Указание Центрального банка Российской Федерации от 29.11.2005 № 1635-У

 
                ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                            (БАНК РОССИИ)

         29 ноября 2005 г.                          N 1635-У

                              г. Москва

     Зарегистрировано
     Министерством юстиции
     Российской Федерации
     28 декабря 2005 года
     Регистрационный N 7326

                           У К А З А Н И Е

              О порядке направления запросов и получения
            информации из Центрального каталога кредитных
                историй субъектом кредитной истории и
                   пользователем кредитной истории
                     посредством обращения в бюро
                          кредитных историй

     В соответствии  со  статьей  13  Федерального закона "О кредитных
историях" (Собрание законодательства Российской Федерации,  2005, N 1,
ст. 44; N 30, ст. 3121) (далее - Федеральный закон) настоящее Указание
устанавливает  порядок  направления  субъектом  кредитной  истории   и
пользователем   кредитной   истории  запросов  в  Центральный  каталог
кредитных историй (далее - ЦККИ) о  представлении  информации  о  бюро
кредитных историй (далее - БКИ),  в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории, и получения информации из ЦККИ посредством
обращения в БКИ.
     1. Субъект кредитной  истории  (пользователь  кредитной  истории)
вправе получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной  истории,  либо  об  отсутствии  такой  информации,
обратившись  с  соответствующим  запросом  в письменной форме (далее -
запрос) в любое БКИ.  В составе запроса необходимо указать сведения  в
соответствии с перечнем ключевых реквизитов,  определенным приложением
1 к настоящему Указанию.
     2. БКИ   в   целях   подтверждения   правомерности  представления
информации  осуществляет  идентификацию  субъекта  кредитной   истории
следующим образом.
     Идентификация личности субъекта кредитной истории  -  физического
лица осуществляется на основе паспорта гражданина Российской Федерации
или при его отсутствии иного  документа,  удостоверяющего  личность  в
соответствии с законодательством Российской Федерации. В случае если с
запросом обратился представитель субъекта  кредитной  истории,  помимо
проверки  указанного  документа  проверяется  наличие  у представителя
оформленного в соответствии с законодательством  Российской  Федерации
документа,   подтверждающего  наличие  соответствующих  полномочий,  и
сверяются  данные,  указанные   в   этих   документах.   Идентификация
юридического  лица  осуществляется  путем  проверки представленного им
Свидетельства  о   государственной   регистрации   юридического   лица
(Свидетельства  о  внесении  записи  в  Единый  государственный реестр
юридических лиц о юридическом лице,  зарегистрированном до 1 июля 2002
года)  и  проверки  у  представителя  юридического лица оформленного в
соответствии  с  законодательством  Российской  Федерации   документа,
подтверждающего    наличие    у    представителя   юридического   лица
соответствующих полномочий  (доверенность,  протокол  общего  собрания
акционеров   (участников)   юридического   лица   и   иные  документы,
подтверждающие наличие соответствующих полномочий),  а также  паспорта
гражданина   Российской   Федерации   или  при  его  отсутствии  иного
документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
     3. БКИ  в   целях   подтверждения   правомерности   представления
информации  осуществляет  идентификацию пользователя кредитной истории
следующим образом.
     Идентификация личности    пользователя    кредитной   истории   -
индивидуального  предпринимателя  осуществляется  на  основе  паспорта
гражданина   Российской   Федерации   или  при  его  отсутствии  иного
документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством
Российской  Федерации,  и  проверки  представленного  Свидетельства  о
государственной    регистрации    физического    лица    в    качестве
индивидуального  предпринимателя  (Свидетельства  о  внесении в Единый
государственный  реестр  индивидуальных  предпринимателей  записи   об
индивидуальном  предпринимателе,  зарегистрированном  до 1 января 2004
года).  В случае если с запросом обратился представитель  пользователя
кредитной  истории,  помимо  сверки  и  проверки  указанных документов
индивидуального предпринимателя,  проверяется наличие у  представителя
оформленного  в  соответствии с законодательством Российской Федерации
документа,  подтверждающего  наличие  соответствующих  полномочий,   и
сверяются  данные,  указанные  во всех этих документах.  Идентификация
юридического лица осуществляется в  порядке,  изложенном  в  пункте  2
настоящего Указания.
     4. Помимо идентификации  пользователя  кредитной  истории  в  БКИ
представляется    письменное    или    иным   способом   документально
зафиксированное  согласие  субъекта  кредитной  истории  на  получение
кредитного  отчета  для  заключения  договора займа (кредита) (далее -
согласие субъекта кредитной истории). Экземпляр (копия, удостоверенная
работником  БКИ)  согласия  субъекта  кредитной  истории  остается  на
хранение в БКИ.  В случае если  согласие  субъекта  кредитной  истории
представлялось  ранее  в  БКИ,  то  при  направлении  запроса  в  ЦККИ
пользователь кредитной истории с разрешения БКИ не представляет такого
согласия,  если  в  день  направления  запроса  срок действия согласия
субъекта кредитной истории не истек.
     5. В   случае   невозможности  идентификации  субъекта  кредитной
истории (пользователя кредитной истории),  отказа  субъекта  кредитной
истории   (пользователя   кредитной   истории)  от  идентификации  или
отсутствия  у  пользователя  кредитной   истории   согласия   субъекта
кредитной  истории,  указанного  в  пункте 4 настоящего Указания,  БКИ
отказывает субъекту кредитной истории (пользователю кредитной истории)
в направлении запроса в ЦККИ.
     6. В день  обращения  субъекта  кредитной  истории  (пользователя
кредитной  истории) с запросом БКИ,  осуществив идентификацию субъекта
кредитной истории (пользователя кредитной истории) и проверку  наличия
у  пользователя кредитной истории согласия субъекта кредитной истории,
указанного в пункте 4 настоящего Указания, направляет запрос в ЦККИ по
адресу электронной почты ЦККИ [email protected].
     7. Обмен  информацией  между  ЦККИ  и   БКИ   осуществляется   по
электронной почте в порядке и формах, установленных приложениями 2 и 3
к настоящему Указанию,  с применением средств криптографической защиты
информации  в соответствии с Указанием Банка России от 31 августа 2005
года N 1611-У "О порядке и формах представления бюро кредитных историй
информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов
субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных  историй",
зарегистрированным   Министерством  юстиции  Российской  Федерации  26
сентября 2005 года, N 7035 ("Вестник Банка России" от 30 сентября 2005
года N 52).
     8. Ответ  на  запрос  субъекта  кредитной  истории  (пользователя
кредитной  истории),  направленный в ЦККИ посредством обращения в БКИ,
направляется ЦККИ БКИ на  адрес  электронной  почты,  с  которого  БКИ
передало запрос.
     9. После  получения  ответа  ЦККИ,   БКИ   информирует   субъекта
кредитной   истории   (пользователя   кредитной  истории)  в  порядке,
согласованном  БКИ  и  субъектом  кредитной   истории   (пользователем
кредитной  истории),  о  БКИ,  в  котором  хранится  кредитная история
субъекта кредитной истории.
     10. Порядок обращения субъекта кредитной истории в бюро кредитных
историй с целью замены,  аннулирования,  а также  формирования  нового
кода  (дополнительного  кода)  субъекта  кредитной  истории  определен
Указанием Банка России от 31 августа 2005 года  N  1610-У  "О  порядке
направления  запросов  и получения информации из Центрального каталога
кредитных  историй  субъектом  кредитной   истории   и   пользователем
кредитной  истории  посредством  обращения  в  Представительство Банка
России в  сети  Интернет",  зарегистрированным  Министерством  юстиции
Российской  Федерации  26  сентября 2005 года,  N 7034 ("Вестник Банка
России" от 30 сентября 2005 года N 52).
     11. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после
дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".


