Положение Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 № 375-П

 



               ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                           (БАНК РОССИИ)

                         П О Л О Ж Е Н И Е

                    от 2 марта 2012 г. N 375-П
                             г. Москва


           О требованиях к правилам внутреннего контроля
           кредитной организации в целях противодействия
            легализации (отмыванию) доходов, полученных
           преступным путем, и финансированию терроризма


        Зарегистрировано Минюстом России 6 апреля 2012 года
                      Регистрационный N 23744


     На основании  Федерального  закона  от  7  августа 2001 года N
115-ФЗ  "О   противодействии   легализации   (отмыванию)   доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание
законодательства Российской Федерации,  2001, N 33, ст. 3418; 2002,
N 30,  ст.  3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2005, N 47,
ст.  4828;  2006, N 31, ст. 3446, 3452; 2007, N 16, ст. 1831; N 31,
ст.  3993,  4011;  N 49,  ст. 6036; 2009, N 23, ст. 2776; N 29, ст.
3600; 2010, N 28, ст. 3553; N 30, ст. 4007; N 31, ст. 4166; 2011, N
27,  ст.  3873;  N  46,  ст.  6406)  (далее  - Федеральный закон) и
Федерального закона от 10 июля 2002 года  N  86-ФЗ  "О  Центральном
банке    Российской    Федерации    (Банке    России)"    (Собрание
законодательства Российской Федерации,  2002, N 28, ст. 2790; 2003,
N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233;
2005,  N 25,  ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25,
ст.  2648;  2007,  N 1,  ст. 9, 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117;
2008,  N 42,  ст. 4696, 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, 6231;
2009,  N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст.
5756;  2011,  N 7,  ст.  907;  N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973) Банк
России  устанавливает  требования  к  правилам внутреннего контроля
кредитной   организации   в   целях   противодействия   легализации
(отмыванию) доходов,  полученных преступным путем, и финансированию
терроризма (далее - ПВК по ПОД/ФТ).

                     Глава 1. Общие положения

     1.1. Основными принципами и  целями  организации  в  кредитной
организации    внутреннего   контроля   в   целях   противодействия
легализации (отмыванию) доходов,  полученных  преступным  путем,  и
финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ) являются:
     обеспечение защиты кредитной организации  от  проникновения  в
нее  преступных доходов;  управление риском легализации (отмывания)
доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в
целях его минимизации;
     обеспечение независимости  специального   должностного   лица,
ответственного за соблюдение ПВК по ПОД/ФТ;
     участие сотрудников    подразделения,    ответственного     за
организацию   системы   ПОД/ФТ   и   реализацию   ПВК   по  ПОД/ФТ,
подразделений кредитной организации,  участвующих  в  осуществлении
банковских  операций  и других сделок,  юридического подразделения,
подразделения безопасности,  службы внутреннего контроля  кредитной
организации   независимо   от  занимаемой  должности  в  рамках  их
компетенции  в   выявлении   операций,   подлежащих   обязательному
контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что
они  осуществляются  в  целях  легализации   (отмывания)   доходов,
полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
     1.2. ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются  кредитной  организацией  в
целях:
     обеспечения выполнения   кредитной   организацией   требований
законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;
     поддержания эффективности  системы  внутреннего  контроля   по
ПОД/ФТ кредитной организации на уровне,  достаточном для управления
риском  легализации  (отмывания)  доходов,  полученных   преступным
путем, и финансирования терроризма;
     исключения вовлечения кредитной организации,  ее руководителей
и  сотрудников  в  осуществление  легализации  (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
     1.3. ПВК  по  ПОД/ФТ являются комплексным документом кредитной
организации  или  комплектом  документов,  определяемым   кредитной
организацией,   регламентирующим   ее   деятельность  по  ПОД/ФТ  и
содержащим описание совокупности принимаемых кредитной организацией
мер    и   предпринимаемых   процедур,   определенных   программами
осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
     1.4. ПВК  по  ПОД/ФТ  разрабатываются кредитной организацией в
соответствии с Федеральным законом,  настоящим Положением  и  иными
нормативными    актами   Банка   России   с   учетом   особенностей
организационной   структуры   кредитной   организации,    характера
продуктов (услуг), предоставляемых кредитной организацией клиентам,
а также уровня риска легализации  (отмывания)  доходов,  полученных
преступным путем, и финансирования терроризма.
     Порядок разработки ПВК по ПОД/ФТ,  внесения изменений в ПВК по
ПОД/ФТ,  их  согласования  подразделениями  кредитной  организации,
представления на утверждение  единоличному  исполнительному  органу
кредитной    организации   определяется   внутренними   документами
кредитной организации.
     1.5. При реализации ПВК по ПОД/ФТ кредитная организация должна
обеспечить:  применение  процедур  управления  риском   легализации
доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
     документальное фиксирование сведений (информации) по  вопросам
ПОД/ФТ;
     сохранение конфиденциальности сведений  о  мерах,  принимаемых
кредитной организацией в целях ПОД/ФТ;
     своевременное направление сведений  (информации)  по  вопросам
ПОД/ФТ в уполномоченный орган.
     1.6. В ПВК по ПОД/ФТ включаются следующие программы:
     программа организации системы ПОД/ФТ;
     программа идентификации   кредитной   организацией    клиента,
представителя клиента, выгодоприобретателя;
     программа управления риском легализации  (отмывания)  доходов,
полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
     программа выявления   в   деятельности   клиентов    операций,
подлежащих обязательному контролю,  и операций, в отношении которых
возникают подозрения,  что они осуществляются в  целях  легализации
(отмывания)    доходов,    полученных    преступным    путем,   или
финансирования терроризма;
     программа организации в кредитной организации работы по отказу
от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим  или
юридическим  лицом  и  отказу  в  выполнении распоряжения клиента о
совершении операции;
     программа, определяющая   порядок   взаимодействия   кредитной
организации с лицами,  которым поручено проведение идентификации (в
случае   поручения   кредитной   организацией   в   соответствии  с
Федеральным законом проведения идентификации иным лицам);
     программа, определяющая  порядок  приостановления  операций  с
денежными средствами или иным имуществом;
     программа подготовки и обучения кадров в кредитной организации
по ПОД/ФТ.  В  ПВК  по  ПОД/ФТ  могут  включаться  иные  программы,
разработанные кредитной организацией по своему усмотрению.
     1.7. ПВК по  ПОД/ФТ  утверждаются  единоличным  исполнительным
органом кредитной организации.
     1.8. Функции контроля за организацией в кредитной  организации
работы  по ПОД/ФТ возлагаются по усмотрению кредитной организации в
соответствии  с   ее   внутренними   документами   на   единоличный
исполнительный   орган,  или  на  его  заместителя,  или  на  члена
коллегиального исполнительного органа кредитной организации  (далее
- руководитель кредитной организации).
     1.9. В кредитной организации должен осуществляться контроль за
выполнением  кредитной  организацией и ее сотрудниками программ ПВК
по ПОД/ФТ.
     Руководитель кредитной  организации  обеспечивает  контроль за
соответствием    применяемых    ПВК    по    ПОД/ФТ     требованиям
законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.

                Глава 2. Организация системы ПОД/ФТ
              и программа организации системы ПОД/ФТ

