласно пункту 13.1 Инструкции кредитная организация для расширения деятельности путем получения лицензий на осуществление банковских операций в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в территориальное учреждение Банка России, а также до принятия Банком России решения о расширении деятельности кредитной организации должна:

- выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России требования о предоставлении информации об участниках и их группах (аффилированных лицах), позволяющей однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся участниками кредитной организации), имеющих возможность прямо или косвенно (через третьих лиц) определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации;

- не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;

- иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), соответствующую масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;

- выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России квалификационные требования к членам совета директоров (наблюдательного совета) и руководителям кредитной организации;

- соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций (при направлении ходатайства о выдаче лицензии, предусмотренной подпунктом 14.1.2 пункта 14.1 настоящей Инструкции);

- выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России;

- относиться к классификационной группе 1 или классификационной группе 2 в соответствии с Указанием Банка России № 2005-У (для банка);

- относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим критерии определения финансового состояния кредитных организаций (для небанковской кредитной организации).

Кроме того, согласно статье 11 Закона о банках и банковской деятельности минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 миллионов рублей.

Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала.

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. Оплата уставного капитала кредитной организации при увеличении ее уставного капитала путем зачета требований к кредитной организации не допускается. Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения учредителей (участников) кредитной организации.

Согласно пункту 4.9 Инструкции № 135-И стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале) создаваемой путем учреждения кредитной организации,