Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.12.2014 по делу n А57-6124/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

ДВЕНАДЦАТЫЙ  АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

410031, г. Саратов, ул. Первомайская, д. 74; тел: [phone]; факс: [phone],

http://12aas.arbitr.ru; e-mail: [email protected]

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

г. Саратов

Дело №А57-6124/2014

17 декабря 2014 года

Резолютивная часть постановления объявлена «11» декабря 2014 года.

Полный текст постановления изготовлен «17» декабря 2014 года.

Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Камериловой В.А.,

судей Клочковой Н.А., Лыткиной О.В.,

при  ведении  протокола  судебного  заседания секретарем  судебного  заседания   Умаровой Н.С.,

при участии в судебном заседании:

от общества с ограниченной ответственностью «АВТОЛОМБАРД-64» - Герасимова Юлия Александровна по доверенности от 14 марта 2014 года,

от закрытого акционерного общества «Банк «Агророс» - Васюхно Светлана Витальевна по доверенности от 09 февраля 2012 года.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «АВТОЛОМБАРД-64», г. Саратов,   

на решение Арбитражного суда Саратовской  области от 6 октября 2014 года по делу № А57-6124/2014, принятое судьей Е.Л. Большедворской,

по иску общества с ограниченной ответственностью «АВТОЛОМБАРД-64»,                   г. Саратов, (ОГРН 1136453005072, ИНН 6453131130),

к закрытому акционерному обществу «Банк «Агророс», г. Саратов,                          (ОГРН 1026400001770, ИНН 6453033870),

о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «АВТОЛОМБАРД-64» (далее – истец, ООО «ВолгаПродТорг») обратилось в Арбитражный суд Саратовской области с исковым заявлением к закрытому акционерному обществу «Банк «Агророс» (далее – ответчик, ЗАО «Банк «Агророс») о взыскании неосновательного обогащения в размере 300000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 000 руб.

Решением Арбитражного суда Саратовской  области от 6 октября 2014 года в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, общество с ограниченной ответственностью «АВТОЛОМБАРД-64»  обратилось в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции как незаконное и необоснованное, принять новый судебный акт, которым удовлетворит исковые требования в полном объеме.

Заявитель ссылается на то, что на момент списания денежных средств действовали тарифы от 10.02.2014, утвержденные приказом председателя Правления ЗАО «Банк «Агророс» от 04.02.2014 № 13, размер комиссии не был установлен и доведен до сведения истца согласно требованиям пункта 3.5. договора банковского счета № 3757 от 16.01.2014, таким образом списание комиссии в размере 300000 руб. не было предусмотрено тарифами ответчика.

В судебном заседании представитель общества с ограниченной ответственностью «АВТОЛОМБАРД-64» просил решение суда первой инстанции отменить, апелляционную жалобу - удовлетворить.

Представитель закрытого акционерного общества «Банк «Агророс» просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, апелляционный суд не находит оснований для ее удовлетворения и отмены судебного акта в силу следующего.

Как следует из материалов дела, 16.01.2014 между ООО «Автоломбард-64» (клиент) и ЗАО «Банк «Агророс» (Банк) заключен договор банковского счета № 3757, где Банк по поручению Клиента принял на себя обязательства по открытию банковского счета клиента и осуществлению его расчетного и кассового обслуживания в соответствии с действующим законодательством, банковскими правилами и настоящим договором, а клиент обязался оплачивать эти услуги в соответствии с утвержденными Банком тарифами. Основанием открытия Банком банковского счета является заключение настоящего договора и представление клиентом всех документов, определенных законодательством Российской Федерации.

Также, между сторонами заключен договор № 3757 об использовании программного комплекса системы дистанционного банковского обслуживания "Интернет Клиент-Банк", предметом которого явилось оказание Банком на условиях настоящего договора услуг клиенту по предоставлению доступа по каналам связи клиента к программному комплексу системы ДБО "Интернет Клиент-Банк" для осуществления клиентом операций по своим счетам, открытым в Банке, а также для организации клиентом информационного обмена с Банком, возникающего в процессе его обслуживания Банком и при предоставлении клиенту банковских услуг, а также консультирование клиентом по правилам эксплуатации программного комплекса Системы. Абзацем 5 пункта 5.2. названного договора предусмотрено право Банка задержать или отказать в исполнении платежного документа клиента в тех случаях, когда с учетом содержания конкретного платежного документа, переданного с использованием Системы, для выполнения операции в соответствии с действующим законодательством и внутренними документами Банка требуется представление дополнительных документов или иной информации, передача которых в Банк в электронном виде невозможна.

