Постановление Кабинета Министров Республики Татарстан от 15.03.2012 № 214

                            Постановление
 Кабинета Министров Республики Татарстан от 15 марта 2012 г. N 214
"О целевой программе "Развитие ипотечного кредитования в Республике
                      Татарстан на 2012 год"

      В   целях   реализации   приоритетного   национального   проекта
"Доступное  и  комфортное  жилье - гражданам России" Кабинет Министров
Республики Татарстан постановляет:
      1. Утвердить прилагаемую целевую программу "Развитие  ипотечного
кредитования в Республике Татарстан на 2012 год".
      2. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на
Министерство   строительства,   архитектуры   и  жилищно-коммунального
хозяйства Республики Татарстан.

Премьер-министр 
Республики Татарстан                             И.Ш. Халиков


   Целевая программа "Развитие ипотечного кредитования в Республике   
Татарстан на 2012 год" (утв. постановлением КМ РТ от 15 марта 2012 г. 
                                N 214)                                

                          Паспорт программы                           

|——————————————————|—————————————————————————————————————————————————————————————|
|Наименование      |Целевая программа "Развитие ипотечного кредитования в        |
|программы         |Республике Татарстан на 2012 год" (далее - Программа)        |
|——————————————————|—————————————————————————————————————————————————————————————|
|Основание для     |Закон Республики Татарстан от 27 декабря 2004 г. N 69-ЗРТ "О |
|разработки        |государственной поддержке развития жилищного строительства в |
|Программы         |Республике Татарстан";                                       |
|                  |постановление Кабинета Министров Республики Татарстан от     |
|                  |23.12.2002 N 731 "О мерах по развитию жилищного кредитования |
|                  |и ипотеки жилья в Республике Татарстан";                     |
|                  |Соглашение о сотрудничестве по развитию системы долгосрочного|
|                  |ипотечного жилищного кредитования между Кабинетом Министров  |
|                  |Республики Татарстан, ОАО "Ипотечное агентство Республики    |
|                  |Татарстан" и ОАО "Агентство по ипотечному жилищному          |
|                  |кредитованию" (г. Москва) от 15.08.2003 N 40/РС-16-03        |
|——————————————————|—————————————————————————————————————————————————————————————|
|Государственный   |Министерство строительства, архитектуры и                    |
|заказчик Программы|жилищно-коммунального хозяйства Республики Татарстан         |
|——————————————————|—————————————————————————————————————————————————————————————|
|Основные          |ОАО "Ипотечное агентство Республики Татарстан"               |
|разработчики      |                                                             |
|Программы         |                                                             |
|——————————————————|—————————————————————————————————————————————————————————————|
|Основная цель     |Формирование рынка доступного жилья на основе механизмов     |
|Программы         |долгосрочного ипотечного кредитования и применения           |
|                  |современных финансовых инструментов при диверсифицированной  |
|                  |финансовой поддержке государства в целях комплексного решения|
|                  |вопроса обеспечения жильем граждан в Республике Татарстан    |
|——————————————————|—————————————————————————————————————————————————————————————|
|Основные задачи   |Обеспечение роста объемов ввода жилья.                       |
|Программы         |Увеличение объемов ипотечного жилищного кредитования.        |
|                  |Обеспечение государственной поддержки при приобретении жилья |
|                  |отдельными категориями граждан, установленными               |
|                  |законодательством.                                           |
|                  |Привлечение инвестиций в отрасль жилищного строительства     |
|——————————————————|—————————————————————————————————————————————————————————————|
|Исполнители       |Министерство строительства, архитектуры и                    |
|Программы         |жилищно-коммунального хозяйства Республики Татарстан;        |
|                  |ОАО "Ипотечное агентство Республики Татарстан";              |
|                  |бюджетные или иные организации, являющиеся получателями      |
|                  |бюджетных и внебюджетных средств;                            |
|                  |организации и предприятия строительного комплекса Республики |
|                  |Татарстан (по согласованию);                                 |
|                  |банковские и иные кредитные учреждения Республики Татарстан  |
|                  |(по согласованию)                                            |
|——————————————————|—————————————————————————————————————————————————————————————|
|Объемы и источники|Общий объем финансирования Программы составит:               |
|финансирования    |1. Собственные средства граждан - 385 млн. рублей (в том     |
|Программы         |числе на приобретение квартир на первичном рынке -           |
|                  |230 млн. рублей, на приобретение квартир на вторичном рынке -|
|                  |155 млн. рублей).                                            |
|                  |2. Средства банков и других организаций, предоставляющих     |
|                  |ипотечные кредиты физическим лицам - 900 млн. рублей         |
|                  |(средства, направленные на кредитование по приобретению      |
|                  |квартир первичного рынка, - 540 млн. рублей, средства,       |
|                  |направленные на кредитование по приобретению квартир         |
|                  |вторичного рынка, - 360 млн. рублей).                        |
|                  |3. Средства ОАО "Агентство по ипотечному жилищному           |
|                  |кредитованию" (средства федерального бюджета), направленные  |
|                  |на рефинансирование кредитов, выданных банками и другими     |
|                  |организациями, предоставляющими ипотечные кредиты и займы в  |
|                  |Республике Татарстан, - 1000 млн. рублей.                    |
|                  |4. Средства федерального государственного казенного          |
|                  |учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной    |
|                  |системы жилищного обеспечения военнослужащих"                |
|                  |(Росвоенипотека) при Министерстве обороны Российской         |
|                  |Федерации на оплату части кредита военнослужащих -           |
|                  |115 млн. рублей.                                             |
|                  |5. Средства материнского (семейного) капитала, используемые  |
|                  |на погашение ипотечного кредита                              |
|——————————————————|—————————————————————————————————————————————————————————————|
|Система контроля  |Формы и методы организации государственного контроля за      |
|за исполнением и  |исполнением Программы определяются Министерством             |
|информационным    |строительства архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства  |
|обеспечением      |Республики Татарстан.                                        |
|Программы         |Общественный контроль осуществляется общественными           |
|                  |организациями, общественными объединениями, гражданами.      |
|                  |Информация о результатах выполнения Программы предоставляется|
|                  |в установленном законодательством порядке                    |
|——————————————————|—————————————————————————————————————————————————————————————|
|Ожидаемые         |Успешное выполнение мероприятий Программы позволит:          |
|результаты        |1. Улучшить жизненные условия граждан путем предоставления   |
|реализации        |ипотечных кредитов (займов):                                 |
|Программы         |630 семей в 2012 г. за счет выдачи и рефинансирования новых  |
|                  |кредитов;                                                    |
|                  |120 семьям военнослужащих путем приема выданных сертификатов |
|                  |в качестве оплаты первоначального взноса на получение        |
|                  |ипотечного кредита.                                          |
|                  |2. Обеспечить ввод жилья в Республике Татарстан в 2012 году  |
|                  |за счет привлечения инвестиций в строительство, используя    |
|                  |механизм ипотечного кредитования и собственные средства      |
|                  |граждан, в объеме 40000 кв. метров.                          |
|                  |3. Привлечение в экономику республики внебюджетных инвестиций|
|                  |в размере 900 млн. рублей.                                   |
|                  |4. А также обеспечить:                                       |
|                  |создание условий для повышения уровня доступности жилья для  |
|                  |населения республики;                                        |
|                  |привлечь в жилищную сферу дополнительные источники           |
|                  |финансирования, в том числе средств населения;               |
|                  |обеспечить стабильность рынка жилой недвижимости в Республике|
|                  |Татарстан                                                    |
|——————————————————|—————————————————————————————————————————————————————————————|

