Постановление Правительства Республики Алтай от 10.06.2004 № 104

 
                    ПРАВИТЕЛЬСТВО РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ

                             ПОСТАНОВЛЕНИЕ

                       от 10 июня 2004 г. N 104
                            г.Горно-Алтайск

                                      Утратило силу - Постановление
                                     Правительства Республики Алтай
                                         от 21.11.2006 г. N 276

 О внесении дополнений в постановление
 Правительства Республики Алтай 
 от 20 апреля 2000 г. N 111

       В   целях   создания   гражданам,   проживающим  на  территории
 Республики  Алтай, дополнительных возможностей для улучшения жилищных
 условий Правительство Республики Алтай постановляет:
       Внести  в  постановление  Правительства  Республики Алтай от 20
 апреля   2000   г.   N  111  "О  республиканской  программе  развития
 ипотечного жилищного кредитования" следующие дополнения:
       1) дополнить пунктом 3 следующего содержания:
       "3.  Утвердить  республиканскую  программу "Развитие ипотечного
 жилищного  кредитования"  на  2004  - 2006 годы согласно приложению N
 2.".
       2) дополнить постановление приложением N 2 (прилагается).


       Глава Республики Алтай,
       Председатель Правительства
       Республики Алтай          М.И.Лапшин





                                        Приложение N 2 
                                        к Постановлению
                                        Правительства Республики Алтай
                                        от 20 апреля 2000 г. N 111

                       РЕСПУБЛИКАНСКАЯ ПРОГРАММА
             "Развитие ипотечного жилищного кредитования"
                          на 2004 - 2006 годы

                                Паспорт
            республиканской программы "Развитие ипотечного
              жилищного кредитования" на 2004 - 2006 годы

 Наименование Программы      Республиканская  программа   "Развитие
                             ипотечного жилищного кредитования"  на
                             2004 - 2006 годы (далее - Программа)

 Государственный заказчик    Комитет  по  инвестиционной   политике
 Программы                   Республики Алтай

 Государственный заказчик -  Министерство           промышленности,
 координатор Программы       строительства,   жилищно-коммунального
                             хозяйства Республики Алтай

 Разработчики Программы      Открытое     акционерное      общество
                             "Агентство  по  ипотечному   жилищному
                             кредитованию" (г. Горно-Алтайск)

 Цель Программы              Создание    необходимых    финансовых,
                             правовых,       экономических        и
                             организационных  условий  для  решения
                             жилищных  проблем  граждан  Республики
                             Алтай   путем   ипотечного   жилищного
                             кредитования

 Основные задачи Программы   Развитие    финансовых     механизмов,
                             обеспечивающих             доступность
                             приобретения  жилья  для   граждан   с
                             достаточной платежеспособностью.
                             Организация жилищного строительства за
                             счет   средств   застройщика,   личных
                             средств     граждан,      а      также
                             дополнительных    средств    в    виде
                             кредитных  ресурсов   через   механизм
                             долгосрочного ипотечного кредитования

 Исполнители Программы       Министерство           промышленности,
                             строительства,   жилищно-коммунального
                             хозяйства      Республики       Алтай,
                             Министерство  имущественных  отношений
                             Республики    Алтай,    Комитет     по
                             инвестиционной   политике   Республики
                             Алтай

 Предполагаемые участники    Открытое     акционерное      общество
 Программы                   "Агентство  по  ипотечному   жилищному
 (по согласованию)           кредитованию"       (г.Горно-Алтайск),
                             кредитные организации, ОАО  "Агентство
                             по ипотечному жилищному  кредитованию"
                             (г.Москва),       Фонд       жилищного
                             строительства    при     Правительстве
                             Республики     Алтай,     строительные
                             организации

 Сроки реализации Программы  2004 - 2006 годы

 Основные мероприятия        Формирование организационно-правовых и
 Программы                   финансовых    механизмов    ипотечного
                             жилищного кредитования.
                             Отработка  схемы  взаимодействия  всех
                             участников     системы      ипотечного
                             жилищного кредитования.
                             Предоставление гражданам  долгосрочных
                             ипотечных жилищных кредитов.
                             Жилищное строительство за счет средств
                             застройщика, личных средств граждан  и
                             кредитных ресурсов, привлекаемых через
                             механизм   долгосрочного    ипотечного
                             жилищного кредитования

 Объемы и источники          Общий объем финансирования -  55  млн.
 финансирования              руб.,  в  том  числе   по   источникам
 Программы                   финансирования:
                             - республиканский  бюджет  -  24  млн.
                             руб.;
                             - внебюджетные  источники  -  31  млн.
                             руб., в том числе:
                             - средства    ОАО    "Агентство     по
                             ипотечному   жилищному   кредитованию"
                             (г.Москва) - 30 млн. руб.;
                             - средства    ОАО    "Агентство     по
                             ипотечному   жилищному   кредитованию"
                             (г.Горно-Алтайск) - 1,0 млн. руб.