Подпунктами 9, 11 пункта 2.1. договора банковского счета № 3757 от 16.01.2014 клиент обязан по требованию Банка представлять информацию и документы, подтверждающие основания и/или цели снятия наличных денежных средств со счета, а также зачисления/списания денежных средств на счет клиента (например, договора, акты, кассовые ордера - в виде копий документов, заверенных представителем клиента), а также иные документы, запрашиваемые Банком, в срок, установленный в запросе Банка; производить оплату услуг Банка в сроки, установленные тарифами Банка. Указанный срок может быть изменен банком в одностороннем порядке с уведомлением клиента не позднее, чем за 3 дня, путем размещения соответствующего объявления в операционных залах Банка и на сайте Банка.

Пункт 3.4. договора банковского счета N 3757 от 16.01.2014 года предусматривает, что услуги, оказываемые Банком при открытии счета и при ведении счета, а также услуги по расчетному и кассовому обслуживанию, прочие услуги, оказываемые Банком в рамках настоящего договора, являются платными и оплачиваются клиентом согласно тарифов Банка, прилагаемых к настоящему договору и являющихся его неотъемлемой частью. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять условия прилагаемых к договору тарифов на представляемые услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в зависимости от изменения цен и конъюнктуры на рынке банковских услуг с предварительным уведомлением клиента об этом не позднее, чем за 3 рабочих дня, путем размещения соответствующего объявления в операционных залах Банка и на сайте Банка. Дополнительное уведомление может осуществляться также на официальном сайте Банка www.agroros.ru (пункт 3.5. договора банковского счета N 3757 от 16.01.2014 года).

Из пункта 5.1. раздела 5 «Особые условия» договора усматривается, что с тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание Клиент ознакомлен и согласен, право Банка на списание со счета средств в счет оплаты услуг по настоящему договору и взыскания штрафных санкций, а при отсутствии на счете денежных средств - со второго и других расчетных счетов, открытых в Банке, клиент подтверждает подписью на настоящем договоре банковского счета. Настоящий пункт действует как поручение клиента Банку и является заранее данным акцептом на списание сумм вознаграждения за оказанные Банком услуги.

Истцом 25.02.2014 было дано поручение Банку на перевод денежных средств физическим лицам. Платежным поручением № 9 предоставлялись денежные средства по договору процентного займа (8,25 % годовых) б/н от 25.02.2014, общая сумма по договору 580000 руб., получателю Миронковой А.Н. Платежным поручением № 10 предоставлялись денежные средства по договору процентного займа (8,25 % годовых) б/н от 25.02.2014, общая сумма по договору 460 000 руб., получателю Ермохиной Ю.А.

В свою очередь, при получении указанных поручений Банк, руководствуясь требованиями Федерального закона от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ, а также Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19.08.2004 N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», запросил у ООО «АВТОЛОМБАРД-64» сведения (информацию), подтверждающие осуществление клиентом мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в т.ч. сведения о постановке на учет в надзорном органе, поскольку ломбарды статьей 5 указанного Закона отнесены к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом (письмо от 26.02.2014 года).

В связи с не предоставлением истцом запрошенных документов, Банком была удержана комиссия в размере 300000 руб. с расчетного счета ООО «АВТОЛОМБАРД-64» в безакцептном порядке за услугу исполнения платежей свыше 300 000 руб. без представления подтверждающих документов исполнения плательщиком-ломбардом требований Федерального закона от 07.08.2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

ООО «АВТОЛОМБАРД-64» 17.03.2014  обратилось в суд с требованием о возврате денежных средств в сумме 300000 руб. как незаконно удержанных.

Отказывая в удовлетворении требования о взыскании суммы, суд первой инстанции исходил из отсутствия оснований для возврата списанной комиссии за услугу исполнения платежей свыше 300000 руб.

Суд апелляционной инстанции соглашается с данными выводами суда по следующим обстоятельствам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (пункт 2 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 3 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 года "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" N 115-ФЗ.

Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Закон N 115-ФЗ оставляет открытым перечень мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отсылая к иным мерам, принимаемым в соответствии с федеральными законами (статья 4).

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях (пункт 3 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).

При этом, Закон N 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы не содержат норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Кроме того, взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является.

Согласно правовой позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 16.05.2013 N ВЛС-3173/13 по делу N А40-32140/12-58-29.5 к числу требований банковского законодательства, предъявляемым к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона о противодействии легализации преступных доходов, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей,