Указание Центрального банка Российской Федерации от 31.08.2005 № 1612-У

 
                ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                            (БАНК РОССИИ)

         31 августа 2005 г.                          N 1612-У

                              г. Москва

     Зарегистрировано
     Министерством юстиции
     Российской Федерации
     26 сентября 2005 года
     Регистрационный N 7036

                           У К А З А Н И Е

              О порядке направления запросов и получения
            информации из Центрального каталога кредитных
         историй субъектом кредитной истории и пользователем
         кредитной истории посредством обращения в кредитную
                             организацию

     В соответствии со статьей 13  Федерального  закона  "О  кредитных
историях" (Собрание законодательства Российской Федерации,  2005, N 1,
ст. 44; N 30, ст. 3121) (далее - Федеральный закон) настоящее Указание
устанавливает   порядок  направления  субъектом  кредитной  истории  и
пользователем  кредитной  истории  запросов  в   Центральный   каталог
кредитных  историй  (далее  -  ЦККИ) о представлении информации о бюро
кредитных историй (далее - БКИ),  в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории, и получения информации из ЦККИ посредством
обращения в кредитную организацию.
     1. Субъект  кредитной  истории  (пользователь  кредитной истории)
вправе получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история
субъекта  кредитной  истории,  либо  об  отсутствии  такой информации,
обратившись с соответствующим запросом в  письменной  форме  (далее  -
запрос)  в  любую  кредитную  организацию  (головной офис,  филиал или
дополнительный  офис  кредитной  организации).   В   составе   запроса
необходимо   указать  сведения  в  соответствии  с  перечнем  ключевых
реквизитов, содержащимся в приложении 1 к настоящему Указанию.
     2. Кредитная  организация  в  целях  подтверждения  правомерности
представления информации осуществляет идентификацию субъекта кредитной
истории следующим образом.
     Идентификация личности субъекта кредитной истории  -  физического
лица осуществляется на основе паспорта гражданина Российской Федерации
или при его отсутствии иного  документа,  удостоверяющего  личность  в
соответствии с законодательством Российской Федерации. В случае если с
запросом обратился представитель субъекта  кредитной  истории,  помимо
проверки  указанного  документа  проверяется  наличие  у представителя
оформленного в соответствии с законодательством  Российской  Федерации
документа,   подтверждающего  наличие  соответствующих  полномочий,  и
сверяются данные, указанные в этих документах.
     Идентификация юридического  лица  осуществляется  путем  проверки
представленного  им  Свидетельства   о   государственной   регистрации
юридического   лица   (Свидетельства   о   внесении  записи  в  Единый
государственный   реестр   юридических   лиц   о   юридическом   лице,
зарегистрированном  до  1  июля  2002 года) и проверки у представителя
юридического лица  оформленного  в  соответствии  с  законодательством
Российской     Федерации     документа,     подтверждающего    наличие
соответствующих полномочий  (доверенность,  протокол  общего  собрания
учредителей   (участников)   юридического   лица   и  иные  документы,
подтверждающие наличие соответствующих полномочий),  а также  паспорта
гражданина   Российской   Федерации   или  при  его  отсутствии  иного
документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
     3. Кредитная  организация  в  целях  подтверждения  правомерности
представления   информации   осуществляет  идентификацию  пользователя
кредитной истории следующим образом.
     Идентификация личности    пользователя    кредитной   истории   -
индивидуального  предпринимателя  осуществляется  на  основе  паспорта
гражданина   Российской   Федерации   или  при  его  отсутствии  иного
документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством
Российской  Федерации,  и  проверки  представленного  Свидетельства  о
государственной    регистрации    физического    лица    в    качестве
индивидуального  предпринимателя  (Свидетельства  о  внесении в Единый
государственный  реестр  индивидуальных  предпринимателей  записи   об
индивидуальном  предпринимателе,  зарегистрированном  до 1 января 2004
года).  В случае если с запросом обратился представитель  пользователя
кредитной  истории,  помимо  сверки  и  проверки  указанных документов
индивидуального предпринимателя проверяется  наличие  у  представителя
оформленного  в  соответствии с законодательством Российской Федерации
