Распоряжение администрации Оренбургской области от 19.07.1997 № 614-р

          АДМИНИСТРАЦИЯ
         ОРЕНБУРГСКОЙ
            ОБЛАСТИ

     Р А С П О Р Я Ж Е Н И Е 

      от 19.07.97  N 614-р
                                     Утратилo силу - Распоряжение
                                  администрации Оренбургской области
                                       от 09.12.2000 г. N 1323-р
О "Положении о порядке и условиях
предоставления кредитов заемщикам
при реализации областной целевой
программы "Свой дом"



     В целях     создания    финансово-кредитного    механизма,    его
апробирования   и   на   основании   договора   между   администрацией
Оренбургской  области  и  открытым акционерным обществом "Оренбургская
ипотечно-жилищная корпорация":
     1. Утвердить  "Положение  о  порядке  и  условиях  предоставления
кредитов заемщикам при реализации областной  целевой  программы  "Свой
дом" согласно приложению 1.
     2. Поручить  ОАО  "Оренбургская   ипотечно-жилищная   корпорация"
(Киданов  В.Н.)  использовать  предоставленные  администрацией области
целевые средства на реализацию областной целевой программы "Свой  дом"
в  соответствии  с утвержденным Положением и в трех месячный срок,  по
результатам применения "Положение о порядке и условиях  предоставления
кредитов  заемщикам  при  реализации областной целевой программы "Свой
дом", представить предложения по совершенствованию данного Положения.
     3. Контроль  за  исполнением настоящего распоряжения возложить на
управление по  инвестициям  в  строительстве,  жилищно-коммунальном  и
дорожном хозяйствах (Васильев А.С.).
     4. Распоряжение вступает в силу со дня его подписания.


     Глава администрации          В.В. Елагин




                                        Приложение к      распоряжению
                                        главы администрации области  N
                                        614-р от 19.07.1997г.


                              ПОЛОЖЕНИЕ
           о порядке  и  условиях предоставления  кредитов
                 заемщикам при  реализации областной
                     целевой программы "Свой дом"


     1. Общие положения

     1.1. настоящее  Положение  о  порядке  и  условиях предоставления
заемщикам при реализации областной целевой программы "Свой дом" (далее
Положение)   разработано  на  о  сновании  распоряжения  администрации
области "Об областной целевой программе "Свой дом" от  21.05.1997г.  N
433-р.
     1.2. Настоящее    Положение    определяет   порядок   и   условия
предоставления за счет  целевых  средств,  выделяемых  для  реализации
областной целевой программы "Свой дом",  кредитов жителям Оренбургской
области на приобретение жилых  помещений  и  взаимодействие  открытого
акционерного общества   "Оренбургская   ипотечно-жилищная  корпорация"
(далее корпорация) - генерального менеджера  по  реализации  областной
целевой программы   "Свой  дом"  -  с  заемщиками,  органами  местного
самоуправления и другими сторонами.
     1.3. Представительные   органы   местного  самоуправления  вправе
принять решение о  возложении  на  себя  обязательств,  вытекающих  из
настоящего Положения.  При  принятии  такого решения представительными
органами местного самоуправления:
     администрация области     направляет    дополнительные,    помимо
предусмотренных в бюджете  муниципального  образования,  средства  для
выдачи кредитов   согласно   Положению   гражданам,   проживающим   на
территории этих муниципальных образований;
     органы местного  самоуправления  участвуют в реализации программы
"Свой дом" в соответствии с настоящим Положением.
     При непринятии   органами   местного   самоуправления   на   себя
обязательств, вытекающих  из   настоящего   Положения,   администрация
области оставляет   за   собой  право  направлять  или  не  направлять
дополнительные средства для выдачи кредитов гражданам,  проживающим на
территории этих  муниципальных  образований.  Корпорация  оставляет за
собой право на предоставление кредитов гражданам без  участия  органов
местного самоуправления.

     2. Основные понятия
     ЖИЛИЩНЫЙ ЛИЦЕВОЙ СЧЕТ ЗАЕМЩИКА (ЛИЦЕВОЙ СЧЕТ):
     счет, открываемый заемщиком в банке по согласованию с Корпорацией.
     ЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ:  индивидуальный  дом,   отдельная   квартира   в
многоквартирном доме, комната или несколько комнат в квартире или доме.
     ЗАЕМЩИК: физическое лицо или группа  лиц,  оформившие  и  взявшие
кредит под  залог  недвижимости  у  кредитора  для приобретения жилого
помещения.
     ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ (ЗАЛОГ):  обеспечение, обусловленное договором
залога, для  исполнения  обязательств  по  кредитному  договору  между
заемщиком и кредитором.
     ИПОТЕКА:  залог недвижимости.
     КРЕДИТ: сумма  финансовых  и (или) иных средств,  предоставленных
кредитором заемщику  в  долг  по   кредитному   договору   на   основе
возвратности, срочности, возмездности и обеспеченности.
     КРЕДИТОР: юридическое лицо,  предоставившее заемщику  кредит  для
приобретения жилого помещения.
     ОСНОВНОЙ ДОЛГ:  сумма кредита, выданного заемщику кредитором, без
учета процентов.
     ПОРУЧИТЕЛЬСТВО (ГАРАНТИЯ): обязательство, обусловленное договором
между кредитором  и  поручителей,  в силу которого поручитель отвечает
перед кредитором  за  заемщика  полностью  или  частично   в   случаях
нарушения заемщиком условий кредитного договора.
     ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛОГО  ПОМЕЩЕНИЯ:  покупка   квартиры   или   дома,
строительство индивидуального   или   сблокированного   дома,  покупка
квартиры или  дома  в  порядке  договора  на  долевое   строительство,
достройка незавершенного строительством индивидуального дома.
     ПРОЦЕНТЫ ЗА КРЕДИТ:  плата  за  пользование  заемщиком  кредитом,
получаемая кредитором от заемщика.
     ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА:  размер  процента  в  год,  устанавливаемый  в
кредитном договоре за пользование кредитом.
     СРОК КРЕДИТА:  срок  (дата)  кредитного  договора,  до  истечения
которого заемщик обязан возвратить кредитору основной долг.
     СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА ЗАЕМЩИКОВ:  собственные  денежные  средства,
свой труд (при строительстве индивидуального дома),  субсидии, заемные
средства, полученные заемщиками не в рамках настоящего Положения.

