Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.07.2015 по делу n А72-318/2015. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

443070, г. Самара, ул. Аэродромная, 11А, тел. [phone]

www.11aas.arbitr.ru, e-mail: [e-mail]

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

апелляционной инстанции по проверке законности и

обоснованности решения арбитражного суда,

не вступившего в законную силу

27 июля 2015 года                                                                                      Дело №А72-318/2015

г. Самара

Резолютивная часть постановления объявлена 21 июля 2015 г.

Постановление в полном объеме изготовлено 27  июля 2015 г.

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Буртасовой О.И.,

судей Морозова В.А., Шадриной О.Е.,

при ведении протокола Матвеевой М.Н.,

от истца  - представитель Глущенко М.А. (доверенность от 02.07.2015),

от ответчика  - представитель Эйхман С.А. (доверенность от 01.09.2014),

от третьего лица – представитель не явился, извещен надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании 21 июля 2015 года                                                                              в зале № 2 апелляционную жалобу открытого акционерного общества «Международный банк Санкт-Петербурга»

на решение Арбитражного суда Ульяновской области от 06 мая 2015 года в части признания недействительным одностороннего увеличения процентной ставки по кредитным договорам по делу  №А72-318/2015 (судья Котельников А.Г.),

по иску общества с ограниченной ответственностью «Аквапарк» (ОГРН 1117327004101, ИНН 7327061780);

к открытому акционерному обществу «Международный банк Санкт-Петербурга» (ОГРН 1027800001547, ИНН 7831000210);

с участием третьего лица: Центральный банк Российской Федерации,

о признании односторонних увеличений процентной ставки по кредитным договорам недействительными,

УСТАНОВИЛ:

С учетом принятых судом первой инстанции уточнений ООО «Аквапарк» (далее – истец), обратилось в Арбитражный суд Ульяновской области с исковым заявлением к ОАО «МБСП» (далее – ответчик), в котором просило просил признать полностью недействительными одностороннее увеличение ответчиком процентной ставки с 12% до 14,5% годовых по кредитным договорам №У-468-12 от 10.12.2012 и №У-342-12 от 20.03.2012г. согласно уведомлению от 19.06.2014 №06/620; признать недействительными одностороннее увеличение ответчиком процентной ставки до 19% годовых по кредитным договорам №У-468-12 от 10.12.2012 и №У-342-12 от 20.03.2012 согласно уведомлениям от 27.11.2014 №06/1373 и от 27.11.2014 №06/1371 в размере ставки, превышающей 14% годовых; обязать ответчика устранить допущенные нарушения законных интересов истца путем пересчета начисленных в период с 19.06.2014 процентных ставок по указанным кредитным договорам исходя из указанных исковых требований.

Определением Арбитражного Суда Ульяновской области от 04.03.2015 суд привлек к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, Центральный банк Российской Федерации.

Решением Арбитражного суда Ульяновской области от 06 мая 2015 года исковые требования удовлетворены частично. Признано недействительным одностороннее увеличение открытым акционерным обществом «Международный банк Санкт-Петербурга» процентной ставки с 12% до 14,5% годовых по кредитным договорам № У-468-12 от 10.12.2012 и № У-342-12 от 20.03.2012 согласно Уведомлению от 19.06.2014 №06/620. На открытое акционерное общество «Международный банк Санкт-Петербурга» возложена обязанность устранить допущенные нарушения законных интересов общества с ограниченной ответственностью «Аквапарк» путем пересчета начисленных в период с 19.06.2014 процентных ставок по кредитным договорам № У-468-12 от 10.12.2012 и № У-342-12 от 20.03.2012 исходя из признания недействительным увеличения процентной ставки по данным договорам с 12% до 14,5% годовых. В удовлетворении исковых требований в остальной части - отказано.

Не согласившись с принятым  судебным актом, ответчик обратился в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит изменить решение суда первой инстанции в части признания недействительным одностороннего увеличения процентной ставки 12% до 14,5% годовых по кредитным договорам №У-468-12 от 10.12.2012 и возложении обязанности устранить допущенные нарушения путем перерасчета процентных ставок по кредитным договорам.