 Ожидаемые конечные          Улучшение  жилищных  условий   граждан
 результаты реализации       Республики Алтай.
 Программы                   Доступность приобретения жилья.
                             Привлечение внебюджетных источников  и
                             личных    накоплений    граждан    для
                             увеличения объема ипотечного жилищного
                             кредитования и строительства жилья

 Система организации         Контроль   осуществляют   Министерство
 контроля за исполнением     промышленности,         строительства,
 Программы                   жилищно-коммунального        хозяйства
                             Республики     Алтай,     Министерство
                             финансов Республики Алтай

                               Введение

       Республиканская   Программа   "Развитие   ипотечного  жилищного
 кредитования"  на  2004  -  2006  годы разработана на основе изучения
 жилищной  проблемы  граждан,  проживающих  на  территории  Республики
 Алтай,  и  опыта  развития  в России системы ипотечного кредитования.
 Программа  предполагает  развитие  системы  долгосрочного  ипотечного
 жилищного кредитования на территории Республики Алтай.

          1. Содержание проблемы и обоснование необходимости
                   ее решения программными методами

       Переход   к  рыночным  отношениям  в  жилищной  сфере  оказался
 длительным  и  трудоемким.  За  последние  годы  резко снизился объем
 строительства  жилья,  возрос  износ коммунальной инфраструктуры, что
 привело  к  увеличению  объема  ветхого и аварийного жилья. При росте
 численности  нуждающихся  в  улучшении  жилищных  условий это вызвало
 дефицит  предложений  на  рынке  жилья.  Кроме  того,  уровень дохода
 граждан  сегодня  таков,  что  лишь  небольшая  часть населения может
 позволить  купить  себе  жилье сразу, из текущих расходов, без помощи
 сбережений и займов.
       Большинство    граждан    нуждается    в   специальных   схемах
 приобретения  жилья.  Одной из таких схем является ипотечное жилищное
 кредитование.
       В  России  за  последние  годы  предприняты усилия по внедрению
 системы  долгосрочного  ипотечного  жилищного  кредитования:  приняты
 основные законы, получен практический опыт, разработаны стандарты.
       В  Республике Алтай значительная часть населения может улучшить
 жилищные    условия,   оформив   ипотечные   кредиты   на   условиях,
 предлагаемых  стандартами  ОАО  "Агентство  по  ипотечному  жилищному
 кредитованию"  (г.Москва)  (далее по тексту - ОАО "АИЖК" (г.Москва)),
 которое  осуществляет  свою деятельность в рамках федеральной целевой
 программы  "Свой  дом".  Для  привлечения  средств  ОАО "Агентство по
 ипотечному   жилищному   кредитованию"  (г.Москва)  и  решения  части
 жилищной    проблемы   необходимо   создание   региональной   системы
 ипотечного  жилищного кредитования, участие региона своими бюджетными
 средствами.

                      2. Цели и задачи Программы

       Цели,  преследуемые при реализации Программы, вытекают из общих
 проблем,  связанных  с улучшением жилищных условий граждан Республики
 Алтай,  и  заключаются в образовании правового поля для развертывания
 ипотечного  жилищного  кредитования, создания экономических условий и
 конкретного механизма реализации ипотечной Программы.
       Для   достижения   вышеуказанных  целей  и  поставленных  задач
 необходимо осуществить следующие мероприятия:
       -   разработать   и   рассмотреть  на  сессии  Государственного
 Собрания  -  Эл  Курултай Республики Алтай документы законодательного
 характера,  а  также  на  заседании  Правительства  Республики  Алтай
 необходимые    нормативные    документы   по   ипотечному   жилищному
 кредитованию;
       -  для  внедрения  системы  ипотечного жилищного кредитования в
 Республике  Алтай  учредить  организацию  на  коммерческой  основе  с
 необходимым  уставным капиталом и обеспечить государственный контроль
 за ее деятельностью;
       -  обеспечить  доступность ипотечных кредитов для широких слоев
 населения   с   участием   Учреждения   юстиции   по  государственной
 регистрации   прав   на  недвижимое  имущество  и  сделок  с  ним  на
 территории   Республики  Алтай,  кредитных  организаций,  нотариусов,
 страховых, оценочных и риэлтерских компаний;
       - создать возможность рефинансирования для ипотечных кредитов;
       - обеспечить формирование рынка ипотечных ценных бумаг.

           3. Общие условия и механизм реализации Программы

       Реализация  Программы осуществляется государственным заказчиком
 с  участием  заинтересованных  исполнительных органов государственной
 власти   Республики   Алтай   и  Фонда  жилищного  строительства  при
 Правительстве   Республики   Алтай.   Непосредственно  предоставление
 ипотечных   жилищных   кредитов   и   займов   гражданам,   постоянно
 проживающим  на  территории  Республики Алтай, осуществляют кредитные
 организации Республики Алтай.
       Государственный заказчик Программы осуществляет:
       -    разработку    правовых,   финансовых   и   организационных
 механизмов;
       -   организацию   информационной   и   разъяснительной  работы,
 направленной на содействие эффективной реализации подпрограммы;
- мониторинг реализации подпрограммы с целью изучения ситуации, обобщения и
анализа полученной информации.
       Исполнитель  Программы - ОАО "Агентство по ипотечному жилищному
 кредитованию"  (г.Горно-Алтайск)  (далее  - ОАО "АИЖК") консультирует
 граждан   по  вопросам  ипотечного  кредитования,  осуществляет  сбор
 документов,   андеррайтинг   (анализ)   граждан  и  жилых  помещений,
 организует  кредитование  и  выделение  займов  гражданам,  прошедшим
 андеррайтинг.
       Система  ипотечного  кредитования характеризуется определенными
 принципами:
       - долгосрочностью выдаваемых кредитов;
       -  обеспечением кредитов залогом недвижимого имущества - жилья,
 приобретаемого на кредитные средства;
       -   относительно  низкими  процентными  ставками  по  ипотечным
 кредитам;
       -  низкой  доходностью  и  высокой надежностью ипотечных ценных
 бумаг;
       -   наличием   государственного   контроля   за   операциями  и
 государственной поддержкой заемщиков и кредитных организаций.
       В     России     наиболее    прогрессивной    является    схема
 рефинансирования    ипотечных    кредитов    и   займов   с   помощью
 специализированного    оператора   ипотечного   рынка   по   принципу
 двухуровневой   ипотечной  схемы,  в  которой  в  наибольшей  степени
 отражены основные принципы ипотечного кредитования.
       Основным  оператором  ипотечного рынка на территории Республики
 Алтай  выступает ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"
 (г.Горно-Алтайск),   которое  осуществляет  организацию  кредитования
 граждан,  руководствуясь  стандартами  ОАО  "Агентство  по ипотечному
 жилищному кредитованию" (г.Москва).
       Заемщиком   ипотечного   жилищного  кредита  может  быть  любое
 дееспособное  физическое  лицо  в  возрасте от 18 лет и до 60 лет (60
 лет  - предельный возраст окончания срока выплаты кредита), постоянно
 проживающее на территории Республики Алтай.
       Заемщиков,   то   есть  лиц,  обязанных  по  одному  кредитному
 договору,  может  быть  несколько,  в  том числе и не состоящих между
 собой в родственных отношениях.
       Расчет  максимальной  суммы  кредита, которая может быть выдана
 Заемщику,  производится на основе стабильного дохода, подтвержденного
 официальными  документами.  В  совокупный  доход  Заемщика включаются
 доходы   тех   лиц,   которые   являются  солидарными  заемщиками  по
 кредитному договору (договору займа).
       Обеспечением  по кредитному договору (договору займа) выступает
 залог  жилого  помещения,  на  приобретение  (строительство) которого
 предоставляется  ипотечный кредит (заем) и на которое в установленном
 законом  порядке  оформлено  право  собственности. Право на получение
 исполнения  по  кредитному  договору  (договору займа), обеспеченному
 ипотекой,  и  право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой,
 удостоверяется Закладной.
       Дополнительным   обеспечением   ипотечных   кредитов   является
 страхование.   Страховая   программа,   реализуемая   при   ипотечном
 кредитовании,   должна   обеспечивать  снижение  кредитного  риска  и
 защищать  интересы  Кредитора  и  залогодержателя.  В  этих целях она
 включает в себя:
       -   страхование  жизни  и  потери  трудоспособности  всех  лиц,
 являющихся  Заемщиками  по  кредитному  договору,  так  как они несут
 солидарную  ответственность за исполнение взятых на себя обязательств
 по погашению ипотечного кредита (займа) в полном объеме;
       -  страхование  риска  утраты  и повреждения жилого помещения -
 предмета ипотеки;
       -   страхование   титула   собственности  (риска  утраты  права
 собственности).
       Сумма    страхового    обеспечения   должна   покрывать   сумму
 задолженности  по  обеспеченным  ипотекой обязательствам, увеличенную
 на  десять  процентов.  Срок страхового обеспечения должен быть более
 срока кредитования на один день.
       Порядок  предоставления  ипотечного  жилищного  кредита (займа)
 определяется  Положением о порядке долгосрочного ипотечного жилищного
 кредитования   в   Республике   Алтай,   утвержденным  постановлением
 Правительства Республики Алтай от 20 апреля 2000 г. N 111.

                4. Мероприятия по реализации Программы

 T-----T-----------------------------------T-------------------T------------T
 |  N  |      Наименование мероприятий     |    Исполнитель    |    Срок    |
 | п/п |                                   |                   | исполнения |
 +-----+-----------------------------------+-------------------+------------+
 | 1.  | Довести  размер  доли  Республики | Министерство      | 2005 год   |
 |     | Алтай   в    уставном    капитале | имущественных     |            |
 |     | Регионального   оператора    (ОАО | отношений         |            |
 |     | "Агентство     по      ипотечному | Республики Алтай  |            |
 |     | жилищному кредитованию") до 4 - 5 |                   |            |
 |     | млн. руб.                         |                   |            |
 +-----+-----------------------------------+-------------------+------------+
 | 2.  | Провести       совещание        с | Министерство      | II квартал |
 |     | руководителями      муниципальных | строительства,    | 2005 года  |
 |     | образований районов и  города  по | промышленности,   |            |
 |     | вопросам   ипотечного   жилищного | жилищно-          |            |
 |     | кредитования                      | коммунального     |            |
 |     |                                   | хозяйства         |            |
 |     |                                   | Республики Алтай, |            |
 |     |                                   | Комитет по        |            |
 |     |                                   | инвестиционной    |            |
 |     |                                   | политике          |            |
 |     |                                   | Республики Алтай  |            |
 +-----+-----------------------------------+-------------------+------------+
 | 3.  | Внести      на       рассмотрение | Комитет по        | II квартал |
 |     | Государственного  Собрания  -  Эл | инвестиционной    | 2006 года  |
 |     | Курултай Республики Алтай  проект | политике          |            |
 |     | закона Республики Алтай "О  фонде | Республики Алтай, |            |
 |     | жилья  для  временного  поселения | ОАО "Агентство    |            |
 |     | граждан,   утративших   жилье   в | по ипотечному     |            |
 |     | результате обращения взыскания на | жилищному         |            |
 |     | жилое     помещение,      которое | кредитованию"     |            |
 |     | приобретено за счет кредита банка | (г. Горно-        |            |
 |     | или иной организации либо средств | Алтайск)          |            |
 |     | целевого займа,  предоставленного | (по согласованию) |            |
 |     | юридическим лицом на приобретение |                   |            |
 |     | жилого  дома  или   квартиры,   и |                   |            |
 |     | заложено в  обеспечение  возврата |                   |            |
 |     | кредита или целевого займа, и  не |                   |            |
 |     | имеющих  иного   пригодного   для |                   |            |
 |     | проживания помещения"             |                   |            |
 L-----+-----------------------------------+-------------------+------------+

                  5. Ресурсное обеспечение Программы

 T---------------T---------------------------------------------T
 |      Годы     |    Объемы финансирования (млн. руб.)        |
 |               +------------------T-------------T------------+
 |               | Целевые кредиты  |  Средства   |  Средства  |
 |               | республиканского | ОАО "АИЖК"  | ОАО "АИЖК" |
 |               |      бюджета     | (г. Москва) | (г. Горно- |
 |               |                  |             |  Алтайск)  |
 +---------------+------------------+-------------+------------+
 |    2004 г.    |        4,0       |     5,0     |            |
 |    2005 г.    |       10,0       |    10,0     |            |
 |    2006 г.    |       10,0       |    15,0     |     1,0    |
 +---------------+------------------+-------------+------------+
 |    Итого      |       24,0       |    30,0     |     1,0    |
 L---------------+------------------+-------------+------------

       Средства   республиканского   бюджета   предоставляются   путем
 выделения   кредитов   за  счет  средств  целевого  бюджетного  фонда
 "Республиканский  фонд развития Республики Алтай". Сроки и процентная
 ставка  бюджетного  кредита  утверждаются законом Республики Алтай на
 соответствующий финансовый год.

                 6. Контроль за исполнением Программы

       Контроль  за  исполнением Программы возлагается на Министерство
 промышленности,    строительства,   жилищно-коммунального   хозяйства
 Республики Алтай и Министерство финансов Республики Алтай.
       Контроль ведется на основе:
       -  периодической отчетности исполнителя Программы о программных
 мероприятиях;
       -  контроля  за целевым и эффективным использованием выделенных
 средств.