                               Введение                               

      Настоящая Программа имеет целью  сформировать  рынок  доступного
жилья и обеспечить комфортные условия проживания населения.
      Основными критериями успешности реализации Программы являются:
      1.  Увеличение  объемов  жилищного  строительства  в  Республике
Татарстан дополнительно по отношению к плановым показателям.
      2.  Развитие  финансовых  механизмов,  расширяющих   возможности
населения в улучшении своих жилищных условий за счет:
      возможности получения ипотечного кредита;
      средств федерального бюджета и бюджета Республики Татарстан;
      собственных и заемных средств граждан.
      Ключевым механизмом Программы  является  механизм  долгосрочного
ипотечного жилищного кредитования, позволяющий гражданам улучшить свои
жилищные условия не только за счет собственных накоплений и  элементов
государственной поддержки, но и за счет своих будущих доходов.
      С момента создания системы классического ипотечного кредитования
были   успешно   выполнены   задачи   по  формированию  инфраструктуры
участников рынка ипотеки. В настоящее время региональные  банки  имеют
возможность  самостоятельно  осуществлять  кредитование  и последующее
рефинансирование ипотечных кредитов, что привело к жесткой конкуренции
на  рынке  ипотеки.  Региональные банки не ограничиваются федеральными
стандартами  кредитования,  постоянно  расширяют  продуктовую  линейку
ипотечных кредитов.
      Таким  образом,   основными   направлениями   деятельности   ОАО
"Ипотечное   агентство  Республики  Татарстан"  в  области  ипотечного
кредитования будут являться:
      привлечение новых  кредитных  учреждений  в  систему  ипотечного
жилищного кредитования;
      развитие  пилотных  продуктов  ОАО  "Агентство   по   ипотечному
жилищному кредитованию" в Республике Татарстан;
      ориентация на социальные функции в ипотечном кредитовании;
      обеспечение ликвидности региональных банков в моменты финансовой
нестабильности.