     2.1. Для обеспечения реализации кредитной организацией ПВК  по
ПОД/ФТ орган управления кредитной организации, уполномоченный на то
внутренним документом кредитной организации,  принимает  решение  о
создании   самостоятельного   подразделения   по   ПОД/ФТ  либо  об
определении   входящего   в   структуру    кредитной    организации
подразделения,  в компетенцию которого будут входить вопросы ПОД/ФТ
(далее - подразделение по ПОД/ФТ).
     Подразделение по  ПОД/ФТ  возглавляет  специальное должностное
лицо,  ответственное  за  реализацию  ПВК  по   ПОД/ФТ   (далее   -
ответственный    сотрудник),    соответствующее    квалификационным
требованиям, установленным Указанием Банка России от 9 августа 2004
года   N  1486-У  "О  квалификационных  требованиях  к  специальным
должностным лицам,  ответственным за соблюдение правил  внутреннего
контроля  в  целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ
его  осуществления  в  кредитных организациях",  зарегистрированным
Министерством юстиции Российской Федерации 3 сентября 2004  года  N
6003,  2  ноября  2011  года  N 22194 ("Вестник Банка России" от 10
сентября 2004 года N 54,  от 9 ноября 2011  года  N  61)  (далее  -
Указание Банка России N 1486-У).
     Обязанности ответственного сотрудника в период  его  временной
нетрудоспособности, отпуска (за исключением отпуска по беременности
и  родам,  а  также  отпуска  по  уходу  за  ребенком),   служебной
командировки  исполняет  другой сотрудник кредитной организации при
условии его соответствия квалификационным требованиям к сотрудникам
подразделения  по  ПОД/ФТ,  установленным  Указанием Банка России N
1486-У.
     В период  нахождения  ответственного  сотрудника  в отпуске по
беременности и родам,  а также  в  отпуске  по  уходу  за  ребенком
допускается   назначение   исполняющим   его   обязанности  другого
сотрудника  кредитной  организации  при  условии  его  соответствия
квалификационным    требованиям    к   ответственному   сотруднику,
установленным Указанием Банка России N 1486-У.
     2.2. Ответственный   сотрудник   подчиняется   непосредственно
руководителю кредитной организации.
     2.3. Кредитная  организация  информирует  в  письменной  форме
территориальное учреждение Банка России,  осуществляющее надзор  за
ее деятельностью, о назначении ответственного сотрудника, а также о
назначении (освобождении) другого сотрудника кредитной  организации
исполняющим   обязанности   ответственного   сотрудника  в  случае,
указанном в абзаце четвертом пункта  2.1  настоящего  Положения,  в
течение  трех  рабочих  дней  со  дня  назначения  (освобождения) с
указанием фамилий, имен, отчеств (если имеются) и контактных данных
таких сотрудников.
     2.4. Ответственный  сотрудник,  сотрудники  подразделения   по
ПОД/ФТ  могут  совмещать  свою  деятельность  с осуществлением иных
функций  в   кредитной   организации,   за   исключением   функций,
осуществляемых  службой  внутреннего контроля (внутреннего аудита),
при условии,  что они не имеют права подписывать от имени кредитной
организации  платежные  (расчетные)  и  бухгалтерские документы,  а
также иные документы, связанные с возникновением и исполнением прав
и обязанностей кредитной организации.
     2.5. В программу организации системы ПОД/ФТ включаются:
     описание общей   структуры   системы   ПОД/ФТ,   ее  элементов
(уровней), включая подразделение по ПОД/ФТ (статус (подчиненность),
структура,   задачи,   функции,   права   и   обязанности,  порядок
организации работы),  принципы и механизмы взаимодействия элементов
системы;
     положения о   статусе,   функциях,   правах   и   обязанностях
ответственного сотрудника, принципах и порядке его взаимодействия с
руководителем кредитной организации;
     порядок (схема)   взаимодействия   ответственного  сотрудника,
сотрудников   подразделения   по   ПОД/ФТ   с   сотрудниками   иных
подразделений кредитной организации;
     перечень специальных  электронных   технологий,   специального
программного    обеспечения   (программных   средств,   продуктов),
используемых кредитной организацией исключительно для осуществления
внутреннего  контроля  в  целях ПОД/ФТ,  в том числе сведения об их
разработчиках (в случаях их использования);
     порядок взаимодействия с клиентами, в том числе обслуживаемыми
с    использованием    технологий    дистанционного     банковского
обслуживания;
     порядок документального фиксирования информации  (документов),
полученных кредитной организацией при реализации ПВК по ПОД/ФТ;
     порядок хранения    информации    (документов),     полученной
(полученных)  кредитной организацией в результате реализации ПВК по
ПОД/ФТ;
     порядок участия  в  реализации  ПВК  по  ПОД/ФТ обособленных и
внутренних структурных подразделений кредитной организации (при  их
наличии), расположенных на территории Российской Федерации, порядок
взаимодействия кредитной организации с ними при реализации  ПВК  по
ПОД/ФТ;
     порядок взаимодействия  кредитной  организации   с   дочерними
организациями,  филиалами и представительствами,  расположенными за
пределами территории Российской  Федерации  (при  их  наличии),  по
вопросам ПОД/ФТ;
     порядок информирования сотрудниками кредитной  организации,  в
том   числе   ответственным   сотрудником,  руководителя  кредитной
организации и службы внутреннего контроля о ставших  им  известными
фактах  нарушения  законодательства  Российской  Федерации  в сфере
ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками кредитной организации.
     В программу  организации  системы  ПОД/ФТ  дополнительно могут
включаться иные положения по усмотрению кредитной организации.
     2.6. Программой   организации   системы   ПОД/ФТ  должны  быть
определены следующие функции ответственного сотрудника:
     организация разработки   и  представления  ПВК  по  ПОД/ФТ  на
утверждение   единоличному   исполнительному    органу    кредитной
организации;
     принятие решений  при  осуществлении  внутреннего  контроля  в
целях  ПОД/ФТ,  в  том  числе  при  возникновении  сомнений в части
правомерности  квалификации  операции  как   операции,   подлежащей
обязательному контролю,  об отнесении операции клиента к операциям,
в отношении которых возникают подозрения,  что они осуществляются в
целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем,
или финансирования терроризма,  о действиях кредитной организации в
отношении  операции клиента,  по которой возникают подозрения,  что
она  осуществляется  в  целях  легализации   (отмывания)   доходов,
полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также
в отношении клиента, совершающего такую операцию (указанные функции
могут   выполняться   сотрудниками   подразделения  по  ПОД/ФТ  при
предоставлении  им  соответствующих  полномочий  в  соответствии  с
внутренними документами кредитной организации);
     организация представления   и   контроль   за   представлением
сведений в уполномоченный орган; подготовка и представление не реже
одного  раза  в  год  совету  директоров  (наблюдательному  совету)
кредитной   организации   письменного   отчета,   согласованного  с
руководителем кредитной организации,  о результатах реализации  ПВК
по   ПОД/ФТ,  рекомендуемых  мерах  по  улучшению  системы  ПОД/ФТ,
представление руководителю кредитной организации текущей отчетности
в  сроки и в порядке,  которые определяются внутренними документами
кредитной организации;
     иные функции   в   соответствии   с   внутренними  документами
кредитной организации.
     2.7. Для  выполнения  ответственным сотрудником возложенных на
него функций в программе организации  системы  ПОД/ФТ  определяются
следующие его права и обязанности:
     право давать указания,  касающиеся проведения операции,  в том
числе  предписания  о  задержке  ее  проведения  в  целях получения
дополнительной или проверки имеющейся информации о клиенте  или  об
операции   (в   пределах  срока,  установленного  законодательством
Российской Федерации для проведения операции);
     право запрашивать  и  получать  от руководителей и сотрудников
подразделений кредитной организации необходимые  документы,  в  том
числе распорядительные и бухгалтерские документы;
     право снимать  копии  с  полученных  документов,   электронных
файлов;
     право доступа в помещения подразделений кредитной организации,
а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы),
компьютерной обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных
на электронных носителях;
     обязанность обеспечивать сохранность и возврат  полученных  от
руководителей  и  сотрудников  подразделений  кредитной организации
документов;
     обязанность обеспечивать     конфиденциальность    информации,
полученной при осуществлении своих функций;
     иные права   и   обязанности   в  соответствии  с  внутренними
документами кредитной организации.
     2.8. Должностные  лица  обособленных  и внутренних структурных
подразделений  кредитной  организации   по   решению   руководителя
кредитной организации могут выполнять функции,  указанные в абзацах
третьем и четвертом пункта 2.6 настоящего Положения, быть полностью
или   частично  наделены  правами  и  обязанностями  ответственного
сотрудника,  предусмотренными  пунктом  2.7  настоящего   Положения
(далее - уполномоченные сотрудники в сфере ПОД/ФТ).
     В этом  случае  в   программу   организации   системы   ПОД/ФТ
включаются положения о наделении уполномоченных сотрудников в сфере
ПОД/ФТ  правами  и  обязанностями  ответственного   сотрудника,   о
распределении   обязанностей   и   порядке   взаимодействия   между
уполномоченными  сотрудниками  в  сфере  ПОД/ФТ   и   ответственным
сотрудником.
     Координация деятельности уполномоченных  сотрудников  в  сфере
ПОД/ФТ осуществляется ответственным сотрудником.
     2.9. Ответственный  сотрудник,  уполномоченные  сотрудники   в
сфере   ПОД/ФТ,   сотрудники   подразделения  по  ПОД/ФТ  оказывают
содействие  по  вопросам  ПОД/ФТ,  отнесенным  к  их   компетенции,
уполномоченным  представителям  Банка  России  при  проведении  ими
проверок кредитной организации (ее филиала).

            Глава 3. Программа идентификации кредитной
                организацией клиента, представителя
                   клиента, выгодоприобретателя

     3.1. Кредитная     организация     разрабатывает     программу
идентификации клиента,  представителя клиента, выгодоприобретателя,
в том числе с учетом  требований,  установленных  Положением  Банка
России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными
организациями   клиентов    и    выгодоприобретателей    в    целях
противодействия   легализации   (отмыванию)   доходов,   полученных
преступным путем,  и финансированию терроризма", зарегистрированным
Министерством  юстиции  Российской Федерации 6 сентября 2004 года N
6005,  11 октября 2006 года N 8374 ("Вестник Банка  России"  от  10
сентября 2004 года N 54, от 18 октября 2006 года N 56).
     Кредитная организация   может   разработать    самостоятельные
программы   идентификации   для   каждой  категории  лиц:  клиента,
представителя клиента, выгодоприобретателя.
     3.2. В программу идентификации клиента, представителя клиента,
выгодоприобретателя включаются:
     порядок идентификации    клиента,    представителя    клиента,
выгодоприобретателя,  в том числе особенности процедуры  упрощенной
идентификации;
     особенности проведения    идентификации    при    установлении
корреспондентских отношений с другими кредитными организациями,  не
являющимися иностранными банками;
     особенности проведения    идентификации    при    установлении
корреспондентских отношений с иностранными банками;
     особенности процедуры    идентификации,    завершаемой   после
проведения операции (в части срока ее завершения);
     определение мер,    направленных    на   выявление   кредитной
организацией среди физических лиц,  находящихся на обслуживании или
принимаемых на обслуживание,  иностранных публичных должностных лиц
и  иных  лиц,  указанных  в  подпункте  5  пункта  1   статьи   7.3
Федерального закона;
     указание способов  взаимодействия  кредитной   организации   с
клиентом   при  запросе  сведений  и  документов,  необходимых  для
проведения идентификации,  а также  особенностей  взаимодействия  с
клиентом,    который    обслуживается   с   использованием   систем
дистанционного банковского обслуживания;
     указание на    использование    кредитной   организацией   при
проведении процедуры идентификации доступных на законных основаниях
дополнительных  источников  информации (с указанием источников),  в
том  числе   использование   сведений,   предоставляемых   органами
государственной власти;
     порядок проведения  кредитной  организацией   мероприятий   по
проверке    информации    о    клиенте,    представителе   клиента,
выгодоприобретателе;
     требования к  форме,  содержанию  и  порядку заполнения анкеты
(досье)  клиента,  оформляемой  кредитной  организацией   в   целях
фиксирования   сведений,   полученных  в  результате  идентификации
клиента,  представителя клиента,  выгодоприобретателя,  с указанием
первоначальной  даты оформления анкеты (досье);  порядок обновления
сведений,  содержащихся в анкете (досье), с указанием периодичности
обновления сведений;
     порядок обеспечения доступа сотрудников кредитной  организации
к информации, полученной при проведении идентификации;
     порядок оценки  степени  (уровня)  риска  совершения  клиентом
операций   в  целях  легализации  (отмывания)  доходов,  полученных
преступным путем,  и финансирования  терроризма,  основания  оценки
такого риска.
     В программу  идентификации  клиента,  представителя   клиента,
выгодоприобретателя  могут  включаться иные положения по усмотрению
кредитной организации.

               Глава 4. Программа управления риском
            легализации (отмывания) доходов, полученных
           преступным путем, и финансирования терроризма