     Председатель
     Центрального банка
     Российской Федерации           С.М.ИГНАТЬЕВ

     Согласовано

     Руководитель
     Федеральной службы
     по финансовым рынкам           О.В.ВЬЮГИН

     18 ноября 2005 г.


                                                      Приложение 1
                                               к Указанию Банка России
                                       от 29 ноября 2005 года N 1635-У
                                       "О порядке направления запросов
                                и получения информации из Центрального
                                  каталога кредитных историй субъектом
                                     кредитной истории и пользователем
                                         кредитной истории посредством
                                   обращения в бюро кредитных историй"

             Перечни ключевых реквизитов, в соответствии
             с которыми указываются сведения, приводимые
                 в запросе субъекта кредитной истории
                   (пользователя кредитной истории)
                       при его обращении в БКИ

     1. Для получения информации о БКИ,  в котором хранится  кредитная
история субъекта кредитной истории - физического лица:
     фамилия;
     имя;
     отчество (если имеется);
     данные паспорта  или иного документа,  удостоверяющего личность в
соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер);
     дата выдачи   паспорта   или   иного  документа,  удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
     2. Для  получения информации о БКИ,  в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории - юридического лица:
     полное наименование юридического лица;
     единый государственный регистрационный  номер  юридического  лица
(для  юридических  лиц,  зарегистрированных  на  территории Российской
Федерации);
     идентификационный номер  налогоплательщика  (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации).