             1. Характеристика проблем и пути их решения              

      Обеспечение граждан жильем является одной  из  самых  актуальных
задач на сегодняшний день. Несмотря на создание основ функционирования
рынка   жилья,   приобретение,   строительство   и   наем   жилья    с
использованием  рыночных  механизмов  на  практике  пока доступны лишь
ограниченному кругу семей с высокими доходами.
      Основными причинами низкого платежеспособного  спроса  на  жилье
являются   недостаточное   развитие   инфраструктуры   рынка  жилья  и
ипотечного жилищного кредитования.
      Основными  проблемами  обеспечения  населения  доступным  жильем
являются:
      низкая  доступность  существующего  жилья  ввиду  недостаточного
объема строительства;
      низкая платежеспособность населения;
      отсутствие подготовленных  земельных  участков  для  комплексной
застройки.
      В целях повышения доступности  жилья  для  населения  необходимо
обеспечить   условия   для   развития   системы  ипотечного  жилищного
кредитования и других  механизмов,  повышающих  платежеспособность,  а
также  оказать бюджетную поддержку в приобретении жилья в виде дотаций
и субсидий, в том числе и с помощью ипотечных кредитов.
      Доступность ипотечных кредитов обеспечивается за счет  внедрения
системы  ипотечного  страхования  (что  позволит  уже  сейчас получить
ипотечный кредит при  наличии  первоначального  взноса  в  размере  10
процентов), создания надежной инфраструктуры рынка ипотеки (унификация
стандартов  и  процедуры  выдачи  кредитов,  что   позволит   повысить
качество   выдаваемых   кредитов),   развития  других  форм  жилищного
финансирования, в том числе развития рыночных механизмов  кредитования
застройщиков, жилищных некоммерческих объединений граждан (в том числе
кооперативов), кредитования граждан под  залог  земельных  участков  и
строящихся  на них индивидуальных жилых домов, кредитования физических
и юридических лиц для приобретения жилья. Также действующими условиями
кредитования  предусмотрено  льготное  снижение  процентной ставки при
приобретении жилья на первичном рынке  в  виде  следующих  вычетов  из
ставки по кредиту:

|————————————————|——————————————————————————————————————————————————————————————|
|     Вычет      |              Условия снижения процентной ставки              |
|————————————————|——————————————————————————————————————————————————————————————|
|на 0,5          |Стоимость 1 кв. метра приобретаемого жилья не превышает       |
|процентного     |норматива, устанавливаемого Министерством регионального       |
|пункта          |развития Российской Федерации для Республики Татарстан        |
|————————————————|——————————————————————————————————————————————————————————————|
|на 0,25         |Приобретение жилья, когда одним из заемщиков является         |
|процентного     |распорядитель средств материнского (семейного) капитала при   |
|пункта          |условии, что первоначальный взнос при получении ипотечного    |
|                |кредита (займа) оплачен за счет средств материнского          |
|                |(семейного) капитала. Оплата должна быть подтверждена         |
|                |документально                                                 |
|————————————————|——————————————————————————————————————————————————————————————|
|на 0,25         |Приобретение жилья молодыми семьями - участниками подпрограммы|
|процентного     |"Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой        |
|пункта          |программы "Жилище" на 2011-2015 годы, утвержденной            |
|                |постановлением Правительства Российской Федерации от          |
|                |17.12.2010 N 1050                                             |
|————————————————|——————————————————————————————————————————————————————————————|
|на 0,25         |Приобретение жилья, когда заемщиком либо одним из заемщиков   |
|процентного     |является владелец государственного жилищного сертификата      |
|пункта          |участника подпрограммы "Выполнение государственных            |
|                |обязательств по обеспечению жильем категорий граждан,         |
|                |установленных федеральным законодательством" федеральной      |
|                |целевой программы "Жилище" на 2011-2015 годы, утвержденной    |
|                |постановлением Правительства Российской Федерации от          |
|                |17.12.2010 N 1050                                             |
|————————————————|——————————————————————————————————————————————————————————————|
|на 0,25         |Приобретение жилья в многоквартирных домах, строительство     |
|процентного     |которых осуществляется при поддержке ОАО "Агентство по        |
|пункта          |ипотечному жилищному кредитованию" в рамках собственной       |
|                |программы "Стимул"                                            |
|————————————————|——————————————————————————————————————————————————————————————|
|на 0,25         |Условие "приобретение жилья семьей, в которой два             |
|процентного     |несовершеннолетних ребенка и более" признается выполненным,   |
|пункта - если в |если на дату заключения кредитного договора (договора займа)  |
|семье два       |соблюдены все следующие условия: дети в семье являются родными|
|несовершеннолетн|(совместными) или усыновлены обоими супругами, либо дети      |
|их ребенка;     |одного супруга, проживающие совместно с таким супругом на     |
|на 0,5          |основании судебного решения либо соглашения между бывшими     |
|процентного     |супругами, усыновлены вторым супругом или без усыновления     |
|пункта - если в |(частный случай - когда семья состоит из одного родителя      |
|семье три       |(усыновителя) двух и более детей); ни один из супругов в семье|
|несовершеннолетн|не имеет права на получение государственной поддержки в виде  |
|их ребенка и    |материнского (семейного) капитала (т.е. дата рождения каждого |
|более           |ребенка не должна быть позднее 31.12.2006); супруги (в частном|
|                |случае - единственный родитель (усыновитель)) выступают       |
|                |заемщиками и залогодателями приобретаемой квартиры, а при     |
|                |передаче в залог имеющейся квартиры супруг - собственник      |
|                |выступает залогодателем и заемщиком (созаемщиком)             |
|————————————————|——————————————————————————————————————————————————————————————|

