Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 04.11.2009 по делу n А75-8652/2008. Оставить определение без изменения, жалобу без удовлетворения

А75-8652/2008

ВОСЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

644024, г. Омск, ул. 10 лет Октября, д.42, канцелярия [phone], факс:37-26-22, www.8aas.arbitr.ru, [email protected]

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

город Омск

05 ноября 2009 года

Дело №   А75-8652/2008

Резолютивная часть постановления объявлена 28 октября 2009 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 05 ноября 2009 года.

Восьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего  Гергель М.В.,

судей  Гладышевой Е.В., Зориной О.В.,

при ведении протокола судебного заседания:  секретарем Карпущенко О.В..

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 08АП-5439/2009) Даниличевой Ирины Степановны на определение Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 16 июня 2009 года, вынесенное по делу № А75-8652/2008 (судья Подгурская Н.И.) по заявлению Даниличевой Ирины Степановны о включении в реестр требований кредиторов должника открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Сибконтакт» требований в размере 700 066 руб. 94 коп.,

при участии в судебном заседании представителей:

от Даниличевой И.С. – Козлов П.В. по доверенности от 23.10.2009, паспорт;

от конкурсного управляющего ОАО «Коммерческий банк «Сибконтакт» Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - не явился, извещен

установил:

Решением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного окурга-Югры от 19.01.2009 по делу № А75-8652/2008 признано несостоятельным (банкротом) открытое акционерное общество «Коммерческий банк «Сибконтакт» (далее – ОАО КБ «Сибконтакт», должник), открыто конкурсное производство сроком на один год. Обязанности конкурсного управляющего ОАО КБ «Сибконтакт» возложены на Государственную Корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

19.05.2009 в арбитражный суд поступили возражения Даниличевой Ирины Степановны (далее – Даниличева И.С. кредитор) по результатам рассмотрения конкурсным управляющим его требования о включении в реестр требований кредиторов должника в сумме  700 066 руб. 94 коп.

Определением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 16.06.2009 по делу № А75-8652/2008 во включении требования Даниличевой И.С. в реестр требований ОАО КБ «Сибконтакт» в сумме 700 066 руб. 94 коп. отказано.

Не согласившись с вынесенным судебным актом, Даниличева И.С. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просил определение отменить, принять по делу новый судебный акт. В обоснование апелляционной жалобы заявитель ссылается на  неправильное применение судом норм материального права, а также на несоответствие выводов суда, изложенных в определении, обстоятельствам дела. Вывод суда о том, что остаток денежных средств на счете кредитора возник в результате совершения неправомерных действий, является, по мнению кредитора, безосновательным.

В письменном отзыве на апелляционную жалобу конкурсный управляющий  ОАО «КБ «Сибконтакт» ссылается на обоснованность определения суда.

Конкурсный управляющий ОАО «КБ «Сибконтакт» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание не явился, представителя не направил.

В соответствии со статьями 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) апелляционная жалоба рассмотрена судом апелляционной инстанции без участия представителя конкурсного управляющего.

До начала судебного заседания от Даниличевой И.С. поступило дополнение к апелляционной жалобе, в которых заявитель указал на то, что каких-либо сведений о неплатежеспособности банка  на 15.10.2008 нет.  Вывод суда об информированности клиентов банка о финансовых проблемах кредитного учреждения в октябре 2008  года является ошибочным. Объективную информацию о финансовых проблемах банка его клиенты получили только 19.11.2008 (отзыв лицензии на осуществление банковских операций). Кроме того, заявитель ссылается на отсутствие в деле доказательств того, что на 15.10.2009 средств на корреспондентских счетах банка было недостаточно для совершения операций по зачислению на счет Даниличевой И.С. денежных средств.

Представитель Даниличевой И.С. в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы. Просил отменить определение суда первой инстанции. Пояснил, что Даниличева И.С. занимала деньги на личные нужды. Денежные средства были перечислены во вклад для их сохранности и получения процентов.

Представитель Даниличевой И.С. заявил ходатайство о приобщении к материалам дела дополнительных документов, приложенных к апелляционной жалобе, поименованных в перечне как приложения. Пояснил, что при рассмотрении дела судом первой инстанции не располагали такими доказательствами, поэтому они не были представлены ранее.

Суд  апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статьи 268 АПК РФ, в удовлетворении ходатайства о приобщении дополнительных доказательств отказал в связи с необоснованностью.

Рассмотрев материалы дела, апелляционную жалобу, выслушав представителя заявителя, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для отмены определения суда.

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом первой инстанции, ООО «СВК-Сибирь» имело в ОАО КБ «Сибконтакт» расчетный счет № 40702810000030001703, на котором находились денежные средства.

15.10.2008 между ОАО КБ «Сибконтакт» и Даниличевой И.С. заключен договор банковского депозита «до востребования», в соответствии с которым открыт счет № 42301810500031005513/01.

15.10.2008 по лицевому счету кредитора 42301810500031005513/01 ОАО КБ «Сибконтакт» совершена приходная запись о переводе 700 000 руб. с расчетного счета ООО «СВК-Сибирь» (платежное поручение № 828 от 15.10.2008).

31.10.2008, 19.11.2008 ОАО КБ «Сибконтакт» на остаток денежных средств в размере 700 000 руб. начислены проценты в размере 66 руб. 94 коп. Общая сумма на счете Даниличевой И.С. составила 700 066 руб. 94 коп.

Предписанием от 07.11.2008 № 14-1-7дсп/21600 Главного управления Банка России по Тюменской области в отношении ОАО КБ «Сибконтакт» с 07.11.2008 и сроком на 6 месяцев введен запрета и ограничения на проведение отдельных операций. Также согласно указанному предписанию, по сведениям расчетно-кассового центра Главного управления Банка России по Тюменской области на 01.11.2008 картотека к корреспондентскому счету (Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации) составила 10,2 млн. рублей.

Приказом ЦБ РФ от 09.11.2008 № ОД-864 у ОАО КБ «Сибконтакт» с 20.11.2008 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

19.01.2009 решением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры ОАО КБ «Сибконтакт» признано несостоятельным (банкротом).

Поскольку на счете у кредитора имелся остаток денежных средств в размере 700 066 руб. 94 коп., Даниличева И.С. обратилась к конкурсному управляющему с требованием о включении указной суммы в реестр требований кредиторов должника.

Конкурсный управляющий уведомлением от 17.04.2009 № 14/14589 отказал Даниличевой И.С. во включении  требования в размер 700 066 руб. 94 коп. в первую очередь реестра требований кредиторов ОАО КБ «Сибконтакт».

Считая отказ конкурсного управляющего ОАО КБ «Сибконтакт» необоснованным, Даниличева И.С. на основании статьей 50.28, 50.36 Федерального закона от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее – Закон о банкротстве кредитных организаций), статьей 64 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обратилась с настоящим заявлением в суд.

Отказ в удовлетворении заявления послужил основанием для подачи заявителем апелляционной жалобы, оценивая доводы которой суд апелляционной инстанции принимает во внимание следующее.

Согласно подпункту 4 пункта 1 статьи 50.19 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее – Закон о банкротстве кредитных организаций) все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании сделок недействительными, о применении последствий их недействительности, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным статьей 50.27 настоящего Федерального закона, могут быть предъявлены только в порядке, установленном главой VI.2 настоящего Закона.

В соответствии с подпунктами 7, 8 пункта 3 статьи 50.21 Закона о несостоятельности кредитных организаций конкурсный управляющий обязан установить требования кредиторов в порядке, предусмотренном статьями 50.28 и 50.29 настоящего Федерального закона, вести реестр кредиторов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50.28 Закона о банкротстве кредитных организаций  кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 22.1 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации. Указанные требования предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением вступивших в законную силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.

Пунктом 5 названной нормы Закона установлено, что возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее 15 календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования.

Согласно пункту 1 и  3 статьи 50.36 Закона о банкротстве кредитных организаций исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета.

Требования юридических лиц, индивидуальных предпринимателей из договора банковского счета подлежат установлению в составе третьей очереди кредиторов за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований вкладчиков – физических лиц.

ОАО КБ «Сибконтакт» является участником государственной системы страхования вкладов.

В соответствии со статьями 8 - 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права вкладчиков - физических лиц на выплату страхового возмещения, исходя из суммы обязательства по вкладам, но не более 700 000 рублей. Указанный размер возмещения был установлен Федеральным законом от 13.10.2008 № 174-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации».

Государственная система страхования вкладов имеет своей целью защиту прав вкладчиков – физических лиц в случае неплатежеспособности кредитной организации (банка).

Исследовав материалы дела, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что уже в начале октября 2008 года ОАО КБ «Сибконтакт» стало испытывать проблемы с платежеспособностью, в Банк России стали поступать многочисленные претензии клиентов о неисполнении платежных поручений, невыплате вкладов должником.

Анализ внутрибанковских операций в период с 08.10.2008 по 28.10.2008 по перечислению денежных средств со счетов юридических лиц на счета по вкладам физических лиц, открытым одновременно с соответствующим перечислением (именно так происходили все операции) свидетельствует о том, что сумма денежных средств, перечисленная на счета физических лиц, в том числе счет кредитора, значительно превышает остатки денежных средств на корреспондентском счете ОАО КБ «Сибконтакт».

Ссылка подателя жалобы на то, что банк до 19.11.2008 (день отзыва лицензии) являлся платежеспособным, не подтверждается материалами дела.

Согласно части 1, 2 статьи 9 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Даниличевой И.С. ходатайство об истребовании документов, подтверждающих размер остатка всех денежных средств находившихся на корреспондентском счете, а также на всех субкорреспонденских счетах должника во всех его филиалах на день перечисления денежных средств на счет кредитора, не заявлялось в суде первой инстанции.

Суд апелляционной инстанции полагает возможным отметить, что наличие хотя бы одного неисполненного платежного документа, подлежащего исполнению преимущественно перед платежным поручением ООО «СВК-Сибирь», уже само по себе, свидетельствует о недостаточности средств на корреспондентском счете банка, независимо от наличия отдельных исполненных платежных документов, поэтому ссылки заявителя на наличие таких отдельных исполненных поручений в обоснование доводов жалобы о платежеспособности банка и надлежащем исполнении им обязательств по банковскому вкладу, не принимаются.

В частности, таким неисполненными документами являются платежные поручения ОАО «Российские железные дороги» № 5 от 08.10.2008, ООО «Эргоном» № 1333 от 16.10.2008 и другие, сведения о которых имеются в материалах дела.

Таким образом, суд апелляционной инстанции, принимая во внимания материалы дела, в частности жалобы клиентов банка (с начала октября 2008 года), пояснения представителя конкурсного управляющего, неисполненные платежные поручения (с 08.10.2008 года по 16.10.2008 года), помещенные в картотеку из-за отсутствия средств, полагает, что банковская операция, оформляющая перечисление денежных средств в сумме 700 000 руб. по платежному поручению № 828 от 15.10.2008 со счета ООО «СВК-Сибирь» на счет Даниличевой И.С. произведена в условиях фактической неплатежеспособности ОАО АК «Сибконтакт».

Последствием