документа,  подтверждающего  наличие  соответствующих  полномочий,   и
сверяются данные, указанные во всех этих документах.
     Идентификация юридического   лица   осуществляется   в   порядке,
изложенном в пункте 2 настоящего Указания.
     4. Помимо  идентификации   пользователя   кредитной   истории   в
кредитную  организацию  представляется  письменное  или  иным способом
документально зафиксированное согласие субъекта кредитной  истории  на
получение  кредитного  отчета  для заключения договора займа (кредита)
(далее -  согласие  субъекта  кредитной  истории).  Экземпляр  (копия,
удостоверенная   служащим  кредитной  организации)  согласия  субъекта
кредитной истории остается на хранение в кредитной организации.
     В случае  если согласие субъекта кредитной истории представлялось
ранее в кредитную организацию  субъектом  кредитной  истории,  то  при
направлении запроса в ЦККИ пользователь кредитной истории с разрешения
кредитной организации не представляет  такое  согласие,  если  в  день
направления  запроса срок действия согласия субъекта кредитной истории
не истек.
     5. В   случае   невозможности  идентификации  субъекта  кредитной
истории (пользователя кредитной истории),  отказа  субъекта  кредитной
истории   (пользователя   кредитной   истории)  от  идентификации  или
отсутствия  у  пользователя  кредитной   истории   согласия   субъекта
кредитной   истории,   указанного  в  пункте  4  настоящего  Указания,
кредитная   организация   отказывает   субъекту   кредитной    истории
(пользователю кредитной истории) в направлении запроса в ЦККИ.
     6. В день  обращения  субъекта  кредитной  истории  (пользователя
кредитной   истории)  с  запросом  кредитная  организация,  осуществив
идентификацию  субъекта  кредитной  истории  (пользователя   кредитной
истории)  и проверку наличия у пользователя кредитной истории согласия
субъекта кредитной истории, указанного в пункте 4 настоящего Указания,
направляет   запрос   в  ЦККИ  по  адресу  электронной  почты  ЦККИ  с
использованием   средств   телекоммуникаций   через    территориальное
учреждение  Банка  России  по  месту  нахождения кредитной организации
(головного   офиса,   филиала,   дополнительного    офиса    кредитной
организации), которое передает запрос в ЦККИ.
     7. Ответ  на  запрос  субъекта  кредитной  истории  (пользователя
кредитной  истории),  направленный  в  ЦККИ  посредством  обращения  в
кредитную  организацию,  направляется  ЦККИ  кредитной  организации  с
использованием    средств   телекоммуникаций   через   территориальное
учреждение Банка России по месту нахождения кредитной  организации  на
адрес  электронной  почты,  с  которого кредитная организация передала
запрос.
     8. После  получения  ответа  ЦККИ  из территориального учреждения
Банка России  по  месту  нахождения  кредитной  организации  кредитная
организация,   в   которую   обращался   субъект   кредитной   истории
(пользователь  кредитной  истории),  информирует  субъекта   кредитной
истории  (пользователя  кредитной  истории)  в порядке,  согласованном
кредитной организацией и субъектом  кредитной  истории  (пользователем
кредитной  истории),  о  БКИ,  в  котором  хранится  кредитная история
субъекта кредитной истории.
     9. Порядок  направления  ответов  ЦККИ о БКИ,  в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории,  и формы ответов ЦККИ на
запрос  субъекта  кредитной  истории  (пользователя кредитной истории)
приведены в приложениях 2 и 3 к настоящему Указанию.
     10. Порядок  обращения  субъекта  кредитной  истории  в кредитную
организацию с целью замены, аннулирования, а также формирования нового
кода  (дополнительного  кода)  субъекта  кредитной  истории  определен
Указанием Банка России от 31 августа  2005  г.  N  1610-У  "О  порядке
направления  запросов  и получения информации из Центрального каталога
кредитных  историй  субъектом  кредитной   истории   и   пользователем
кредитной  истории  посредством  обращения  в  Представительство Банка
России в  сети  Интернет",  зарегистрированным  Министерством  юстиции
Российской  Федерации  26.09.2005,  N 7034  ("Вестник Банка России" от
30.09.2005 N 52).
     11. Кредитные  организации  обязаны  не позднее 1 марта 2006 года
обеспечить  выполнение  требований  настоящего  Указания  относительно
принятия  от  субъектов  кредитных  историй  и пользователей кредитных
историй запросов и направления их в ЦККИ,  а также получения  от  ЦККИ
ответов  на  запросы  и  направления  ответов ЦККИ субъектам кредитных
историй и пользователям кредитных историй.
     12. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после
дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".