     3. Основные положения

     3.1. Кредит  заемщикам  предоставляется  с соблюдением требований
действующего законодательства   Российской    Федерации,    настоящего
Положения и  основных принципов кредитования:  целевого использования,
срочности, платности, обеспеченности и возвратности.
     3.2. Кредит предоставляется за счет целевых средств, направляемых
для реализации областной целевой Программы "Свой дом".
     3.3. Кредит  предоставляется  для  приобретения  жилого помещения
гражданам Российской Федерации, проживающим на территории Оренбургской
области не менее 3-х лет.
     3.4. Преимущественное право на получение кредита имеют граждане:
     3.4.1. Фермеры  и граждане,  имеющие подсобное хозяйство на селе,
доход от которого способствует возврату кредита.
     3.4.2. Получившие    в    установленном   порядке   субсидии   на
приобретение жилого помещения.
     3.4.3. Состоящие   на  учете  нуждающихся  в  улучшении  жилищных
условий по месту жительства или по месту работы (службы).
     3.4.4. Осуществляющие завершение строительства дома.
     3.4. Процентная ставка за  пользование  кредитом  устанавливается
отдельным распоряжением  администрации  области  не чаще одного раза в
год. В кредитном договоре процентная ставка устанавливается сроком  на
5 лет, по истечении этого срока процентная ставка в кредитном договоре
изменяется и  на  последующие  5  лет  устанавливается  в  размере   в
соответствии с  действующим  на тот момент распоряжением администрации
области, и  так  далее  до  окончания   срока   кредитного   договора.
Процентная ставка устанавливается для 3-х категорий заемщиков:
     1 - заемщики, проживающие в сельских поселениях;
     2 -  заемщики,  проживающие  в  городах и нуждающиеся в улучшении
жилищных условий;
     3 -   все   остальные   заемщики  (проживающие  в  городах  и  не
нуждающиеся в  улучшении жилищных условий).
     Для заемщиков  2  категории процентная ставка берется за единицу.
Для 1 категории - на 20%  меньше, чем для 2 категории. Для 3 категории
- на % выше, чем для 2 категории.
     3.6. Максимальная  сумма  кредита  не  должна  превышать  70%  от
стоимости жилого  помещения,  но  не более 1800 минимальных заработных
план при приобретении дома и не более 1550 минимальных заработных плат
при приобретении   квартиры.   При   выдаче   кредита   на  завершение
строительства дома сумма кредита не должна превышать 40%  от стоимости
дома, но не более 1000 минимальных заработных плат.
     3.7. Максимальный срок кредита устанавливается в  зависимости  от
суммы кредита:
     при приобретении жилого помещения в городах
     Срок кредита                         Сумма кредита
                                   (минимальный заработных плат)
     до 10 лет                            до  490
     до 15 лет                            до  980
     до 20 лет                            до 1300
     до 25 лет                            до 1800

     при приобретении жилого помещения на селе
     Срок кредита                         Сумма кредита
     до 10 лет                            до  360
     до 15 лет                            до  820
     до 20 лет                            до 1150
     до 25 лет                            до 1800

     Срок кредита  не может превышать наступления пенсионного возраста
заемщика (без учета различных льгот),  установленного  на  федеральном
уровне (мужчины - 60 лет, женщины - 55 лет).
     Это положение  не  работает,  если  вторым  заемщиком   выступает
совершеннолетний близкий родственник (сын, дочь).

