Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.06.2015 по делу n А55-26194/2013. Изменить определение первой инстанции (по аналогии со ст.269, 272, п.36 Постановления Пленума ВАС от 28.05.2009 №36)

отменить в части отказа в удовлетворении требований, исключить из мотивировочной части указанные выводы суда, принять по делу новый судебный акт.

В качестве доводов апелляционной жалобы заявитель указывает на неправильное применение норм права, неполное выяснение судом обстоятельств дела.

Информация о принятии апелляционных жалоб к производству, движении дела, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 АПК РФ.

В судебном заседании представители Забродина Вадима Валентиновича, конкурсного управляющего ОАО «Волго-Камский банк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» поддержали доводы своих апелляционных жалобы, просили их удовлетворить.

Представитель общества с ограниченной ответственностью «Исток» поддержал отзыв на апелляционные жалобы, просил определение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Представитель открытого акционерного общества «Автовазбанк» поддержал отзыв на апелляционные жалобы, просил отказать в удовлетворении апелляционной жалобы конкурсного управляющего.

Представитель ФНС России поддержал позицию конкурсного управляющего ОАО «Волго-Камский банк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Иные лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом в соответствии с частью 1 статьи 123 АПК РФ. В соответствии с частью 3 статьи 156 АПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Рассмотрев представленные материалы и оценив доводы апелляционных жалоб в совокупности с исследованными доказательствами по делу, арбитражный апелляционный суд считает определение Арбитражного суда Самарской области от 20 марта 2015 года об оспаривании сделки должника (вх. 112418) по делу № А55-26194/2013 подлежащим изменению в части по следующим основаниям.

На основании договора банковского вклада в ОАО «Волго-Камский банк» Забродину В.В. открыт счет № 42306810700180001188.

13.05.2013 между Банком и Забродиным Вадимом Валентиновичем заключен Кредитный договор № 3163, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в режиме кредитной линии в сумме 15 000 000 рублей на личные нужды Заемщика с установленной процентной ставкой — 14 % годовых от суммы фактической задолженности. Срок возврата кредита – 13 мая 2016.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету № 45506810600000003163.

Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств Заемщика по договору обеспечивается всем имуществом Заемщика, а также залогом, в соответствии с Договором об ипотеке (залоге недвижимости) №3163 от 13.05.2013.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору №3163 между Банком и Забродиным Вадимом Валентиновичем заключен Договор о последующей ипотеке (залоге недвижимости) №3163 от 13.05.2013. В соответствии с п. 1.1, 3.1 Забродиным Вадимом Валентиновичем в залог Банку передано следующее имущество:

объект права: нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 48,3 кв.м., 3 этаж: комнаты №№19,20, номера на поэтажном плане: этаж 3- помещения 19,20 адрес объекта: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводский район, ул. Фрунзе, д. 8, Кадастровый (или условный) номер: 63:09:0000000:0:2464/26;

объект права: нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 93,5 кв.м., 4 этаж комната №3 адрес объекта: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводский район, ул. Фрунзе, д. 8, Кадастровый (или условный) номер: 63:09:0000000:0:2464/18;

объект права: нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 47,1 кв.м., 4 этаж: комнаты №№23,24, номера на поэтажном плане: этаж 4- помещения 23,24адрес объекта: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводский район, ул. Фрунзе, д. 8, Кадастровый (или условный) номер: 63:09:0000000:0:2464/32;

объект права: нежилые помещения, назначение: нежилое помещение, площадь: 48,20 кв.м., 4 этаж комната №25 адрес объекта: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводский район, ул. Фрунзе, д. 8, Кадастровый (или условный) номер: 63:09:0000000:0:2464/37;

объект права: нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 48,80 кв.м., 6 этаж комната №15 адрес объекта: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводский район, ул. Фрунзе, д. 8, Кадастровый (или условный) номер: 63:09:0000000:0:2464/44;

объект права: нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 70,80 кв.м., 6 этаж: комната №16 адрес объекта: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводский район, ул. Фрунзе, д. 8, Кадастровый (или условный) номер: 63:09:0000000:0:2464/29;

объект права: нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 74,60 кв.м., 6 этаж комната №17 адрес объекта: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводский район, ул. Фрунзе, д. 8, Кадастровый (или условный) номер: 63:09:0000000:0:2464/28;

объект права: нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 47,40 кв.м., 6 этаж: комнаты №№19,20 адрес объекта: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводский район, ул. Фрунзе, д. 8, Кадастровый (или условный) номер: 63:09:0000000:0:2464/31;

объект права: нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 48,40 кв.м., этаж №6: комната №21 адрес объекта: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводский район, ул. Фрунзе, д. 8, Кадастровый (или условный) номер: 63:09:0000000:0:2464/38;

объект права: нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 93,1 кв.м., 7 этаж: комната №3 адрес объекта: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводский район, ул. Фрунзе, д. 8, Кадастровый (или условный) номер: 63:09:0000000:0:2464/98;

объект права: нежилые помещения, назначение: нежилое помещение, площадь: 47,4 кв.м., 7 этаж комнаты №№23,24, номера на поэтажном плане: этаж 7- помещения 23,24 адрес объекта: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводский район, ул. Фрунзе, д. 8, Кадастровый (или условный) номер: 63:09:0000000:0:2464/49;

объект права: нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 93,9 кв.м., 7 этаж комната №27 адрес объекта: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводский район, ул. Фрунзе, д. 8 Кадастровый (или условный) номер: 63:09:0000000:0:2464/86;

объект права: нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 48,4 кв.м., 7 этаж комната №25 адрес объекта: Самарская область, г. Тольятти, Автозаводский район, ул. Фрунзе, д. 8, Кадастровый (или условный) номер: 63:09:0000000:0:2464/87.