             2. Цели, задачи и сроки реализации Программы             

      Основная цель Программы - формирование рынка доступного жилья на
основе  механизмов  долгосрочного ипотечного кредитования и применения
современных финансовых инструментов при диверсифицированной финансовой
поддержке   государства   в   целях   комплексного   решения   вопроса
обеспечения жильем граждан Республики Татарстан.
      Основными задачами являются:
      1. Обеспечение роста объемов ввода жилья.
      2. Увеличение объемов ипотечного жилищного кредитования.
      3. Обеспечение государственной поддержки при приобретении  жилья
отдельными категориями граждан, установленными законодательством.
      4. Привлечение инвестиций в отрасль жилищного строительства.
      Срок реализации Программы - 2012 год.

                  3. Ресурсное обеспечение Программы                  

      Мероприятия Программы финансируются за счет:
      средств федерального бюджета в  части  объемов  рефинансирования
закладных,   выданных   организациями  -  первичными  кредиторами,  по
стандартам ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию";
      средств банков и других организаций,  предоставляющих  ипотечные
кредиты   и   займы   на   приобретение   квартиры  или  строительство
индивидуального жилья;
      собственных средств граждан в части первоначального  взноса  при
оформлении ипотечного кредита и приобретении жилья на первичном рынке;
      средств ОАО "Агентство по ипотечному жилищному  кредитованию"  в
части стимулирования кредитования застройщиков жилья эконом-класса.
      Планируемый общий объем финансирования Программы составит:
      1. Собственные   средства   граждан   -   385 млн. рублей    (на
приобретение   квартир   на  первичном  рынке  -  230 млн. рублей,  на
приобретение квартир на вторичном рынке - 155 млн. рублей).
      2. Средства  банков  и   других   организаций,   предоставляющих
ипотечные  кредиты  физическим  лицам,  -  900 млн. рублей  (средства,
направленные на кредитование по приобретению квартир первичного рынка,
-   540 млн. рублей,   средства,   направленные   на  кредитование  по
приобретению квартир вторичного рынка, - 360 млн. рублей).
      3. Средства ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"
(средства  федерального  бюджета),  направленные  на  рефинансирование
кредитов, выданных банками и другими  организациями,  предоставляющими
ипотечные кредиты и займы в Республике Татарстан, - 1000 млн. рублей.
      4. Средства федерального государственного  казенного  учреждения
"Федеральное   управление   накопительно-ипотечной  системы  жилищного
обеспечения военнослужащих" (Росвоенипотека) при Министерстве  обороны
Российской   Федерации   на  оплату  части  кредита  военнослужащих  -
115 млн. рублей.
      5. Средства материнского (семейного) капитала,  используемые  на
погашение ипотечного кредита.