                                                      Приложение 2
                                               к Указанию Банка России
                                       от 29 ноября 2005 года N 1635-У
                                       "О порядке направления запросов
                                и получения информации из Центрального
                                  каталога кредитных историй субъектом
                                     кредитной истории и пользователем
                                         кредитной истории посредством
                                   обращения в бюро кредитных историй"

               Порядок направления ответов ЦККИ о БКИ,
                 в котором хранится кредитная история
                      субъекта кредитной истории

     1. ЦККИ направляет ответ с информацией о БКИ,  в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории,  или об отсутствии такой
информации  по форме приложения 3 к настоящему Указанию по электронной
почте не позднее рабочего дня,  следующего за днем поступления в  ЦККИ
запроса.
     2. При наличии в  ЦККИ  информации  о  БКИ,  в  котором  хранится
кредитная   история  субъекта  кредитной  истории,  ответ  на  запрос,
направляемый ЦККИ, содержит следующую информацию:
     информацию, идентифицирующую запрос;
     полное наименование БКИ,  в котором  хранится  кредитная  история
субъекта кредитной истории;
     адрес (место нахождения) БКИ;
     номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй.
     3. При наличии информации о нескольких БКИ,  в  которых  хранятся
кредитные   истории   субъекта   кредитной   истории,  ответ  содержит
информацию обо всех БКИ,  в которых хранятся кредитные истории данного
субъекта кредитных историй.
     В случае если в ЦККИ имеются  сведения  о  том,  что  у  субъекта
кредитной   истории  изменились  ключевые  реквизиты,  определенные  в
приложении 1 к настоящему Указанию,  дополнительно производится  поиск
по  всем  имеющимся  в  ЦККИ  вариантам  ключевых  реквизитов  данного
субъекта кредитной истории.
     В ответе  ЦККИ  перечисляются  БКИ,  в которых хранятся кредитные
истории данного субъекта кредитной  истории  с  указанными  в  запросе
ключевыми  реквизитами,  и  БКИ,  в  которых хранятся прежние ключевые
реквизиты данного субъекта кредитной истории.  Последние БКИ в  ответе
ЦККИ помечаются символом "*".
     4. При поступлении  в  ЦККИ  запроса,  содержащего  информацию  о
субъекте  кредитной  истории,  отличную от информации,  содержащейся в
титульной части кредитной истории,  ЦККИ направляет ответ при  условии
идентичности  данных,  указанных в запросе,  и данных,  содержащихся в
титульной части кредитной истории,  предусмотренных  пунктами  1  и  2
части 2 и (или) пунктами 1 и 3 части 6 статьи 4 Федерального закона.
     5. При отсутствии в ЦККИ информации о  БКИ,  в  котором  хранится
кредитная  история  субъекта  кредитной  истории,  или  если  данные о
субъекте кредитной  истории  из  титульной  части  кредитной  истории,
указанные   в   направленном   в  ЦККИ  запросе,  отличны  от  данных,
содержащихся в  титульной  части  кредитной  истории  (за  исключением
случая,  указанного  в пункте 4 настоящего приложения),  ответ ЦККИ на
запрос содержит все данные о субъекте кредитной истории,  указанные  в
запросе, и запись об отсутствии запрашиваемой информации.


                                                      Приложение 3
                                               к Указанию Банка России
                                       от 29 ноября 2005 года N 1635-У
                                       "О порядке направления запросов
                                и получения информации из Центрального
                                  каталога кредитных историй субъектом
                                     кредитной истории и пользователем
                                         кредитной истории посредством
                                   обращения в бюро кредитных историй"

                Формы ответов ЦККИ на запрос субъекта
                   кредитных историй (пользователя
                          кредитных историй)