     4.1. Кредитная организация в целях  осуществления  внутреннего
контроля  в  целях ПОД/ФТ разрабатывает программу управления риском
легализации (отмывания) доходов,  полученных  преступным  путем,  и
финансирования терроризма.
     Для целей  настоящего   Положения   под   управлением   риском
легализации  (отмывания)  доходов,  полученных преступным путем,  и
финансирования    терроризма    следует    понимать    совокупность
предпринимаемых  кредитной  организацией действий,  направленных на
оценку  такого  риска  и  его  минимизацию   посредством   принятия
предусмотренных  законодательством  Российской  Федерации,  а также
договором с  клиентом  мер,  в  частности,  запроса  дополнительных
документов,   их   анализа,   в   том   числе  путем  сопоставления
содержащейся  в  них  информации   с   информацией,   имеющейся   в
распоряжении  кредитной организации,  отказа от заключения договора
банковского  счета  (вклада),  отказа  в  выполнении   распоряжения
клиента о совершении операции.
     4.2. При реализации программы  управления  риском  легализации
(отмывания) доходов,  полученных преступным путем, и финансирования
терроризма  кредитная  организация  обязана   принимать   меры   по
классификации   клиентов  с  учетом  критериев  риска,  по  которым
осуществляется оценка степени (уровня)  риска  совершения  клиентом
операций   в  целях  легализации  (отмывания)  доходов,  полученных
преступным  путем,  и  финансирования  терроризма  (далее  -   риск
клиента),  а  также  по  определению  риска вовлеченности кредитной
организации  и  ее  сотрудников  в  использование  услуг  кредитной
организации  в  целях  легализации (отмывания) доходов,  полученных
преступным  путем,  и  финансирования  терроризма  (далее  -   риск
использования  услуг  кредитной  организации  в  целях  легализации
(отмывания) доходов,  полученных преступным путем, и финансирования
терроризма).
     4.3. Оценка риска  клиента  осуществляется  по  одной  или  по
совокупности следующих категорий рисков:
     риск по типу клиента;
     страновой риск;
     риск, связанный  с  проведением  клиентом  определенного  вида
операций.
     4.4. Факторами,  влияющими на оценку риска клиента в категории
"риск по типу клиента", являются:
     наличие у клиента статуса иностранного публичного должностного
лица  или иного лица,  указанного в подпункте 5 пункта 1 статьи 7.3
Федерального закона;
     наличие оснований  полагать,  что  представленные  клиентом  в
целях идентификации документы и информация являются недостоверными;
     ранее принятое   в  отношении  клиента  решение  об  отказе  в
выполнении его распоряжения о совершении операции либо об отказе от
заключения с ним договора банковского счета (вклада);
     отсутствие информации о хозяйственной деятельности  клиента  в
открытых источниках информации;
     регистрация клиента по адресу,  по  которому  зарегистрировано
другое   юридическое   лицо;  наличие  информации  о  представлении
клиентом  бухгалтерской  отчетности  с  нулевыми  показателями  при
условии   проведения  операций  по  счетам,  открытым  в  кредитной
организации,  связанных  с  зачислением  или   списанием   денежных
средств;
     иные факторы,    самостоятельно     определяемые     кредитной
организацией.
     4.5. Фактором,  влияющим на оценку риска клиента  в  категории
"страновой   риск",   является   наличие  у  кредитной  организации
информации об иностранном государстве (территории),  в котором  (на
которой)  осуществлена  регистрация  клиента  (место жительства или
место   нахождения),   регистрация   контрагента   клиента   (место
жительства  или  место нахождения),  регистрация (место нахождения)
банка, обслуживающего контрагента клиента, свидетельствующей о том,
что:
     в отношении  этого   иностранного   государства   (территории)
применяются международные санкции, одобренные Российской Федерацией
(например,  применение Российской Федерацией мер в  соответствии  с
резолюциями Совета Безопасности ООН);
     в отношении  этого   иностранного   государства   (территории)
применяются   специальные   экономические  меры  в  соответствии  с
Федеральным  законом  от  30  декабря  2006  года  N  281-  ФЗ   "О
специальных   экономических   мерах"   (Собрание   законодательства
Российской Федерации, 2007, N 1, ст. 44);
     государство (территория)   включено   (включена)   в  перечень
государств (территорий),  которые не выполняют рекомендаций  Группы
разработк финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ),  который
определяется   и   опубликовывается   в    установленном    порядке
уполномоченным    органом;    государство   (территория)   отнесено
(отнесена) международными организациями, в том числе международными
неправительственными  организациями,  к государствам (территориям),
финансирующим  или  поддерживающим  террористическую   деятельность
(используются   списки,   размещенные   на   сайтах   международных
организаций в сети "Интернет");
     государство (территория)  отнесено  (отнесена)  международными
организациями,  в  том  числе  международными  неправительственными
организациями,  к  государствам  (территориям) с повышенным уровнем
коррупции и  (или)  другой  преступной  деятельности  (используются
списки,  размещенные  на  сайтах  международных  организаций в сети
"Интернет").
     В случае отсутствия на сайтах международных организаций в сети
"Интернет" списков государств  (территорий),  указанных  в  абзацах
пятом  и  шестом  настоящего  пункта,  кредитная организация вправе
использовать списки таких  государств  (территорий),  рекомендуемые
профессиональными банковскими объединениями.
     Наряду с  определенными  в   настоящем   пункте   иностранными
государствами    (территориями)    кредитная   организация   вправе
дополнительно определить  иностранные  государства  (территории)  с
учетом иных факторов,  влияющих на оценку риска клиента в категории
"страновой риск".
     4.6. Факторами,  влияющими на оценку риска клиента в категории
"риск,  связанный  с  проведением   клиентом   определенного   вида
операций", являются:
     деятельность клиента,  связанная  с  благотворительностью  или
иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности;
     деятельность клиента,   связанная   с   интенсивным   оборотом
наличности  (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли,
общественного питания,  розничная торговля горючим на бензоколонках
и газозаправочных станциях);
     деятельность клиента,  связанная с производством  оружия,  или
посредническая деятельность клиента по реализации оружия;
     совершение клиентом  операций,  являющихся  в  соответствии  с
нормативными  актами  Банка  России  операциями  повышенной степени
(уровня)  риска   легализации   (отмывания)   доходов,   полученных
преступным   путем,   и  финансирования  терроризма,  либо  сделок,
содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению,
по  которым  было  принято  решение  о направлении сведений о них в
уполномоченный орган;
     совершение иных    операций,    самостоятельно    определяемых
кредитной организацией.
     4.7. Оценка  риска клиента должна являться результатом анализа
имеющихся у кредитной организации документов, сведений и информации
о  клиенте и его деятельности.  Оценка риска проводится в отношении
всех клиентов. Степень (уровень) риска клиента оценивается по шкале
определения  степени  (уровня)  риска  клиента,  которая  не  может
состоять менее чем из двух степеней (уровней).
     4.8. Кредитная   организация   определяет  риск  использования
клиентами оказываемых ею  услуг  в  целях  легализации  (отмывания)
доходов,  полученных преступным путем, и финансирования терроризма,
исходя  из  видов  предоставляемых   клиентам   продуктов   (услуг)
(например,  операции  с наличными денежными средствами,  операции с
ценными бумагами,  в частности векселями, переводы денежных средств
без  открытия банковского счета),  а также исходя из иных факторов,
определяемых кредитной организацией самостоятельно.
     4.9. В  программу  управления  риском  легализации (отмывания)
доходов,  полученных преступным путем,  и финансирования терроризма
включаются:
     организация системы управления риском легализации  (отмывания)
доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в
зависимости от оценки риска клиента  и  риска  использования  услуг
кредитной  организации  в  целях  легализации  (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
     методика выявления  и  оценки  риска  легализации  (отмывания)
доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в
отношении  риска  клиента  и  в отношении риска использования услуг
кредитной организации  в  целях  легализации  (отмывания)  доходов,
полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
     порядок проведения  мероприятий  по  мониторингу,  анализу   и
контролю  за  риском клиента и риском использования услуг кредитной
организации в целях  легализации  (отмывания)  доходов,  полученных
преступным   путем,   и   финансирования   терроризма  с  указанием
периодичности их проведения;
     порядок присвоения,   порядок   и   сроки  пересмотра  степени
(уровня)  риска  клиента  и  риска  использования  услуг  кредитной
организации  в  целях  легализации (отмывания) доходов,  полученных
преступным путем, и финансирования терроризма;
     указание способов  управления  риском  легализации (отмывания)
доходов,  полученных преступным путем, и финансирования терроризма,
в том числе перечень предупредительных мероприятий, направленных на
его минимизацию;
     порядок учета   и   фиксирования  результатов  оценки  степени
(уровня) риска клиента  и  определения  риска  использования  услуг
кредитной  организации  в  целях  легализации  (отмывания) доходов,
полученных  преступным  путем,   или   финансирования   терроризма;
особенности мониторинга и анализа операций клиентов,  относящихся к
различным степеням (уровням) риска.
     В программу управления риском легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным  путем,  и  финансирования  терроризма  могут
включаться иные положения по усмотрению кредитной организации.

            Глава 5. Программа выявления в деятельности
            клиентов операций, подлежащих обязательному
             контролю, и операций, в отношении которых
           возникают подозрения, что они осуществляются
        в целях легализации (отмывания) доходов, полученных
          преступным путем, или финансирования терроризма

