Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 29.10.2014 по делу n А31-8904/2013. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1). Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Материалами дела подтверждено, что в ходе проверки Банка выявлены нарушения требований законодательства о защите прав потребителей, выразившиеся в том, что в типовую форму кредитного договора (приложение № 1 к приказу от 02.10.2012 № 3590) включено условие (пункт 3.7) о праве Банка в одностороннем порядке изменять условия кредитного обслуживания и тарифы Банка; в типовую форму договора банковского счета включены условия (пункты 5.2, 10.8) о том, что Банк вправе в любое время в одностороннем порядке вносить изменения в действующие тарифы и в условия проведения операций по счету; в договор банковского счета от 10.04.2013 № 03302564, заключенного с гражданином-потребителем включено условие (пункт 2.2) о праве Банка в одностороннем порядке вносить изменения в договор; в типовую форму кредитного договора (приложение № 1 к приказу от 02.10.2012 № 3590) включено условие (пункт 4.5) о том, что датой погашения задолженности по кредиту является дата списания со счета клиента суммы задолженности;  в кредитный договор от 03.09.2012 № 00287-MG-000000000023 (ипотека) включено условие (пункт 3.3) о безакцептном списании Банком денежных средств с любых счетов заемщика в погашение любой задолженности по кредиту; в кредитный договор от 03.09.2012 № 00287-MG-000000000023 включено условие (пункт 4.1.7.2) о безакцептном списании Банком и/или любым владельцем закладной со счета заемщика денежные средства в сумме расходов и убытков, понесенных Банком и/или владельцем закладной в связи с оплатой страхового взноса; в кредитный договор от 03.09.2012 № 00287-MG-000000000023 включено условие (пункты 4.1, 4.1.6) об обязанности заемщика приобрести услугу страхования жизни и утраты трудоспособности; в кредитный договор от 03.09.2012 № 00287-MG-000000000023 включено условие (подпункт «в» пунктов 4.4, 4.4.1) о праве Банка предъявить требование о досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в кредитном договоре;  в кредитный договор от 03.09.2012 № 00287-MG-000000000023 включено условие (пункты 4,4.7, 5.4) о праве Банка отказаться в одностороннем порядке от исполнения обязательств по договору в случае неисполнения заемщиком обязательств по страхованию жизни и здоровью; по предоставлению кредитору договоров страхования и документов, подтверждающих оплату страховой премии; изменения условий договоров страхования без предварительного согласования с кредитором; в типовую форму договора банковского счета включено условие (пункт 9.2) о том, что споры с Банком разрешаются в Арбитражном суде г. Москвы; в типовую форму договора (приложение № 1 к приказу от 18.11.2009 № 2673) и заявления на кредитное обслуживание от 03.04.2013 № 00287-CL-000000003560 включено условие о взимании Банком комиссии за включение в Программу страхования заемщиков (страхование жизни и страхование на случай потери работы); в тарифы Банка по кредитным продуктам: «Новостройка-Мебе», «Ипотечное кредитование физических лиц» акции: Покупка-Кредит Предложение. Без страхования, Покупка-кредит, включено условие об обязательном страховании клиентом жизни и здоровья;  в тарифы Банка по кредитным продуктам: «Отдых в кредит» акции: Супер отдых в кредит, Большое путешествие, Легкий Отдых, Незабываемое путешествие, Выгодный тур, Быстрые деньги; «ИКЕА. Стандартный», «ИКЕА» акции: 0-12-12П, 1,5% в месяц, кредит на 36 месяцев, 0-12-12, 0-5-10, Кредит Долгосрочный, Тариф для сотрудников ИКЕА ДОМ, 0-12-12К, Сделай сам Плюс, «Специальный проект « ИКЕА», «Специальный проект « ИКЕА» Особенный 1, «Специальный проект « ИКЕА» Особенный 2, Кредит Специальный 12); «Многоцелевой кредит» акции: Правильный выбор, Кредит для зарплатных программ, Многоцелевой кредит с залогом, Стандартный, Кредит наличными оптимальный -1; «Моментальный кредит» акции: Уникальный плюс, Кредит-Универсиальный (2), 11-11-11, Кредит Особый, ПРЕМИУМЛАЙТ, 10-10-10, Кредит Солидный, Кредит Миллионный, Кредит Семейный, Супер Образование, Кредит Экономичный, Премиум плюс, Кредит Стильный, Кредит на улучшение жилищных условий, Ультра, Кредит на Земельный участок, Кредит Уникальный, Кредит Выгодный-Легкий, Кредит Доступный, Кредит Универсальный Легкий, 0-0-24, Кредит Нежный, Кредит на дачу, Оптимальный кредит, Зимняя сказка, Кредит Стандартный, Летний кредит на 3 месяца, Летний кредит на 6 месяцев, Летний кредит на 12 месяцев, Кредит Престижный, Кредит Летний Плюс, Кредит Универсальный (1), Кредит Лояльный, Партнер, Кредит Специальный, 0-0-6, Кредит Зимний, Кредит Долгосрочный Плюс, Кредит Долгосрочный, Кредит Оригинальный, Кредит Мебельный бум, 0-0-24 (2), Премиум, Кредит Точный, Оптимальный Легкий; «Ашан Кредит» акции: Ашан Невесомый, Леруа Мерлен Невесомый% Специальный6, Ашан 20-9-12, Ашан 10-6-6, Ашан Класический, Ашан 20-10­10, Ашан 30-10-10, Ашан 10-10-10, Ашан 25-10-10, Декатлон Классический, Декатлон 10-6-6, Декатлон 25-10-10, Декатлон 20-10-10, Декатлон 10-10-10, Декатлон 30-10-10, Леруа Мерлен 25-10-10, Леруа Мерлен 10-10-10, Леруа Мерлен 20-10-10, Леруа Мерлен 30-10-10; «Метро Кредит» акция: специальное предложение, Кредит Универсиальный, 0-24-24, 0-12-12,10-10-10; «Автокредит» акция Автоэкспресс кредит - LADA ПЛЮС, включено условие о взимании комиссии за включение в Программу страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней; в типовую форму договора банковского счета исключено условие (пункт 8.5) об освобождении Банка от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по договору, если это неисполнение явилось сбоями оборудования (включая компьютерное или иное программное обеспечение), отказом в работе систем перевода средств или клиринговых систем, отсутствием связи или перерывами в ее работе и других обстоятельств, если эти обстоятельства имели непредвиденный характер и непосредственно повлияли на исполнение договора.

Пунктами 1, 3, 4, 5, 6, 7, 9, 10, 11, 17, 19, 21, 22, 26 обжалуемого предписания на Банк возложена обязанность устранить перечисленные нарушения. Кроме того, Управлением вынесено постановление от 08.08.2013 № 1153 о привлечении заявителя к административной ответственности  по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ, согласно которому, данные нарушения доказаны и образуют объективную сторону вмененного правонарушения.

Арбитражным судом города Москвы 26.12.2013 вынесено решение по делу № А40-127084/2013, которым отказано в удовлетворении заявления о признании незаконным и отмене постановления Управления по делу об административном правонарушении от 08.08.2013 № 1153. Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 15.04.2014 решение суда первой инстанции по делу № А40-127084/2013 оставлено без изменения.

Данный судебный акт в силу части 2 статьи 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации имеет преюдициальное значение для рассматриваемого дела и установленные им обстоятельства повторному доказыванию не подлежат.

С учетом изложенного суд первой инстанции не имел оснований для удовлетворения заявленных требований.

Доводы апелляционной жалобы о том, что достигнутое с заемщиком соглашение о  возможности одностороннего изменения Банком условий кредитного обслуживания не ущемляет прав потребителя; дата погашения задолженности по кредиту является датой списания со счета клиента суммы задолженности и не противоречит законодательству; условия кредитного договора от 03.09.2012 № 00284-MG-000000000023, предусматривающие полномочия Банка на списание денежных средств с любых счетов заемщика в погашение задолженности по кредиту без дополнительного распоряжения – акцепта (пункты 3.3, пункт 4.1.7.2) не ущемляют права потребителя; при заключении ипотечных договоров дополнительная услуга по страхованию Банком не навязывается; программа страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней является отдельной добровольной услугой; кредитный договор не содержит условий, возлагающих на заемщика обязанность по участию в программе страхования, отклоняются судом апелляционной инстанции, поскольку сводятся к оспариванию выводов вступившего в законную силу решения Арбитражного суда города Москвы от 26.12.2013 по делу № А40-127084/2013.

Таким образом, решение суда первой инстанции следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы на уплату госпошлины по жалобе остаются на ее заявителе.

Руководствуясь статьями 258, 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Второй арбитражный апелляционный суд

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда Костромской области от 01.08.2014 по делу № А31-8904/2013 оставить без изменения, а апелляционную жалобу закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»  – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в установленном законом порядке.

Председательствующий                                      

Г.Г. Буторина

Судьи                         

А.В. Караваева

П.И. Кононов