     3.8. В  случае  привлечения  заемных средств (в банке или у иного
инвестора) для реализации областной целевой программы  "Свой  дом"  на
срок менее   максимальных   сроков,   указанных  в  п.3.7.  настоящего
Положения, срок кредита для заемщиков, которым предоставляются кредиты
за счет этих заемных средств, устанавливает корпорация. Порядок оплаты
основного долга и процентов заемщиком  устанавливается  корпорацией  в
зависимости от    условий,    на   которых   осуществляется    возврат
привлеченных и заемных средств.
     3.9. Максимальная общая площадь жилого помещения,  обеспечиваемая
кредитором, ограничивается   количеством   квадратных   метров   общей
площади, приходящихся на 1 члена семьи.
     При приобретении квартиры         30 кв.м
     При приобретении дома             40 кв.м
     Гараж площадью                    15 кв.м (при строительстве
                                       индивидуального дома), но не
                                       более 35 кв.метров.
     Хозяйственные постройки  при  строительстве  дома  на  селе  - 20
кв.метров, но не более 50 кв.метров на семью.
     Для молодых  семей,  в  которых  суммарный  возраст  супругов  не
превышает 56   лет,   вышеуказанные   нормы   для   жилых    помещений
увеличиваются на:
     75% - при отсутствии детей или плюс 50%  (на всю семью) от  нормы
на одного члена семьи - при наличии детей.
     3.10. Кредит  заемщику  выдается  банком  (кредитором)  с  учетом
рекомендаций районных   или   городских  администрации  и  ходатайства
сельских администраций, а также с учетом решений администрации и (или)
профсоюзных комитетов предприятий в случае заключения соответствующего
договора между предприятием и корпорацией.
     Сельская, районная  или  городская  администрации  самостоятельно
определяют орган, который выдает рекомендации и ходатайства.
     3.11. В качестве обеспечения возврата кредита могут выступать:
     гарантия, выданная корпорацией, в случае, если земельный участок,
выделяемый заемщику под строительство дома, оформляется на корпорацию;
     гарантия, выданная платежеспособным предприятием или организацией;
     залог жилого помещения, приобретенного заемщиком;
     залог земельного участка, находящегося в собственности заемщика;
     договор страхования риска непогашения кредита.
     Действенность и достаточность форм обеспечения  возврата  кредита
определяется корпорацией  или  банком  (кредитором)  согласно договору
между банком и корпорацией.
     3.12. Заемщик  и  члены его семьи обязаны сообщить обо всех жилых
помещениях, находящихся в их  собственности,  а  также  занимаемых  по
договору найма  или аренды в домах государственного или муниципального
жилищного фонда.  В случае выявления неназванных заемщиком  и  членами
его семьи указанных выше помещений кредит не выдается. В случае, когда
кредит уже выдан,  кредитор обязан  потребовать  досрочного  погашения
долга по  кредиту  и  причитающихся  процентов в течение месяца со дня
получения такой информации.  Погашение  долга  и  процентов  заемщиком
осуществляется в  течение  3-х месяцев со дня представления ему такого
требования. По истечении 3-х месяцев и неуплаты полностью  оставшегося
основного долга  процентная  ставка  по  основному  оставшемуся  долгу
устанавливается в 2-кратном размере от ставки,  установленной  на  тот
момент распоряжением администрации области.
     3.13. В случаях,  когда заемщик имеет собственные средства  не  в
денежной форме   (свой   труд)   и   (или)   субсидии,  сумма  кредита
рассчитывается:
     Кр=Ст.Ж-Соб.ср.-Д, где
     Кр      - сумма кредита
     Ст.ж    - стоимость жилого помещения
     Соб.ср. - собственные не денежные средства и (или) субсидии
     Д       - собственные средства в денежной форме.
     Для заемщиков в городах:
     Д>10% от стоимости жилого помещения.
     Для заемщиков на селе:
     Д>5% от стоимости жилого помещения.
     3.14. Возврат  основного  долга  и   оплату   процентов   заемщик
осуществляет путем   внесения  наличными  или  безналичными  денежными
средства, если  иное  не  оговорено  Положением,   на   открытый   при
подписании кредитного  договора  лицевой  счет  заемщика,  с  которого
осуществляются погашение основного долга и  оплата  процентов.  Сроком
погашения основного долга и оплаты процентов является дата поступления
денег на лицевой счет заемщика.
     3.15. Возврат  основного  долга  плюс  оплату процентов заемщиков
осуществляет равными  суммами,  если  иное  не  указано  в  Положении,
начиная с последующего месяца,  который следует за месяцем,  в котором
получен частично  или  полностью   кредит   заемщиком.   Периодичность
возврата основного  долга  плюс  плата процентов - ежемесячная,  до 25
числа текущего месяца.  Исключение имеет  место  при  выдаче  кредитов
заемщиками, проживающим на селе.
     При досрочном  погашении  основного  долга   заемщиком   кредитор
производит перерасчет   периодических   выплат  с  учетом  оставшегося
невыплаченного основного долга.  Досрочным платежом  является  платеж,
осуществляемый по  срокам  ранее  периода  за  который  осуществляется
досрочный платеж.
     При оплате  заемщиком  очередной    суммы  меньше,  чем указано в
кредитном договоре,  из  этой  суммы   в   первую   очередь   средства
направляются на  погашение процентов,  оставшаяся сумма - на погашение
основного долга.  На суммы,  в размере несвоевременное оплаты долга  в
срок, устанавливается   повышенная   процентная   ставка   из  расчета
2-кратной процентной ставки в год, указанной в договоре.
     3.16. Платеж,  внесенный заемщиком досрочно в течение периода, за
который производится платеж,  до наступления срока очередного платежа,
досрочным не считается.
     3.17. Заемщик только по истечении 2-х  лет  с  момента  получения
кредита имеет  право  на  получение повторного кредита на приобретение
друго жилого  помещения  в  соответствии  с  данным   Положением   при
выполнении условий, определяемых Положением.


       4. Порядок предоставления кредитов заемщикам при покупке
           жилого помещения в городах и сельских поселениях