     Ответ ЦККИ на запрос  субъекта  кредитной  истории  (пользователя
кредитной   истории)  состоит  из  двух  частей:  идентификационной  и
содержательной.
     В идентификационную часть ответа включаются сведения, указанные в
соответствующем  запросе  субъекта  кредитной  истории   (пользователя
кредитной истории).
     Для физических лиц  -  фамилия,  имя,  отчество  (если  последнее
имеется),  серия,  номер  и  дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации.  Для  юридических  лиц  -  полное наименование юридического
лица,  а также для юридических лиц,  зарегистрированных на  территории
Российской Федерации,  - единый государственный регистрационный номер,
идентификационный номер налогоплательщика.
     Содержательная часть   ответа  содержит  сообщение  о  результате
обращения в ЦККИ.
     1. Формы  ответов  для  субъектов  кредитных историй - физических
лиц.
     1.1. Форма  ответа  на  принятый  и успешно обработанный запрос к
ЦККИ.
     В ответ на Ваш запрос:
     дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
     фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
     имя: (имя, указанное в запросе)
     отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
     документ: (данные паспорта или иного  документа,  удостоверяющего
личность  в  соответствии  с  законодательством  Российской  Федерации
(серия, номер), указанные в запросе)
     дата выдачи  документа (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе)
     Центральный каталог кредитных историй сообщает:
     по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
     кредитная история сформирована в следующем (следующих) БКИ:
     номер БКИ  из  государственного  реестра  бюро кредитных историй:
(регистрационный номер БКИ)
     Наименование организации: (наименование БКИ)
     Адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
     После номера  БКИ  из  государственного  реестра  бюро  кредитных
историй в случаях,  оговоренных в пункте 3 приложения 2  к  настоящему
Указанию,    может    присутствовать   символ   "*"   (отделяется   от
регистрационного номера БКИ пробелом).
     1.2. Форма  ответа  на  запрос к ЦККИ в случае,  если сведения по
данному субъекту кредитной истории не найдены.
     В ответ на Ваш запрос:
     дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
     фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
     имя: (имя, указанное в запросе)
     отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
     документ: (данные паспорта или иного  документа,  удостоверяющего
личность  в  соответствии  с  законодательством  Российской  Федерации
(серия, номер), указанные в запросе)
     дата выдачи  документа (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе)
     Центральный каталог кредитных историй сообщает:
     по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация не
найдена.
     1.3. Форма  ответа  на  запрос  к  ЦККИ  в  случае,  если  формат
поступившего  запроса  не  соответствует  требованиям,   установленным
Банком России.
     В ответ на Ваш запрос:
     дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
     фамилия: (фамилия, указанная в запросе (может отсутствовать, если
из поступившего запроса невозможно определить значение данного поля))
     имя: (имя,  указанное в запросе) (может  отсутствовать,  если  из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
     отчество (если указано):  (отчество,  указанное в запросе) (может
отсутствовать,  если  из  поступившего  запроса  невозможно определить
значение данного поля)
     документ: (данные  паспорта или иного документа,  удостоверяющего
личность  в  соответствии  с  законодательством  Российской  Федерации
(серия,  номер),  указанные  в запросе) (может отсутствовать,  если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
     дата выдачи  документа (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации,   указанная   в  запросе)  (может  отсутствовать,  если  из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
     Центральный каталог кредитных историй сообщает:
     по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса.
     2. Формы  ответов  для  субъектов кредитных историй - юридических
лиц.
     2.1. Форма  ответа  на  принятый  и успешно обработанный запрос к
ЦККИ.
     В ответ на Ваш запрос:
     дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
     наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе)
     единый государственный     регистрационный     номер:     (единый
государственный   регистрационный   номер   юридического   лица   (для
юридических   лиц,   зарегистрированных   на   территории   Российской
Федерации), указанный в запросе)
     идентификационный номер   налогоплательщика:   (идентификационный
номер налогоплательщика (для юридических  лиц,  зарегистрированных  на
территории Российской Федерации), указанный в запросе)
     Центральный каталог кредитных историй сообщает:
     по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
     кредитная история сформирована в следующих БКИ:
     номер БКИ  из  государственного  реестра  бюро кредитных историй:
(регистрационный номер БКИ)
     Наименование организации: (наименование БКИ)
     Адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
     После номера  БКИ  из  государственного  реестра  бюро  кредитных
историй в случаях, предусмотренных пунктом 3 приложения 2 к настоящему
Указанию,    может    присутствовать   символ   "*"   (отделяется   от
регистрационного номера БКИ пробелом).
     2.2. Форма  ответа  на  запрос к ЦККИ в случае,  если сведения по
данному субъекту кредитной истории не найдены.
     В ответ на Ваш запрос:
     дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
     наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе)
     единый государственный     регистрационный     номер:     (единый
государственный   регистрационный   номер   юридического   лица   (для
юридических   лиц,   зарегистрированных   на   территории   Российской
Федерации), указанный в запросе)
     идентификационный номер   налогоплательщика:   (идентификационный
номер налогоплательщика (для юридических  лиц,  зарегистрированных  на
территории Российской Федерации), указанный в запросе)
     Центральный каталог кредитных историй сообщает:
     по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация не
найдена.
     2.3. Форма  ответа  на  запрос  к  ЦККИ  в  случае,  если  формат
поступившего  запроса  не  соответствует  требованиям,   установленным
Банком России.
     В ответ на Ваш запрос:
     дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
     наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе) (может отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно
определить значение данного поля)
     единый государственный     регистрационный     номер:     (единый
государственный   регистрационный   номер   юридического   лица   (для
юридических   лиц,   зарегистрированных   на   территории   Российской
Федерации),  указанный  в  запросе)  (может  отсутствовать,  если   из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
     идентификационный номер   налогоплательщика:   (идентификационный
номер  налогоплательщика  (для юридических лиц,  зарегистрированных на
территории  Российской  Федерации),  указанный   в   запросе)   (может
отсутствовать,  если  из  поступившего  запроса  невозможно определить
значение данного поля)
     Центральный каталог кредитных историй сообщает:
     по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса.