Закон Законодательное Собрание Краснодарский край от 13.03.2000 № 240-КЗ

 
                      ЗАКОН КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

                                   Утратил силу - Закон Краснодарский
                                     край от 06.02.2008 г. N 1384-КЗ

              О дополнительных мерах по защите интересов
              вкладчиков и об эффективном использовании
                  финансовых ресурсов на территории
                         Краснодарского края

    (В редакции Закон Законодательное Собрание Краснодарский край
        от 17.12.2001 г. N 427-КЗ; от 26.06.2002 г. N 496-КЗ)


     Принят Законодательным Собранием Краснодарского края
     29 февраля 2000 года

                       ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     Статья I. Цели настоящего Закона
     Целями настоящего Закона являются:
     обеспечение дополнительных   мер   по  защите  денежных  средств,
размещенных вкладчиками в  банковские  вклады  кредитных  организаций,
расположенных на территории Краснодарского края;
     защита финансовых ресурсов Краснодарского края;
     определение и   обеспечение  мер  по  эффективному  использованию
финансовых ресурсов Краснодарского края на  территории  Краснодарского
края.

     Статья 2. Правовая основа настоящего Закона
     Правовой основой   настоящего   Закона    являются    Конституция
Российской  Федерации,  федеральные  законы  "О  банках  и  банковской
деятельности",  "О защите конкуренции на рынке финансовых  услуг",  "О
несостоятельности  (банкротстве)",  "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных   организаций",   "О   некоммерческих   организациях",    "О
реструктуризации  кредитных  организаций".  Устав Краснодарского края,
Закон   Краснодарского   края   "О   государственном    стимулировании
инвестиционной деятельности в Краснодарском крае".

     Статья 3. Основные понятия настоящего Закона
     В настоящем Законе используются следующие понятия:
     кредитная организация   -   юридическое   лицо,   которое   имеет
исключительное право осуществлять банковские операции и другие  сделки
для  извлечения  прибыли  как основной цели деятельности на территории
Краснодарского  края  самостоятельно  или   через   свои   филиалы   в
соответствии с лицензиями Центрального банка Российской Федерации;
     вкладчики - граждане Российской Федерации, иностранные граждане и
лица  без  гражданства,  осуществляющие  размещение  принадлежащих  им
денежных средств в банковские вклады в любых кредитных организациях на
территории Краснодарского края;
     краевая резервная    корпорация    (в    форме    некоммерческого
партнерства) некоммерческая организация, не имеющая извлечение прибыли
в качестве  основной  цели  своей  деятельности  и  не  распределяющая
полученную прибыль между участниками.

          ГЛАВА II. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ПРАВ
              ВКЛАДЧИКОВ И ГАРАНТИРОВАНИЮ СОХРАННОСТИ ИХ
                   ВКЛАДОВ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

     Статья 4. Особенности открытия кредитных организаций и их
               взаимодействия с органами государственной власти
               края на территории Краснодарского края
     Деятельность кредитных организаций на  территории  Краснодарского
края   осуществляется   в   соответствии   с  действующим  федеральным
законодательством и соглашениями,  заключенными на добровольной основе
между  администрацией  Краснодарского  края и кредитными организациями
для реализации совместных проектов и программ.
     Администрация Краснодарского  края  при  рассмотрении  вопроса об
открытии  на  территории  края  филиалов  коммерческих  банков  других
регионов:
     запрашивает у главного управления Центрального  банка  Российской
Федерации  по  Краснодарскому  краю  заключения о финансовом состоянии
коммерческих  банков  других  регионов,  подготовленные  на  основании
документов,  представленных  этими  банками,  оценку  их экономической
политики и возможностей филиалов по обеспечению  возвратности  вкладов
граждан ликвидными активами;
     согласовывает экономические и финансовые интересы края  и  банков
при заключении соглашений;
     оказывает поддержку в осуществлении  деятельности  на  территории
края кредитным организациям,  изъявившим желание стать членами краевой
резервной корпорации.
     Администрация Краснодарского     края    способствует    созданию
благоприятной экономико-правовой и  открытой  конкурентной  среды  для
кредитных организаций,  намеревающихся участвовать или уже участвующих
в территориальных социально- экономических программах.  Взаимодействие
кредитных  организаций  и органов государственной власти края в рамках
территориальных  социально-экономических  программ  строится  согласно
заключаемым между сторонами соглашениям.
     Кредитные организации,   действующие   на   территории   края   и
привлекающие  вклады  граждан,  направляют в реальный сектор экономики
края   свободные   кредитные   ресурсы   в   размерах,    определенных
соглашениями, заключенными с администрацией Краснодарского края.
     Администрация  Краснодарского  края при получении в установленном
порядке   сведений  о  направлениях  использования  денежных  средств,
размещенных гражданами в кредитных организациях, не являющихся членами
краевой  резервной корпорации, обязана извещать граждан через средства
массовой  информации  о  гарантиях  возврата  вкладов этими кредитными
организациями.    (В    редакции    Закон   Законодательное   Собрание
Краснодарский край от 17.12.2001 г. N 427-КЗ)

     Статья 5. Объект гарантирования
     Объектом гарантирования   в   соответствии  с  настоящим  Законом
являются денежные средства, размещенные гражданами в банковские вклады
в кредитных организациях,  входящих в краевую резервную корпорацию,  и
начисленные по ним проценты в соответствии с заключенными договорами и
другими документами согласно действующему законодательству.

     Статья 6. Создание и деятельность краевой резервной корпорации
     Для обеспечения   гарантирования   возврата   денежных    средств
вкладчиков   на   территории  Краснодарского  края  создается  краевая
резервная  корпорация  (далее  -  корпорация),  деятельность   которой
регулируется уставом, утверждаемым учредителями корпорации.
     Корпорация  является  некоммерческой  организацией,  созданной  с
участием  Краснодарского  края  и  кредитных  организаций. (В редакции
Закон  Законодательное  Собрание Краснодарский край от 17.12.2001 г. N
427-КЗ)
     Целью деятельности  корпорации  является   обеспечение   возврата
средств вкладчиков.
     Корпорация является юридическим  лицом  и  в  своей  деятельности
руководствуется  действующим  законодательством,  настоящим  Законом и
уставом корпорации.
     Членство в   корпорации   строится   на  принципах  добровольного
вхождения кредитных организаций в ее состав.
     В соответствии с настоящим Законом и уставом корпорация выполняет
следующие функции:
     оформляет вступление  в  члены  корпорации кредитных организаций,
действующих  на  территории  Краснодарского  края   и   осуществляющих
операции по привлечению денежных средств граждан во вклады;
     осуществляет выплату   вкладчикам    возмещения    по    вкладам,
размещенным в крае;
     определяет порядок   расчетов   календарных   взносов   кредитных
организаций;
     иные функции, предусмотренные в уставе корпорации.

     Статья 7. Взаимодействие корпорации и кредитных организаций
     Корпорация   взаимодействует   с   кредитными   организациями  на
основании   своих   учредительных   документов.   (В   редакции  Закон
Законодательное Собрание Краснодарский край от 17.12.2001 г. N 427-КЗ)
     Кредитная организация,   принявшая   решение   о   вступлении   в
корпорацию,  в месячный срок после получения  уведомления  о  создании
корпорации  направляет  заявление  о  вступлении  в члены корпорации и
перечисляет на счет корпорации вступительный взнос.
     Корпорация в  течение  трех  дней  со  дня  получения заявления и
вступительного взноса вносит кредитную организацию в реестр  кредитных
организаций,  являющихся членами корпорации, выдает ей свидетельство о
вхождении в члены корпорации и в недельный срок публикует в  средствах
массовой  информации  официальное  сообщение о кредитных организациях,
ставших членами корпорации, либо в течение трех дней принимает решение
об отказе кредитной организации в приеме в корпорацию в соответствии с
уставом корпорации.
     Корпорация в   установленном   порядке   ведет  реестр  кредитных
организаций - членов  корпорации  и  ежегодно  публикует  в  средствах
массовой информации сведения о них.
     Кредитные организации с момента получения свидетельства  являются
членами корпорации.
     Корпорация выводит кредитную организацию из членов корпорации:
     при отзыве  у  кредитной  организации  разрешения  (лицензии)  на
осуществление  банковских  операций  Центральным   банком   Российской
Федерации;
     при неполучении  корпорацией  очередного  календарного  взноса  в
течение одного месяца;
     в случае  добровольного  выхода  из   корпорации   по   заявлению
кредитной организации.
     Корпорация незамедлительно оповещает  вкладчиков  через  средства
массовой информации о выходе кредитной организации из корпорации.
     Указанный  в  настоящей  статье  или  иной порядок взаимодействия
корпорации   и   кредитных   организаций   должен  быть  закреплен  ее
учредительными    документами    в    соответствии    с    действующим
законодательством.   (Дополнен   -   Закон   Законодательное  Собрание
Краснодарский край от 17.12.2001 г. N 427-КЗ)

     Статья 8. Формирование и использование средств корпорации
     Формирование  и  использование  средств  корпорации  определяются
уставом   корпорации.   (Дополнен  -  Закон  Законодательное  Собрание
Краснодарский край от 17.12.2001 г. N 427-КЗ)
     Источниками средств   корпорации   являются    вступительные    и
календарные   взносы   кредитных   организаций,   являющихся   членами
корпорации.
     Вступительный взнос  в  корпорацию  составляет 1 процент от суммы
привлеченных кредитной организацией на территории Краснодарского  края
вкладов  граждан  по  состоянию  на  первое  число  месяца  вступления
кредитной организации в члены корпорации.
     Календарный взнос  в  корпорацию составляет не менее 0,5 процента
от   суммы   привлеченных   кредитной   организацией   на   территории
Краснодарского  края  вкладов  граждан  по  состоянию  на первое число
квартала и вносится ежеквартально.
     Денежные средства   корпорации   хранятся   на  расчетном  счете,
открытом в главном управлении Центрального банка Российской  Федерации
по Краснодарскому краю.
     Корпорация формирует  денежные  средства,   предназначенные   для
выплаты   возмещения  по  вкладам  граждан,  размер  которых  ежегодно
устанавливается учредителями в сумме,  достаточной  для  осуществления
выплат.
     Корпорация вправе  временно  размещать  средства  корпорации  при
предоставлении  ей  государственных  гарантий за счет средств краевого
бюджета, оформленных в установленном порядке.
     Доход, полученный   от   размещения   средств   корпорации  после
перечисления  причитающихся  к  уплате  в  бюджеты  различных  уровней
налогов  и  иных обязательных платежей,  направляется для формирования
резервного фонда корпорации и исполнения  сметы  доходов  и  расходов,
утверждаемой учредителями корпорации.
     Указанный  в  настоящей  статье  либо иной порядок формирования и
использования    средств   корпорации   должен   быть   закреплен   ее
учредительными    документами    в    соответствии    с    действующим
законодательством. (Дополнен    -   Закон   Законодательное   Собрание
Краснодарский край от 26.06.2002 г. N 496-КЗ)

     Статья 9. Порядок и условия выплаты гражданам возмещения
               по вкладам
     Корпорация гарантирует  каждому  вкладчику кредитной организации,
являющейся членом корпорации,  выплату по его вкладам,  размещенным  в
кредитной  организации  с момента ее вступления в члены корпорации,  в
размере (от суммы вкладов):
     100 процентов - до 1000 рублей с учетом начисленных процентов;
     90 процентов - от  1001  до  2000  рублей  с  учетом  начисленных
процентов;
     80 процентов - от  2001  до  5000  рублей  с  учетом  начисленных
процентов;
     50 процентов - от 5001  до  10000  рублей  с  учетом  начисленных
процентов.
     При наличии у вкладчика в одной кредитной организации  нескольких
вкладов, являющихся объектом гарантирования, размер возмещения по этим
вкладам рассчитывается исходя из суммарной величины  этих  вкладов  на
день возникновения обязательств корпораций перед вкладчиком.
     Возмещение денежных средств вкладчиков, размещенных в иностранной
валюте,  выплачивается в рублях по курсу Центрального банка Российской
Федерации  на  день  возникновения   обязательств   корпорации   перед
вкладчиком.
     Наступление обязательства корпорации перед вкладчиком возникает с
момента письменного уведомления главным управлением Центрального банка
Российской Федерации по  Краснодарскому  краю  кредитной  организации,
корпорации   о   наличии   элементов   банкротства   данной  кредитной
организации,  являющейся  членом  корпорации  (наличие   картотеки   к
корреспондентскому  счету  свыше  одного  месяца; снижение собственных 
средств  (капитала)  более  чем  на  20  процентов  по сравнению с его 
максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев; нарушение
нормативов  достаточности   собственных  средств (капитала) и  текущей
ликвидности кредитной организации).
     После уведомления   главным   управлением   Центрального    банка
Российской  Федерации  по  Краснодарскому  краю  о  наличии  элементов
банкротства кредитная организация в течение 10 дней обязана  известить
вкладчиков  о  невозможности  полного  или частичного исполнения своих
обязательств.
     Для получения   возмещения   по   вкладу   вкладчик  имеет  право
обратиться в корпорацию в течение трех месяцев  со  дня  возникновения
обязательств  корпорации  перед  вкладчиком  с заявлением в письменной
форме, к которому прилагается пакет документов, подтверждающих наличие
у него вклада.
     Течение указанного срока приостанавливается, если:
     обращению вкладчика  в  корпорацию  препятствовало чрезвычайное и
непредотвратимое при  данных  условиях  обстоятельство  (непреодолимая
сила)  либо  кредитная  организация  несвоевременно  известила либо не
известила вкладчика о невозможности полного или частичного  исполнения
обязательств;
     Правительство Российской Федерации установило на основании закона
отсрочку исполнения соответствующих обязательств (мораторий).
     В исключительных случаях  решение  о  продлении  срока  обращения
вкладчика для возмещения по вкладам может быть утверждено учредителями
корпорации.
     Корпорация обязана  выплатить  вкладчику  возмещение  по вкладу в
течение трех месяцев со  дня  его  обращения  в  корпорацию,  заключив
предварительно  с  вкладчиком договор об уступке его прав требования к
кредитной   организации   в   порядке,    установленном    действующим
законодательством.  При  недостатке  средств для выплаты возмещения по
вкладам корпорация вправе продлить срок выплаты возмещения по вкладам.
     При выплате вкладчику возмещения по вкладу к корпорации переходит
его право требования к кредитной  организации  в  размере  возмещения,
зафиксированного   в   договоре   по   переуступке   прав  требования,
уменьшенного на сумму  календарных  взносов  кредитной  организации  в
корпорацию, приходящихся на этот вклад.
     Корпорация  несет  ответственность по возврату вкладов в пределах
сумм  вступительных  и календарных взносов, перечисленных в корпорацию
ее   участниками.   (В   редакции   Закон   Законодательное   Собрание
Краснодарский край от 17.12.2001 г. N 427-КЗ)

     Статья 10.  Обязательства  кредитных  организаций  по обеспечению
               прав вкладчиков и гарантированию сохранности их вкладов
     Кредитные организации при размещении денежных средств  граждан  в
банковские вклады:
     предоставляют гражданам (вкладчикам)  информацию  об  учредителях
кредитной  организации,  обеспеченности  возврата  вкладов  ликвидными
активами (с их расшифровкой) и  информацию  о  деятельности  кредитной
организации в соответствии с действующим законодательством;
     предоставляют органам государственной власти края в  соответствии
с   заключенными   соглашениями   сведения   об  объемах  и  структуре
привлекаемых  во   вклады   финансовых   ресурсов,   направлениях   их
использования,   величине  резервов  на  покрытие  сомнительных  ссуд,
обеспеченности возврата вкладов ликвидными активами на территории края
(с  их расшифровкой),  а также сведения о свободных кредитных ресурсах
для их возможного вложения в реальный сектор экономики края.  Сведения
предоставляются  в  сроки  и  по формам,  установленным администрацией
Краснодарского края.
     Кредитная организация, являющаяся членом корпорации:
     информирует вкладчиков о своем вхождении в  члены  корпорации,  а
также  о  предусмотренных настоящим Законом размерах и порядке выплаты
возмещения по вкладам;
     своевременно и   полностью   перечисляет  корпорации  календарные
взносы;
     представляет корпорации  в  установленные сроки свою отчетность в
соответствии с утвержденным корпорацией перечнем;
     незамедлительно сообщает      корпорации      о     невозможности
своевременного исполнения своих обязательств по вкладам граждан.
     Главное управление  Центрального  банка  Российской  Федерации по
Краснодарскому краю  по  результатам  анализа  деятельности  кредитных
организаций,  действующих  на  территории  Краснодарского края,  и при
выявлении негативных тенденций в их  деятельности  направляет  органам
государственной    власти    края    информацию   для   принятия   мер
предупредительного характера в соответствии с  заключенными  сторонами
соглашениями.

     Статья 11. Права вкладчика
     Вкладчик кредитной  организации,  расположенной   на   территории
Краснодарского края и являющейся членом корпорации , имеет право:
     сообщать корпорации  о  фактах  задержки  кредитной  организацией
исполнения обязательств по вкладам граждан;
     получать от  корпорации  возмещение   по   вкладам   в   порядке,
установленном настоящим Законом.
     Получение вкладчиком  от  корпорации  возмещения  по  вкладу   не
исключает   его   прав   на   удовлетворение  требований  к  кредитной
организации в размере разницы между его вкладом и полученной им суммой
возмещения по вкладу.

            ГЛАВА III. УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫМИ РЕСУРСАМИ НА
                    ТЕРРИТОРИИ КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

     Статья 12. Координация использования кредитных ресурсов на
                территории края
     Администрация Краснодарского  края  и  кредитные  организации   в
соответствии с заключенными сторонами соглашениями на основе расчётной
текущей   потребности   в   финансовых   ресурсах    для    реализации
территориальных    социально-экономических    программ   ежеквартально
определяют объёмы  и  направления  использования  свободных  кредитных
ресурсов кредитных организаций.

     Статья 13. Направления использования финансовых ресурсов на
                территории Краснодарского края
     Администрация Краснодарского    края    с   участием   отраслевых
департаментов   определяет   политику    эффективного    использования
финансовых  ресурсов края и обеспечивает их направление в приоритетные
отрасли экономики края.
     В этих целях осуществляется:
     формирование и ежеквартальное уточнение портфеля кредитных заявок
и  проектов  по муниципальным образованиям и отраслям экономики края с
учетом утверждаемых  органами  государственной  власти  края  программ
социально-экономического развития;
     ежеквартальное направление кредитным организациям предложений  по
направлению кредитных ресурсов в реальный сектор экономики края;
     обеспечение продвижения  инвестиционных  проектов,  включенных  в
каталог инвестиционных проектов Краснодарского края;
     разработка системы   гарантий    для    кредитных    организаций,
финансирующих  социально  значимые  программы и проекты,  предложенные
администрацией Краснодарского края, и представление её на рассмотрение
Законодательного Собрания Краснодарского края.
     Администрация Краснодарского  края  при  получении  от  кредитных
организаций   сведений   о   свободных   кредитных   ресурсах  обязана
ежеквартально  обеспечить  кредитные  организации  пакетом   кредитных
заявок  и  проектов,  обеспечивающих использование свободных кредитных
ресурсов кредитных организаций в полном объеме.
     Органы государственной  власти края строят свои взаимоотношения с
кредитными  организациями  при   финансировании   ими   инвестиционных
проектов,  принятых  к  государственной  поддержке,  на  основе Закона
Краснодарского края "О государственном  стимулировании  инвестиционной
деятельности в Краснодарском крае".

                  ГЛАВА IV. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     Статья 14. Вступление в силу настоящего Закона
     Настоящий Закон  вступает  в  силу  со   дня   его   официального
опубликования.

     Глава администрации
     Краснодарского края          Н.И.Кондратенко

     Краснодар
     13 марта 2000 года
     N 240 - КЗ