     4.1. Для  получения кредита заемщик представляет в корпорацию или
в ее  городской  или  районный  филиал  (далее  корпорация)  следующие
документы:
     заявление на финансирование покупки жилого помещения;
     паспорт (предъявляется лично);
     документы, подтверждающие,  что заемщик и проживающие с ним члены
семьи нуждаются в улучшении жилищных условий;
     документы, подтверждающие,   что   заемщик   состоит   на   учете
нуждающихся в  улучшении  жилищных  условий по месту жительства или по
месту работы (службы);
     свидетельство на получение субсидии (если имеется);
     документы, подтверждающие право собственности на имеющиеся  жилые
помещения, и их перечень;
     ходатайство (рекомендация) органа местного самоуправления;
     справку о  доходах  заемщика  и членов его семьи ( с места работы
или из налоговой инспекции) за предшествующие 12 месяцев;
     декларацию о полученных в предшествующем году доходах, заверенную
налоговой инспекций (для лиц,  в том числе членов  семь,  занимающихся
предпринимательской деятельностью);
     справку с места жительства о количестве членов семьи, проживающих
вместе с заемщиком, и характеристике занимаемого жилого помещения.
     Ходатайство органов местного самоуправления может быть выдано при
наличии средств   в   корпорации   для   выдачи   кредитов  гражданам,
проживающим на территории данного муниципального образования.
     4.2. На    основании    представленных    документов   корпорация
предварительно определяет:
     возможность выдачи кредита;
     максимальную сумму кредита и его срок  для  данного  заемщика,  с
учетом имеющихся собственных средств и возможности погашения основного
долга и выплаты процентов  и  извещает  заемщика  о  своем  решении  в
месячный срок.
     4.3. Корпорация,  банк  и   заемщик   оформляют   и   подписывают
соглашение о  финансировании приобретения жилого помещения,  в котором
определяются их основные действия, вытекающие из настоящего Положения.
     4.4. После  подписания  соглашения  о финансировании приобретения
жилого помещения заемщик в срок не более 5 дней  вносит  в  кассу  или
перечисляет корпорации  сумму  в  размере  5%  от  максимальной  суммы
кредита, указанной  в  соглашении,  в  качестве   залога.   В   случае
подписания кредитного    договора,   договора   купли-продажи   жилого
помещения, оформления залогового обязательства эта сумма  направляется
в счет  оплаты  за  приобретаемое  помещение  как собственные средства
заемщика.
     В случае  неподписания кредитного договора в течение 1,5 месяца с
момента внесения залога корпорация, по требованию заемщика, возвращает
ему сумму  залога.  При  этом соглашение о финансировании приобретения
жилого помещения считается несостоявшимся.
     В случае  подписания  заемщиком  кредитного  договора,  но отказа
заемщика от подписания договора  купли-продажи  жилого  помещения  или
залогового обязательства вся сумма залога остается у корпорации.
     4.5. Заемщик   на    основании    подписанного    соглашения    о
финансировании приобретения  жилого  помещения  самостоятельно  или  с
помощью корпорации подыскивает  продавца  жилого  помещения  на  рынке
жилья.
     4.6. Заемщик при посредничестве корпорации оформляет с  продавцом
договор купли-продажи  жилого помещения.  В договоре,  помимо прочего,
устанавливаются особые условия:
     4.6.1. Отсрочка  платежа  на срок не более 1 месяца,  связанная с
регистрацией договора  купли-продажи,   подписанием   и   регистрацией
залогового обязательства.
     4.6.2. Оплата  затрат  по  оформлению  и   регистрации   договора
купли-продажи жилого помещения осуществляется за счет средств заемщика.
     4.7. Перед подписанием договора  купли-продажи  жилого  помещения
заключает кредитный  договор  с банком,  вносит на открытый им лицевой
счет собственные   денежные   средства.   При   подписании    договора
купли-продажи жилого   помещения   заемщик   выдает   доверенность  на
корпорацию для  оформления  залогового  обязательства  на  случай  его
отсутствия в назначенный срок для оформления залогового обязательства.
Оплата затрат,  связанных  с  оформлением  залогового   обязательства,
осуществляется за счет средств заемщика.
     4.8. При покупке дома заемщик в месячный  срок  после  подписания
договора купли-продажи    обязан   оплатить   страховые   платежи   по
обязательному страхованию, исчисленные от 40% стоимости приобретенного
ома, а также заключить договор добровольного страхования на оставшиеся
60% стоимости дома или части его,  но не менее  30%  от  цены  покупки
дома. В случае неоплаты платежей по обязательному страхованию платежей
по обязательному   страхованию   и   (или)    незаключения    договора
добровольного страхования    дома    в   указанный   срок   корпорация
самостоятельно оплачивает платежи по обязательному страхованию и (или)
заключает договор   добровольного   страхования.   Расходы  корпорации
увеличивают долг заемщика,  при этом процентная ставка по этому  долгу
равняется ставке  рефинансирования,  установленной  Центральным Банком
России. Затраты погашаются  за  счет  средств  заемщика.  Эти  условия
распространяются на весь период действия кредитного договора.
     4.9. Для заемщиком,  проживающих в городах,  месяц,  следующий за
месяцем получения  кредита,  является первым месяцем (периодом) оплаты
процентов и погашения основного долга.  При этом платежи  производятся
до 25  числа  текущего месяца.  Для заемщиков,  проживающих в сельских
поселениях, порядок и условия погашения кредита  и  выплата  процентов
осуществляются в соответствии с п.5.15. настоящего Положения.


      5. Предоставление кредитов на строительство индивидуальных
                домов в городах и сельских поселениях