     Председатель
     Центрального банка
     Российской Федерации          С.М. ИГНАТЬЕВ



                                                          Приложение 1
                                               к Указанию Банка России
                                        от 31 августа 2005 г. N 1612-У
                                       "О порядке направления запросов
                                и получения информации из Центрального
                                  каталога кредитных историй субъектом
                                     кредитной истории и пользователем
                                         кредитной истории посредством
                                    обращения в кредитную организацию"

        Перечни ключевых реквизитов, в соответствии с которыми
         указываются сведения, приводимых в запросе субъекта
          кредитной истории (пользователя кредитной истории)
              при его обращении в кредитную организацию

     1. Для получения информации о БКИ,  в котором хранится  кредитная
история субъекта кредитной истории - физического лица:
     фамилия;
     имя;
     отчество (если имеется);
     данные паспорта  или иного документа,  удостоверяющего личность в
соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер);
     дата выдачи   паспорта   или   иного  документа,  удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
     2. Для  получения информации о БКИ,  в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории - юридического лица:
     полное наименование юридического лица;
     единый государственный регистрационный  номер  юридического  лица
(для  юридических  лиц,  зарегистрированных  на  территории Российской
Федерации);
     идентификационный номер  налогоплательщика  (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации).



                                                          Приложение 2
                                               к Указанию Банка России
                                        от 31 августа 2005 г. N 1612-У
                                       "О порядке направления запросов
                                и получения информации из Центрального
                                  каталога кредитных историй субъектом
                                     кредитной истории и пользователем
                                         кредитной истории посредством
                                    обращения в кредитную организацию"

          Порядок направления ответов ЦККИ о БКИ, в котором
        хранится кредитная история субъекта кредитной истории

     1. ЦККИ направляет ответ с информацией о БКИ,  в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории,  или об отсутствии такой
информации  по форме приложения 3 к настоящему Указанию по электронной
почте не позднее рабочего дня,  следующего за днем поступления в  ЦККИ
запроса.
     2. При наличии в  ЦККИ  информации  о  БКИ,  в  котором  хранится
кредитная   история  субъекта  кредитной  истории,  ответ  на  запрос,
направляемый ЦККИ, содержит следующую информацию:
     информацию, идентифицирующую запрос;
     полное наименование БКИ,  в котором  хранится  кредитная  история
субъекта кредитной истории;
     адрес (место нахождения) БКИ;
     номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй.
     3. При наличии информации о нескольких БКИ,  в  которых  хранятся
кредитные  истории  субъекта  кредитной  истории,  ответ ЦККИ содержит
информацию обо всех БКИ,  в которых хранятся кредитные истории данного
субъекта кредитной истории.
     В случае если в ЦККИ имеются  сведения  о  том,  что  у  субъекта
кредитной   истории  изменились  ключевые  реквизиты,  содержащиеся  в
приложении 1 к настоящему Указанию,  дополнительно производится  поиск
по  всем  имеющимся  в  ЦККИ  вариантам  ключевых  реквизитов  данного
субъекта кредитной истории.
     В ответе  ЦККИ  перечисляются  БКИ,  в которых хранятся кредитные
истории  данного  субъекта,   с   указанными   в   запросе   ключевыми
реквизитами,  и  БКИ,  в  которых  хранятся прежние ключевые реквизиты
данного субъекта  кредитной  истории.  Последние  БКИ  в  ответе  ЦККИ
помечаются символом "*".
     4. При поступлении в ЦККИ запроса,  реквизиты  которого  содержат
информацию  о  субъекте  кредитной  истории,  отличную  от информации,
содержащейся в титульной  части  кредитной  истории,  ЦККИ  направляет
ответ при условии идентичности данных,  указанных в запросе, и данных,
содержащихся в  титульной  части  кредитной  истории,  предусмотренных
пунктами  1  и  2  части  2  или  пунктами  1  и  3  части  6 статьи 4
Федерального закона.
     5. При  отсутствии  в  ЦККИ информации о БКИ,  в котором хранится
кредитная история  субъекта  кредитной  истории,  или  если  данные  о
субъекте  кредитной  истории  из  титульной  части  кредитной истории,
указанные  в  направленном  в  ЦККИ  запросе,   отличны   от   данных,
содержащихся  в  титульной  части  кредитной  истории  (за исключением
случая,  указанного в пункте 4 настоящего приложения),  ответ ЦККИ  на
запрос  содержит все данные о субъекте кредитной истории,  указанные в
запросе, и запись об отсутствии запрашиваемой информации.