     5.1. Программа выявления  в  деятельности  клиентов  операций,
подлежащих обязательному контролю,  и операций, в отношении которых
возникают подозрения,  что они осуществляются в  целях  легализации
(отмывания)    доходов,    полученных    преступным    путем,   или
финансирования терроризма (далее - программа  выявления  операций),
должна  содержать  процедуры  в отношении установленных Федеральным
законом  операций,  подлежащих  обязательному  контролю,  а   также
операций, в отношении которых при реализации кредитной организацией
ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения,  что они осуществляются в целях
легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем,  или
финансирования терроризма.
     5.2. В программу выявления операций включаются:
     перечень признаков,  указывающих на необычный характер сделки,
содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления
операций,  в  отношении  которых  возникают  подозрения,  что   они
осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов,  полученных
преступным  путем,  или  финансирования   терроризма,   исходя   из
характера,  масштаба  и основных направлений деятельности кредитной
организации и ее клиентов.  Кредитная организация вправе  дополнять
перечень  признаков,  указывающих на необычный характер сделки,  по
своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции
клиента  в  качестве  подозрительной операции кредитная организация
принимает самостоятельно на основании имеющейся в  ее  распоряжении
информации  и  документов,  характеризующих  статус  и деятельность
клиента,  осуществляющего операцию,  а также  его  представителя  и
(или) выгодоприобретателя (при их наличии);
     распределение обязанностей между подразделениями (сотрудниками
подразделений)  кредитной  организации по выявлению и представлению
сведений  об  операциях,  подлежащих  обязательному   контролю,   и
операций,   в  отношении  которых  возникают  подозрения,  что  они
осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов,  полученных
преступным путем, или финансирования терроризма;
     порядок действий при оценке  соответствия  операции  признакам
операций,  подлежащих обязательному контролю, или установленным ПВК
по ПОД/ФТ признакам,  указывающим  на  необычный  характер  сделки,
выполняемых  сотрудниками  подразделений кредитной организации,  на
которых возложена  обязанность  по  выявлению  таких  операций  (до
начала  их  совершения,  в процессе их совершения,  при отказе в их
совершении,  в том числе порядок запроса у  клиента  дополнительных
информации   и  документов  по  указанным  операциям);  особенности
выявления операций,  подлежащих обязательному контролю, и операций,
в отношении которых возникают подозрения,  что они осуществляются в
целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем,
или  финансирования  терроризма,  осуществляемых  с  использованием
современных   технологий,   создающих   для   клиента   возможность
распоряжаться   денежными  средствами  дистанционно,  в  том  числе
используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли;
     порядок действий    при    проведении   углубленной   проверки
документов и информации о клиенте, его операции и его деятельности,
о  представителе  клиента  и (или) выгодоприобретателе (в том числе
полученных по запросу кредитной организации) в целях  подтверждения
обоснованности  или  опровержения  возникших  в  отношении операции
клиента  подозрений  в  том,  что  она   осуществляется   в   целях
легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем,  или
финансирования терроризма,  в том числе проведение  мероприятий  по
уточнению  характера  операции  с  точки  зрения соответствия целям
деятельности  организации,  законности   операции,   экономического
смысла операции;
     механизм взаимодействия  сотрудников  подразделений  кредитной
организации,   на   которых   возложены  обязанности  по  выявлению
соответствующих операций, с ответственным сотрудником (сотрудниками
подразделения по ПОД/ФТ, уполномоченным сотрудником в сфере ПОД/ФТ)
при  выявлении  ими  признаков,  позволяющих  отнести  операцию   к
операциям,  подлежащим обязательному контролю,  либо к операциям, в
отношении которых возникают подозрения,  что они  осуществляются  в
целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем,
или финансирования  терроризма,  а  также  порядок  формирования  и
направления   указанными   сотрудниками  ответственному  сотруднику
(уполномоченному сотруднику в сфере ПОД/ФТ) сообщения о  выявленной
операции;
     порядок, основания и срок принятия  ответственным  сотрудником
(уполномоченным  сотрудником в сфере ПОД/ФТ) решения о квалификации
(неквалификации)  операции  клиента   в   качестве   подозрительной
операции,   порядок   фиксации   и   содержание  принятого  решения
ответственного  сотрудника  (уполномоченного  сотрудника  в   сфере
ПОД/ФТ).  Указанное решение принимается на основании всей имеющейся
в   распоряжении   ответственного    сотрудника    (уполномоченного
сотрудника   в  сфере  ПОД/ФТ)  информации  (в  том  числе  внешние
доступные кредитной организации на  законных  основаниях  источники
информации,  в  том числе средства массовой информации и документы,
характеризующие  статус  и  деятельность  клиента,  осуществляющего
операцию,  а также представителя клиента,  выгодоприобретателя (при
их наличии);
     порядок информирования    (при   необходимости)   руководителя
кредитной   организации   о    выявлении    операции,    подлежащей
обязательному контролю,  и операции,  в отношении которой возникают
подозрения,  что она осуществляется в целях легализации (отмывания)
доходов,    полученных   преступным   путем,   или   финансирования
терроризма;
     перечень мер,  принимаемых  кредитной организацией в отношении
клиента  и   его   операций   в   случае   осуществления   клиентом
систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении
которых  возникают  подозрения,  что  они  осуществляются  в  целях
легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем,  или
финансирования терроризма (таких,  как пересмотр  степени  (уровня)
риска клиента, обеспечение повышенного внимания к операциям клиента
с  денежными  средствами  или  иным  имуществом,  отказ  клиенту  в
предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том
числе в приеме  от  него  распоряжения  о  совершении  операции  по
банковскому счету (вкладу),  подписанному аналогом собственноручной
подписи,  и переход на прием от такого клиента расчетных документов
только   на   бумажном   носителе  в  случае,  если  такие  условия
предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом);
     порядок документального  фиксирования  (в  том  числе  способы
фиксирования)  сведений  об  операциях,  подлежащих   обязательному
контролю,  и  операциях,  в отношении которых возникают подозрения,
что они осуществляются в  целях  легализации  (отмывания)  доходов,
полученных   преступным   путем,   или  финансирования  терроризма,
обеспечивающий возможность воспроизведения деталей операции (в  том
числе   сумму   операции,  валюту  платежа,  данные  о  контрагенте
клиента),  а также порядок  представления  в  уполномоченный  орган
сведений о таких операциях.
     В программу выявления операций могут включаться иные положения
по усмотрению кредитной организации.
     5.3. При  возникновении   сомнений   в   части   правомерности
квалификации   операции   как  операции,  подлежащей  обязательному
контролю, или при выявлении операции, в отношении которой возникают
подозрения,  что она осуществляется в целях легализации (отмывания)
доходов,   полученных   преступным   путем,   или    финансирования
терроризма,  сотрудник  кредитной организации,  выявивший указанную
операцию,  составляет сообщение об этой  операции  и  передает  его
ответственному  сотруднику,  другому  сотруднику  подразделения  по
ПОД/ФТ  в  соответствии   с   внутренними   документами   кредитной
организации,     в    частности,    с    должностной    инструкцией
(уполномоченному сотруднику в сфере ПОД/ФТ).
     Форма сообщения,  способ  и  сроки его формирования,  передачи
ответственному  сотруднику  (уполномоченному  сотруднику  в   сфере
ПОД/ФТ),   а  также  порядок  и  сроки  его  хранения  определяются
кредитной организацией самостоятельно.
     В сообщении об операции должны быть указаны:
     1) вид операции:
     а) операция,  в  отношении  которой возникают сомнения в части
правомерности   квалификации   ее    как    операции,    подлежащей
обязательному контролю;
     б) операция, в отношении которой возникают подозрения, что она
осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов,  полученных
преступным путем, или финансирования терроризма;
     2) содержание операции;
     3) дата, сумма и валюта операции;
     4) сведения   о  лице  (лицах),  участвующем  (участвующих)  в
операции    (плательщик,    получатель,    кредитная    организация
плательщика, кредитная организация получателя);
     5) возникшие  затруднения  при   квалификации   операции   как
операции,   подлежащей  обязательному  контролю,  или  причины,  по
которым операция квалифицируется как операция,  в отношении которой
возникают  подозрения,  что  она осуществляется в целях легализации
(отмывания)   доходов,    полученных    преступным    путем,    или
финансирования терроризма;
     6) сведения о сотруднике  кредитной  организации,  составившем
сообщение об операции,  его подпись (собственноручная,  электронная
или ее аналог, установленный кредитной организацией);
     7) дата и время составления сообщения об операции;
     8) дата получения  ответственным  сотрудником  (уполномоченным
сотрудником  в  сфере  ПОД/ФТ)  сообщения об операции и его подпись
(собственноручная,  электронная  или   ее   аналог,   установленный
кредитной организацией);
     9) запись о решении ответственного сотрудника (уполномоченного
сотрудника  в  сфере  ПОД/ФТ),  принятом  в  отношении сообщения об
операции,  с  указанием  даты  принятия  решения  и   его   подпись
(собственноручная,   электронная   или   ее  аналог,  установленный
кредитной   организацией).   В   случае   принятия    ответственным
сотрудником  (уполномоченным  сотрудником в сфере ПОД/ФТ) решения о
ненаправлении  сведений  об  операции  в  уполномоченный  орган   в
сообщение включается мотивированное обоснование принятого решения;
     10) запись  о  решении  руководителя  кредитной   организации,
принятом  в отношении сообщения об операции,  если в соответствии с
ПВК  по  ПОД/ФТ  принятие  окончательного  решения  о   направлении
(ненаправлении)  в  уполномоченный  орган  сведений  об  операции в
соответствии  с  внутренними  документами   кредитной   организации
отнесено   к   его   компетенции,  его  подпись  (собственноручная,
электронная или ее аналог, установленный кредитной организацией). В
одном   сообщении   может   содержаться   информация  о  нескольких
операциях.

            Глава 6. Программа организации в кредитной
            организации работы по отказу от заключения
                договора банковского счета (вклада)
                с физическим или юридическим лицом
                и отказу в выполнении распоряжения
                   клиента о совершении операции

     6.1. В программу организации в кредитной организации работы по
отказу  от  заключения  договора  банковского  счета   (вклада)   с
физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения
клиента о совершении операции включаются:
     перечень оснований   для   отказа   от   заключения   договора
банковского счета (вклада) с физическим  или  юридическим  лицом  и
отказа  в  выполнении  распоряжения  клиента о совершении операции,
установленный   кредитной   организацией   с   учетом    требований
законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;
     положения об определении лиц, уполномоченных принимать решение
об  отказе  от  заключения  договора  банковского  счета (вклада) с
физическим или юридическим лицом и отказе в выполнении распоряжения
клиента о совершении операции;
     порядок принятия и исполнения кредитной  организацией  решения
об  отказе  от  заключения  договора  банковского  счета (вклада) с
физическим или юридическим лицом и отказе в выполнении распоряжения
клиента  о совершении операции,  в том числе порядок информирования
об этом физического и юридического лица.
     В программу  организации  в  кредитной  организации  работы по
отказу  от  заключения  договора  банковского  счета   (вклада)   с
физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения
клиента о совершении операции могут включаться  иные  положения  по
усмотрению кредитной организации.
     6.2. Кредитная организация предусматривает  в  ПВК  по  ПОД/ФТ
порядок  дальнейших  действий  в  отношении  клиента,  по  операции
которого  принято  решение  об  отказе  в  выполнении  распоряжения
клиента о ее совершении.

             Глава 7. Программа, определяющая порядок
          взаимодействия кредитной организации с лицами,
             которым поручено проведение идентификации

     7.1. В  случае  если  кредитная  организация  в соответствии с
Федеральным законом на основании договора поручила другой кредитной
организации,  организации  федеральной почтовой связи,  банковскому
платежному агенту проведение идентификации  клиента  -  физического
лица,    представителя   клиента,   выгодоприобретателя   в   целях
осуществления перевода денежных средств  без  открытия  банковского
счета,  в  том числе электронных денежных средств,  такая кредитная
организация должна разработать программу,  определяющую порядок  ее
взаимодействия с лицами, которым поручено проведение идентификации.
     7.2. В   программу,   определяющую   порядок    взаимодействия
кредитной   организации   с  лицами,  которым  поручено  проведение
идентификации, включаются:
     порядок заключения  кредитной организацией договоров с лицами,
которым  поручено  проведение  идентификации,  а   также   перечень
должностных  лиц  кредитной  организации,  уполномоченных заключать
такие договоры;
     процедура идентификации    клиента    -    физического   лица,
представителя  клиента,  выгодоприобретателя   в   соответствии   с
договорами между кредитной организацией и лицами,  которым поручено
проведение идентификации;
     порядок и   сроки  передачи  кредитной  организации  сведений,
полученных при проведении идентификации,  лицами,  которым поручено
проведение идентификации;
     порядок осуществления  кредитной  организацией   контроля   за
соблюдением  лицами,  которым  поручено  проведение  идентификации,
требований по  идентификации,  включая  порядок,  сроки  и  полноту
передачи  кредитной организации полученных сведений,  а также меры,
принимаемые  кредитной  организацией   по   устранению   выявленных
нарушений;
     основания, порядок и  сроки  принятия  кредитной  организацией
решения  об  одностороннем  отказе от исполнения договора с лицами,
которым поручено проведение идентификации,  в  случае  несоблюдения
ими  требований  по  идентификации,  в  том числе порядок,  сроки и
полноту передачи кредитной организации полученных сведений, а также
перечень  должностных  лиц  кредитной  организации,  уполномоченных
принимать такое решение;
     положения об    ответственности    лиц,    которым   кредитная
организация поручила проведение идентификации,  за несоблюдение ими
требований  по  идентификации,  включая  порядок,  сроки  и полноту
передачи кредитной организации полученных сведений;
     порядок взаимодействия кредитной организации с лицами, которым
поручено  проведение  идентификации,  по   вопросам   оказания   им
методологической   помощи   в   целях   выполнения   требований  по
идентификации.
     В программу,  определяющую  порядок  взаимодействия  кредитной
организации с лицами,  которым поручено  проведение  идентификации,
могут   включаться   иные   положения   по   усмотрению   кредитной
организации.

                 Глава 8. Заключительные положения

     8.1. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10  дней
после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".
     8.2. Организация системы ПОД/ФТ и правила внутреннего контроля
в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным  путем,   и   финансированию   терроризма,   применяемые
кредитной   организацией  на  день  вступления  в  силу  настоящего
Положения,  подлежат  приведению  в  соответствие  с   требованиями
настоящего  Положения в течение одного года со дня его вступления в
силу.