     5.1. Для  получения кредита заемщик представляет в корпорацию или
в ее  городской  или  районный  филиал  (далее  корпорация)  следующие
документы:
     заявление на финансирование строительства дома;
     паспорт (предъявляется лично);
     документы, подтверждающие,  что заемщик и проживающие с ним члены
семьи нуждаются в улучшении жилищных условий;
     документы, подтверждающие,   что   заемщик   состоит   на   учете
нуждающихся в  улучшении  жилищных  условий по месту жительства или по
месту работы (службы);
     свидетельство на получение субсидии (если имеется);
     документы, подтверждающие право собственности на имеющиеся  жилые
помещения, и их перечень;
     ходатайство (рекомендация) органа местного самоуправления;
     справку о  доходах  заемщика  и членов его семьи ( с места работы
или из налоговой инспекции) за предшествующие 12 месяцев;
     декларацию о полученных в предшествующем году доходах, заверенную
налоговой инспекций (для лиц,  в том числе членов  семь,  занимающихся
предпринимательской деятельностью);
     справку с места жительства о количестве членов семьи, проживающих
вместе с заемщиком, и характеристике занимаемого жилого помещения;
     заверенную в установленном порядке  выписку  из  решения  органов
местного самоуправления  о  выделении земельного участка под застройку
(для лиц, имеющих земельный участок);
     заявление о  выделении  земельного  участка (для лиц,  не имеющих
земельного участка);
     документ, подтверждающий   право  собственности  на  землю  (если
заемщик является собственником земельного участка).
     Ходатайство органов местного самоуправления может быть выдано при
наличии средств   в   корпорации   для   выдачи   кредитов  гражданам,
проживающим на территории данного муниципального образования.
     5.2. На    основании    представленных    документов   корпорация
предварительно определяет:
     возможность выдачи кредита;
     максимальную сумму кредита и его срок  для  данного  заемщика,  с
учетом имеющихся собственных средств и возможности погашения основного
долга и выплаты процентов  и  извещает  заемщика  о  своем  решении  в
месячный срок.
     5.3. Корпорация  совестно  с  администрацией  населенного пункта,
органами архитектуры,    комитетом    по    земельным    ресурсам    и
землеустройству помогают  заемщику  выбрать  и  заказать  проект дома,
включающий смету затрат на строительство дома с  указанием  затрат  на
услуги землемерной  техники,  грузоподъемных  механизмов,  транспорта,
выбрать земельный участок, который на время строительства закрепляется
за корпорацией  (если  земля  не  находится в собственности заемщика),
оговаривает сроки завершения работ по этапам строительства.
     5.4. Корпорация,   банк   и   заемщик   оформляют  и  подписывают
соглашение о финансировании приобретения жилого помещения,  в  котором
определяются их основные действия, вытекающие из настоящего Положения.
После  подписания  договора  о  финансировании   приобретения   жилого
помещения  заемщик  в  срок  не  более  5  дней  вносит  в  кассу  или
перечисляет корпорации 5%  от максимальной суммы кредита,  указанной в
договоре. Эта  сумма  является  залогом  на время строительства дома и
предназначена для финансирования строительства дома,  как  собственные
средства заемщика,  на  заключительном  этапе строительства.  В случае
расторжения по инициативе или вине заемщика договора на финансирование
строительства дома  или кредитного договора до окончания строительства
дома залог  остается  в  корпорации.   До   завершения   строительства
собственником строящегося дома является корпорация.
     5.5. На основании документов,  перечисленных в п.5.1.  настоящего
Положения, договора  о финансировании строительства дома и обеспечения
возврата кредита  согласно   п.3.11   настоящего   Положения   заемщик
оформляет кредитный договор с банком.
     5.6. При  привлечении  корпорацией  подрядной   организации   для
строительства дома  порядок  и  условия  авансирования  определяются в
подрядном договоре.
     5.7. При   строительстве  дома  силами  заемщика  выдачи  кредита
осуществляется путем поэтапного авансирования в виде денежных средств,
строительных материалов  и  услуг  по  строительству в соответствии со
следующим укрупненным графиком строительства:
     1 этап  -  земляные  работы,  устройство  фундамента,  устройство
                цокольной части с перекрытием;
     2 этап  -  устройство  коробки  дома,  приобретение  и  установка
                дверных и оконных блоков;
     3 этап   - устройство   крыши,  внутренние  отделочные  работы,
                устройство внутренних систем водопровода, канализации,
                газоснабжения, отопления,            электроснабжения,
                радиофикации и телефонизации;
     4 этап  -  наружная  отделка,  благоустройство,  присоединение  к
                внешним инженерным  сетям,  устройство   подъездов   и
                подходов.
     5.8. Установление факта  завершения  строительства  определенного
этапа производится   путем   подписания   акта  с  участием  заемщика,
представителя органа местного самоуправления и корпорации.
     5.9. Первые  три  этапа  авансируются  строительными материалами,
последний этап  -  как  денежными  средствами,  так  и   строительными
материалами и  услугами  в  соответствии  с договором о финансировании
строительства дома и кредитным договором.
     5.10. Последующие  этапы  авансируются  только  после  завершения
строительства предыдущего этапа.  Фактом получения кредита  заемщиком,
при финансировании не в денежной форме,  является приемо-сдаточный акт
на строительные материалы и выполненные услуги,  подписанный заемщиком
с участием представителя корпорации. Финансирование (выдача кредита) в
денежной форме осуществляется путем перечисления  средств  на  лицевой
счет заемщика.  Основанием  финансирования  в  денежной форме является