                                                          Приложение 3
                                               к Указанию Банка России
                                        от 31 августа 2005 г. N 1612-У
                                       "О порядке направления запросов
                                и получения информации из Центрального
                                  каталога кредитных историй субъектом
                                     кредитной истории и пользователем
                                         кредитной истории посредством
                                    обращения в кредитную организацию"

           Формы ответов ЦККИ на запрос субъекта кредитной
               истории (пользователя кредитной истории)

     Ответ ЦККИ  на  запрос  субъекта  кредитной истории (пользователя
кредитной  истории)  состоит  из  двух  частей:  идентификационной   и
содержательной.
     В идентификационную часть ответа включаются сведения, указанные в
соответствующем   запросе  субъекта  кредитной  истории  (пользователя
кредитной истории).
     Для физических  лиц  -  фамилия,  имя,  отчество  (если последнее
имеется),  серия,  номер и дата выдачи паспорта или  иного  документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации.
     Для юридических  лиц  - полное наименование юридического лица,  а
также для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации,    -    единый   государственный   регистрационный   номер,
идентификационный номер налогоплательщика.
     Содержательная часть   ответа  содержит  сообщение  о  результате
обращения в ЦККИ.

               1. Формы ответов для субъектов кредитных
                       историй - физических лиц
     1.1. Форма ответа на принятый и  успешно  обработанный  запрос  к
ЦККИ.
     В ответ на Ваш запрос:
     дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
     фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
     имя: (имя, указанное в запросе)
     отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
     документ: (данные  паспорта или иного документа,  удостоверяющего
личность  в  соответствии  с  законодательством  Российской  Федерации
(серия, номер), указанные в запросе)
     дата выдачи документа: (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе)
     Центральный каталог кредитных историй сообщает:
     по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
     кредитная история сформирована в следующем (следующих) БКИ:
     номер БКИ из государственного  реестра  бюро  кредитных  историй:
(регистрационный номер БКИ)
     наименование организации: (наименование БКИ)
     адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
     После номера  БКИ  из  государственного  реестра  бюро  кредитных
историй в случаях, предусмотренных пунктом 3 приложения 2 к настоящему
Указанию,   может   присутствовать   символ   "*"    (отделяется    от
регистрационного номера БКИ пробелом).
     1.2. Форма ответа на запрос к ЦККИ  в  случае  если  сведения  по
данному субъекту кредитной истории не найдены.
     В ответ на Ваш запрос:
     дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
     фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
     имя: (имя, указанное в запросе)
     отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
     документ: (данные  паспорта или иного документа,  удостоверяющего
личность  в  соответствии  с  законодательством  Российской  Федерации
(серия, номер), указанные в запросе)
     дата выдачи документа: (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации, указанная в запросе)
     Центральный каталог кредитных историй сообщает:
     по состоянию на (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация  не
найдена.
     1.3. Форма  ответа  на  запрос  к  ЦККИ  в  случае,  если  формат
поступившего   запроса  не  соответствует  требованиям,  установленным
Банком России.
     В ответ на Ваш запрос:
     дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
     фамилия: (фамилия, указанная в запросе (может отсутствовать, если
из поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
     имя: (имя,  указанное  в  запросе  (может отсутствовать,  если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
     отчество (если указано):  (отчество,  указанное в запросе) (может
отсутствовать,  если из  поступившего  запроса  невозможно  определить
значение данного поля)
     документ: (данные паспорта или иного  документа,  удостоверяющего
личность  в  соответствии  с  законодательством  Российской  Федерации
(серия,  номер),  указанные в запросе) (может отсутствовать,  если  из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
     дата выдачи документа: (дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской
Федерации,  указанная  в  запросе)  (может  отсутствовать,   если   из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
     Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса.