     Председатель
     Центрального банка
     Российской Федерации                    С.М. ИГНАТЬЕВ

     Согласовано

     Руководитель 
     Федеральной службы
     по финансовому мониторингу              Ю.А. ЧИХАНЧИН




                                                         Приложение
                                           к Положению Банка России
                                       от 2 марта 2012 года N 375-П
                                          "О требованиях к правилам
                                               внутреннего контроля
                                      кредитной организации в целях
                                        противодействия легализации
                                    (отмыванию) доходов, полученных
                                                  преступным путем,
                                       и финансированию терроризма"


                Признаки, указывающие на необычный
                  характер сделки (классификатор)


     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |  Код   |   Код   |            Описание признака2          |
     | группы |  вида   |                                        |
     |признака|признака1|                                        |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |  11    |         |Общие признаки, свидетельствующие о     |
     |        |         |возможном осуществлении легализации     |
     |        |         |(отмывания) доходов, полученных преступ-|
     |        |         |ным путем                               |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |  1101   |Запутанный или необычный характер сде-  |
     |        |         |лки, не имеющей очевидного экономическо-|
     |        |         |го смысла или очевидной законной цели   |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |  1102   |Несоответствие сделки целям деятельности|
     |        |         |организации, установленным учредительны-|
     |        |         |ми документами этой организации         |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |  1103   |Выявление неоднократного совершения опе-|
     |        |         |раций или сделок, характер которых дает |
     |        |         |основание полагать, что целью их осущес-|
     |        |         |твления является уклонение от процедур  |
     |        |         |обязательного контроля, предусмотренных |
     |        |         |Федеральным законом                     |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1104  |Отсутствие в поступившем расчетном или  |
     |        |         |ином документе информации, указанной в  |
     |        |         |пункте 1 статьи 7.2 Федерального закона |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1105  |Отсутствие в поступившем расчетном или  |
     |        |         |ином документе информации, указанной в  |
     |        |         |пункте 7 статьи 7.2 Федерального закона |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1106  |Отказ клиента (представителя клиента) в |
     |        |         |предоставлении запрошенных кредитной    |
     |        |         |организацией документов и информации,   |
     |        |         |которые необходимы кредитной организации|
     |        |         |для выполнения требований законодательс-|
     |        |         |тва в сфере ПОД/ФТ                      |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1107  |Излишняя озабоченность клиента (предста-|
     |        |         |вителя клиента) вопросами конфиденциаль-|
     |        |         |ности в отношении осуществляемой        |
     |        |         |операции                                |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1108  |Пренебрежение клиентом (представителем  |
     |        |         |клиента) более выгодными условиями полу-|
     |        |         |чения услуг (в частности, тарифа комис- |
     |        |         |сионного вознаграждения, ставки по сро- |
     |        |         |чным вкладам (депозитам) и вкладам      |
     |        |         |(депозитам) до востребования), а также  |
     |        |         |предложение клиентом (представителем    |
     |        |         |клиента) необычно высокой комиссии или  |
     |        |         |комиссии, заведомо отличающейся от обы- |
     |        |         |чно взимаемой комиссии при оказании     |
     |        |         |такого рода услуг                       |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1109  |Наличие нестандартных или необычно слож-|
     |        |         |ных инструкций по порядку проведения    |
     |        |         |расчетов, отличающихся от обычной прак- |
     |        |         |тики, используемой данным клиентом      |
     |        |         |(представителем клиента), или от обычной|
     |        |         |рыночной практики                       |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1110  |Необоснованная поспешность в проведении |
     |        |         |операции, на которой настаивает клиент  |
     |        |         |(представитель клиента)                 |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1111  |Внесение клиентом (представителем клие- |
     |        |         |нта) в ранее согласованную схему опера- |
     |        |         |ции (сделки) непосредственно перед на-  |
     |        |         |чалом ее реализации значительных измене-|
     |        |         |ний, особенно касающихся направления    |
     |        |         |движения денежных средств или иного     |
     |        |         |имущества                               |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1112  |Передача клиентом поручения об осуществ-|
     |        |         |лении операции через представителя (по- |
     |        |         |средника), если представитель (посред-  |
     |        |         |ник) выполняет поручение клиента без    |
     |        |         |вступления в прямой (личный) контакт с  |
     |        |         |кредитной организацией                  |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1113  |Явное несоответствие операций, проводи- |
     |        |         |мых клиентом (представителем клиента) с |
     |        |         |участием кредитной организации, общепри-|
     |        |         |нятой рыночной практике совершения      |
     |        |         |операций                                |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1114  |Отсутствие информации о клиенте - юриди-|
     |        |         |ческом лице, в том числе о банке-коррес-|
     |        |         |понденте, зарегистрированном за предела-|
     |        |         |ми Российской Федерации, в официальных  |
     |        |         |справочных изданиях, а также невозможно-|
     |        |         |сть осуществления связи с клиентом по   |
     |        |         |указанным им адресам и телефонам        |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1115  |Отсутствие информации о клиенте у обслу-|
     |        |         |живающих (или ранее обслуживавших) его  |
     |        |         |кредитных организаций                   |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1116  |Сложности, возникающие у кредитной орга-|
     |        |         |низации при проверке представляемых кли-|
     |        |         |ентом сведений, неоправданные задержки в|
     |        |         |предоставлении клиентом документов и ин-|
     |        |         |формации, предоставление клиентом инфор-|
     |        |         |мации, которую невозможно проверить     |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1117  |Клиент является иностранным публичным   |
     |        |         |должностным лицом, либо действует в ин- |
     |        |         |тересах (к выгоде) иностранного публич- |
     |        |         |ного должностного лица, либо является   |
     |        |         |супругом, близким родственником (родст- |
     |        |         |венником по прямой восходящей и нисхо-  |
     |        |         |дящей линии (родителем и ребенком, деду-|
     |        |         |шкой, бабушкой и внуком), полнородным и |
     |        |         |неполнородным (имеющим общих отца или   |
     |        |         |мать) братом и сестрой, усыновителем и  |
     |        |         |усыновленным) иностранного публичного   |
     |        |         |должностного лица                       |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1118  |Клиент, представитель клиента действуют |
     |        |         |в интересах общественных и религиозных  |
     |        |         |организаций (объединений), благотворите-|
     |        |         |льных фондов, иностранных некоммерческих|
     |        |         |неправительственных организаций и их    |
     |        |         |представительств и филиалов, осуществля-|
     |        |         |ющих свою деятельность на территории    |
     |        |         |Российской Федерации                    |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1119  |Клиент, представитель клиента, выгодоп- |
     |        |         |риобретатель или участник клиента - юри-|
     |        |         |дического лица является руководителем   |
     |        |         |или учредителем общественной или религи-|
     |        |         |озной организации (объединения), благо- |
     |        |         |творительного фонда, иностранной неком- |
     |        |         |мерческой неправительственной организа- |
     |        |         |ции, ее филиала или представительства,  |
     |        |         |осуществляющих свою деятельность на     |
     |        |         |территории Российской Федерации         |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1120  |Деятельность, связанная с реализацией, в|
     |        |         |том числе комиссионной, предметов       |
     |        |         |искусства                               |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1121  |Возврат клиентом (представителем клиен- |
     |        |         |та) кредитной организации денежных сред-|
     |        |         |ств контрагенту в течение короткого про-|
     |        |         |межутка времени на счет указанного конт-|
     |        |         |рагента, отличный от счета, с которого  |
     |        |         |данные денежные средства поступили      |
     |        |         |клиенту                                 |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1199  |Иные общие признаки, свидетельствующие о|
     |        |         |возможном осуществлении легализации     |
     |        |         |(отмывания) доходов, полученных преступ-|
     |        |         |ным путем                               |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |   12   |         |Признаки, свидетельствующие о возможном |
     |        |         |осуществлении легализации (отмывания)   |
     |        |         |доходов, полученных преступным путем, с |
     |        |         |использованием бюджетных средств        |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1201  |Получение от территориального органа    |
     |        |         |Федерального казначейства денежных сред-|
     |        |         |ств в счет возмещения налога на добавле-|
     |        |         |нную стоимость организацией, которая до |
     |        |         |получения указанных денежных средств не |
     |        |         |вела реальной хозяйственной деятельнос- |
     |        |         |ти, или возмещенный налог на добавленную|
     |        |         |стоимость существенно превышает сумму   |
     |        |         |налога на добавленную стоимость, уплаче-|
     |        |         |нную клиентом с этого счета или со всех |
     |        |         |счетов клиента в этой кредитной         |
     |        |         |организации                             |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1299  |Иные признаки, свидетельствующие о воз- |
     |        |         |можном осуществлении легализации (отмы- |
     |        |         |вания) доходов, полученных преступным   |
     |        |         |путем, с использованием бюджетных       |
     |        |         |средств                                 |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |   13   |         |Признаки, свидетельствующие о возможном |
     |        |         |осуществлении легализации (отмывания)   |
     |        |         |доходов, полученных преступным путем,   |
     |        |         |основанные на стране регистрации, места |
     |        |         |жительства или места нахождения клиента |
     |        |         |и (или) его контрагента, представителя  |
     |        |         |клиента, выгодоприобретателя или участ- |
     |        |         |ника клиента - юридического лица        |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1301  |Клиент, его контрагент, представитель   |
     |        |         |клиента, выгодоприобретатель или участ- |
     |        |         |ник клиента - юридического лица зарегис-|
     |        |         |трирован в государстве (на территории) с|
     |        |         |высокой террористической или экстремист-|
     |        |         |ской активностью                        |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1302  |Клиент, его контрагент, представитель   |
     |        |         |клиента, выгодоприобретатель или участ- |
     |        |         |ник клиента - юридического лица зареги- |
     |        |         |стрирован в государстве (на территории),|
     |        |         |в отношении которого (которой) применяю-|
     |        |         |тся международные санкции               |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1303  |Клиент, его контрагент, представитель   |
     |        |         |клиента, выгодоприобретатель или участ- |
     |        |         |ник клиента - юридического лица зарегис-|
     |        |         |трирован в государстве (на территории), |
     |        |         |в отношении которого (которой) применяю-|
     |        |         |тся специальные экономические меры в    |
     |        |         |соответствии с Федеральным законом от   |
     |        |         |30 декабря 2006 года N 281-ФЗ "О специа-|
     |        |         |льных экономических мерах"              |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1304  |Осуществление операции на сумму менее   |
     |        |         |600 000 рублей либо ее эквивалента в    |
     |        |         |иностранной валюте в случае, когда кли- |
     |        |         |ент, его контрагент, представитель клие-|
     |        |         |нта, выгодоприобретатель или участник   |
     |        |         |клиента - юридического лица имеет соот- |
     |        |         |ветственно регистрацию, место жительства|
     |        |         |или место нахождение в государстве (на  |
     |        |         |территории), которое (которая) не выпол-|
     |        |         |няет рекомендаций Группы разработки фи- |
     |        |         |нансовых мер борьбы с отмыванием денег  |