договор подряда между подрядчиком  (физически  лица)  и  заемщиком  (в
случае строительства дома своими силами).
     5.11. В   процессе   строительства    представители    корпорации
осуществляют проверку  выполнения  этапов  работ,  контроль за целевым
расходованием предоставленных средств.  В случаях выявления нецелевого
использования кредита,   нарушения   графика   строительства  по  вине
заемщика корпорация имеет право приостановить  финансирование,  внести
предложение о   досрочном   расторжении   договора   о  финансировании
строительства дома с возмещением причиненных убытков и (или) требовать
вместе с  кредитором  досрочного  погашения  кредита заемщиком и (или)
поручителем или   реализовать   незавершенный   строительством    дом.
Установление факта   нарушения   обязательств   заемщиком  в  процессе
строительства производится   путем   оформления   двустороннего   акта
(заемщик и  корпорация)  при  участии  представителя  органа  местного
самоуправления.
     5.12. После   окончания   строительства   дома   оформляется  акт
государственной комиссии в установленном порядке с участием  заемщика,
представителей корпорации   и   органа   местного  самоуправления.  На
основании акта соответствующий орган местного самоуправления принимает
решение о  закреплении  земельного участка за заемщиком (если земля не
является собственностью  заемщика  или  за  ним   не   закреплена)   и
проведении регистрации права собственности за заемщиком.  Одновременно
заемщик оформляет доверенность на корпорацию для оформления залогового
обязательства, на   случай  его  отсутствия  в  назначенный  день  для
оформления залогового    обязательства.     Только     после     этого
осуществляется регистрация  права  собственности на построенный дом за
заемщиком.
     5.13. После окончания строительства 3 этапа (см.п.5.8. настоящего
Положения), если заемщик строит дом собственными силами, авансирование
следующего этапа осуществляется после оплаты платежей по обязательному
страхованию строящего  дома.  Перед  проведением   регистрации   права
собственности заемщик  заключает  договор добровольного страхования на
оставшуюся сумму,  но  не  менее  30%  от  стоимости  дома.  В  случае
незаключения договора добровольного страхования дома в течение 10 дней
после подписания  акта  о   приеме-сдаче   корпорация   самостоятельно
заключает договор    добровольного    страхования.   Оплата   согласно
заключенному договору увеличивает долг заемщика,  при этом  процентная
ставка по этому долгу равняется ставке рефинансирования, установленной
Центральным Банком России.  Если привлечена подрядная организация  для
строительства дома,  страховой  платеж  по  обязательному  страхованию
оплачивает корпорация.  Эти условия распространяются  на  весь  период
действия кредитного договора.
     5.14. Для заемщиков,  проживающих в городах,  погашение кредита и
выплата процентов  начинается  с момента завершения строительства дома
(подписания акта),  но не позднее 1 года с момента выдачи первой суммы
(в денежной   или   иной  форме)  кредита,  и  производится  заемщиком
ежемесячно согласно п.п.3.14 и 3.15 настоящего Положения.
     5.15. Для заемщиков, проживающих в сельских поселениях:
     5.15.1. Погашение  кредита  и  выплата  процентов  начинается   с
момента завершения строительства дома(подписания акта),  но не позднее
1 года с момента выдачи первой суммы (  в  денежной  или  иной  форме)
кредита, и    производится    заемщиком    ежегодно.   При   окончании
строительства дома или наступлении начала срока  погашения  кредита  в
первом полугодии  срок  первого и последующих платежей устанавливается
до 1  ноября  в  этом  году  и  ежегодно.  Соответственно,  если   эти
юридические факты  наступают  во  втором  полугодии,  срок  первого  и
последующих платежей  устанавливается  до  1  мая  следующего  года  и
ежегодно. Платежи могут вноситься один раз или многократно.
     5.15.2. Основной долг плюс проценты погашаются в денежной форме и
(или), по      согласованию     с     корпорацией,     непосредственно
сельскохозяйственной продукцией.  За основу  расчета  берется  базовая
закупочная цена с НДС одного килограмма КРС в живом весе, определенная
Главным управлением сельского хозяйства и согласованная с комитетом по
ценам при  управлении  экономики  администрации,  на момент заключения
кредитного договора. Базовая закупочная цена КРС определяется ежегодно
с 1  января.  Количество  и  качество  КРС  в  живом  весе  или другой
сельскохозяйственной продукции,  подлежащей  сдаче  в  счет  погашения
кредита и  оплаты процентов,  определяется в договоре о финансировании
строительства дома.  Оплата основного долга и  процентов  заемщиком  в
денежной форме  осуществляется  путем  внесения  денежных  средств  на
лицевой счет заемщика.  По письменному согласованию с корпорацией  вид
сельскохозяйственной продукции,  подлежащей  сдаче  в  счет  погашения
кредита и выплаты процентов,  может быть  изменен.  При  этом  перевод
другой сельскохозяйственной  продукции  в  мясо  КРС  производится  по
объемным коэффициентам,  утвержденным  Главным  управлением  сельского
хозяйства. Перевод  мяса  из убойного веса в живой вес производится по
следующим коэффициентам:
     говядина 1 категории                   - 1,8
     говядина 2 категории                   - 1,9
     свинина жирная 3 категории в шкуре     - 1,35
     свинина мясная 1 и 2 категорий в шкуре - 1,55
     Если при  погашении  кредита  и  оплате  процентов  мясом (КРС) в
приемных квитанциях   не   указана   категория   мяса   (КРС),   зачет
производится по коэффициентам для первой категории мяса (КРС). Крупный
рогаты скот ниже средней упитанности и тощий к зачету в счет погашения
не подлежит.
     5.15.3. Досрочное       погашение        кредита        заемщиком
сельскохозяйственной продукции     осуществляется    по    письменному
согласованию с корпорацией.