                   4. Механизм реализации Программы                   

      ОАО "Ипотечное агентство Республики Татарстан":
      доводит до региональных банков и населения стандарты,  процедуры
и  требования  по  выдаче  ипотечного  кредита и оформлению закладных,
отслеживает соблюдение стандартов  при  оформлении  пакета  документов
ипотечной кредитной сделки;
      осуществляет сопровождение ипотечной сделки, производит проверку
наличия,    состояния   и   условий   содержания   предмета   ипотеки,
осуществляет консультации  заемщика  по  всем  вопросам,  связанным  с
исполнением им принятых на себя обязательств по закладной, отслеживает
текущие платежи заемщика;
      самостоятельно или  через  региональный  банк  после  проведения
проверки  его  платежеспособности  и  выполнения  заемщиком требований
стандартов   выдает   кредит   (заем)   заемщику.   После   оформления
государственной  регистрации права собственности заемщиком оформляется
закладная;
      выкупает закладные у банков в соответствии с  графиком  поставки
закладных, тем самым рефинансирует выданные кредиты (займы).
      Контроль за реализацией Программы  обеспечивается  заказчиком  -
Министерством   строительства,   архитектуры  и  жилищно-коммунального
хозяйства Республики Татарстан.

              5. Планируемые объемы реализации Программы              

      5.1. По  развитию  рынка  ипотечного  жилищного  кредитования  в
Республике Татарстан
      Планируемые объемы выдачи  ипотечных  кредитов  в  2012  году  с
привлечением кредитных средств организаций - первичных кредиторов:

|————————————————————————————————————————|————————————————————|————————————————————|
|    Наименование ипотечного кредита     |  Объемы ипотечных  | Сумма, млн. рублей |
|                                        |      кредитов      |                    |
|————————————————————————————————————————|————————————————————|————————————————————|
|Классический ипотечный кредит           |        480         |        480         |
|————————————————————————————————————————|————————————————————|————————————————————|
|Долевой ипотечный кредит                |        600         |        720         |
|————————————————————————————————————————|————————————————————|————————————————————|
|Итого                                   |        1080        |        1200        |
|————————————————————————————————————————|————————————————————|————————————————————|

      Организации - первичные кредиторы,  являющиеся  аккредитованными
учреждениями  ОАО  "Агентство  по  ипотечному  жилищному кредитованию"
(г. Москва), участвующие в реализации Программы в 2012 году:
      ОАО "Ипотечное агентство Республики Татарстан";
      ОАО "Акционерный коммерческий банк "Спурт";
      ОАО "Анкор Банк Сбережений";
      ООО "Камский коммерческий банк".
      5.2. По  увеличению  объемов   рефинансирования   ценных   бумаг
организаций,  участвующих  в системе жилищного кредитования Республики
Татарстан, на основе установленных стандартов и нормативных требований
      Планируемые  объемы  рефинансирования  закладных,  выданных   по
стандартам   ОАО  "Агентство  по  ипотечному  жилищному  кредитованию"
(г. Москва) банками - первичными кредиторами в 2012 году:

|————————————————————————————————|————————————————————————————|———————————————————|
|             Период             |  Объемы рефинансирования   |Сумма, млн. рублей |
|                                |         закладных          |                   |
|————————————————————————————————|————————————————————————————|———————————————————|
|I квартал 2012 г.               |            150             |        180        |
|————————————————————————————————|————————————————————————————|———————————————————|
|II квартал 2012 г.              |            200             |        240        |
|————————————————————————————————|————————————————————————————|———————————————————|
|III квартал 2012 г.             |            230             |        280        |
|————————————————————————————————|————————————————————————————|———————————————————|
|IV квартал 2012 г.              |            250             |        300        |
|————————————————————————————————|————————————————————————————|———————————————————|
|Итого                           |            830             |       1000        |
|————————————————————————————————|————————————————————————————|———————————————————|

                    6. Результаты работы Программы                    

      При выполнении указанных программных мероприятий будут  получены
следующие результаты:
      1. Улучшение в 2012 году жилищных условий:
      630 семей за счет выдачи и рефинансирования новых кредитов;
      120 семей военнослужащих путем приема  выданных  сертификатов  в
качестве   оплаты   первоначального  взноса  на  получение  ипотечного
кредита.
      2. Привлечение в экономику республики внебюджетных инвестиций  в
размере 900 млн. рублей.
      3. Финансирование строительства и ввод в эксплуатацию  40000 кв.
метров нового жилья.
      4. Создание условий для повышения уровня доступности  жилья  для
населения  республики,  привлечение  в  жилищную  сферу дополнительных
источников финансирования, в том числе средств населения;  обеспечение
стабильности рынка жилой недвижимости в Республике Татарстан.