     |        |         |(ФАТФ), либо с использованием счета в   |
     |        |         |банке, зарегистрированном в указанном   |
     |        |         |государстве (на указанной территории)   |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1305  |Клиент, его контрагент, представитель   |
     |        |         |клиента, выгодоприобретатель или участ- |
     |        |         |ник клиента - юридического лица зарегис-|
     |        |         |трирован в государстве (на территории), |
     |        |         |относящемся международными организациями|
     |        |         |(включая международные неправительствен-|
     |        |         |ные организации) к государствам (терри- |
     |        |         |ториям) с повышенным уровнем коррупции  |
     |        |         |и (или) другой преступной деятельности  |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1399  |Иные признаки, свидетельствующие о воз- |
     |        |         |можном осуществлении легализации (отмы- |
     |        |         |вания) доходов, полученных преступным   |
     |        |         |путем, основанные на стране регистрации,|
     |        |         |места жительства или места нахождения   |
     |        |         |клиента и (или) его контрагента, предс- |
     |        |         |тавителя клиента, выгодоприобретателя   |
     |        |         |или участника клиента - юридического    |
     |        |         |лица                                    |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |   14   |         |Признаки, свидетельствующие о возможном |
     |        |         |осуществлении легализации (отмывания)   |
     |        |         |доходов, полученных преступным путем,   |
     |        |         |при проведении операций с денежными     |
     |        |         |средствами в наличной форме и переводов |
     |        |         |денежных средств                        |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1401  |Открытие в течение небольшого периода на|
     |        |         |имя одного клиента - юридического лица  |
     |        |         |нескольких срочных депозитных счетов с  |
     |        |         |внесением на них сумм менее 600 000     |
     |        |         |рублей либо их эквивалента в иностранной|
     |        |         |валюте при условии, что сумма всех раз- |
     |        |         |мещенных денежных средств превышает сре-|
     |        |         |дний остаток по текущему (расчетному)   |
     |        |         |счету клиента - юридического лица, с    |
     |        |         |которого вносились денежные средства, с |
     |        |         |последующим переводом денежных средств  |
     |        |         |по истечении срока депозитов в другую   |
     |        |         |кредитную организацию                   |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1402  |Зачисление в течение небольшого периода |
     |        |         |крупных сумм денежных средств на счет   |
     |        |         |клиента - юридического лица, операции по|
     |        |         |которому не производились в течение бо- |
     |        |         |лее трех последних месяцев или были нез-|
     |        |         |начительными в этот период по сравнению |
     |        |         |с обычной деятельностью такого клиента, |
     |        |         |с последующим снятием клиентом денежных |
     |        |         |средств в наличной форме либо их перево-|
     |        |         |дом на счет в другую кредитную организа-|
     |        |         |цию в течение одного или нескольких дней|
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1403  |Регулярное зачисление на счет клиента   |
     |        |         |денежных средств в наличной форме в ре- |
     |        |         |зультате продажи кредитной организации  |
     |        |         |или инкассирования чеков, эмитированных |
     |        |         |международной платежной системой, пред- |
     |        |         |полагающих последующий акцепт (например,|
     |        |         |American Express, Thomas Cook), с пере- |
     |        |         |водом всей или большей части суммы в те-|
     |        |         |чение одного операционного дня или сле- |
     |        |         |дующего за ним дня на счет клиента, отк-|
     |        |         |рытый в другой кредитной организации или|
     |        |         |в пользу третьего лица                  |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1404  |Перевод денежных средств на анонимный   |
     |        |         |(номерной) счет (во вклад) за границу и |
     |        |         |поступление денежных средств с анонимно-|
     |        |         |го (номерного) счета (вклада) из-за гра-|
     |        |         |ницы на сумму менее 600 000 рублей либо |
     |        |         |ее эквивалента в иностранной валюте     |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1405  |Регулярное представление чеков, эмитиро-|
     |        |         |ванных кредитной организацией - нерези- |
     |        |         |дентом и индоссированных нерезидентом,  |
     |        |         |на инкассо, если подобный характер дея- |
     |        |         |тельности не соответствует условиям зак-|
     |        |         |люченных клиентом договоров и порядку   |
     |        |         |проведения расчетов, установленному     |
     |        |         |такими договорами                       |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1406  |Неожиданное, не характерное для обычной |
     |        |         |деятельности клиента существенное увели-|
     |        |         |чение денежных средств на его счете,    |
     |        |         |которые в течение небольшого периода пе-|
     |        |         |реводятся на его счет в другую кредитную|
     |        |         |организацию или используются для целей  |
     |        |         |покупки иностранной валюты (с одновреме-|
     |        |         |нным переводом денежных средств в пользу|
     |        |         |нерезидента) либо ценных бумаг на       |
     |        |         |предъявителя                            |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1407  |Существенное увеличение доли наличных   |
     |        |         |денежных средств, вносимых на счет кли- |
     |        |         |ентом - юридическим лицом, по сравнению |
     |        |         |с обычной практикой использования им    |
     |        |         |своего счета                            |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1408  |Систематические переводы денежных сред- |
     |        |         |ств со счета клиента - юридического лица|
     |        |         |на его счет в другой кредитной организа-|
     |        |         |ции без видимого основания (например,   |
     |        |         |без закрытия счета, не в целях погашения|
     |        |         |кредита, полученного от другой кредитной|
     |        |         |организации, при условии равных или бо- |
     |        |         |лее низких ставок по вкладам или равных |
     |        |         |либо худших условий обслуживания (тари- |
     |        |         |фы, комиссии) в другой кредитной органи-|
     |        |         |зации) с назначением платежа "перевод   |
     |        |         |собственных средств" при условии, что   |
     |        |         |сумма такого перевода превышает средний |
     |        |         |остаток на счете клиента - юридического |
     |        |         |лица за период, когда такие переводы не |
     |        |         |осуществлялись                          |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1409  |Использование клиентом - юридическим    |
     |        |         |лицом счета для получения денежных сред-|
     |        |         |ств с последующим их снятием в наличной |
     |        |         |форме на сумму менее 600 000 рублей либо|
     |        |         |ее эквивалента в иностранной валюте с   |
     |        |         |последующим закрытием счета либо прекра-|
     |        |         |щением по нему операций                 |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1410  |Существенное увеличение доли наличных   |
     |        |         |денежных средств, снимаемых клиентом -  |
     |        |         |юридическим лицом со своего счета, по   |
     |        |         |сравнению с обычной практикой использо- |
     |        |         |вания им своего счета                   |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1411  |Регулярные зачисления крупных сумм дене-|
     |        |         |жных средств от третьих лиц (за исключе-|
     |        |         |нием кредитов) на банковские счета (де- |
     |        |         |позиты, вклады) физических лиц с после- |
     |        |         |дующим снятием этих средств в наличной  |
     |        |         |форме, либо с их последующим переводом  |
     |        |         |на банковские счета (депозиты, вклады)  |
     |        |         |третьих лиц, либо с последующим проведе-|
     |        |         |нием указанных операций в различных     |
     |        |         |пропорциях в течение нескольких дней    |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1412  |Зачисление на счет клиента в течение    |
     |        |         |небольшого периода по одному и тому же  |
     |        |         |основанию от одного или нескольких конт-|
     |        |         |рагентов денежных средств на сумму менее|
     |        |         |600 000 рублей либо ее эквивалента в    |
     |        |         |иностранной валюте при условии, что ре- |
     |        |         |зультат сложения таких сумм будет равен |
     |        |         |или превысит сумму 600 000 рублей либо  |
     |        |         |ее эквивалент в иностранной валюте (дро-|
     |        |         |бление операции), с последующим быстрым |
     |        |         |переводом денежных средств на счет клие-|
     |        |         |нта, открытый в другой кредитной органи-|
     |        |         |зации, или использованием денежных сред-|
     |        |         |ств на покупку высоколиквидных активов, |
     |        |         |в том числе иностранной валюты, ценных  |
     |        |         |бумаг                                   |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1413  |Перечисление клиентом суммы денежных    |
     |        |         |средств одному или нескольким контраген-|
     |        |         |там по одному основанию в течение небо- |
     |        |         |льшого периода при условии, что резуль- |
     |        |         |тат сложения перечисленных денежных сре-|
     |        |         |дств (если бы они были перечислены на   |
     |        |         |основании одного платежного документа)  |
     |        |         |будет равен или превысит сумму 600 000  |
     |        |         |рублей либо ее эквивалент в иностранной |
     |        |         |валюте (дробление операции)             |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1414  |Поступление денежных средств на счет    |
     |        |         |клиента - юридического лица - резидента |
     |        |         |(получатель) от большого количества дру-|
     |        |         |гих резидентов со счетов, открытых в ба-|
     |        |         |нках Российской Федерации, с последующим|
     |        |         |их списанием (транзитные операции).     |
     |        |         |При этом одновременно соблюдаются следу-|
     |        |         |ющие условия:                           |
     |        |         |получатель имеет незначительный по срав-|
     |        |         |нению с объемами поступающих средств    |
     |        |         |уставный капитал и с даты его государст-|
     |        |         |венной регистрации прошел небольшой     |
     |        |         |период;                                 |
     |        |         |зачисленные денежные средства в короткий|
     |        |         |период перечисляются в адрес резидента  |
     |        |         |(нескольких резидентов) или нерезидента |
     |        |         |(нескольких нерезидентов);              |
     |        |         |со счета получателя, используемого для  |
     |        |         |указанных целей, уплата налогов или дру-|
     |        |         |гих обязательных платежей в бюджетную   |
     |        |         |систему Российской Федерации не осущес- |
     |        |         |твляется или осуществляется в незначите-|
     |        |         |льных размерах, не сопоставимых с масш- |
     |        |         |табом деятельности получателя денежных  |
     |        |         |средств                                 |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1499  |Иные признаки, свидетельствующие о воз- |
     |        |         |можном осуществлении легализации (отмы- |
     |        |         |вания) доходов, полученных преступным   |
     |        |         |путем, при проведении операций с денеж- |
     |        |         |ными средствами в наличной форме и пере-|
     |        |         |водов денежных средств                  |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |   15   |         |Признаки, свидетельствующие о возможном |
     |        |         |осуществлении легализации (отмывания)   |
     |        |         |доходов, полученных преступным путем,   |
     |        |         |при проведении операций по кредитным    |
     |        |         |договорам (договорам займа)             |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1501  |Предоставление кредита под обеспечение  |
     |        |         |исполнения обязательства по его возврату|
     |        |         |в виде размещения на счете, открытом в  |
     |        |         |кредитной организации - кредиторе или   |
     |        |         |другой кредитной организации, денежных  |
     |        |         |средств или ценных бумаг на предъявителя|
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1502  |Погашение клиентом - юридическим лицом  |
     |        |         |просроченной задолженности по кредитному|
     |        |         |договору, если условия деятельности     |
     |        |         |такого клиента и информация, которой в  |
     |        |         |отношении него располагает кредитная ор-|
     |        |         |ганизация, не позволяют определить исто-|
     |        |         |чник финансирования                     |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1503  |Предоставление кредита под залог драго- |
     |        |         |ценных камней, включая кредитование под |
     |        |         |залог указанных ценностей с размещением |
     |        |         |в хранилище кредитора, за исключением   |
     |        |         |случаев кредитования предприятий, произ-|
     |        |         |водящих обработку драгоценных камней    |
     |        |         |иностранного производства               |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1504  |Предоставление кредита под обеспечение в|
     |        |         |виде гарантии кредитной организации -   |