           В качестве доводов апелляционной жалобы ее заявитель ссылается на нарушение судом норм материального и процессуального права и неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании представитель ответчика доводы апелляционной жалобы поддержал в полном объеме по основаниям, в ней изложенным и настаивал на отмене обжалуемого решения.

Представитель истца возражал против удовлетворения апелляционной жалобы по основаниям, изложенным в письменном отзыве на нее, и просил решение суда первой инстанции оставить без изменения.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, что позволяет суду в соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в его отсутствие.

Рассмотрев имеющиеся документы, проверив законность и обоснованность  решения в порядке, предусмотренном частью 5 статьи 268  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации – только в обжалуемой части и оценив доводы апелляционной жалобы в совокупности с  исследованными обстоятельствами по делу, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд не находит оснований к отмене решения Арбитражного суда Ульяновской области от 06 мая 2015 года по делу  №А72-318/2015 в силу следующего.

Как следует из материалов дела, 20.03.2012 между ОАО «МБСП» (Кредитором) и ООО «Аквапарк» (Заемщиком) заключен кредитный договор №У-342-12, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику на условиях, оговоренных в Договоре, кредит в виде кредитной линии в пределах лимита максимальной выдачи в общей сумме 435 000 000 руб. для финансирования проекта «Строительство аквапарка в г. Ульяновск», с лимитом выдачи: начиная с 21.03.2012 - 260 000 000 руб., начиная с 01.01.2013 - 435 000 000 руб. (п.1.1).

Срок кредита - с 21.03.2012 по 18.03.2019 (п. 2.1).

За пользование кредитной линией Заемщик уплачивает Кредитору проценты, исходя из ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ и действующей на 20.03.2012 плюс 2% годовых. Ставка пересматривается Кредитором по мере изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ (п.5.1 договора).

Пунктом 5.2 договора предусмотрено, что кредитор может увеличить размер процентной ставки за пользование кредитом в одностороннем порядке по решению органов управления Кредитора в соответствии с изменением конъюнктуры денежного рынка, в том числе: изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ, изменение ставок банковских кредитов, а также изменения банковского законодательства, налогообложения банков, валютного регулирования, денежного обращения, делающего кредит нерентабельным для Кредитора.

Согласно пункту 5.5 договора об изменении процентной ставки за пользование кредитной линией Кредитор письменно сообщает Заемщику в дату ее изменения. При несогласии  с  изменением  процентной           ставки Заемщик имеет право расторгнуть Договор, выплатив в течение 7 дней с момента направления извещения Кредитором, но не позднее срока погашения кредита, всю сумму задолженности по кредитной линии, процентам и другим платежам по договору, причитающимся к уплате Кредитору на момент расторжения Договора. В случае неполучения Кредитором письменного сообщения Заемщика о намерении расторгнуть Договор в течение 7 дней со дня направления Кредитором извещения об изменении процентной ставки, Кредитор получает право на взимание процентов за пользование кредитной линией по новой ставке, начиная со дня, следующего за днем направления извещения.

При неуплате Заемщиком в обусловленные Договором сроки любой из сумм, причитающихся Кредитору, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно на сумму все непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять пени в размере 0,1% за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной (п. 6.3 договора).

Кредитор имеет право без дополнительного распоряжения Заемщика списывать с расчетного счета Заемщика, открытого у Кредитора, любые суммы в пределах задолженности, включая сумму основного долга, суммы процентов, пеней, банковских комиссий и расходов, начисленных в пользу Кредитора по Договору, по мере наступления сроков погашения указанной задолженности (п. 6.5 договора).

В соответствии с пунктом 11.1.1 договора Кредитор имеет право на досрочное истребование задолженности Заемщика по Договору в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком любого своего обязательства по Договору, а также любого другого своего обязательства перед Кредитором, если такое нарушение со стороны Заемщика продолжается более 7 календарных дней с даты возникновения факта нарушения.