Предмет ипотеки по соглашению сторон оценен в 21 381 360 руб.

В связи с заключением договора об ипотеке № 3163 Банк приобрел права залогодержателя в отношении вышеуказанных объектов недвижимости.

По состоянию на 07.11.2013 задолженность Забродина В.В. по кредитному договору № 3163 составляла 13 670 000 руб.

Операции по погашению кредита подтверждаются выписками по расчетному счету ООО «Исток» № 40702810200180000227, по счету банковского вклада Забродина Вадима Валентиновича № 42306810700180001188, по ссудному счету № 45506810600000003163, процентному счету № 47427810800000003163.

Приказом Банка России от 11.11.2013 № ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» с 11.11.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом  № ОД-882  от той же даты назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно пунктами 1, 2 статьи 28, статьи 50.34 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, предусмотренным статьей 28 Закона. При этом периоды признания сделок недействительными исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

В соответствии с абзацем пятым пункта 1 и пунктом 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная банком-должником в течение одного месяца до назначения его временной администрации, может быть признана недействительной, если ее совершение привело к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения его требования, существовавшего до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с ним в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве.

В силу статьи 61.1 Закона о банкротстве положения главы III.1 данного Закона применяются и к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским законодательством.

Как разъяснено в пунктах 10, 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 № 63, в силу пункта 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими в отношении удовлетворения требований. Применяя перечень условий, когда имеет место оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, приведенный в абзацах 2 - 5 пункта 1 статьи 61.3, судам следует иметь в виду, что для признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из этих условий. При совершении сделки после принятия заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия заявления о признании должника банкротом, то при наличии обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, наличие иных обстоятельств (в частности недобросовестности контрагента) не требуется.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом, клиент банка является его кредитором в отношении средств, размещенных на его счете.

Этот вывод подтверждается правоприменительной практикой, в частности в пункте 6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.04.2009 № 128 «Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» указано, что клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.

В результате осуществления оспариваемых банковских операций (внутрибанковских проводок)  произведено списание денежных средств в общем размере 13 723 936 руб. 90 коп с расчетного счета ООО «Исток» № 40702810200180000227 и со счета банковского вклада Забродина В.В. № 42306810700180001188 в счет уплаты процентов и задолженности, то есть фактически осуществилось частичное досрочное погашение кредита.

Судом первой инстанции правомерно установлено, что денежные средства на счете ООО «Исток» предварительно сформированы путем совершения 30 октября и 07 ноября 2013 внутрибанковских проводок по зачислению Банком денежных средств со счета Банка: частичный возврат средств по депозитному договору №1/13 от 28.02.2013 и дополнительному соглашению №1 от 26.08.2013 согласно письма №7 от 30.10.2013, возврат денежных средств согласно соглашению от 07.11.2013 о расторжении депозитного договора №1/13 от 28.02.2013 (дополнительное соглашение о пролонгации №1 от 26.08.2013) как указано в назначении платежа в выписке по счету.

Остаток денежных средств на счете банковского вклада Забродина Вадима Валентиновича также предварительно сформирован путем совершения 01 ноября 2013 внутрибанковской проводки по зачислению Банком денежных средств со счета клиента Банка ООО «Профессионал»: для зачисления во вклад Забродину В.В. на л/с 42306810700180001188 возврат займа по договору беспроцентного займа б/н. от 01.07.2012 как указано в назначении платежа в выписке по счету.

Между тем,  на момент совершения оспариваемых сделок Банк фактически являлся  неплатежеспособным  поскольку  по состоянию на дату отзыва лицензии (11.11.2013) кредитная организация имела неисполненные распоряжения клиентов по переводу денежных средств на сумму более 1000 кратного минимального размера оплаты труда в течение более 14 дней. При этом кредитная организация не отражала неисполненные распоряжения клиентов в отчетности по форме 0409305 «Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате  обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации».

Операции по перечислению денежных средств на счет третьего лица путем совершения внутрибанковских проводок при фактической недостаточности у банка средств на корреспондентских счетах и последующем отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций является злоупотреблением правом со стороны клиента. Такая операция нацелена на обход порядка удовлетворения требований кредиторов, установленного законодательством о банкротстве и страховании вкладов.

Банковские операции по исполнению платежных поручений клиентов Банка, совершаемые «выборочно» и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете Банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных Банку платежных документов клиентов Банка, с нарушением нормативных актов Банка России, не являются обычной хозяйственной деятельностью Банка и нарушают права других кредиторов, требования которых остались неисполненными.

Этот вывод подтверждается позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 25.07.2001 № 138-О, где указано, что отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципах добросовестности и разумности действий его участников, являются гражданским правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, в том числе, при исполнении собственных обязательств Банка перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Поскольку исполнение платежных документов должно было производиться в порядке календарной очередности поступления платежных