     |        |         |нерезидента на сумму, составляющую целое|
     |        |         |число (например, 100 тысяч, 1 миллион), |
     |        |         |при условии отсутствия очевидной связи  |
     |        |         |между деятельностью клиента, его контра-|
     |        |         |гентов и гаранта                        |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1505  |Информация, изложенная в заявлении клие-|
     |        |         |нта о предоставлении кредита, не соотве-|
     |        |         |тствует информации и документам, которые|
     |        |         |получены в ходе переговоров             |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1506  |В погашение кредита от клиента - юриди- |
     |        |         |ческого лица поступают денежные средства|
     |        |         |из не указанных им источников доходов   |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1507  |В кредитном договоре (договоре займа)   |
     |        |         |предусмотрена уплата заемщиком-резиден- |
     |        |         |том процентов и иных дополнительных пла-|
     |        |         |тежей в пользу кредитора-нерезидента, в |
     |        |         |совокупности превышающих среднюю процен-|
     |        |         |тную ставку по кредитам с аналогичными  |
     |        |         |условиями на внутреннем и (или) внешнем |
     |        |         |рынках                                  |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1599  |Иные признаки, свидетельствующие о воз- |
     |        |         |можном осуществлении легализации (отмы- |
     |        |         |вания) доходов, полученных преступным   |
     |        |         |путем, при проведении операций по креди-|
     |        |         |тным договорам (договорам займа)        |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |   16   |         |Признаки, свидетельствующие о возможном |
     |        |         |осуществлении легализации (отмывания)   |
     |        |         |доходов, полученных преступным путем,   |
     |        |         |при проведении расчетов по клирингу     |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1601  |Регулярные переводы денежных средств    |
     |        |         |клиентом в связи с погашением сальдо ра-|
     |        |         |счетов по зачету взаимных требований при|
     |        |         |условии отсутствия поступлений денежных |
     |        |         |средств в его пользу в связи с зачетом  |
     |        |         |взаимных требований, за исключением слу-|
     |        |         |чаев участия клиента в межгосударствен- |
     |        |         |ных или межправительственных клиринговых|
     |        |         |соглашениях и операций зачета взаимных  |
     |        |         |требований между кредитными             |
     |        |         |организациями                           |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1699  |Иные признаки, свидетельствующие о воз- |
     |        |         |можном осуществлении легализации (отмы- |
     |        |         |вания) доходов, полученных преступным   |
     |        |         |путем, при проведении расчетов по       |
     |        |         |клирингу                                |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |   17   |         |Признаки, свидетельствующие о возможном |
     |        |         |осуществлении легализации (отмывания)   |
     |        |         |доходов, полученных преступным путем,   |
     |        |         |при использовании клиентом схем с учас- |
     |        |         |тием страховщиков                       |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1701  |Возврат страховой премии на сумму менее |
     |        |         |600 000 рублей либо ее эквивалента в    |
     |        |         |иностранной валюте при досрочном расто- |
     |        |         |ржении клиентом договора добровольного  |
     |        |         |страхования, если денежные средства пе- |
     |        |         |реводятся из другой кредитной организа- |
     |        |         |ции, в том числе кредитной организации -|
     |        |         |нерезидента                             |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1799  |Иные признаки, свидетельствующие о воз- |
     |        |         |можном осуществлении легализации (отмы- |
     |        |         |вания) доходов, полученных преступным   |
     |        |         |путем, при использовании клиентом схем с|
     |        |         |участием страховщиков                   |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |   18   |         |Признаки, свидетельствующие о возможном |
     |        |         |осуществлении легализации (отмывания)   |
     |        |         |доходов, полученных преступным путем,   |
     |        |         |при проведении международных расчетов   |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1801  |Возврат клиентом-резидентом ранее упла- |
     |        |         |ченного аванса нерезиденту (в том числе |
     |        |         |на сумму менее 600 000 рублей либо ее   |
     |        |         |эквивалента в иностранной валюте) по до-|
     |        |         |говору поставки товаров (выполнения     |
     |        |         |работ, оказания услуг) в случаях, когда |
     |        |         |такая операция носит разовый характер   |
     |        |         |(не повторяется в течение по меньшей ме-|
     |        |         |ре шести месяцев) и характер договора не|
     |        |         |связан с основной деятельностью клиента |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1802  |Уплата резидентом нерезиденту неустойки |
     |        |         |(пеней, штрафа) за неисполнение договора|
     |        |         |поставки товаров (выполнения работ, ока-|
     |        |         |зания услуг) или за нарушение условий   |
     |        |         |такого договора, если размер неустойки  |
     |        |         |превышает общепринятые банковской пра-  |
     |        |         |ктикой значения                         |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1803  |Осуществление клиентом-резидентом опера-|
     |        |         |ции, связанной с исполнением обязательс-|
     |        |         |тв по внешнеторговому договору, когда   |
     |        |         |получателем денежных средств либо това- |
     |        |         |ров (работ, услуг, результатов интелле- |
     |        |         |ктуальной деятельности) является нерези-|
     |        |         |дент, не являющийся стороной по такому  |
     |        |         |договору                                |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1804  |В договоре предусмотрены экспорт резиде-|
     |        |         |нтом товаров (работ, услуг, результатов |
     |        |         |интеллектуальной деятельности) либо пла-|
     |        |         |тежи по импорту товаров (работ, услуг,  |
     |        |         |результатов интеллектуальной деятельнос-|
     |        |         |ти) в пользу нерезидентов, зарегистриро-|
     |        |         |ванных в государствах и на территориях, |
     |        |         |предоставляющих льготный налоговый режим|
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1805  |Осуществление клиентом-резидентом безна-|
     |        |         |личных переводов денежных средств в кру-|
     |        |         |пных размерах в пользу нерезидента (осо-|
     |        |         |бенно в случаях, когда страна регистра- |
     |        |         |ции нерезидента, указанная в договоре,  |
     |        |         |не совпадает со страной юрисдикции банка|
     |        |         |-нерезидента, в котором открыт счет не- |
     |        |         |резидента):                             |
     |        |         |по договорам об импорте работ, услуг и  |
     |        |         |результатов интеллектуальной деятельнос-|
     |        |         |ти (особенно консультативных, маркетин- |
     |        |         |говых, компьютерных, рекламных услуг), а|
     |        |         |также по договорам перестрахования, по  |
     |        |         |которым проведение расчетов осуществляе-|
     |        |         |тся без одновременной уплаты налога на  |
     |        |         |добавленную стоимость;                  |
     |        |         |по сделкам купли-продажи ценных бумаг   |
     |        |         |(особенно векселей, а также акций рос-  |
     |        |         |сийских эмитентов, не обращающихся на   |
     |        |         |организованном рынке ценных бумаг);     |
     |        |         |по договорам о поставке товаров, приоб- |
     |        |         |ретаемых у нерезидентов на территории   |
     |        |         |Российской Федерации либо за пределами  |
     |        |         |Российской Федерации без их ввоза на    |
     |        |         |территорию Российской Федерации         |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1806  |Проведение по счету клиента операций,   |
     |        |         |связанных с возмещением налога на добав-|
     |        |         |ленную стоимость при экспорте товаров в |
     |        |         |случае, когда экспортная выручка, посту-|
     |        |         |пившая в пользу клиента, в течение нес- |
     |        |         |кольких дней переводится клиентом в по- |
     |        |         |льзу нерезидента (нерезидентов) в рамках|
     |        |         |исполнения иных обязательств            |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1807  |Перевод клиентом-резидентом денежных    |
     |        |         |средств в пользу нерезидента в виде ава-|
     |        |         |нсовых платежей по договору об импорте  |
     |        |         |товаров в случае, если условия коммерче-|
     |        |         |ского кредитования либо иные условия ра-|
     |        |         |счетов и поставок не соответствуют сло- |
     |        |         |жившейся (общепринятой) внешнеторговой  |
     |        |         |практике                                |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1808  |Перевод клиентом-резидентом денежных    |
     |        |         |средств по договору об импорте товаров  |
     |        |         |на условиях коммерческого кредитования в|
     |        |         |пользу нерезидента, страна регистрации  |
     |        |         |которого, указанная в договоре, не сов- |
     |        |         |падает со страной юрисдикции банка-нере-|
     |        |         |зидента, в котором открыт счет          |
     |        |         |нерезидента                             |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1809  |Переводы клиентом-резидентом в течение  |
     |        |         |нескольких месяцев авансовых платежей в |
     |        |         |полном объеме в пользу нерезидента по   |
     |        |         |договору об импорте товаров без предста-|
     |        |         |вления уполномоченному банку обосновыва-|
     |        |         |ющих документов, свидетельствующих о    |
     |        |         |ввозе товаров на территорию Российской  |
     |        |         |Федерации в счет осуществленных авансо- |
     |        |         |вых платежей с последующим закрытием    |
     |        |         |паспорта сделки по контракту по причине |
     |        |         |его перевода в другой уполномоченный    |
     |        |         |банк                                    |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1810  |Переводы клиентом-резидентом денежных   |
     |        |         |средств в пользу нерезидентов по догово-|
     |        |         |рам об импорте товаров на условиях ком- |
     |        |         |мерческого кредитования в случаях, когда|
     |        |         |одновременно соблюдаются следующие      |
     |        |         |условия:                                |
     |        |         |плательщик денежных средств является ор-|
     |        |         |ганизацией, начавшей активно проводить  |
     |        |         |такие операции по истечении трех месяцев|
     |        |         |после государственной регистрации;      |
     |        |         |платежи осуществляются плательщиком пра-|
     |        |         |ктически ежедневно, что не соответствует|
     |        |         |общепринятой внешнеторговой практике;   |
     |        |         |операции по счету резидента-плательщика |
     |        |         |характеризуются поступлением денежных   |
     |        |         |средств в рублях от значительного числа |
     |        |         |других резидентов с последующим перево- |
     |        |         |дом их в полном объеме (либо их значите-|
     |        |         |льной части) в течение одного или неско-|
     |        |         |льких операционных дней в пользу нерези-|
     |        |         |дентов, при этом назначения платежей при|
     |        |         |зачислении и списании денежных средств  |
     |        |         |не соответствуют друг другу             |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1811  |Расчеты по внешнеторговым договорам     |
     |        |         |(контрактам), предусматривающим ввоз    |
     |        |         |товаров на территорию Российской Федера-|
     |        |         |ции, по которым клиентам-резидентам в   |
     |        |         |уполномоченный банк представлены подтве-|
     |        |         |рждающие документы (товарно-сопроводите-|
     |        |         |льные документы, таможенные декларации),|
     |        |         |информация о которых отсутствует в базах|
     |        |         |данных государственных органов          |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1812  |Переводы клиентом-резидентом денежных   |
     |        |         |средств на счета лиц, не являющихся ре- |
     |        |         |зидентами Республики Беларусь или Респу-|
     |        |         |блики Казахстан, по заключенным с ними  |
     |        |         |внешнеторговым договорам (контрактам),  |
     |        |         |по которым ввоз товаров на территорию   |
     |        |         |Российской Федерации осуществляется с   |
     |        |         |территории Республики Беларусь или Рес- |
     |        |         |публики Казахстан, а в качестве подтве- |
     |        |         |рждающих документов резиденты в уполно- |
     |        |         |моченные банки представляют товарно-тра-|
     |        |         |нспортные накладные (товарно-сопроводи- |
     |        |         |тельные документы), оформленные грузоот-|
     |        |         |правителями Республики Беларусь или Рес-|
     |        |         |публики Казахстан, в отношении которых  |
     |        |         |возникают сомнения в их достоверности   |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1813  |Перевод денежных средств клиентами -    |
     |        |         |юридическими лицами - резидентами со    |
     |        |         |своих счетов в уполномоченных банках    |
     |        |         |(плательщик) на свои счета, открытые в  |