          6. Предоставление кредитов заемщикам для окончания
                  незавершенного строительством дома

     6.1. Для получения кредита заемщик представляет в корпорацию  или
в ее  городской  или  районный  филиал  (далее  корпорация)  следующие
документы:
     заявление на финансирование завершения  строительства дома;
     паспорт (предъявляется лично);
     документы, подтверждающие,  что заемщик и проживающие с ним члены
семьи нуждаются в улучшении жилищных условий;
     документы, подтверждающие,   что   заемщик   состоит   на   учете
нуждающихся в  улучшении  жилищных  условий по месту жительства или по
месту работы (службы);
     свидетельство на получение субсидии (если имеется);
     документы, подтверждающие право собственности на имеющиеся  жилые
помещения, и их перечень;
     ходатайство (рекомендация) органа местного самоуправления;
     справку о  доходах  заемщика  и членов его семьи ( с места работы
или из налоговой инспекции) за предшествующие 12 месяцев;
     декларацию о полученных в предшествующем году доходах, заверенную
налоговой инспекций (для лиц,  в том числе членов  семь,  занимающихся
предпринимательской деятельностью);
     справку с места жительства о количестве членов семьи, проживающих
вместе с заемщиком, и характеристике занимаемого жилого помещения;
     заверенную в установленном порядке  выписку  из  решения  органов
местного самоуправления  о  выделении земельного участка под застройку
(для лиц, имеющих земельный участок);
     документ (акт), подтверждающий степень готовности дома;
     архитектурно-строительный проект дома со сметой;
     документы, подтверждающие платежи по обязательному страхованию;
     документ, подтверждающий   право  собственности  на  землю  (если
заемщик является собственником земельного участка).
     Ходатайство органов местного самоуправления может быть выдано при
наличии средств   в   корпорации   для   выдачи   кредитов  гражданам,
проживающим на территории данного муниципального образования.
     6.2. На    основании    представленных    документов   корпорация
предварительно определяет:
     возможность выдачи кредита;
     максимальную сумму кредита и его срок  для  данного  заемщика,  с
учетом имеющихся собственных средств и возможности погашения основного
долга и выплаты процентов  и  извещает  заемщика  о  своем  решении  в
месячный срок.
     6.3. Корпорация, банк и заемщик оформляют и подписывают договор о
финансировании завершения строительства дома,  в котором  определяются
их  основные  обязанности,  вытекающие из настоящего Положения.  После
подписания договора о  финансировании  завершения  строительства  дома
заемщик  в  срок  не  более  5  дней  вносит  в  кассу или перечисляет
корпорации 10%  от максимальной суммы кредита,  указанной в  договоре.
Эта сумма является залогом на время строительства дома и предназначена
для  финансирования  строительства  дома,  как  собственные   средства
заемщика,  на заключительном этапе строительства. В случае расторжения
по  инициативе  или   вине   заемщика   договора   на   финансирование
строительства  дома или кредитного договора до окончания строительства
дома  залог  остается  в  корпорации.  До   завершения   строительства
собственником строящегося дома является корпорация.
     6.4. На основании документов,  перечисленных в п.6.1.  настоящего
Положения, договора  о  финансировании завершения строительства дома и
обеспечения возврата  кредита  согласно  п.3.11  настоящего  Положения
заемщик заключает  кредитный договор с банком.
     6.5. При  привлечении  корпорацией  подрядной   организации   для
завершения строительства   дома   порядок   и   условия  авансирования
определяются в подрядном договоре.
     6.6. При  завершении  строительстве  дома  силами заемщика выдачи
кредита осуществляется путем поэтапного авансирования в виде  денежных
средств, строительных  материалов  и  услуг  по строительству согласно
договору о финансировании завершения строительства дома.
     6.7. В процессе завершения строительства представители корпорации
осуществляют проверку выполнения этапов  работ,  контроль  за  целевым
расходованием предоставленных средств.  В случаях выявления нецелевого
использования  кредита,  нарушения  графика  строительства   по   вине
заемщика корпорация имеет право приостановить финансирование вплоть до
его прекращения6 расторгнуть договор   о   финансировании
завершения строительства   дома,   требовать   вместе   с   кредитором
досрочного погашения  кредита  заемщиком  и  (или)   поручителем   или
реализовать  незавершенный строительством дом (если гарантом выступает
корпорация).  Установление факта нарушения  обязательств  заемщиком  в
процессе  строительства  производится  путем  оформления двустороннего
акта (заемщик и корпорация) при участии представителя органа  местного
самоуправления.
     6.8. После   окончания   строительства   дома   оформляется  акт
государственной комиссии в установленном порядке с участием  заемщика,
представителей корпорации   и   органа   местного  самоуправления.  На
основании акта соответствующий орган местного самоуправления принимает
решение о  закреплении  земельного участка за заемщиком (если земля не
является собственностью  заемщика  или  за  ним   не   закреплена)   и
проведении регистрации права собственности за заемщиком.  Одновременно
заемщик оформляет доверенность на корпорацию для оформления залогового
обязательства, на   случай  его  отсутствия  в  назначенный  день  для
оформления залогового    обязательства.     Только     после     этого
осуществляется регистрация  права  собственности на построенный дом за
заемщиком.
     6.9. Перед проведение  регистрации  права  собственности  заемщик
заключает договор  добровольного страхования на сумму не менее 30%  от
стоимости дома.   В   случае   незаключения   договора   добровольного
страхования дома   в   течение   10   дней   после   подписания   акта
государственной комиссии корпорация самостоятельно  заключает  договор
добровольного страхования.  Оплата  по нему увеличивает долг заемщика,
при этом  процентная  ставка   по   этому   долгу   равняется   ставке
рефинансирования, установленной Центральным Банком России. Эти условия
распространяются на весь период действия кредитного договора.
     6.10. Погашение   кредита   и  оплата  процентов  при  завершении
строительства дома заемщиками,  проживающими  в  сельских  поселениях,
осуществляется согласно  п.5.15  настоящего Положения,  проживающими в
городах - согласно п.п.3.14 и 3.15 настоящего Положения.


           7. Особенности предоставления кредитов заемщикам
       при приобретении жилого помещения на условиях договоров
                  о долевом участии в строительстве

     7.1. При  приобретении  жилого  помещения  заемщиком  на условиях
договора о долевом участии в строительстве,  с целью защиты  интересов
заемщика, заемщик  выступает инвестором с одной стороны,  а корпорация
выступает генеральным инвестором,  т.е. корпорация заключает договор с
застройщиком о  долевом  участии  в строительстве жилого помещения,  и
только после  этого  корпорация  заключает  договор  с   заемщиком   о
переуступке права требования на строящееся жилое помещение.
     7.2. Во  время  строительства  жилого   помещения,   до   момента
оформления права  собственности  на  жилое  помещение  за  заемщиком и
залогового обязательства,  корпорация  может  выступать  гарантом   за
заемщика перед    кредитором.    С   момента   оформления   залогового
обязательства заемщиком гарантия корпорация теряет свою силу.
     7.3. Перед  подписанием  кредитного  договора  заемщик  вносит на
лицевой счет собственные средства в  денежной  форме,  определенные  в
договоре о  финансировании  приобретения  жилого  помещения.  В случае
частичной оплаты  приобретаемого  жилого  помещения  заемщиком   жилым
помещением, в  котором  заемщик проживает с семьей,  отчуждение жилого
помещения заемщиком  осуществляется  в  соответствии  с   разделом   9
настоящего Положения.