Кроме того, 10.12.2012 между ОАО «МБСП» (Кредитор) и ООО «Аквапарк» (Заемщик) был заключен еще один кредитный договор - №У-468-12, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику на условиях, оговоренных в Договоре, кредит в виде кредитной линии в пределах лимита максимальной выдачи в общей сумме 122 000 000 руб. для финансирования строительства кафе семейного отдыха «Династия» в рамках реализации проекта «Строительство комплекса «АКВАПАРК» на территории семейного отдыха «Александровский парк» (п.1.1).

Срок кредита - с 10.12.2012 по 18.03.2019 (п. 2.1 договора).

За пользование кредитной линией Заемщик уплачивает Кредитору 10,7% годовых (пункт 5.1 договора).

Согласно пункту 5.2 договора Кредитор может увеличить размер процентной ставки за пользование кредитом в одностороннем порядке по решению органов управления Кредитора в соответствии с изменением конъюнктуры денежного рынка, в том числе: изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ, изменение ставок банковских кредитов, а также изменения банковского законодательства, налогообложения банков, валютного регулирования, денежного обращения, делающего кредит нерентабельным для Кредитора.

Остальные условия договора №У-468-12 также аналогичны условиям договора №У-342-12.

Установлено, что ответчик (кредитор) свои обязанности по вышеуказанным кредитным договорам исполнил надлежащим образом, предоставив истцу кредиты в указанных в договорах размерах.

Ответчик в одностороннем порядке, на основании положений пункта 5.2 кредитных договоров, осуществил повышение процентной ставки по данным договорам в следующие сроки:

с 20.06.2014 - до 14,5% годовых (уведомление от 19.06.2014);

Считая неправомерным повышение ОВО «МБСП» процентных ставок по кредитным договорам согласно уведомлению от 19.06.2014 (с 12% до 14,5% годовых), истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик утверждает, что все односторонние повышения процентных ставок по кредитным договорам в течение 2014 года были вполне обоснованными, поскольку осуществлялись в точном соответствии с условиями данных договоров (пункты 5.2) и были вызваны изменением конъюнктуры денежного рынка, а именно: ухудшением экономической ситуации, неоднократным повышением Центробанком России ключевой ставки, увеличением ставок MosPrime Rate (независимая индикативная ставка, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией на основе ставок предоставления рублевых кредитов, объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка), и индикаторов (котировок) LIBOR. (Лондонская межбанковская ставка предложения) и EURIBOR. (Европейская межбанковская ставка предложения), изменением курса национальной валюты (падение рубля).

Удовлетворяя исковые требования в обжалуемой  части, суд первой инстанции исходил из следующего.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1). Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом (ч. 2).

           Условиями кредитных договоров №У-468-12 и №У-342-12 предусмотрено право банка на односторонне изменение условий договоров в части увеличения размеров процентной ставки.

Вместе с тем, как правильно указано судом первой инстанции, наличие оснований, с которыми по условиям кредитных договоров связана возможность одностороннего изменения банком процентной ставки, должно быть доказано банком, при этом банк обязан действовать исходя из принципов разумности и добросовестности, поскольку часть 2 статьи 29 Федерального закона №395-1 не предоставляет банку права произвольного изменения платы за пользование кредитом без экономического обоснования конкретного размера процентной ставки. Иное толкование данной нормы противоречило бы общим принципам гражданского законодательства, допускало бы возможность злоупотребления кредитными организациями предоставленными им правами и ставило бы стороны кредитного договора в заведомо неравное положение.

Из текста уведомления ОАО «МБСП» от 19.06.2014 №06/620 следует, что решением уполномоченного органа банка размер процентной ставки по кредитным договорам №У-468-12 и №У-342-12 увеличен до 14,5% годовых.

При этом каких-либо обоснований для такого увеличения в указанном уведомлении не содержится.

Судом установлено, что за период с даты принятия банком предыдущего решения об увеличении процентных ставок по кредитным договорам (т.е. до 12% годовых) размер ключевой ставки не изменялся (по-прежнему 7,5%), а ставки MosPrime Rate не только не увеличивались, а напротив - снижались: 10,03% (28.04.2014) - 9,91% (15.05.2014)