     |        |         |банках за пределами территории Российс- |
     |        |         |кой Федерации. При этом одновременно со-|
     |        |         |блюдаются следующие условия:            |
     |        |         |плательщик имеет незначительный по срав-|
     |        |         |нению с объемами переводимых средств ус-|
     |        |         |тавный капитал и с даты его государстве-|
     |        |         |нной регистрации прошел небольшой       |
     |        |         |период;                                 |
     |        |         |операции по счету носят транзитный      |
     |        |         |характер;                               |
     |        |         |со счета плательщика, используемого для |
     |        |         |указанных целей, уплата налогов или дру-|
     |        |         |гих обязательных платежей в бюджетную   |
     |        |         |систему Российской Федерации не осущест-|
     |        |         |вляется или осуществляется в незначите- |
     |        |         |льных размерах, не сопоставимых с масш- |
     |        |         |табом деятельности плательщика          |
     |        |         |денежных средств                        |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1814  |Переводы клиентами-резидентами денежных |
     |        |         |средств в пользу иных резидентов на их  |
     |        |         |счета, открытые в банках за пределами   |
     |        |         |территории Российской Федерации, в поря-|
     |        |         |дке исполнения обязательств по агентским|
     |        |         |договорам, договорам комиссии, договорам|
     |        |         |финансирования под уступку денежного    |
     |        |         |требования и договорам купли-продажи то-|
     |        |         |варов с поставкой на территории         |
     |        |         |Российской Федерации                    |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1899  |Иные признаки, свидетельствующие о воз- |
     |        |         |можном осуществлении легализации (отмы- |
     |        |         |вания) доходов, полученных преступным   |
     |        |         |путем, при проведении международных     |
     |        |         |расчетов                                |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |   19   |         |Признаки, свидетельствующие о возможном |
     |        |         |осуществлении легализации (отмывания)   |
     |        |         |доходов, полученных преступным путем,   |
     |        |         |при проведении операций с ценными бума- |
     |        |         |гами и производными финансовыми         |
     |        |         |инструментами                           |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1901  |Регулярное заключение клиентом срочных  |
     |        |         |сделок или использование других произво-|
     |        |         |дных финансовых инструментов, особенно  |
     |        |         |не предусматривающих поставки базового  |
     |        |         |актива, с одним или несколькими контра- |
     |        |         |гентами, результатом которых является   |
     |        |         |постоянный доход или постоянный убыток  |
     |        |         |клиента                                 |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1902  |Разовая продажа (покупка) клиентом боль-|
     |        |         |шого пакета не обращающихся на организо-|
     |        |         |ванном рынке ценных бумаг и иных финан- |
     |        |         |совых инструментов по ценам, существенно|
     |        |         |отличающимся от рыночных, при условии,  |
     |        |         |что клиент не является профессиональным |
     |        |         |участником рынка ценных бумаг и ценные  |
     |        |         |бумаги не передаются клиенту в погашение|
     |        |         |просроченной задолженности контрагента  |
     |        |         |перед клиентом                          |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1903  |Регулярные операции по покупке с после- |
     |        |         |дующей продажей по существенно более вы-|
     |        |         |соким ценам ценных бумаг, не имеющих ко-|
     |        |         |тировок и не обращающихся на организова-|
     |        |         |нном рынке ценных бумаг, при условии,   |
     |        |         |что доход от реализации ценных бумаг на-|
     |        |         |правляется на приобретение высоколиквид-|
     |        |         |ных обращающихся на организованном рынке|
     |        |         |ценных бумаг                            |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1904  |Одновременное выставление клиентом пору-|
     |        |         |чений на покупку и продажу ценных бумаг |
     |        |         |и других финансовых инструментов по це- |
     |        |         |нам, имеющим заметное отклонение от те- |
     |        |         |кущих рыночных цен по аналогичным       |
     |        |         |сделкам                                 |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1905  |Осуществление операций, при которых один|
     |        |         |и тот же финансовый инструмент многокра-|
     |        |         |тно продается и затем выкупается в сдел-|
     |        |         |ках с одной и той же стороной           |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1906  |Проведение операции с ценными бумагами  |
     |        |         |на предъявителя, не размещенными в      |
     |        |         |депозитарии                             |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1907  |Перевод денежных средств в пользу нере- |
     |        |         |зидентов в порядке исполнения российски-|
     |        |         |ми кредитными организациями обязательств|
     |        |         |по предъявляемым к платежу векселям,    |
     |        |         |первыми векселедержателями которых были |
     |        |         |российские юридические лица             |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   1999  |Иные признаки, свидетельствующие о воз- |
     |        |         |можном осуществлении легализации (отмы- |
     |        |         |вания) доходов, полученных преступным   |
     |        |         |путем, при проведении операций с ценными|
     |        |         |бумагами и производными финансовыми     |
     |        |         |инструментами                           |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |   21   |         |Признаки, свидетельствующие о возможном |
     |        |         |осуществлении легализации (отмывания)   |
     |        |         |доходов, полученных преступным путем,   |
     |        |         |при осуществлении электронного банкинга |
     |        |         |и расчетов по банковским картам         |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   2101  |Регулярное перечисление клиентом денеж- |
     |        |         |ных средств на сумму менее 600 000 руб- |
     |        |         |лей либо ее эквивалента в иностранной   |
     |        |         |валюте одному или нескольким контраген- |
     |        |         |там при покупке товаров (работ, услуг)  |
     |        |         |посредством сети "Интернет" с использо- |
     |        |         |ванием банковской карты с предоставле-  |
     |        |         |нием поставщику товаров (работ, услуг)  |
     |        |         |права на списание средств со счета      |
     |        |         |клиента                                 |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   2102  |Регулярное зачисление клиентом, предос- |
     |        |         |тавляющим услуги в сфере торговли посре-|
     |        |         |дством сети "Интернет", денежных средств|
     |        |         |на сумму менее 600 000 рублей либо ее   |
     |        |         |эквивалента в иностранной валюте, посту-|
     |        |         |пающих со счетов для расчетов с исполь- |
     |        |         |зованием кредитных (дебетовых) карт кли-|
     |        |         |ентов других кредитных организаций      |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   2199  |Иные признаки, свидетельствующие о воз- |
     |        |         |можном осуществлении легализации (отмы- |
     |        |         |вания) доходов, полученных преступным   |
     |        |         |путем, при осуществлении электронного   |
     |        |         |банкинга и расчетов по банковским картам|
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |   22   |         |Признаки, свидетельствующие о возможном |
     |        |         |финансировании терроризма               |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   2201  |Адрес регистрации (места нахождения или |
     |        |         |места жительства) клиента, представителя|
     |        |         |клиента, выгодоприобретателя или участ- |
     |        |         |ника клиента - юридического лица совпа- |
     |        |         |дает с адресом регистрации (места нахож-|
     |        |         |дения или места жительства) лиц, включе-|
     |        |         |нных в Перечень организаций и физических|
     |        |         |лиц, в отношении которых имеются сведе- |
     |        |         |ния об их причастности к экстремистской |
     |        |         |деятельности или терроризму (далее - Пе-|
     |        |         |речень организаций и физических лиц)    |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   2202  |Клиент, представитель клиента, выгодоп- |
     |        |         |риобретатель или участник клиента - юри-|
     |        |         |дического лица является близким родстве-|
     |        |         |нником лица, включенного в Перечень ор- |
     |        |         |ганизаций и физических лиц              |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   2203  |Операция с денежными средствами, совер- |
     |        |         |шенная лицом, вновь включенным в Пере-  |
     |        |         |чень организаций и физических лиц, в пе-|
     |        |         |риод между днем исключения его из Переч-|
     |        |         |ня организаций и физических лиц и днем  |
     |        |         |повторного включения в Перечень органи- |
     |        |         |заций и физических лиц                  |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   2204  |Операция с денежными средствами или по- |
     |        |         |дозрение в совершении операции с денеж- |
     |        |         |ными средствами, связанной с изготовле- |
     |        |         |нием, переработкой, транспортировкой,   |
     |        |         |хранением и реализацией ядерных материа-|
     |        |         |лов, радиоактивных веществ и отходов,   |
     |        |         |других химических веществ, бактериологи-|
     |        |         |ческих материалов, оружия, боеприпасов, |
     |        |         |комплектующих к ним, взрывчатых веществ |
     |        |         |и другой продукции (товаров), запрещен- |
     |        |         |ных или ограниченных к свободному       |
     |        |         |обороту                                 |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   2205  |Операция с денежными средствами, связан-|
     |        |         |ная с приобретением или продажей военно-|
     |        |         |го обмундирования, средств связи, лекар-|
     |        |         |ственных средств, продуктов длительного |
     |        |         |хранения, если это не обусловлено хозяй-|
     |        |         |ственной деятельностью клиента          |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   2206  |Операция с денежными средствами при осу-|
     |        |         |ществлении внешнеэкономической деятель- |
     |        |         |ности, связанная с приобретением и (или)|
     |        |         |продажей ядовитых и сильнодействующих   |
     |        |         |веществ, если это не обусловлено хозяйс-|
     |        |         |твенной деятельностью клиента           |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   2207  |Поступление из-за рубежа денежных средс-|
     |        |         |тв на счета российских некоммерческих   |
     |        |         |организаций (в частности, общественных  |
     |        |         |(в том числе политических партий) или   |
     |        |         |религиозных организаций (объединений),  |
     |        |         |фондов)                                 |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   2208  |Операции по расходованию денежных средс-|
     |        |         |тв российскими некоммерческими организа-|
     |        |         |циями (в частности, общественными (в том|
     |        |         |числе политическими партиями) или рели- |
     |        |         |гиозными организациями (объединениями), |
     |        |         |фондами), не соответствующие целям, пре-|
     |        |         |дусмотренным их уставными (учредительны-|
     |        |         |ми) документами                         |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   2209  |Осуществление филиалом или представите- |
     |        |         |льством иностранной некоммерческой неп- |
     |        |         |равительственной организации, находящей-|
     |        |         |ся в Российской Федерации, операции с   |
     |        |         |денежными средствами, не соответствующей|
     |        |         |заявленным целям деятельности           |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|
     |        |   2299  |Иные признаки и подозрения, свидетельст-|
     |        |         |вующие о возможном осуществлении опера- |
     |        |         |ций с денежными средствами или иным     |
     |        |         |имуществом, связанных с финансированием |
     |        |         |терроризма                              |
     |————————|—————————|————————————————————————————————————————|

     ________________________________________________
     1 При принятии  решения  о  квалификации  операции  клиента  в
качестве  подозрительной  операции,  сведения  о  которой  подлежат
направлению в уполномоченный орган, для кодирования вида конкретной
операции  при  формировании  отчета  в  виде электронного сообщения
(ОЭС) используются только коды видов признаков.
     2 Используемые   в    рамках    настоящего    Положения    при
характеристике клиента, а также при описании признаков, указывающих
на  необычный  характер  сделки,  такие  оценочные  категории,  как
"систематичность",    "значительность",   "излишняя   озабоченность
клиента",  "необоснованная поспешность",  "неоправданные задержки",
"небольшой  период"  и  тому  подобное,  а  также  суммы операций в
пределах порогов, установленных настоящим Приложением, определяются
кредитной  организацией в каждой конкретной ситуации самостоятельно
исходя из масштаба основных направлений ее деятельности, характера,
масштаба  и  основных направлений деятельности ее клиентов,  уровня
рисков, связанных с клиентами и их операциями.
     _______________________________________________