           8. Особенности предоставления кредитов заемщика
                     за счет средств предприятия

     8.1. Предприятия   и   корпорация  заключают  договор  о  порядке
предоставления средств и их возврате предприятию.  При этом процентная
ставка за   пользование   средствами,   предоставленными  предприятием
корпорации, не   должна   превышать    0.5    ставки,    установленной
администрацией области на тот момент.
     8.2. Предприятие передает корпорации список конкретных  заемщиков
и средства в денежной и (или) в не денежной форме. По мере поступления
средств корпорация  выдает  кредиты   в   соответствии   с   настоящим
Положением.
     8.3. При  строительстве   или   завершении   строительства   дома
поручителем за  заемщика  может выступать предприятие,  предоставившее
средства, или иной поручитель.


           9. Краткосрочное кредитование заемщиков на время
                    строительства жилого помещения

     9.1. В   случае   предоставления   долгосрочного    кредита    на
строительство жилого   помещения   заемщику  может  быть  предоставлен
краткосрочный кредит до окончания строительства жилого помещения,  при
наличии жилого  помещения,  находящегося  в собственности заемщика,  в
котором заемщик проживает с членами его семьи.
     9.2. Сумма   краткосрочного   кредита   не  может  превышать  40%
стоимости приобретаемого жилого помещения и 70% цены жилого помещения,
находящегося в собственности заемщика.
     9.3. Процентная ставка по краткосрочному кредиту  устанавливается
в размере 1,5 от ставки долгосрочного кредита,  но не более 0,8 ставки
рефинансирования, установленной Центральным Банком России.
     9.4. Право  собственности  на  приобретаемое  (строящееся)  жилое
помещение за   заемщиком   оформляется    только    после    погашения
краткосрочного кредита.


                 10. Обеспечение возвратности кредита

     10.1. С целью обеспечения возврата  кредита  заемщик  и  кредитор
обязаны оформить  залоговое обязательство,  объектом которого являются
приобретенное жилье,  земельный  участок  (если  участок  находится  в
собственности заемщика).
     10.2. При возврате заемщиком основного долга и процентов в сроки,
оговоренные в  кредитном  договоре,  или  досрочно,  кредитный договор
считается выполненным.  Кредитор обязан направить заемщику официальное
уведомление о  выполнении  условий кредитного договора и аннулировании
залогового обязательства.
     10.3. До  исполнения  условий кредитного договора перерегистрация
права собственности, в том  числе на основании дарения, наследования и
т.д., жилого помещения и земля, являющихся объектом залога, может быть
осуществлена в соответствии с действующим законодательством  и  только
по письменному согласованию с залогодержателем.
     10.4. Если задолженность по погашению основного  составила  более
1-го месяца из-за перечисленных ниже причин:
     потеря кормильца (главы семьи);
     потеря трудоспособности заемщиком;
     потеря на   ограниченное   длительное   время    трудоспособности
заемщиком;
     засуха и неурожай на селе;
     иные непредвиденные обстоятельства, -
     заемщик извещает  соответствующий  орган  власти   муниципального
образования, на  территории  которого  находится  жилое  помещение,  о
наступлении такого события.
     Органы местного самоуправления вправе в этих случаях принять одно
из следующий решений:
     осуществить погашение   образовавшейся   задолженности   за  счет
средств местного бюджета;
     осуществить погашение   образовавшейся   задолженности   за  счет
целевых средств,  предназначенных  для  выдачи  долгосрочных  кредитов
заемщикам, проживающим    на    территории    данного   муниципального
образования;
     осуществить отсрочку  платежа по основному долгу на срок не более
1 года.  При этом проценты за это время начисляются заемщику  согласно
кредитному договору,  но  выплата  их  производится  за  счет  целевых
средств, предназначенных для выдачи долгосрочных  кредитов  заемщикам,
проживающим на территории данного муниципального образования;
     отказать в  предоставлении  льгот  по  погашению   или   отсрочке
платежей основного долга и процентов. В этом случае кредитор принимает
меры в соответствии с залоговым обязательством.
     Решения органов   местного   самоуправления   для   корпорации  и
кредитора являются обязательными.  В случае  отсутствия  или  нехватки
денежных целевых   средств   в   местном   бюджете   органы   местного
самоуправления имеют  право  принять  решение  о   ходатайстве   перед
администрацией области   о   погашении   образовавшейся  задолженности
заемщика за  счет  целевых  областных  средств.  На  основании   этого
ходатайства администрация  области  принимает  одно  из  вышеуказанных
решений, которое является обязательным для корпорации и кредитора.
     10.5. При  просрочке  задолженности  по погашению основного долга
более 3-х месяцев кредитор принимает,  в  соответствии  с  действующим
законодательством, настоящим  Положение и с учетом обеспечения кредита
(залогового обязательства),  меры  по  погашению  неоплаченной   суммы
основного долга и процентов за пользование кредитом.
     10.6. При  наступлении  страховых  случаев   в   соответствии   с
условиями обязательного  и  добровольного страхования сумма страхового
возмещения направляется на  лицевой  счет  заемщика  для  погашения  в
первую очередь   основного   долга   и   процентов.  Оставшаяся  сумма
страхового  возмещения выплачивается заемщику.