               2. Формы ответов для субъектов кредитных
                      историй - юридических лиц
     2.1. Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос.
     В ответ на Ваш запрос:
     дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
     наименование: (наименование, указанное в запросе)
     единый государственный     регистрационный     номер:     (единый
государственный   регистрационный   номер   юридического   лица   (для
юридических   лиц,   зарегистрированных   на   территории   Российской
Федерации), указанный в запросе)
     идентификационный номер   налогоплательщика:   (идентификационный
номер налогоплательщика (для юридических  лиц,  зарегистрированных  на
территории Российской Федерации), указанный в запросе)
     Центральный каталог кредитных историй сообщает:
     по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
     кредитная история сформирована в следующем (следующих) БКИ:
     номер БКИ  из  государственного  реестра  бюро кредитных историй:
     (регистрационный номер БКИ)
     Наименование организации: (наименование БКИ)
     Адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
     После номера  БКИ  из  государственного  реестра  бюро  кредитных
историй в случаях, предусмотренных пунктом 3 приложения 2 к настоящему
Указанию,    может    присутствовать   символ   "*"   (отделяется   от
регистрационного номера БКИ пробелом).
     2.2. Форма  ответа  на  запрос  к ЦККИ в случае отсутствия в базе
данных  ЦККИ  информации  из  титульной   части   кредитной   истории,
соответствующей реквизитам запроса.
     В ответ на Ваш запрос:
     дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
     наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе)
     единый государственный     регистрационный     номер:     (единый
государственный   регистрационный   номер   юридического   лица   (для
юридических   лиц,   зарегистрированных   на   территории   Российской
Федерации), указанный в запросе)
     идентификационный номер   налогоплательщика:   (идентификационный
номер  налогоплательщика  (для юридических лиц,  зарегистрированных на
территории Российской Федерации), указанный в запросе)
     Центральный каталог кредитных историй сообщает:
     по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация не
найдена.
     2.3. Форма  ответа  на  запрос  к  ЦККИ  в  случае  если   формат
поступившего   запроса  не  соответствует  требованиям,  установленным
Банком России.
     В ответ на Ваш запрос:
     дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
     наименование: (полное наименование юридического лица, указанное в
запросе) (может отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно
определить значение данного поля)
     единый государственный     регистрационный     номер:     (единый
государственный   регистрационный   номер   юридического   лица   (для
юридических   лиц,   зарегистрированных   на   территории   Российской
Федерации),   указанный  в  запросе)  (может  отсутствовать,  если  из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
     идентификационный номер   налогоплательщика:   (идентификационный
номер налогоплательщика (для юридических  лиц,  зарегистрированных  на
территории   Российской   Федерации),   указанный  в  запросе)  (может
отсутствовать,  если из запроса невозможно определить значение данного
поля)
     Центральный каталог кредитных историй сообщает:
     по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса.